張林娜 李吉 花登峰 姚春生 席愛華 李曉紅

摘要：我國(guó)鄉(xiāng)村振興政策持續(xù)推進(jìn)，智能化、信息化的農(nóng)業(yè)機(jī)械廣泛應(yīng)用，隨著農(nóng)業(yè)機(jī)械種類和數(shù)量不斷增多，農(nóng)機(jī)事故還一定程度的存在，農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)成為一種降低農(nóng)機(jī)安全生產(chǎn)工作風(fēng)險(xiǎn)保障的手段，為維護(hù)農(nóng)戶收入穩(wěn)定增長(zhǎng)，維護(hù)農(nóng)村社會(huì)和諧與穩(wěn)定具有重要意義?；?019—2020年全國(guó)30個(gè)省市200個(gè)縣（市）農(nóng)機(jī)安全調(diào)研數(shù)據(jù)，抽取340個(gè)農(nóng)機(jī)服務(wù)組織，對(duì)農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)情況進(jìn)行分析。找出目前存在農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的覆蓋面較低、農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)險(xiǎn)種單一且發(fā)展不平衡、承保和投保農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的積極性不高、農(nóng)機(jī)服務(wù)組織安全生產(chǎn)意識(shí)不強(qiáng)等問(wèn)題，有針對(duì)性地提出積極爭(zhēng)取政府扶持力度、拓寬農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)保障范圍和險(xiǎn)種、加強(qiáng)農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)宣傳、加強(qiáng)對(duì)農(nóng)機(jī)服務(wù)組織的安全技能培訓(xùn)等相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞：鄉(xiāng)村振興；農(nóng)機(jī)服務(wù)組織；農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)；現(xiàn)狀調(diào)查

中圖分類號(hào)：F842.6： F323.3

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：20955553 （2023） 12024906

Current situation and suggestions on agricultural machinery insurance of agricultural

machinery service organization in China under the background of rural revitalization

Zhang Linna1， Li Ji1， Hua Dengfeng1， Yao Chunsheng1， Xi Aihua2， Li Xiaohong2

（1. China Agricultural Mechanization Center， Ministry of Agriculture and Rural Affairs， Beijing， 100122， China；

2. China Agricultural University， Beijing， 100083， China）

Abstract：

With the continuous promotion of rural revitalization policies in China，theintelligent and informationized agricultural machinery is widely used. With the increasing variety and quantity of agricultural machinery， agricultural machinery accidents still exist to a certain extent. Agricultural machinery insurance has become a means of reducing the risks of agricultural machinery safety production， which is of great significance to maintain the stable growth of farmers income and the rural social harmony and stability. Based on the survey data of agricultural machinery safety in 200 counties （cities） in 30 provinces and cities across China from 2019 to 2020， 340 agricultural machinery service organizations were selected to analyze the situation of agricultural machinery insurance. At present， there are still some problems， such as low coverage of agriculturalmachinery insurance， single types and unbalanced development of agricultural machinery insurance， low enthusiasm of underwriting and insuring agricultural machinery insurance， low awareness of safety production in agricultural machinery service organizations， etc.， this paper puts forward some relevant suggestions such as actively seeking for the government support， widening the scope and types of agricultural machinery insurance， strengthening the publicity of agricultural machinery insurance， and strengthening the safety skills training of agricultural machinery service organizations.

Keywords：

rural revitalization; agricultural machinery service organization; agricultural machinery insurance; investigation of current situation

0 引言

改革開放以來(lái)，為促進(jìn)我國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，2004年出臺(tái)的《中華人民共和國(guó)農(nóng)業(yè)機(jī)械化促進(jìn)法》第二十七條提出，中央財(cái)政、省級(jí)財(cái)政應(yīng)當(dāng)分別安排專項(xiàng)資金，對(duì)農(nóng)民和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)組織購(gòu)買國(guó)家支持推廣的先進(jìn)適用的農(nóng)業(yè)機(jī)械給予補(bǔ)貼，這為我國(guó)農(nóng)業(yè)機(jī)械快速發(fā)展提供法律保障。2016年我國(guó)的農(nóng)機(jī)購(gòu)置補(bǔ)貼工作做到敞開補(bǔ)貼應(yīng)補(bǔ)盡補(bǔ)，農(nóng)業(yè)機(jī)械化生產(chǎn)全面滲透到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的全過(guò)程，每年中央財(cái)政補(bǔ)貼資金維持在200億元左右。

