張明麗　鄒碧穎　張靜倫

年老之后，日常生活誰來照料？子女還是養(yǎng)老院？

《財經(jīng)》記者獲悉，今年全國兩會期間，全國政協(xié)委員、廣東財經(jīng)大學(xué)法學(xué)院院長魯曉明帶來一份《關(guān)于制定全國統(tǒng)一的長期護(hù)理保險制度》的提案；全國政協(xié)委員、湖北省首義律師事務(wù)所主任謝文敏帶來《關(guān)于進(jìn)一步加強社區(qū)居家養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展》的提案，紛紛將目光投向老年人的日常生活照料問題。

所謂長期護(hù)理險（也被稱為社?！暗诹U”），主要是為被保險人在喪失日常生活能力、年老患病或身故時，側(cè)重于提供護(hù)理保障和經(jīng)濟(jì)補償?shù)闹贫劝才?。即繳納一定保險費后，可獲得保險機構(gòu)給予請護(hù)工、照看老人、失能人士照顧等一定比例的費用賠付。“長期護(hù)理保險對于老人家庭，具有明顯的改善作用?！濒敃悦鹘邮堋敦斀?jīng)》記者采訪時表示，一些特殊困難家庭，可能有兩三個老人失能失智，年輕夫婦還要養(yǎng)育小孩，一年到頭沒有放松的日子。如果有長期護(hù)理保險，通過政府補助購買服務(wù)，至少可以喘口氣。

據(jù)國家統(tǒng)計局最新數(shù)據(jù)，截至2022年末，中國60周歲及以上老年人口約2.8億人.占總?cè)丝诘?9.8%。國家衛(wèi)生健康委員會老齡司司長王海東曾表示，2035年左右，中國60歲及以上老年人口將突破4億人，進(jìn)入重度老齡化階段。

魯曉明表示，中國進(jìn)入老齡化社會的速度太快，我們的理論、思維、治理方式還沒做好準(zhǔn)備。少子化時代，一對年輕夫婦最多可能需要贍養(yǎng)六位到八位老人。中國人習(xí)慣“養(yǎng)兒防老”，家庭養(yǎng)老的觀念深入人心，但在代際人口極度失衡的情況下，一個家庭贍養(yǎng)那么多老人，很難維持?，F(xiàn)在需要有多種養(yǎng)老方式。

建議制定全國統(tǒng)一長期護(hù)理保險制度

魯曉明委員長期關(guān)注老齡化問題，多次提出相關(guān)提案，并得到國家有關(guān)部門的重視和回應(yīng)。他告訴記者，中國大規(guī)模的法治建設(shè)主要始于1978年，還有一部分法律定型于本世紀(jì)初。制定法律時，中國人口結(jié)構(gòu)偏年輕化。而現(xiàn)在，中國急速轉(zhuǎn)向老齡化，法律制度、治理方式等都需要依據(jù)人口變化進(jìn)行調(diào)整。

2016年起，中國開始試點建立長期護(hù)理保險制度，至今已覆蓋全國49個城市、1.45億人。但魯曉明指出，目前，長期護(hù)理保險試點基本上集中在經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的城市，農(nóng)村還是—個盲點，而農(nóng)村的家庭養(yǎng)老其實更加薄弱。

此外，魯曉明介紹，長期護(hù)理保險試點主要依據(jù)已經(jīng)發(fā)布的指導(dǎo)意見及地方政府出臺的相關(guān)文件，不僅層次低，且指導(dǎo)意見缺乏剛性約束，責(zé)、權(quán)、利不清晰。盡管發(fā)布的文件規(guī)定，長期護(hù)理險的資金籌集以單位和個人繳費為主，原則上按同比例分擔(dān)。但在各地試點中，醫(yī)療保險基金出資占比均在30%以上，個別地方甚至達(dá)到100%，客觀上阻礙了長期護(hù)理保險的有效推進(jìn)。

“試點中，長期護(hù)理保險還不是一種真正獨立的社會保險。有的地方，享有社保的老人在44歲后，家屬就可以申請長期護(hù)理保險的補助，但其實保費仍來源于醫(yī)保基金。”魯曉明指出，如果全國統(tǒng)一的長期護(hù)理保險制度出臺較遲，以后各地標(biāo)準(zhǔn)銜接起來就會比較困難?！安扇“l(fā)達(dá)地區(qū)的高標(biāo)準(zhǔn)，全國財政能不能承受得起？如果采取較低標(biāo)準(zhǔn)，又會降低一些試點城市的標(biāo)準(zhǔn)，降低人們的預(yù)期?！?/p>

