張書琛

鏈條式犯罪的復(fù)雜路徑

“交淺勿言深”的社交箴言，在網(wǎng)絡(luò)發(fā)達(dá)的時(shí)代被拋擲腦后。人們從未如此信賴未曾謀面的陌生人，乃至于可以將真心和多年積蓄統(tǒng)統(tǒng)交予對(duì)方。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙也在這個(gè)時(shí)代找到了最合適的土壤，逐漸野蠻生長(zhǎng)成了難以根治的現(xiàn)實(shí)毒瘤。

在執(zhí)法層看來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙已經(jīng)成為發(fā)案最多、上升最快、涉及面最廣的犯罪類型，盡管在近兩年的全鏈條打擊中，電詐案件快速上升的勢(shì)頭得到遏制，但治理此類犯罪依然是一個(gè)社會(huì)性的難題，僅憑警方的嚴(yán)厲打擊很難杜絕。

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙之所以難以防范，在于其各環(huán)節(jié)隱蔽性強(qiáng)，復(fù)雜化的同時(shí)又分工明確，特別是一些成熟的詐騙類型已經(jīng)以劇本的形式復(fù)制至各地的窩點(diǎn)，憑借數(shù)據(jù)分析以及電信網(wǎng)絡(luò)的非接觸特性，輕易就能找到最適合的“目標(biāo)”。

如今，光是警方梳理出的電詐類型就已經(jīng)超過50類，其中刷單、虛假理財(cái)投資、情感類投資詐騙、冒充平臺(tái)客服等是最主要的詐騙類型。

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的產(chǎn)業(yè)鏈可分為前端引流、設(shè)備架設(shè)、人員招募、窩點(diǎn)打造、信息推廣、支付取現(xiàn)等多個(gè)環(huán)節(jié)。在流水線一般的詐騙鏈條中，每個(gè)人的分工都十分明確。

先由擁有資本和渠道的金主為了洗錢（圈內(nèi)黑話稱“跑分”）在境外買下土地包裝出一個(gè)合法賭博場(chǎng)所作為海外窩點(diǎn)，再通過虛假招聘或綁架等方式找來人手。這些人又會(huì)被分為“話務(wù)組”“技術(shù)組”：話務(wù)組負(fù)責(zé)引流加微信、聊天洗腦，技術(shù)組則負(fù)責(zé)搭建虛假投資網(wǎng)站、銀行官網(wǎng)等等。

“詐騙團(tuán)伙從菜農(nóng)（個(gè)人信息販賣者）那買來隱私信息，話務(wù)組根據(jù)不同的騙局從里面篩選出最合適的目標(biāo)，精準(zhǔn)分類后，就開始用從話卡商那里買來的大量電話卡開始聯(lián)絡(luò)?！敝貞c市南岸區(qū)反詐中心副大隊(duì)長(zhǎng)付敏透露，個(gè)人信息泄露的起點(diǎn)往往是電商平臺(tái)內(nèi)部人員，同一條網(wǎng)購(gòu)信息甚至?xí)徊煌脑p騙團(tuán)伙交流使用，“光是從詐騙團(tuán)伙查獲的個(gè)人隱私信息就有幾十億條，說明全國(guó)人的信息都被賣了無數(shù)次?！?/p>

值得一提的是，詐騙分子也會(huì)不斷地完善自己的信息庫(kù)，“畢竟信息越全，人越好騙”。梳理現(xiàn)有的電詐案例我們發(fā)現(xiàn)，相比以往粗放式的詐騙，如今的精準(zhǔn)詐騙更是防不勝防。據(jù)付敏介紹，一條網(wǎng)購(gòu)記錄就可以成為詐騙的起點(diǎn)，有了對(duì)方電話、姓名就可以冒充公檢法等部門，再也不是以前那種“猜猜我是誰(shuí)”的隨機(jī)型詐騙。

心理防線如何失守？

如何從海量的身份信息中識(shí)別定位有效目標(biāo)，則與騙局類型息息相關(guān)。以征信詐騙為例，這類騙局主要的目標(biāo)是醫(yī)生、教師等重視自己征信情況，且日常工作較繁忙的高知分子。