我國(guó)農(nóng)業(yè)機(jī)械保有量不斷增加，農(nóng)機(jī)事故頻繁發(fā)生。2019年，我國(guó)農(nóng)機(jī)總動(dòng)力達(dá)到10.27億千瓦，是1978年（改革開放初期）我國(guó)農(nóng)機(jī)總動(dòng)力的874%。全國(guó)農(nóng)業(yè)機(jī)械保有量的不斷增加，加大了我國(guó)農(nóng)機(jī)安全管理工作難度，特別是農(nóng)機(jī)手的安全意識(shí)不高、農(nóng)業(yè)機(jī)械安全防護(hù)裝置缺失等問(wèn)題，使得農(nóng)業(yè)機(jī)械在作業(yè)或者是轉(zhuǎn)移過(guò)程中造成人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失的農(nóng)機(jī)事故頻繁發(fā)生。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2018—2020年3年間，全國(guó)農(nóng)機(jī)道路外事故每年平均發(fā)生388起，年死亡58人，年受傷93人，年直接經(jīng)濟(jì)損失428.98萬(wàn)元；全國(guó)農(nóng)機(jī)道路交通事故每年平均發(fā)生1884起，年死亡人數(shù)710人，年受傷人數(shù)1829人，年直接經(jīng)濟(jì)損失590萬(wàn)元。

農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)可補(bǔ)償農(nóng)機(jī)事故損失，目前處在實(shí)踐探索階段。農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)可為農(nóng)機(jī)主或農(nóng)機(jī)手因自然災(zāi)害或意外事故造成生命財(cái)產(chǎn)損失時(shí)獲得一定的經(jīng)濟(jì)賠償。為保障廣大農(nóng)戶和農(nóng)機(jī)手的生命財(cái)產(chǎn)安全，穩(wěn)定農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)生活，亟需農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)分散農(nóng)機(jī)事故風(fēng)險(xiǎn)。2004年我國(guó)出臺(tái)了《道路交通安全法》，將上路行駛的拖拉機(jī)第三者責(zé)任保險(xiǎn)確定為道路交通強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)（即“交強(qiáng)險(xiǎn)”）；2005年上海率先開始農(nóng)機(jī)具綜合保險(xiǎn)試點(diǎn)，2008年、2011年江蘇和北京分別開展了農(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)試點(diǎn)；2009年陜西省在全國(guó)率先開展農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)試點(diǎn)，湖北?。?010）、湖南?。?013）也相繼開展農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)試點(diǎn)［1］。2013年我國(guó)出臺(tái)《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》，從法律上將農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)納入涉農(nóng)保險(xiǎn)范疇，提出農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)可以享有財(cái)政補(bǔ)貼，至此，我國(guó)農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)步入實(shí)踐探索階段。我國(guó)農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)按照承辦主體的組織形式可分為政策性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)、農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)以及商業(yè)性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)。政策性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)是指政府支持，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承保，農(nóng)機(jī)服務(wù)組織或個(gè)體投保的保險(xiǎn)，在保費(fèi)或是政策上給予一定支持；農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)是指農(nóng)機(jī)手個(gè)體繳納會(huì)費(fèi)成立互助基金，農(nóng)機(jī)協(xié)會(huì)作為非營(yíng)利機(jī)構(gòu)開展互助保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，出險(xiǎn)時(shí)形成互助共濟(jì)的一種合作保險(xiǎn)。

