謝文卓

摘? ?要：隨著“雙碳”目標(biāo)的提出，由此產(chǎn)生的政策約束和產(chǎn)業(yè)變遷對(duì)金融業(yè)的影響成為大家關(guān)注的熱點(diǎn)?！半p碳”目標(biāo)的提出帶來巨大的綠色投資需求，為綠色金融的發(fā)展帶來了新動(dòng)力。但在此背景下，綠色金融的發(fā)展還面臨著諸如戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型時(shí)間緊迫、金融工具創(chuàng)新不足和商業(yè)銀行信貸質(zhì)量管控壓力等挑戰(zhàn)。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血脈，產(chǎn)業(yè)發(fā)展離不開金融的資源調(diào)配支持，因此，大力發(fā)展綠色金融能夠保證“雙碳”目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)。另外，關(guān)注碳交易市場(chǎng)、創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品以及完善綠色金融制度，是實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的重要路徑。

關(guān)鍵詞：碳中和；碳達(dá)峰；綠色金融

中圖分類號(hào)：F832.5? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A? ? ? 文章編號(hào)：1673-291X（2022）35-0083-03

引言

自工業(yè)革命以來，社會(huì)經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)，人們的生活水平得到巨大改善。但在享受發(fā)展成果的同時(shí)人們也面臨著嚴(yán)峻的生態(tài)環(huán)境問題。在工業(yè)時(shí)代，環(huán)境問題被忽視，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)成本高昂，高能耗、高污染的工業(yè)化進(jìn)程給生態(tài)環(huán)境帶來嚴(yán)重破壞，人類生存環(huán)境面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。特別是近幾十年來，全球極端天氣發(fā)生的頻率與強(qiáng)度不斷增加，環(huán)境污染、氣候變化等問題已經(jīng)上升為全球性問題，關(guān)乎人類社會(huì)的生存與發(fā)展。為緩解極端氣候與環(huán)境問題，各國(guó)政府部門與民間組織共同探索各種實(shí)現(xiàn)人類社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的路徑。世界環(huán)境與發(fā)展委員會(huì)于1987年正式提出可持續(xù)發(fā)展概念，通過減排減碳應(yīng)對(duì)氣候問題，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展已成為國(guó)際社會(huì)的共識(shí)。

在此背景下，為緩解氣候問題作出有益貢獻(xiàn)，綠色金融概念于1991年首次提出。值得注意的是，近年來世界各國(guó)加大合作力度，包括歐盟在內(nèi)的196個(gè)國(guó)家和地區(qū)于2016年簽訂了《巴黎協(xié)定》，構(gòu)建起聯(lián)合國(guó)框架下的制度安排和行動(dòng)計(jì)劃。在這樣的背景下，習(xí)近平總書記在第75屆聯(lián)合國(guó)大會(huì)上向全世界做出了中國(guó)將在2030年前實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰、2060年前實(shí)現(xiàn)碳中和的莊嚴(yán)承諾（以下簡(jiǎn)稱“雙碳”目標(biāo)）。毫無疑問，“雙碳”目標(biāo)將使中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式產(chǎn)生系統(tǒng)性變革，將為我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型提供巨大動(dòng)力，也將給金融業(yè)的發(fā)展帶來巨大機(jī)遇和諸多挑戰(zhàn)。金融業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根基，隨著可持續(xù)發(fā)展理念的發(fā)展，現(xiàn)代金融與其有機(jī)結(jié)合產(chǎn)生綠色金融。綠色金融的提出和實(shí)踐是現(xiàn)代金融業(yè)順應(yīng)大勢(shì)的重要標(biāo)志，也是經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益相結(jié)合理念的重要體現(xiàn)，是對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的延伸和擴(kuò)展，是21世紀(jì)金融業(yè)發(fā)展的藍(lán)海領(lǐng)域與新賽道。目前，國(guó)內(nèi)外各領(lǐng)域的學(xué)者對(duì)綠色金融已進(jìn)行了大量研究，但在我國(guó)“雙碳”目標(biāo)背景下去研究的還較少，特別是在研究綠色金融如何促進(jìn)”雙碳”目標(biāo)方面?；诖?，本文將研究綠色金融與“雙碳”目標(biāo)之間的關(guān)系，旨在為我國(guó)順利實(shí)現(xiàn)”雙碳”目標(biāo)提供有益經(jīng)驗(yàn)。

一、“雙碳”目標(biāo)下綠色金融發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存

（一）“雙碳”目標(biāo)下綠色金融發(fā)展機(jī)遇

最早追溯到2006年，中央有關(guān)部委就已經(jīng)開始出臺(tái)有關(guān)綠色金融的政策。近年來，綠色債券、綠色保險(xiǎn)、綠色基金等綠色金融工具的快速發(fā)展也不斷詮釋“綠水青山就是金山銀山”的發(fā)展理念，我國(guó)的綠色金融正從各方方向前穩(wěn)步推進(jìn)，綠色金融體系正逐漸豐富與完善。我國(guó)將廣東、浙江、貴州、江西、甘肅、新疆六?。▍^(qū)）九地作為綠色金融試驗(yàn)場(chǎng)建立綠色金融改革試驗(yàn)區(qū)?！半p碳”目標(biāo)提出后，我國(guó)必將密集出臺(tái)各類低碳政策，從而為綠色金融發(fā)展帶來新動(dòng)力。此外，“雙碳”目標(biāo)帶來的環(huán)境變化也必定會(huì)為綠色金融的生存發(fā)展帶來挑戰(zhàn)。

