賀 雨

(長(zhǎng)江大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院，湖北荊州 434023)

黨的十九大報(bào)告中提出鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，其中戰(zhàn)略總要求之一即是生活富裕。近些年隨著國(guó)家惠農(nóng)政策不斷出臺(tái)，我國(guó)農(nóng)村居民的人均可支配收入也在不斷增加。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)，2020年我國(guó)農(nóng)村居民人均可支配收入為17 131元，相較于2019年增長(zhǎng)6.9%，而在2020年我國(guó)也實(shí)現(xiàn)了脫貧攻堅(jiān)的決定性勝利。接下來(lái)，如何將鞏固脫貧攻堅(jiān)成果與實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略進(jìn)行有效銜接成為值得思考和探究的問(wèn)題。毫無(wú)疑問(wèn)，努力實(shí)現(xiàn)農(nóng)村居民收入增長(zhǎng)是鞏固脫貧攻堅(jiān)成果最重要的一環(huán)，也是實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中最重要的目標(biāo)之一。在當(dāng)前數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下，如何利用好數(shù)字技術(shù)的賦能作用是實(shí)現(xiàn)促進(jìn)農(nóng)村居民收入增長(zhǎng)的關(guān)鍵。黨和國(guó)家在“十四五”規(guī)劃中強(qiáng)調(diào)要加快數(shù)字化發(fā)展，完善金融支持創(chuàng)新體系，促進(jìn)新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化規(guī)模化應(yīng)用，堅(jiān)定不移建設(shè)數(shù)字中國(guó)。數(shù)字普惠金融(digital inclusive finance)是普惠金融(inclusive finance)數(shù)字化發(fā)展的一種新業(yè)態(tài)，其利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和云計(jì)算等數(shù)字技術(shù)來(lái)解決普惠金融在發(fā)展過(guò)程中遇到的困難與阻礙，進(jìn)一步為小微企業(yè)、農(nóng)村居民以及城鎮(zhèn)低收入人群等群體提供成本可負(fù)擔(dān)的、便捷有效的金融服務(wù)，能夠有效緩解小微企業(yè)、農(nóng)村居民等群體的融資約束，進(jìn)而促進(jìn)這類群體的收入增長(zhǎng)[1]。同時(shí)，長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶地區(qū)是我國(guó)重要的經(jīng)濟(jì)發(fā)展區(qū)域，其覆蓋的11個(gè)省市的人口和生產(chǎn)總值均超過(guò)全國(guó)的40%。在此背景下，探究長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶地區(qū)數(shù)字普惠金融發(fā)展對(duì)農(nóng)村居民收入的影響具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

目前，關(guān)于數(shù)字普惠金融與農(nóng)村居民收入關(guān)系的研究主要從以下兩個(gè)方面展開(kāi)。一是數(shù)字普惠金融和城鄉(xiāng)收入差距間的關(guān)系研究：梁雙陸等[2]利用我國(guó)2011—2015年的省際面板數(shù)據(jù)，研究發(fā)現(xiàn)數(shù)字普惠金融的發(fā)展不僅可以有效縮小我國(guó)城鄉(xiāng)居民之間的收入差距，并且這種收斂效應(yīng)存在教育門檻和區(qū)域異質(zhì)性。周靜[3]研究發(fā)現(xiàn)數(shù)字普惠金融對(duì)縮小城鄉(xiāng)居民收入差距的影響作用存在地區(qū)異質(zhì)性，對(duì)于東、中部地區(qū)效果顯著，對(duì)于西部地區(qū)則不顯著。王君萍等[4]利用空間計(jì)量模型研究發(fā)現(xiàn)本省數(shù)字普惠金融的發(fā)展對(duì)城鄉(xiāng)居民收入差距的縮小效應(yīng)對(duì)于鄰接省份具有同樣的收斂作用。二是數(shù)字普惠金融和農(nóng)村居民收入之間的關(guān)系研究：劉丹等[5]基于我國(guó)2011—2015年的省際面板數(shù)據(jù)，采用空間計(jì)量模型研究了數(shù)字普惠金融發(fā)展對(duì)農(nóng)村居民非農(nóng)收入的空間溢出效應(yīng)，結(jié)果表明數(shù)字普惠金融的發(fā)展不僅對(duì)本省市農(nóng)村居民非農(nóng)收入增長(zhǎng)具有促進(jìn)作用，同樣也對(duì)相鄰省市農(nóng)村居民非農(nóng)收入的增長(zhǎng)具有積極作用。陳丹等[6]同樣通過(guò)實(shí)證分析研究發(fā)現(xiàn)數(shù)字普惠金融的發(fā)展對(duì)于我國(guó)農(nóng)村居民收入增長(zhǎng)具有顯著的正向效應(yīng)。王永倉(cāng)[7]利用面板門檻模型研究發(fā)現(xiàn)數(shù)字普惠金融發(fā)展對(duì)農(nóng)村居民收入增長(zhǎng)的影響具有雙重門檻效應(yīng)，數(shù)字普惠金融發(fā)展水平越高，對(duì)促進(jìn)農(nóng)村居民收入增長(zhǎng)的作用越大。張林[8]采用SYS-GMM方法研究發(fā)現(xiàn)數(shù)字普惠金融可以有效促進(jìn)農(nóng)村居民收入增長(zhǎng)，并且可以通過(guò)縣域產(chǎn)業(yè)升級(jí)來(lái)間接促進(jìn)農(nóng)村居民收入增長(zhǎng)。孫子淞等[9]研究發(fā)現(xiàn)數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)村居民收入增長(zhǎng)的促進(jìn)作用具有地區(qū)異質(zhì)性，對(duì)西部地區(qū)農(nóng)村居民收入增長(zhǎng)的影響作用最為顯著。