隨著我國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展、農(nóng)業(yè)規(guī)模化經(jīng)營(yíng)推進(jìn)，設(shè)施農(nóng)業(yè)機(jī)械數(shù)量和跨區(qū)作業(yè)的需求不斷增加，農(nóng)機(jī)安全生產(chǎn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)日益加大。農(nóng)機(jī)服務(wù)組織逐步成為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的生力軍，對(duì)推動(dòng)鄉(xiāng)村振興具有促進(jìn)作用，我國(guó)農(nóng)機(jī)服務(wù)組織投保的農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)模式、險(xiǎn)種、理賠等總體狀況如何？基于此，本文利用農(nóng)業(yè)農(nóng)村部2020年《農(nóng)機(jī)安全生產(chǎn)事故防控監(jiān)測(cè)》課題中相關(guān)調(diào)研資料展開分析，全面了解我國(guó)農(nóng)機(jī)服務(wù)組織農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀以及存在的問(wèn)題，提出有關(guān)建議，為完善我國(guó)農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)政策實(shí)施提供參考依據(jù)。

1 相關(guān)研究綜述

目前關(guān)于我國(guó)農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)方面的文獻(xiàn)研究主要集中于以下四個(gè)方面。

1）農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)實(shí)施的必要性方面。農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理手段和措施［2］，若沒有農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)，一旦發(fā)生農(nóng)機(jī)事故，則會(huì)給農(nóng)機(jī)手造成經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，若造成人員傷亡，后果將不堪設(shè)想［3］；農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)賠付能夠在很大程度上減輕事故給農(nóng)戶造成的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，保障農(nóng)戶收入穩(wěn)定及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長(zhǎng)［4］。推進(jìn)農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)可為農(nóng)機(jī)安全生產(chǎn)提供有效的保障，消除農(nóng)機(jī)作業(yè)的后顧之憂，維護(hù)人民群眾的生命和財(cái)產(chǎn)安全，促進(jìn)農(nóng)村發(fā)展和農(nóng)民收入，維護(hù)農(nóng)村社會(huì)和諧與穩(wěn)定；開展農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)不僅可以在事故發(fā)生后補(bǔ)償農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)損失，而且在事前有積極的安全教育、預(yù)防作用，同時(shí)具有穩(wěn)定社會(huì)、保障農(nóng)業(yè)機(jī)械化發(fā)展的重要意義。

2）農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的作用方面。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)作業(yè)環(huán)境的復(fù)雜性、農(nóng)機(jī)型號(hào)多樣性、農(nóng)機(jī)手操作技能的差異性，導(dǎo)致農(nóng)機(jī)事故率相對(duì)較高，而農(nóng)機(jī)戶的低收入性，使農(nóng)機(jī)戶保費(fèi)支付能力較低，讓商業(yè)保險(xiǎn)公司直接經(jīng)營(yíng)農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)增加了極大難度［5］。農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)彌補(bǔ)了交強(qiáng)險(xiǎn)以及商業(yè)保險(xiǎn)的不足，有助于防止農(nóng)機(jī)手因事故返貧，有利于農(nóng)村社會(huì)的穩(wěn)定，拓寬了服務(wù)農(nóng)機(jī)手的渠道，推動(dòng)了農(nóng)機(jī)安全監(jiān)管工作的開展［1］。政策性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)是支農(nóng)惠農(nóng)政策的體現(xiàn)，實(shí)施政策性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)不僅可以分散農(nóng)機(jī)作業(yè)服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)農(nóng)民發(fā)展農(nóng)業(yè)機(jī)械化的信心，而且可以轉(zhuǎn)變政府服務(wù)“三農(nóng)”的方式，降低政府運(yùn)行成本，提高政府運(yùn)行效率和服務(wù)質(zhì)量［6］。

3）我國(guó)農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)試點(diǎn)地區(qū)不同農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式開展情況方面。主要有經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)（如江蘇）、農(nóng)業(yè)大?。ㄈ绾颖保┑鹊剞r(nóng)機(jī)政策性保險(xiǎn)模式，以及陜西、湖北等地的農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)模式，分別分析了實(shí)施的相關(guān)背景、需求及方案設(shè)計(jì)、實(shí)施成效或存在問(wèn)題等。其中，由于農(nóng)民低收入、農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn)、高賠付率等問(wèn)題，商業(yè)保險(xiǎn)公司承保農(nóng)機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)積極性不足，故而在陜西首先出現(xiàn)了農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)，形成了“協(xié)會(huì)經(jīng)辦、農(nóng)民互助、專家管理、事故補(bǔ)償、結(jié)余積累、會(huì)員積分、不以盈利為目的”的農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)模式［2， 7］。

