鮑磊

摘要：當(dāng)前，新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革加速演變，在技術(shù)驅(qū)動和應(yīng)用場景的引領(lǐng)下，數(shù)字政府、數(shù)字社會、數(shù)字經(jīng)濟各領(lǐng)域向縱深發(fā)展，人工智能技術(shù)也邁入了新階段，正全面重塑傳統(tǒng)行業(yè)的發(fā)展模式和格局，推動經(jīng)濟社會加速進入智慧時代。數(shù)字化時代的到來給企業(yè)發(fā)展提供了更加明確的方向，這也是企業(yè)創(chuàng)新的主要領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)?；诖耍疚膹钠髽I(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面入手，對其本質(zhì)與要求進行分析，進而從企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵步驟、轉(zhuǎn)型發(fā)展的思維框架、基于價值鏈的企業(yè)數(shù)字化演進等方面，探究了企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑，以供參考。

關(guān)鍵詞：企業(yè)；數(shù)字化轉(zhuǎn)型；券商；數(shù)字化；模式創(chuàng)新

一、企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的特征

（一）時代特征

在時代發(fā)展過程中，信息革命被稱為第四次工業(yè)革命。目前，大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)獲得了廣泛應(yīng)用，使互聯(lián)網(wǎng)不再僅僅作為一種信息技術(shù)，更在信息與數(shù)據(jù)利用方面發(fā)揮著重要的作用。因此，在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展環(huán)境下，企業(yè)的生產(chǎn)、銷售、管理、創(chuàng)新等方面對互聯(lián)網(wǎng)的依賴也更加明顯，可借助互聯(lián)網(wǎng)逐步提升自身的競爭力。在此背景下，國家戰(zhàn)略規(guī)劃已將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為重要領(lǐng)域，這是我國應(yīng)對國際化挑戰(zhàn)的關(guān)鍵部署，對建設(shè)現(xiàn)代化強國具有重要的意義。因此，數(shù)字化轉(zhuǎn)型勢在必行，已成為企業(yè)發(fā)展的重要手段。

（二）行業(yè)特征

券商作為金融領(lǐng)域的重要成員，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面也在進行積極的探索，其中，創(chuàng)新開展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)、探索數(shù)據(jù)資產(chǎn)化等表現(xiàn)尤其突出，使券商不僅能夠在金融市場環(huán)境中獲得更多的信息，還能在業(yè)務(wù)調(diào)整和客戶服務(wù)方面全面創(chuàng)新，從而獲得更好的經(jīng)濟效益。同時，由于行業(yè)中數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展勢頭顯著，金融領(lǐng)域更加注重數(shù)字化轉(zhuǎn)型改革，我國券商也在這樣的發(fā)展趨勢和背景下，積極探究數(shù)字化轉(zhuǎn)型與升級。實際上，更優(yōu)的數(shù)據(jù)信息處理能力與市場分析能力，可以決定券商的市場地位，會影響在國際市場上的競爭力，目前數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為券商現(xiàn)代化發(fā)展的基本需求。

（三）組織變革特征

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，信息處理與數(shù)據(jù)分析至關(guān)重要。從內(nèi)部的部門設(shè)置與應(yīng)用情況來看，以往傳統(tǒng)的券商部門設(shè)置更關(guān)注管理與決策，管理與決策將逐步被數(shù)字化與智能化系統(tǒng)形成的市場決斷機制取代。在這種情況下，領(lǐng)導(dǎo)者的作用也將更多地體現(xiàn)在對數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面思維的培養(yǎng)與發(fā)展路徑的選擇中。因此，數(shù)字化轉(zhuǎn)型將打破傳統(tǒng)券商依賴勞動力、資本、技術(shù)要素驅(qū)動的路徑，例如，分析崗位部分工作會被大數(shù)據(jù)、云計算及智能化系統(tǒng)取代。

二、企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的本質(zhì)與需求

關(guān)于企業(yè)的發(fā)展，以往的競爭更多來自人力資源、技術(shù)與產(chǎn)品優(yōu)勢。但當(dāng)下的企業(yè)競爭力不僅表現(xiàn)在傳統(tǒng)的要素競爭中，更體現(xiàn)在數(shù)字化發(fā)展理念和模式上，創(chuàng)新性思維變得更加重要。受互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的影響，只有謀求轉(zhuǎn)型升級，才能提升競爭力，避免失去未來市場的競爭優(yōu)勢。所以，企業(yè)依靠互聯(lián)網(wǎng)、關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)、利用互聯(lián)網(wǎng)進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，可推動其穩(wěn)定發(fā)展，這也是企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的本質(zhì)與基本需求。