綜上所述，既有文獻(xiàn)關(guān)于數(shù)字普惠金融對(duì)城鄉(xiāng)居民收入差距和農(nóng)村居民收入的影響研究都較為豐富，但大都集中于全國(guó)各省市層面的研究，對(duì)于國(guó)家重要經(jīng)濟(jì)發(fā)展區(qū)域的專門研究則較為缺乏。筆者重點(diǎn)關(guān)注我國(guó)長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)證據(jù)，對(duì)該地區(qū)數(shù)字普惠金融的發(fā)展對(duì)農(nóng)村居民收入的影響進(jìn)行研究，以期為長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶數(shù)字普惠金融的發(fā)展和提升農(nóng)村居民收入提供一定的理論參考。

1 模型構(gòu)建、變量選取與數(shù)據(jù)說(shuō)明

1.1 模型設(shè)定通過(guò)實(shí)證分析方法以探究數(shù)字普惠金融發(fā)展對(duì)我國(guó)農(nóng)村居民收入有何影響的問(wèn)題，構(gòu)建如下計(jì)量模型方程：

lnIncomeit=β0+β1+lnFinanceit+β2lnPGDPit+β3Urbanit+β4Policyit+β5lnInternetit+εit

式中，β0表示模型中的常數(shù)項(xiàng);β1、β2、β3、β4、β5表示變量的模型回歸系數(shù);εit表示模型中的隨機(jī)誤差項(xiàng)。

1.2 變量選取與衡量指標(biāo)

(1)被解釋變量。農(nóng)村居民收入使用農(nóng)村居民人均可支配收入(Income)來(lái)衡量。

(2)核心解釋變量。數(shù)字普惠金融發(fā)展使用數(shù)字普惠金融總指數(shù)(Finance)來(lái)衡量。

(3)控制變量。①地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平(PGDP)，用地區(qū)人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值來(lái)衡量。地區(qū)人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值越高證明該地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r良好，良好的地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展也會(huì)有效提高當(dāng)?shù)鼐用竦氖杖胨?。②城?zhèn)化水平(Urban)，用城鎮(zhèn)人口占地區(qū)總?cè)丝诘谋戎貋?lái)衡量。城鎮(zhèn)化水平越高，城鎮(zhèn)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的輻射作用較強(qiáng)。③財(cái)政支農(nóng)政策(Policy)，用農(nóng)林水事務(wù)支出占一般公共預(yù)算支出的比重來(lái)衡量。財(cái)政支農(nóng)支出占比越高證明政府對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展越支持。④移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展水平(Internet)，用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)量來(lái)衡量。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)量越多，說(shuō)明該地區(qū)的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)普及率越高，更有利于數(shù)字普惠金融的推廣[10]。