4）我國(guó)農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)試點(diǎn)地區(qū)農(nóng)戶保險(xiǎn)意愿及影響因素方面。農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)價(jià)格對(duì)農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)需求有顯著的負(fù)向影響；保費(fèi)補(bǔ)貼、農(nóng)機(jī)戶人均純收入、拖拉機(jī)和聯(lián)合收割機(jī)動(dòng)力占比、農(nóng)機(jī)跨區(qū)作業(yè)面積、農(nóng)業(yè)機(jī)械化作業(yè)服務(wù)組織人數(shù)對(duì)農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)需求有顯著的正向影響［7］；農(nóng)機(jī)戶家庭收入、對(duì)保險(xiǎn)公司的認(rèn)可程度、對(duì)農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)了解程度、受教育水平和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)對(duì)農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)需求有影響；農(nóng)機(jī)戶對(duì)農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)政策的認(rèn)知、保險(xiǎn)補(bǔ)貼會(huì)對(duì)參保意愿產(chǎn)生顯著影響；目前由于農(nóng)戶對(duì)農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)政策的認(rèn)知程度較低、農(nóng)戶收入水平低、補(bǔ)貼力度等問(wèn)題，存在著保險(xiǎn)意愿不足的情況［3］。

這些文獻(xiàn)對(duì)了解我國(guó)目前農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)必要性、農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)模式及優(yōu)劣勢(shì)等均有重要作用，對(duì)未來(lái)我國(guó)農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)發(fā)展策略的提出有重要支撐作用。

2 我國(guó)農(nóng)機(jī)服務(wù)組織的農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)實(shí)施現(xiàn)狀

2.1 樣本分布描述

《農(nóng)機(jī)安全事故防控監(jiān)測(cè)調(diào)查》課題組根據(jù)各?。▍^(qū)、市）的農(nóng)業(yè)機(jī)械化發(fā)展情況，于2019—2020年在全國(guó)30個(gè)省（區(qū)、市）中抽取了200個(gè)縣（市、區(qū)），每個(gè)縣（市、區(qū)）又抽取了1～2個(gè)農(nóng)機(jī)服務(wù)組織作為監(jiān)測(cè)對(duì)象，各縣級(jí)農(nóng)機(jī)監(jiān)管部門以及農(nóng)機(jī)服務(wù)組織為“農(nóng)機(jī)安全事故防控”問(wèn)卷調(diào)查對(duì)象。30個(gè)?。▍^(qū)、市）的200個(gè)樣本監(jiān)測(cè)縣（市、區(qū)）分布如圖1所示。

2.2 監(jiān)測(cè)縣（市、區(qū)）的農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)總體情況

在全國(guó)30個(gè)省份抽取的200個(gè)樣本縣（市、區(qū)）中，92個(gè)縣（市、區(qū)）尚未實(shí)施農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)，占比46%；42個(gè)縣（市、區(qū)）實(shí)施政策性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)，占比21%；24個(gè)縣（市、區(qū)）實(shí)施農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)，占比12%；42個(gè)縣（市、區(qū)）實(shí)施商業(yè)性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)，占比21%。

2.3 農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)組織形式與保障情況

從調(diào)查數(shù)據(jù)看，截至2020年底，按照承辦主體的組織形式可分為政策性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)、農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)以及商業(yè)性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)。各地按照保險(xiǎn)險(xiǎn)種分為農(nóng)業(yè)機(jī)械損失保險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)機(jī)械綜合保險(xiǎn)、駕駛?cè)艘馔鈧ΡｋU(xiǎn)。組織政策性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的牽頭部門主要為農(nóng)業(yè)農(nóng)村主管部門；組織農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)的牽頭部門主要為農(nóng)機(jī)安全協(xié)會(huì)、互助協(xié)會(huì)、農(nóng)機(jī)安全監(jiān)理站等；商業(yè)性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)實(shí)施部門主要為各保險(xiǎn)公司，包括：陽(yáng)光保險(xiǎn)、中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、太平洋財(cái)險(xiǎn)、中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、華安財(cái)險(xiǎn)、天安保險(xiǎn)、國(guó)元保險(xiǎn)、江蘇省紫金保險(xiǎn)公司等。