重慶某三甲醫(yī)院主任醫(yī)師向先生就曾接到過一個(gè)電話，對(duì)方聲稱自己是某電商金融平臺(tái)工作人員，詢問自己上大學(xué)時(shí)是否開通過學(xué)生貸款賬戶，稱銀保監(jiān)會(huì)要求注銷在校大學(xué)生以及畢業(yè)大學(xué)生的學(xué)生貸款賬戶，否則會(huì)影響個(gè)人征信。

而向先生的確曾辦理過助學(xué)貸，由于還在忙別的事情，對(duì)于對(duì)方指示的事情全部下意識(shí)聽從：按照對(duì)方要求下載了視頻會(huì)議軟件并開啟屏幕共享，在后續(xù)繁瑣的操作中暴露了自己的銀行存款數(shù)額、賬戶密碼、驗(yàn)證碼等各類信息，最終聽信騙子所說將部分存款全部轉(zhuǎn)入對(duì)方賬戶查驗(yàn)所謂的資金能力、修復(fù)征信。

哪怕全程清醒，騙子依然有機(jī)可乘。付敏講述了一個(gè)因過于自信而被騙的案例：一所高校的博士導(dǎo)師，在接到上述電話時(shí)就知道是電信詐騙，但出于“逗著玩”的心態(tài)按照騙子指示開啟了屏幕共享，“可惜一直忘了關(guān)，銀行密碼全部暴露，最后被騙走27萬”。

而在虛假理財(cái)投資的騙局中，騙子更需要抓住被害人的欲望和需求，對(duì)詐騙話術(shù)研究的動(dòng)力也更強(qiáng)。這一類受害者在哪里更容易被找到？采訪過程中幾位反詐領(lǐng)域的警官給出了相似的答案：炒股平臺(tái)和網(wǎng)易云音樂評(píng)論區(qū)等情感類社區(qū)。

以情愛交友為手段誘勸受害人投資虛擬貨幣的“殺豬盤”是近期主流騙局，已經(jīng)成為部分“缺愛”人士的重災(zāi)區(qū)。不少受害人在“尋豬”“養(yǎng)豬”“殺豬”這一套流程里，落得負(fù)債累累的下場(chǎng)。

“很多受害人都是處于人生某一階段的低谷中，缺少關(guān)注和傾訴的對(duì)象。”一位曾在緬甸被強(qiáng)迫進(jìn)行電詐的受害者透露，在狗推也就是話務(wù)員手里，有一套完整的劇本，目的就是要讓受害人一步步淪陷，“最開始會(huì)賣慘，編一些所謂的‘扎心故事激發(fā)受害人的母愛天性；之后就是‘養(yǎng)豬造夢(mèng)，告訴你要賺錢為以后做準(zhǔn)備之類的，最后一步便是引誘你投資?！?p>

持續(xù)研究電詐的西南政法大學(xué)刑事偵查學(xué)院教授謝玲曾介紹過一種被害疊卷效應(yīng)，即被害人自身在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)被騙，且被騙程度不斷加深的現(xiàn)象。更重要的是，很多受害者在后期已經(jīng)意識(shí)到自己被騙，但因?yàn)楹ε旅鎸?duì)最終人財(cái)兩失的結(jié)果一直麻痹自己，直到真相難以忽視。

這種心理效應(yīng)在股票投資者身上也很常見，由于暴利引導(dǎo)，一旦遇上帶動(dòng)性極強(qiáng)的詐騙團(tuán)伙，投資者反復(fù)被騙的可能性就會(huì)驟增。

重慶反詐支隊(duì)案?jìng)纱箨?duì)曾接到報(bào)警，一名炒股人士在交易平臺(tái)刷到了一個(gè)“薦股專家”的微信群二維碼，出于好奇掃碼加了群，但他不知道的是，群里除了他和另一名受害者其他90多個(gè)成員全是騙子，“有些成員負(fù)責(zé)詆毀專家，有些負(fù)責(zé)維護(hù)專家，吵著吵著就發(fā)現(xiàn)專家推薦的期貨真的在漲，其實(shí)整個(gè)網(wǎng)站都是假的，這時(shí)候受害者就會(huì)入套”。

在詐騙團(tuán)伙搭建的虛假期貨交易平臺(tái)里，該受害人一下被騙了70萬元，到公安局報(bào)案做完筆錄后，更經(jīng)典的事情發(fā)生了：因?yàn)榕戮綗o法追回錢款，受害人自己在網(wǎng)上搜索相關(guān)案例加了一個(gè)假律師，被拉到同樣全是托兒的受害者聯(lián)絡(luò)群，又被騙了一筆錢，甚至還是貸款。