1.3 數(shù)據(jù)來(lái)源與說(shuō)明由于選取的變量中有部分指標(biāo)自2014年開(kāi)始統(tǒng)計(jì)，因此選取2014—2020年長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶11個(gè)省市(包括上海、江蘇、浙江、安徽、江西、湖北、湖南、重慶、四川、貴州和云南)的面板數(shù)據(jù)作為模型估計(jì)的樣本數(shù)據(jù)。為了減少模型估計(jì)中可能出現(xiàn)的異方差問(wèn)題，將農(nóng)村居民人均可支配收入、數(shù)字普惠金融總指數(shù)、人均國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)量進(jìn)行取對(duì)數(shù)處理。所有變量中數(shù)字普惠金融總指數(shù)的數(shù)據(jù)來(lái)源于北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心發(fā)布的《北京大學(xué)數(shù)字普惠金融指數(shù)》，其余變量的數(shù)據(jù)均來(lái)源于國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的歷年《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》，變量的描述性統(tǒng)計(jì)如表1所示。

2 實(shí)證檢驗(yàn)與結(jié)果分析

2.1 基準(zhǔn)模型回歸分析在處理面板數(shù)據(jù)時(shí)，首先要考慮的問(wèn)題是使用固定效應(yīng)模型還是隨機(jī)效應(yīng)模型。為此，該研究采用Hausman檢驗(yàn)的方法進(jìn)行處理?？梢园l(fā)現(xiàn)，檢驗(yàn)結(jié)果中的P值為0.035，在0.05的水平顯著，說(shuō)明在實(shí)證檢驗(yàn)中應(yīng)該使用固定效應(yīng)模型進(jìn)行處理和分析?；鶞?zhǔn)模型回歸結(jié)果如表2所示，其中列(1)和列(2)為固定效應(yīng)模型回歸結(jié)果，列(3)和列(4)為隨機(jī)效應(yīng)模型回歸結(jié)果；列(1)和(3)僅對(duì)核心解釋變量進(jìn)行估計(jì)，列(2)和列(4)則同時(shí)納入控制變量進(jìn)行模型估計(jì)。

表1 變量描述性統(tǒng)計(jì)Table 1 Descriptive statistics of variables

表2 基準(zhǔn)模型回歸結(jié)果Table 2 Regression results of the benchmark model

由表2可知，無(wú)論是固定效應(yīng)模型還是隨機(jī)效應(yīng)模型的估計(jì)結(jié)果，數(shù)字普惠金融對(duì)農(nóng)村居民收入的影響系數(shù)均為正且在0.01的水平上顯著，這也說(shuō)明數(shù)字普惠金融的發(fā)展對(duì)我國(guó)農(nóng)村居民收入水平提升具有顯著的正向影響。此外，根據(jù)列(2)中的實(shí)證檢驗(yàn)結(jié)果，可以發(fā)現(xiàn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和城鎮(zhèn)化水平的影響系數(shù)也均為正且在0.01的水平上顯著，說(shuō)明隨著地區(qū)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和城鎮(zhèn)化水平的不斷提升，農(nóng)村居民的收入水平也會(huì)有所提高。在控制變量中僅有財(cái)政支農(nóng)政策變量不顯著，其余變量均至少在0.05的水平上顯著，這可能是由于數(shù)字時(shí)代下財(cái)政支農(nóng)政策對(duì)于農(nóng)村居民收入的增加起到的作用正在變小，其他變量對(duì)于農(nóng)村居民收入的增加起到更為重要的作用。另外，僅有移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展水平的影響系數(shù)為負(fù)，說(shuō)明移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展對(duì)于農(nóng)村居民的收入增加具有消極反向的影響，這可能是由于隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及，農(nóng)村居民囿于其受教育水平等因素而遭受到電信詐騙等移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)的弊端而損失一定的收入。

2.2 異質(zhì)性分析為了進(jìn)一步深入分析數(shù)字普惠金融對(duì)我國(guó)農(nóng)村居民收入的影響，接下來(lái)對(duì)其是否具有地區(qū)異質(zhì)性進(jìn)行實(shí)證檢驗(yàn)，檢驗(yàn)結(jié)果見(jiàn)表3。