2.3.1 農(nóng)機(jī)服務(wù)組織參保情況

調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，有效樣本的340家農(nóng)機(jī)服務(wù)組織里，農(nóng)機(jī)服務(wù)組織除投保拖拉機(jī)運(yùn)輸機(jī)組交強(qiáng)險(xiǎn)外（占比15.29%），參與政策性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)、農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)和商業(yè)性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)小計(jì)占比60.89%。其中，參與政策性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)占比27.07%，參與農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)占比11.76%，參與商業(yè)性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)占比22.06%，如圖2所示。

2.3.2 農(nóng)機(jī)服務(wù)組織投保險(xiǎn)種意愿

農(nóng)機(jī)服務(wù)組織在選擇農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)險(xiǎn)種上，有駕駛?cè)艘馔鈧﹄U(xiǎn)、機(jī)身?yè)p失險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)機(jī)械綜合險(xiǎn)4種。選擇保險(xiǎn)險(xiǎn)種有1～4種不同組合，優(yōu)選的是駕駛?cè)艘馔鈧﹄U(xiǎn)，農(nóng)業(yè)機(jī)械綜合險(xiǎn)選擇意愿不高，如圖3所示。只選擇一種保險(xiǎn)險(xiǎn)種的組合方式最高，占比為37.68%。

投保政策性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)享受的補(bǔ)貼比例有100%、80%、70%、60%、50%、30%、20%、10%等不同檔次，平均補(bǔ)貼比例為46.25%。

從承保期限看，無(wú)論是政策性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)、農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)、商業(yè)性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)等不同的保險(xiǎn)模式，針對(duì)駕駛?cè)艘馔鈧﹄U(xiǎn)、機(jī)身?yè)p失險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)機(jī)械綜合險(xiǎn)、拖拉機(jī)運(yùn)輸機(jī)組交強(qiáng)險(xiǎn)等不同險(xiǎn)種，承保期限均以12個(gè)月為主，占各種期限的比例在60%～90%；其他為6個(gè)月、3個(gè)月、1個(gè)月，占比在10%～30%；還有3年、10個(gè)月、5個(gè)月等不同承保期限，占比不超過(guò)10%，主要在商業(yè)性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)和拖拉機(jī)運(yùn)輸機(jī)組交強(qiáng)險(xiǎn)中應(yīng)用，如表1所示。

2.4 農(nóng)機(jī)服務(wù)組織保費(fèi)及保障額度情況

由樣本數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)機(jī)服務(wù)組織通過(guò)政策性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)、農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)及商業(yè)性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)渠道投保的駕駛?cè)艘馔鈧﹄U(xiǎn)、機(jī)身?yè)p失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，其保費(fèi)及保障額度差異不大，保費(fèi)均值在500～600元/（人·臺(tái)）；保障額度均值在20～40萬(wàn)元；農(nóng)機(jī)綜合保險(xiǎn)的保費(fèi)均值在680元/（人·臺(tái)）左右，保障額度均值將近50萬(wàn)元。

從綜合的保險(xiǎn)費(fèi)率（保費(fèi)與保障額之比）看，政策性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)和商業(yè)性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)中駕駛?cè)艘馔鈧﹄U(xiǎn)、農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)中農(nóng)機(jī)綜合險(xiǎn)費(fèi)率相對(duì)較低，分別為0.082%、0.138%、0.141%，如表2所示。