（一）數(shù)字化轉(zhuǎn)型是企業(yè)未來的發(fā)展趨勢

數(shù)字化轉(zhuǎn)型并非簡單的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用，更體現(xiàn)在對技術(shù)的綜合配套使用與創(chuàng)新研究中。例如，單純的計算機使用難以使企業(yè)開展有效的數(shù)據(jù)分析。對于券商而言，市場信息的分析和客戶信息的管理是關(guān)鍵環(huán)節(jié)，通過大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等創(chuàng)新技術(shù)，可以實現(xiàn)對市場信息的有效獲取和分析利用，同時也能為客戶提供更多個性化服務(wù)。目前，很多券商在金融領(lǐng)域進行了積極探究和實踐，并取得顯著效果，從而帶動其他券商的積極參與。

（二）數(shù)字化轉(zhuǎn)型屬于新技術(shù)經(jīng)濟

從以往傳統(tǒng)的經(jīng)濟發(fā)展模式來看，經(jīng)濟效益的提升與企業(yè)的資源利用、內(nèi)部管理有較大關(guān)系，合理的資源配置與利用，可以使企業(yè)降低成本，提升效益。尤其對于券商而言，市場風(fēng)險的抵御能力將對自身的發(fā)展和客戶的利益帶來直接影響，風(fēng)險抵御能力越高，各方面的發(fā)展效益也就更明顯，反之，則會帶來一定的利益損失。在目前的互聯(lián)網(wǎng)時代，風(fēng)險類型表現(xiàn)更多，僅僅依靠相關(guān)人員的專業(yè)能力進行風(fēng)險分析、制定處理方案，難以達到更好的效果，也難以產(chǎn)生明顯的效益。所以，更多的風(fēng)險管理方式應(yīng)運而生，例如，建立風(fēng)險分析平臺，利用數(shù)據(jù)庫、信用體系進行風(fēng)險識別與提前控制，最大程度地減少風(fēng)險因素產(chǎn)生的影響。而要達到如此的效果，技術(shù)的應(yīng)用必不可少，如大數(shù)據(jù)、云計算在券商全面管理體系建設(shè)中就發(fā)揮了巨大作用，而這也是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心表現(xiàn)。

（三）數(shù)字化轉(zhuǎn)型背后是市場與用戶需求的變化

市場的變化影響決定著企業(yè)的發(fā)展，當(dāng)用戶需求變化時，市場就會變化。目前，用戶消費、投資、理財、資產(chǎn)管理等，已不再局限于傳統(tǒng)的銀行存款和股票，貸款需求也發(fā)生了變化。因此，繼續(xù)提供單一產(chǎn)品與服務(wù)的券商，面對市場變化與消費者需求的拓展，勢必會阻礙自身發(fā)展。根據(jù)市場與用戶需求的變化，在財富管理能力、理財方案設(shè)計以及個性化引導(dǎo)方面進行拓展，使用戶的不同需求獲得滿足。同時，及時跟進市場變化，由此保障券商的穩(wěn)定發(fā)展，從而創(chuàng)造更多的收益。

（四）數(shù)字化轉(zhuǎn)型受市場產(chǎn)業(yè)鏈與供應(yīng)鏈的協(xié)同影響

在企業(yè)的現(xiàn)代化發(fā)展過程中，企業(yè)與企業(yè)之間、產(chǎn)業(yè)鏈與供應(yīng)鏈之間的關(guān)系更加緊密，企業(yè)要依靠穩(wěn)定的連接實現(xiàn)生產(chǎn)與發(fā)展。若產(chǎn)業(yè)鏈與供應(yīng)鏈方面出現(xiàn)問題，影響的不僅是某一家企業(yè)，甚至是整個產(chǎn)業(yè)鏈與供應(yīng)鏈中的所有企業(yè)。因此，協(xié)同發(fā)展至關(guān)重要，其中，金融機構(gòu)可提供產(chǎn)業(yè)鏈與供應(yīng)鏈方面的金融產(chǎn)品、服務(wù)及管理方案，為企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展提供保障和支持。同樣，券商也更加關(guān)注客戶的投資需求與投資變化，其中包括客戶投資可能產(chǎn)生的風(fēng)險，以及客戶投資意愿的調(diào)整。所以，金融市場中以滿足客戶間接融資需求的銀行與保險企業(yè)，在難以發(fā)揮直接的融資作用時，必須夯實數(shù)字化底座，多渠道獲取、沉淀、清理、利用數(shù)據(jù)，分析境內(nèi)外上市公司、投資理財、招投標、工商、稅務(wù)、知識產(chǎn)權(quán)、司法信息，建立企業(yè)數(shù)字孿生模式，助力處于產(chǎn)業(yè)鏈與供應(yīng)鏈協(xié)同關(guān)系中的相關(guān)企業(yè)獲得直接融資，發(fā)揮產(chǎn)業(yè)鏈與供應(yīng)鏈的穩(wěn)定支持作用。