魯曉明認(rèn)為，全國性的長期護(hù)理保險應(yīng)帶有普惠性，主要保證基本生活，不是高層次的需求，本質(zhì)上是一種社會保障。個別經(jīng)濟(jì)條件好的老人，希望今后享受到特別高的護(hù)理水平，可以選擇購買補充的商業(yè)保險。他建議，應(yīng)該盡快制定全國統(tǒng)一的長期護(hù)理保險制度，更好保障失能老人的晚年生活：

一是明確基本保障型長期護(hù)理保險作為獨立社會保險的性質(zhì)。以社會保險為主，堅持“低水平、廣覆蓋”的原則。同時可將長期護(hù)理保險定位為縱貫社會保險與商業(yè)保險的險種，采取稅收優(yōu)惠等舉措支持商業(yè)長期護(hù)理保險的發(fā)展，企業(yè)為員工購買團(tuán)體型長護(hù)險的，允許作為經(jīng)營成本計人人力成本稅前列支。

二是提升長期護(hù)理保險制度設(shè)計牽頭部門層級。長期護(hù)理保險涉及人社、衛(wèi)健、醫(yī)保等眾多部門，醫(yī)保局作為副部級管理機構(gòu)，難以承擔(dān)起相應(yīng)的資源協(xié)調(diào)和保障能力。醫(yī)保局聚焦醫(yī)療保障的定位亦與長期護(hù)理保險存在抵牾。建議改由人社部牽頭，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌推進(jìn)多層次社會保障體系，擬定社會保險的政策和標(biāo)準(zhǔn)。

三是建立個人、企業(yè)為主，國家補充的多元籌資機制。職工生病或受傷后，及時護(hù)理有助于勞動力再生產(chǎn)；另一面，長期護(hù)理保險可以解除職工后顧之憂，從而提高單位生產(chǎn)效能。因此，用人單位作為受益者，也應(yīng)承擔(dān)一定的出資責(zé)任。在個人與家庭保障功能弱化的現(xiàn)實背景下，量入為出地建立國家補充的籌資機制，在避免產(chǎn)生過大的財政缺口的情況下，盡力提升失能人員福祉具有充分必要性。

四是推進(jìn)長期護(hù)理保險立法工作。在社會保險法中新增“長期護(hù)理保險”專章，或制定專門的長期護(hù)理保險條例，規(guī)范長期護(hù)理保險基本問題。

建議加強社區(qū)居家養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展

然而，長期護(hù)理險無法解決中國護(hù)理員供給不足的問題。瑞士再保險瑞再研究院發(fā)布的報告指出，目前，中國失能人員超4000萬，如果按國際上失能老人與護(hù)理員3：1的配置標(biāo)準(zhǔn)推算，至少需要1300萬護(hù)理員。而根據(jù)國家醫(yī)保局統(tǒng)計，截至2021年，長護(hù)險定點護(hù)理服務(wù)機構(gòu)6819個，護(hù)理服務(wù)人員30.2萬人。

謝文敏在接受《財經(jīng)》記者采訪時表示，隨著中老年人越來越多，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展愈發(fā)迫切。目前中國養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展相對滯后，絕大部分城區(qū)的社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)設(shè)施不足，醫(yī)療、體育等服務(wù)設(shè)施覆蓋區(qū)域和人群范圍還有待提高。謝文敏、魯曉明均建議，還要發(fā)展醫(yī)養(yǎng)結(jié)合的社區(qū)居家養(yǎng)老。

謝文敏委員告訴《財經(jīng)》記者，國家衛(wèi)健委統(tǒng)計，中國老年人大多數(shù)都在居家和社區(qū)養(yǎng)老，形成“9073”的格局，90%左右的老年人在居家養(yǎng)老，70左右的老年人依托社區(qū)支持養(yǎng)老，3%的老年人人住機構(gòu)養(yǎng)老。考慮到生育率下降、人均壽命延長，子女養(yǎng)老的人均負(fù)擔(dān)過重；且養(yǎng)老院等機構(gòu)養(yǎng)老與中國的傳統(tǒng)文化不匹配，中國的主流應(yīng)是社區(qū)居家養(yǎng)老結(jié)合的方式。