2.5 農(nóng)機(jī)服務(wù)組織理賠情況

樣本數(shù)據(jù)顯示，參與保險(xiǎn)的農(nóng)機(jī)服務(wù)組織，在農(nóng)機(jī)生產(chǎn)安全事故發(fā)生后，能得到一定的賠償。保險(xiǎn)賠償率=理賠金額/實(shí)際損失金額×100%。以政策性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)為例，農(nóng)機(jī)服務(wù)組織在使用拖拉機(jī)和聯(lián)合收割機(jī)進(jìn)行作業(yè)時(shí)發(fā)生事故后，拖拉機(jī)的機(jī)身?yè)p失險(xiǎn)保險(xiǎn)補(bǔ)償率最高82.14%，聯(lián)合收割機(jī)的駕駛?cè)藛T意外傷害險(xiǎn)保險(xiǎn)補(bǔ)償率最高93.45%。聯(lián)合收割機(jī)的各保險(xiǎn)平均補(bǔ)償率均在80%以上，高于拖拉機(jī)的各保險(xiǎn)平均補(bǔ)償率，如表3所示。

3 我國(guó)農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)發(fā)展面臨的問(wèn)題

3.1 農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的覆蓋面還較低

在全國(guó)30個(gè)?。ㄊ小^(qū)）抽取的200個(gè)樣本監(jiān)測(cè)縣中，尚未實(shí)施農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的縣占46%；參與不同農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)模式的比例僅在10%～30%之間。農(nóng)機(jī)服務(wù)組織總體受教育水平較低，通過(guò)保險(xiǎn)進(jìn)行農(nóng)機(jī)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的意識(shí)較弱，在全國(guó)200個(gè)監(jiān)測(cè)縣的農(nóng)機(jī)服務(wù)組織樣本中，參與政策性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)占27.07%，參與農(nóng)機(jī)互助保險(xiǎn)的占11.76%，參與商業(yè)性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的占22.06%。

3.2 農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)險(xiǎn)種單一，且發(fā)展不平衡

我國(guó)農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)項(xiàng)目除交強(qiáng)險(xiǎn)外，還主要包括駕駛?cè)艘馔鈧﹄U(xiǎn)、機(jī)身?yè)p失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、農(nóng)機(jī)綜合保險(xiǎn)；保障范圍主要是拖拉機(jī)和聯(lián)合收割機(jī)，對(duì)于其他農(nóng)業(yè)機(jī)械的保險(xiǎn)很少。但隨著我國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化及產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，農(nóng)業(yè)機(jī)械的應(yīng)用范圍涉及農(nóng)林牧漁業(yè)的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后各行業(yè)各環(huán)節(jié)，且農(nóng)業(yè)機(jī)械的類型越來(lái)越多，農(nóng)業(yè)機(jī)械將成為農(nóng)戶家庭的重要財(cái)產(chǎn)，如何使農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)產(chǎn)品更加符合市場(chǎng)需求，特別是能滿足收入水平和風(fēng)險(xiǎn)水平都較高的職業(yè)農(nóng)機(jī)戶需求，是值得關(guān)注的問(wèn)題。

3.3 承保和投保農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的積極性不高

農(nóng)機(jī)綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率較低，如政策性農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的駕駛?cè)艘馔鈧﹄U(xiǎn)費(fèi)率為0.082%，可以讓投保人在一定程度上節(jié)省保費(fèi)，卻影響了保險(xiǎn)公司承保的積極性；若保費(fèi)較高，則增加了農(nóng)機(jī)服務(wù)組織的農(nóng)業(yè)成產(chǎn)成本，導(dǎo)致支付能力不足，投保意愿低。

3.4 農(nóng)機(jī)服務(wù)組織安全生產(chǎn)意識(shí)不強(qiáng)

農(nóng)機(jī)服務(wù)組織經(jīng)常使用拖拉機(jī)和聯(lián)合收割機(jī)進(jìn)行糧食生產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)了“機(jī)器換人”緩解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)用工難的問(wèn)題，但數(shù)據(jù)顯示，在進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)作業(yè)過(guò)程中發(fā)生了農(nóng)機(jī)事故，拖拉機(jī)的機(jī)身?yè)p失險(xiǎn)保險(xiǎn)補(bǔ)償率最高82.14%，聯(lián)合收割機(jī)的駕駛?cè)藛T意外傷害險(xiǎn)保險(xiǎn)補(bǔ)償率最高93.45%，且聯(lián)合收割機(jī)的各保險(xiǎn)平均補(bǔ)償率均在80%以上，高于拖拉機(jī)的各保險(xiǎn)平均補(bǔ)償率。這說(shuō)明，拖拉機(jī)和聯(lián)合收割機(jī)駕駛操作人員的安全操作知識(shí)和意識(shí)亟需加強(qiáng)。

