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        營收凈利穩(wěn)健增長青島銀行全力打造價(jià)值領(lǐng)先銀行

        2023-05-30 10:48:04李菁
        商周刊 2023年10期
        關(guān)鍵詞:營收青島貸款

        李菁

        日前,青島銀行發(fā)布2022年年報(bào)。數(shù)據(jù)顯示,去年該行營業(yè)收入116.44億元,比上年增加5.08億元,增長4.56%;凈利潤31.68億元,比上年增加1.74億元,增長5.82%;歸屬于母公司股東的凈利潤30.83億元,比上年增加1.60億元,增長5.48%。

        營收繼續(xù)保持增長,經(jīng)營穩(wěn)健韌性強(qiáng)

        在資產(chǎn)方面,青島銀行截至2022年末,貸款總額2690.29億元,比上年末增加248.24億元,增長10.17%;存款總額3413.47億元,比上年末增加278.22億元,增長8.87%,繼續(xù)保持穩(wěn)健的增長。

        同時(shí),青島銀行對(duì)公貸款穩(wěn)步放量奠定了營收增長的基礎(chǔ)。2022年,青島銀行客戶貸款總額2690.29億元,比上年末增加248.24億元,增長10.17%,其中公司貸款(含票據(jù)貼現(xiàn)、未含應(yīng)計(jì)利息)增長16.83%,實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)高速增長。報(bào)告期內(nèi)公司銀行業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入58.94億元,占本公司營業(yè)收入的50.62%。

        對(duì)公貸款和營收的穩(wěn)健增長,與青島銀行不斷迭代的中后臺(tái)風(fēng)控體系息息相關(guān)。

        對(duì)于風(fēng)控體系,青島銀行表示,去年進(jìn)一步完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,優(yōu)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu),資產(chǎn)質(zhì)量精細(xì)化動(dòng)態(tài)管理水平不斷提高。強(qiáng)化樹立集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)文化,以集中化、數(shù)字化、標(biāo)準(zhǔn)化為導(dǎo)向,以企業(yè)文化、授信模式、科技賦能為發(fā)力點(diǎn),打造風(fēng)險(xiǎn)控制“組合拳”,不斷鞏固“縱向到底,橫向到邊”的內(nèi)控合規(guī)治理體系,推動(dòng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入總體可控的良性發(fā)展階段。

        全力打造的風(fēng)險(xiǎn)圍欄在經(jīng)濟(jì)下行期間,在一定程度上保護(hù)了青島銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。去年,青島銀行不良貸款余額32.47億元,比上年末減少0.14億元;不良貸款率1.21%,比上年末下降0.13個(gè)百分點(diǎn),自2014年以來首次實(shí)現(xiàn)雙降。對(duì)比近三年年報(bào),青島銀行不良貸款率呈現(xiàn)連續(xù)下降的趨勢。同時(shí),撥備覆蓋率219.77%,比上年末提高22.35個(gè)百分點(diǎn),亦連續(xù)三年增加。

        全力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

        2022年,青島銀行所在的山東省和青島市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展總體呈現(xiàn)穩(wěn)中向好、進(jìn)中提質(zhì)的良好態(tài)勢,消費(fèi)、投資和出口均有良好表現(xiàn)。消費(fèi)市場運(yùn)行總體保持平穩(wěn);投資增長態(tài)勢良好,以“四新”經(jīng)濟(jì)、高技術(shù)制造業(yè)為代表的新動(dòng)能投資加速增長;出口持續(xù)快速增長,再創(chuàng)歷史新高。

        青島銀行資金投放和金融服務(wù)緊貼地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向和需求,尤其是當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì),包括出口型、高技術(shù)制造業(yè)和新興經(jīng)濟(jì)行業(yè)。

        數(shù)據(jù)顯示,2022年,青島銀行對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款增速超過總貸款增速。報(bào)告期內(nèi),累計(jì)國際結(jié)算量105.70億美元,同比增長70.68%;供應(yīng)鏈金融累計(jì)出賬70.02億元,同比增長209.8%;普惠貸款占各項(xiàng)貸款余額(不含貼現(xiàn))的比例為11.00%,比上年末提高1.29個(gè)百分點(diǎn)。

        全面支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展還體現(xiàn)在切實(shí)落實(shí)兩項(xiàng)政策工具,按照市場化原則,對(duì)相關(guān)普惠小微客戶應(yīng)延盡延;持續(xù)開展小微企業(yè)“首貸”培植專項(xiàng)行動(dòng),提升小微企業(yè)貸款中首貸戶比重。

        與此同時(shí),傾向于地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸和服務(wù)方向與青島銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)同步優(yōu)化,取得了經(jīng)濟(jì)和社會(huì)雙重效益。

        報(bào)告期末,青島銀行客戶貸款總額占母公司總資產(chǎn)的比重52.19%,比上年末提高4.38個(gè)百分點(diǎn);大幅壓降現(xiàn)金及存放央行款項(xiàng)254.16億元,資產(chǎn)結(jié)構(gòu)顯著改善。在銀行業(yè)凈利差、凈息差普遍收窄的情況下,通過資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化,保持凈利差、凈息差穩(wěn)定,間接促進(jìn)了青島銀行的營收穩(wěn)健增長。

        集團(tuán)協(xié)同發(fā)展水平不斷提升

        值得注意的是,年報(bào)還披露了青島銀行集團(tuán)旗下青銀金租和青銀理財(cái)?shù)臉I(yè)績。

        2022年,青銀金租全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入5.13億元,同比增長49.31%,在全國同業(yè)中名列前茅;實(shí)現(xiàn)凈利潤1.73億元,同比增長20.13%。

        青銀理財(cái)理財(cái)產(chǎn)品余額2008.15億元,同比增長19.67%;理財(cái)資產(chǎn)余額2112.95億元,同比增長16.26%,理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品投資資產(chǎn)規(guī)模同時(shí)突破2000億元。

        青島銀行發(fā)展規(guī)劃中提到,未來3年,將聚焦“調(diào)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)客基、優(yōu)協(xié)同、提能力”,全面推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展,全力打造“質(zhì)效領(lǐng)先、特色鮮明、機(jī)制靈活”的價(jià)值領(lǐng)先銀行。

        青島銀行相關(guān)人士表示,在新制定的戰(zhàn)略規(guī)劃中,“優(yōu)協(xié)同”包括青島銀行與青銀理財(cái)、青銀租賃等機(jī)構(gòu)的橫向合作,建立靈活高效的共享機(jī)制,可以進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)利潤多元化、服務(wù)多元化,提升客戶的黏性和留存度。從而提升青島銀行總體服務(wù)能力和效率。

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