三、企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑探索

傳統(tǒng)的發(fā)展理念和發(fā)展方式難以滿足目前的發(fā)展需求，尤其在各行業(yè)都在數(shù)字化轉(zhuǎn)型時，企業(yè)都需要根據(jù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢進行轉(zhuǎn)型升級，但如何進行成為關(guān)鍵。從上述分析的企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的本質(zhì)與要求中可以了解，數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅屬于目前的發(fā)展趨勢，也是企業(yè)保持發(fā)展活力和有效競爭力的重要追求。所以，企業(yè)要重視數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的探究和實踐。根據(jù)中國人民銀行《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》、證監(jiān)會科技監(jiān)管局《證券期貨業(yè)科技發(fā)展“十四五”規(guī)劃》，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)資產(chǎn)化方面的轉(zhuǎn)變?yōu)槿痰默F(xiàn)代化轉(zhuǎn)型提供了一定的支持，使券商明確了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的可行性，但要實現(xiàn)全面的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，還需要從多方面進行實踐探究，具體如下：

（一）企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵步驟

一是企業(yè)應(yīng)明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要調(diào)整的內(nèi)容，包含戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃、組織架構(gòu)調(diào)整、內(nèi)部管理等。不僅要調(diào)整觀念和方法，也要體現(xiàn)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的嘗試與探索方面，包括利用相關(guān)技術(shù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)活動。例如，大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用可幫助進行市場行情的分析，借助區(qū)塊鏈技術(shù)進行數(shù)據(jù)信息的記錄與歷史查找。在此基礎(chǔ)上，引導(dǎo)企業(yè)進行全面的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，可以使企業(yè)更好地利用相關(guān)技術(shù)與現(xiàn)代化的發(fā)展理念促進自身的穩(wěn)定發(fā)展。

二是要保持持續(xù)進步的態(tài)勢。尤其是關(guān)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的技術(shù)應(yīng)用與發(fā)展理念調(diào)整，以及內(nèi)部管理方面的轉(zhuǎn)變，并非是一蹴而就的，而是循序漸進的改變。例如，券商內(nèi)部管理方面，需要領(lǐng)導(dǎo)和管理層認識到數(shù)字化、信息化管理觀念的重要性，特別是首席信息官的設(shè)置，必須調(diào)整職責(zé)，從以往的管理者轉(zhuǎn)變?yōu)橐龑?dǎo)者，結(jié)合行業(yè)實踐，引導(dǎo)各部門實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)變。所以，首先要轉(zhuǎn)變數(shù)字化發(fā)展理念，并在此基礎(chǔ)上進行探究和調(diào)整，將技術(shù)應(yīng)用到具體的業(yè)務(wù)活動中，促進券商的發(fā)展和進步。

（二）企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的思維框架

企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并非是某一方面的轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新，而是體現(xiàn)在企業(yè)發(fā)展的整體上。因此，要建立可靠的思維框架，并在其引導(dǎo)下進行各方面的轉(zhuǎn)型調(diào)整，使企業(yè)可以順利、有序地實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級。

一是設(shè)施的數(shù)字化。例如，包括計算機、管理系統(tǒng)、業(yè)務(wù)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫等在內(nèi)的必要的軟硬件設(shè)施，為大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計算技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用創(chuàng)造基本條件和環(huán)境。

二是資源的數(shù)字化。及時收集和了解券商和客戶方面的信息，以網(wǎng)絡(luò)途徑傳遞，打破以往傳統(tǒng)的線下傳遞的方式，加快信息傳遞效率的同時提升信息利用率。

三是業(yè)務(wù)的數(shù)字化。借助互聯(lián)網(wǎng)等新興工具，將各環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)活動以數(shù)字化方式進行轉(zhuǎn)變，因此，業(yè)務(wù)活動的開展和實施可以通過數(shù)字化流程進行，減少傳統(tǒng)流程開展過程中的諸多阻礙，使各方面工作實現(xiàn)協(xié)同運作。尤其是客戶信息與資料的共享復(fù)用，可為客戶提供更好的服務(wù)體驗。