4 我國(guó)農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)發(fā)展有關(guān)建議

4.1 積極爭(zhēng)取政府扶持力度

我國(guó)農(nóng)業(yè)機(jī)械的購(gòu)買者和操作者一般為農(nóng)民，投保農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)，客觀上可以轉(zhuǎn)移機(jī)具損失風(fēng)險(xiǎn)、駕駛?cè)艘馔怙L(fēng)險(xiǎn)、第三者賠償責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等，這不僅會(huì)惠及農(nóng)機(jī)擁有者個(gè)人，也有利于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及農(nóng)村穩(wěn)定，惠及全社會(huì)的其他成員。農(nóng)機(jī)服務(wù)組織進(jìn)行投保時(shí)，政策性保險(xiǎn)的積極性要高于其他農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)模式，投保意愿最高，為46.5%。建議爭(zhēng)取政府對(duì)農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)工作的重視和支持，出臺(tái)相應(yīng)扶持政策，引導(dǎo)各地結(jié)合實(shí)際，規(guī)范操作，確保農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)在法制下運(yùn)行，鼓勵(lì)經(jīng)濟(jì)條件允許的地區(qū)，投入資金進(jìn)行補(bǔ)貼。

4.2 拓寬農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)保障范圍和險(xiǎn)種

建議聯(lián)合保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)，積極進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研，結(jié)合地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平及農(nóng)機(jī)產(chǎn)量規(guī)模、農(nóng)機(jī)類型等，設(shè)計(jì)出適應(yīng)不同地區(qū)農(nóng)機(jī)戶最需要的農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)主副產(chǎn)品，要將《農(nóng)業(yè)機(jī)械安全監(jiān)督管理?xiàng)l例》中提到的7種危及人身財(cái)產(chǎn)安全的農(nóng)機(jī)以及各地確定的對(duì)人身財(cái)產(chǎn)安全可能造成危害的其他農(nóng)機(jī)納入保險(xiǎn)范圍，實(shí)現(xiàn)農(nóng)機(jī)投保人、政府、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)共贏。進(jìn)而，提升服務(wù)水平，對(duì)促進(jìn)農(nóng)機(jī)安全生產(chǎn)具有重要意義。

4.3 加強(qiáng)農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)宣傳

加強(qiáng)宣傳是促進(jìn)農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)發(fā)展的有效途徑。要以農(nóng)機(jī)服務(wù)組織為重點(diǎn)，統(tǒng)籌農(nóng)業(yè)（農(nóng)機(jī)）部門、保險(xiǎn)監(jiān)管部門、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等多方力量，結(jié)合“三夏”“三秋”等重要農(nóng)時(shí)，充分利用新媒體、安全宣傳月等活動(dòng)平臺(tái)對(duì)農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)政策法規(guī)等進(jìn)行宣傳，進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)機(jī)保險(xiǎn)的社會(huì)影響力。尤其要注重大力宣傳成功理賠的鮮活案例，切實(shí)提高農(nóng)機(jī)手的保險(xiǎn)意識(shí)。

4.4 加強(qiáng)對(duì)農(nóng)機(jī)服務(wù)組織的安全技能培訓(xùn)

農(nóng)機(jī)生產(chǎn)安全關(guān)系到糧食安全和農(nóng)村社會(huì)的和諧穩(wěn)定，應(yīng)圍繞農(nóng)機(jī)服務(wù)組織大力開展農(nóng)機(jī)安全生產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)防范教育培訓(xùn)活動(dòng)，進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)機(jī)安全技能培訓(xùn)，幫助農(nóng)機(jī)駕駛操作人員更熟練地操作農(nóng)業(yè)機(jī)械，從源頭上防范事故風(fēng)險(xiǎn)；此外，要加強(qiáng)對(duì)作業(yè)輔助人員的農(nóng)機(jī)安全知識(shí)普及，提高其對(duì)安全風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知程度，進(jìn)而提高安全生產(chǎn)意識(shí)。

參 考 文 獻(xiàn)

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