對此，魯曉明向《財經(jīng)》記者舉例，針對居家養(yǎng)老的老人，社區(qū)護(hù)工可以提供上門服務(wù)。社區(qū)衛(wèi)生所也可以改造為醫(yī)養(yǎng)結(jié)合體，物業(yè)服務(wù)公司也可以參與進(jìn)來。如果老人病了，社區(qū)醫(yī)生可以上門服務(wù)。老人有小病到社區(qū)打吊針，就解決了，這樣也方便。

謝文敏認(rèn)為，老年人居住在自己熟悉的環(huán)境里，既可以得到適當(dāng)?shù)恼疹?，也能隨時與子女交流，更符合人道的原則，更注重對老年人心理和情感上的關(guān)懷，提高了老年人生活質(zhì)量。今年兩會期間，在養(yǎng)老提案中，謝文敏提出四點建議：

一是依托社區(qū)建立專門養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施。依托社區(qū)建立養(yǎng)老服務(wù)站，能夠保證養(yǎng)老服務(wù)覆蓋率。社區(qū)開展對老年人健康生活方式指導(dǎo)，組織開展老年人健身活動，開辟適宜老年人的文化娛樂活動場所，為轄區(qū)內(nèi)特殊老人（低收入、高齡、獨居、殘疾、失能、農(nóng)村老年人）提供符合需求的養(yǎng)老服務(wù)。對接專業(yè)養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)，為老年人提供生活照料、助餐助行、緊急救援、精神慰藉等服務(wù)。積極引導(dǎo)社會力量廣泛參與社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)，號召志愿者參與，與老年人協(xié)會等社會組織配合。

二是培育綜合化、專業(yè)化的社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)。支持其取得合理回報和持續(xù)發(fā)展。對接社區(qū)需求，對有需要的老年人開展助餐、助浴、助急、助醫(yī)、助行、助潔等服務(wù)。鼓勵其為老年人提供多方面服務(wù)：包括生活照料（飲食起居的照顧、打掃衛(wèi)生、代為購物等）、物質(zhì)支援（提供食物、安裝設(shè)施、減免稅收等）、心理支持（治病、護(hù)理、傳授養(yǎng)生之道等）、整體關(guān)懷（改善生活環(huán)境、發(fā)動周圍資源予以支持等）等專業(yè)、安全、便捷服務(wù)。財政機構(gòu)更多支持養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)發(fā)展。

三是加強服務(wù)監(jiān)管，建設(shè)全國養(yǎng)老護(hù)理員信息和信用管理系統(tǒng)。加強養(yǎng)老服務(wù)質(zhì)量安全管理，建立健全養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和評價體系。持續(xù)開展養(yǎng)老企業(yè)服務(wù)質(zhì)量檢查，對養(yǎng)老服務(wù)中虐老欺老等行為，對養(yǎng)老機構(gòu)在收取保證金、辦理會員卡和發(fā)行金融產(chǎn)品等活動中的違法違規(guī)行為，要依法嚴(yán)厲查處。加強養(yǎng)老設(shè)施和服務(wù)安全管理，建立定期檢查機制，確保老年人人身安全。

四是支持養(yǎng)老機構(gòu)開展醫(yī)療服務(wù)。鼓勵執(zhí)業(yè)醫(yī)師到社區(qū)養(yǎng)老機構(gòu)診療性醫(yī)療服務(wù)，也要號召社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)招聘優(yōu)秀的相關(guān)專業(yè)特長的醫(yī)師及專業(yè)人員在養(yǎng)老機構(gòu)開展疾病預(yù)防、營養(yǎng)、中醫(yī)養(yǎng)生等非診療性健康服務(wù)。對養(yǎng)老企業(yè)設(shè)置的醫(yī)療機構(gòu)，符合條件的按規(guī)定納入基本醫(yī)療保險定點范圍。根據(jù)社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)的特性，特別提供上門巡診、家庭病床、護(hù)理等老年人迫切需要的服務(wù)。

謝文敏委員向《財經(jīng)》記者表示，考慮到商業(yè)養(yǎng)老機構(gòu)費用貴，很多老年人負(fù)擔(dān)不起，可由居民繳納一定費用，再由社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)對接專業(yè)的養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)，但不能把費用定太高，價格一定低于商業(yè)機構(gòu)收費。“還要防止虐老欺老的行為，應(yīng)該有服務(wù)監(jiān)管監(jiān)督機制?？梢葬槍︷B(yǎng)老護(hù)理員建立信息庫，如果發(fā)現(xiàn)存在毆打虐待老年人的行為，應(yīng)該從業(yè)禁止，以后不允許再到養(yǎng)老機構(gòu)從事養(yǎng)老服務(wù)工作?！?/p>