四是要素的數(shù)字化。將與日常工作相關(guān)的各種要素轉(zhuǎn)變?yōu)閿?shù)據(jù)進行管理，例如，人力資源管理方面的績效考核、檔案管理、流程提效、審計、運維、測試等，都可以通過數(shù)字化方式轉(zhuǎn)換，既可以提升管理效率，也可以提高管理質(zhì)量，減少人為失誤。

（三）基于價值鏈的企業(yè)數(shù)字化演進發(fā)展

券商進行的市場分析、客戶服務(wù)、風(fēng)險管理等組成了自身的價值鏈條，使券商可在金融行業(yè)中發(fā)揮穩(wěn)定作用，這也成為金融領(lǐng)域的重要價值環(huán)節(jié)。所以，從金融領(lǐng)域價值鏈的作用以及券商自身特有價值鏈的角度進行分析，需要建立價值鏈數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基本流程。一要明確價值鏈的內(nèi)涵，將自身的各方面價值進行數(shù)字化調(diào)整，例如，市場分析以大數(shù)據(jù)技術(shù)為支持，客戶服務(wù)方面可開發(fā)適合的APP、網(wǎng)站、CRM，風(fēng)險管理方面可建立市場、流動性、信用、操作、聲譽、輿情數(shù)據(jù)庫等，使自身價值鏈更加穩(wěn)固。在此基礎(chǔ)上，提升自身在金融領(lǐng)域中的價值水平。當(dāng)整個金融領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型目標漸成氣候，券商可以更好地融入其中，發(fā)揮重要價值。

（四）強化數(shù)字化建設(shè)與應(yīng)用

首先，企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，應(yīng)重視理念轉(zhuǎn)變，積極從戰(zhàn)略端入手，結(jié)合實際情況進行統(tǒng)籌規(guī)劃與制度設(shè)計，確保數(shù)字化轉(zhuǎn)型順利進行。企業(yè)還應(yīng)加大對人、物、財、技等數(shù)字化建設(shè)的投入，根據(jù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的需求，結(jié)合自身實際優(yōu)化人力資源管理中存在的短板與不足，使人力資源管理與數(shù)字化轉(zhuǎn)型相結(jié)合，如招聘、培訓(xùn)、績效等。此外，企業(yè)要增強基層管理者和員工對數(shù)字技術(shù)的理解和應(yīng)用，以提高核心競爭力。在企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，員工要深度參與轉(zhuǎn)型工作，推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，可以從客戶體驗入手，因為提升客戶體驗是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心成果?；诳蛻趔w驗的數(shù)字化技術(shù)的逐步引入，可以有效增強數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成效，有助于保障企業(yè)更好的發(fā)展。

企業(yè)應(yīng)在流程再造的基礎(chǔ)上，合理采用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術(shù)，提升內(nèi)部的運營水平。比如，將數(shù)字技術(shù)與企業(yè)管理體系相結(jié)合，助力企業(yè)轉(zhuǎn)變管理模式，增強內(nèi)部管理效果。同時，積極利用數(shù)字技術(shù)參與到企業(yè)的日常管理過程中，比如，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)搜集日常運營情況，并對數(shù)據(jù)信息進行分析與判斷，從而提升數(shù)據(jù)信息的準確性。企業(yè)也可以將數(shù)字技術(shù)與績效管理相結(jié)合，利用數(shù)字技術(shù)提升考核數(shù)據(jù)的搜集效率，解決以往績效考核數(shù)據(jù)整理、分析過程效率過慢的問題，從而提升績效管理水平。企業(yè)要堅持科學(xué)發(fā)展觀，加大云計算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段的運用，并加快數(shù)字技術(shù)的深度開發(fā)和應(yīng)用，既要注重大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等現(xiàn)代技術(shù)的應(yīng)用，又要依靠創(chuàng)新推動新“互聯(lián)網(wǎng)+企業(yè)運營”模式。企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，還應(yīng)重視網(wǎng)絡(luò)安全問題，數(shù)字化轉(zhuǎn)型雖然能提升企業(yè)各項工作的便利性，但也存在一些安全問題。這也要求企業(yè)提高網(wǎng)絡(luò)安全防護水平，如加強對互聯(lián)網(wǎng)平臺數(shù)據(jù)的安全評估，確保數(shù)據(jù)安全，應(yīng)打造專業(yè)化的網(wǎng)絡(luò)安全維護、檢修隊伍，以提升數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用效果。

四、結(jié)束語

企業(yè)在進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，要充分認識數(shù)字化轉(zhuǎn)型的特征、本質(zhì)和基本需求，推動企業(yè)明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的步驟、思維框架和基本流程，促進企業(yè)順利實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

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