在上述案例中，每一個(gè)環(huán)節(jié)對(duì)電詐被害人的心理控制幾乎無孔不入，不斷降低被害人的自主意識(shí)，使其判斷力下降，直到對(duì)騙子產(chǎn)生某種依賴心理。這也是付敏等反詐警官覺得最棘手的部分。

在不同的劇本中，騙子總是以不同的人設(shè)出現(xiàn)，最終目的就是讓被害人進(jìn)入預(yù)定的角色；之后讓被害人處于信息隔絕的狀態(tài)，如不讓其外傳、通過技術(shù)手段設(shè)置呼叫轉(zhuǎn)移等，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行虛假信息輸入，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)被害人的心理控制，實(shí)施詐騙。

一些隱藏在內(nèi)心深處的欲望被刻意激發(fā)后也會(huì)造成難以估量的損失，比如刷單類電詐。刷單原指電商平臺(tái)的商家招募水軍進(jìn)行虛假購(gòu)物，以增加好評(píng)、提高搜索排名的做法，一般兼職者拍下一單就會(huì)收到10%的返利。詐騙團(tuán)伙則利用這一名頭吸引人做兼職，再通過小額返利吸引受害者繼續(xù)投入，到了一定數(shù)額，“客服”會(huì)告訴你，上一次任務(wù)被鎖定了，需要拍10單才能提現(xiàn)，等投入一定資金后，“客服”就會(huì)立刻失聯(lián)。付敏還告訴記者，刷單類電詐受害人一開始都只是想掙小錢，卻在這一過程中被激起更深層的欲望，最終泥足深陷。

治理難題待解

防御這種心理戰(zhàn)，目前最有效的方式就是鋪天蓋地宣傳，“增強(qiáng)人心的抵抗力”。付敏認(rèn)為，電信詐騙是一種可預(yù)防性犯罪，全民防詐的宣傳就像是打疫苗，“一旦大家意識(shí)到這些騙局的存在，明白騙術(shù)的表現(xiàn)形式，那么就不會(huì)去輕視它，也不會(huì)輕易上當(dāng)”。

其實(shí)治理電信詐騙的思路在近兩年間，一直在往更廣泛的層面擴(kuò)展，一些基層社區(qū)、鄉(xiāng)村，高校、醫(yī)院也在承擔(dān)反詐任務(wù)，為了做到“精準(zhǔn)防范”，預(yù)警的技術(shù)手段也越來越多樣。例如被公安部稱為“五大反詐利器”的國(guó)家反詐中心App、96110預(yù)警勸阻專線、12381預(yù)警勸阻短信系統(tǒng)、全國(guó)移動(dòng)電話卡“一證通查服務(wù)”、云閃付App“一鍵查卡”功能。

對(duì)于一線的公安干警來說，整個(gè)反詐預(yù)警勸阻機(jī)制是重中之重。通過與電信網(wǎng)絡(luò)等企業(yè)合作，獲取電話端、資金端、網(wǎng)絡(luò)端的預(yù)警數(shù)據(jù)，然后通過大數(shù)據(jù)分析出緊急（馬上或已經(jīng)轉(zhuǎn)了錢）、高危、中危等不同等級(jí)進(jìn)行應(yīng)對(duì)。

除了心理攻擊之外，詐騙團(tuán)伙同時(shí)也在不斷更新升級(jí)犯罪工具，與警方在通信網(wǎng)絡(luò)和轉(zhuǎn)賬洗錢等方面的攻防對(duì)抗不斷加劇升級(jí)。

公安部刑偵局副局長(zhǎng)姜國(guó)利介紹電詐新特點(diǎn)時(shí)曾列舉整個(gè)犯罪鏈條的變化。比如，詐騙團(tuán)伙開始大量利用秒撥、GOIP（虛擬撥號(hào)設(shè)備）、VPN以及國(guó)外運(yùn)營(yíng)商的電話卡、短信平臺(tái)實(shí)施詐騙；傳統(tǒng)的第三方支付、對(duì)公賬戶洗錢占比已經(jīng)大幅下降，以虛擬貨幣交易為代表的新型洗錢方式，尤其是利用USDT（泰達(dá)幣）的危害最為突出，對(duì)電詐案件的資金流向追蹤帶來了極大挑戰(zhàn)。