表3 地區(qū)異質(zhì)性檢驗(yàn)結(jié)果Table 3 Regional heterogeneity test results

由表3可知，無(wú)論是在長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶的上游、中游還是下游地區(qū)，數(shù)字普惠金融的發(fā)展均對(duì)農(nóng)村居民收入增長(zhǎng)起到了積極的促進(jìn)作用，但是對(duì)于上游地區(qū)在0.10的水平上顯著，對(duì)于中游地區(qū)不顯著，對(duì)于下游地區(qū)在0.01水平上顯著。由此看來(lái)，數(shù)字普惠金融發(fā)展對(duì)農(nóng)村居民收入的影響具有明顯的地區(qū)異質(zhì)性。從控制變量的影響系數(shù)來(lái)看，地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平對(duì)于上中下游地區(qū)的農(nóng)村居民收入均具有顯著的正向影響，說(shuō)明地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是農(nóng)村居民收入增長(zhǎng)的重要因素。而城鎮(zhèn)化水平對(duì)上游和中游地區(qū)農(nóng)村居民收入增長(zhǎng)的影響具有顯著的正向影響，但是對(duì)下游地區(qū)的農(nóng)村居民收入增長(zhǎng)的正向影響卻不顯著，這可能是由于下游地區(qū)是經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)，城鎮(zhèn)化水平已經(jīng)較高，對(duì)農(nóng)村居民收入增長(zhǎng)的作用已經(jīng)有限。另外，財(cái)政支農(nóng)政策和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展水平對(duì)于整個(gè)長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶的農(nóng)村居民收入增長(zhǎng)的影響均不顯著，并且絕大部分呈現(xiàn)負(fù)向影響，原因可能與上述基準(zhǔn)回歸結(jié)果分析中的一致。

3 結(jié)論與對(duì)策建議

通過(guò)實(shí)證檢驗(yàn)分析，得出如下主要結(jié)論：我國(guó)長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶地區(qū)數(shù)字普惠金融的發(fā)展對(duì)其農(nóng)村居民收入增長(zhǎng)具有顯著的正向促進(jìn)作用。同時(shí)，其影響效應(yīng)具有地區(qū)異質(zhì)性，對(duì)長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶下游地區(qū)的正向影響最顯著。

根據(jù)以上研究結(jié)論，為進(jìn)一步發(fā)揮數(shù)字普惠金融在促進(jìn)農(nóng)村居民收入增長(zhǎng)中的積極作用提出以下幾點(diǎn)對(duì)策建議。

(1)完善數(shù)字普惠金融發(fā)展的監(jiān)管體系和法律法規(guī)。數(shù)字普惠金融是數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下普惠金融發(fā)展的一種新型業(yè)態(tài)，需要根據(jù)其發(fā)展特點(diǎn)來(lái)不斷完善監(jiān)管體系和制定相關(guān)的法律法規(guī)以規(guī)范其發(fā)展，進(jìn)而保障小微企業(yè)和農(nóng)村居民等金融消費(fèi)群體的權(quán)益，更好地為其提供相關(guān)的金融服務(wù)。

(2)促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村地區(qū)普惠金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展。目前普惠金融在應(yīng)用了數(shù)字技術(shù)后能夠在一定程度上克服其發(fā)展過(guò)程中遇到的困難和阻礙，因此，應(yīng)該加強(qiáng)我國(guó)農(nóng)村地區(qū)的數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)普惠金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，讓數(shù)字紅利共享到農(nóng)村地區(qū)。

(3)不斷提升我國(guó)農(nóng)村居民的數(shù)字素養(yǎng)。由于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的便捷性和可操作性等特點(diǎn)，數(shù)字普惠金融當(dāng)前主要應(yīng)用于移動(dòng)端平臺(tái)，但是囿于受教育水平等因素的影響，農(nóng)村居民較城鎮(zhèn)居民的數(shù)字素養(yǎng)較低，對(duì)數(shù)字化應(yīng)用不熟悉，導(dǎo)致其容易遭受電信詐騙等不利影響。因此，應(yīng)該不斷提高農(nóng)村居民的數(shù)字素養(yǎng)，進(jìn)一步熟悉相關(guān)移動(dòng)端平臺(tái)的使用，使其可以清晰辨別移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)中可能出現(xiàn)的虛假以及詐騙信息。