實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的過程中所帶來的外部經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化會(huì)導(dǎo)致綠色金融供給與需求兩個(gè)方面的內(nèi)部結(jié)構(gòu)變化，進(jìn)而提升綠色金融的發(fā)展?jié)摿?，為金融機(jī)構(gòu)帶來發(fā)展新機(jī)遇。從供給側(cè)來看，實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)意味著國(guó)家相關(guān)政策將引導(dǎo)金融資源向綠色產(chǎn)業(yè)傾斜，資金供給能力將增強(qiáng)。自2016年以來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)先后發(fā)布《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》等文件，在銀行的考核評(píng)估機(jī)制中加入銀行資產(chǎn)的碳足跡納指標(biāo)，激勵(lì)商業(yè)銀行資金流向綠色業(yè)務(wù)，約束銀行資金流向高污染、高能耗等產(chǎn)能過剩的傳統(tǒng)行業(yè)。此外，央行也在不斷增加碳減排支持工具，已將綠色債券和綠色貸款納入貸款便利的合格抵押品范圍。值得注意的是，央行未來還可以降低銀行綠色資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、增加高碳資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，以此激勵(lì)商業(yè)銀行增加綠色信貸業(yè)務(wù)。以上措施通過激勵(lì)制度與約束制度“兩只手”一推一拉，增強(qiáng)了銀行增加綠色信貸的主動(dòng)性和積極性，提高了綠色金融的資金供給能力。

從需求側(cè)來看，實(shí)現(xiàn)”雙碳”目標(biāo)意味著國(guó)家將制定力度大、范圍廣的扶持政策以支持一系列低碳綠色項(xiàng)目落地。這將帶來巨大的投融資缺口。從總量來看，我國(guó)還未到碳達(dá)峰計(jì)劃時(shí)間，目前就已經(jīng)存在綠色資金缺口，隨著時(shí)間的推移，估計(jì)2030年前缺口只會(huì)更加突出。根據(jù)中金公司的估算，我國(guó)2021—2030年綠色投融資缺口為5.4萬億元，可以預(yù)見碳達(dá)峰后的第二年，投融資缺口將迅速擴(kuò)大，中金公司估計(jì)為每年1.3萬億元。每年全國(guó)簽約落地的上千個(gè)與污染防治、綠色低碳有關(guān)的項(xiàng)目需要巨額投融資，這巨大的市場(chǎng)空降為綠色信貸提供了發(fā)展機(jī)會(huì)。此外，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和環(huán)境保護(hù)新興產(chǎn)業(yè)帶來了巨大的“雙碳紅利”，先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等快速發(fā)展，節(jié)能環(huán)保、清潔能源產(chǎn)業(yè)不斷壯大，這些新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大都迫切需要綠色金融的支持。

（二）“雙碳”目標(biāo)下綠色金融發(fā)展挑戰(zhàn)

“雙碳”目標(biāo)所致的金融改革等外部環(huán)境變化將對(duì)綠色金融的發(fā)展帶來新挑戰(zhàn)。金融是經(jīng)濟(jì)的血脈，金融結(jié)構(gòu)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式相互依存、相互適應(yīng)，實(shí)現(xiàn)”雙碳”目標(biāo)所導(dǎo)致的實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的系統(tǒng)性變革必然對(duì)金融結(jié)構(gòu)產(chǎn)生巨大影響。從歷史維度來看，金融結(jié)構(gòu)最終必然要與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式相適應(yīng)，每次經(jīng)濟(jì)發(fā)展的系統(tǒng)性變革均對(duì)銀行業(yè)結(jié)構(gòu)產(chǎn)生深刻變化。金融業(yè)的發(fā)展歷史反復(fù)證明了“天下大勢(shì)，順應(yīng)則興，逆之則衰”這一亙古不變的道理。當(dāng)前，在“雙碳”目標(biāo)下，銀行業(yè)紛紛制定綠色發(fā)展戰(zhàn)略，推進(jìn)綠色轉(zhuǎn)型。

雖然銀行業(yè)已進(jìn)行相應(yīng)戰(zhàn)略調(diào)整，但我們也應(yīng)清醒認(rèn)識(shí)到，在現(xiàn)有背景下，我國(guó)綠色金融發(fā)展仍面臨著諸多挑戰(zhàn)。一是戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型時(shí)間緊迫。相比于歐盟的70年和美國(guó)的43年，我國(guó)“雙碳”時(shí)間間隔只有短短的30年時(shí)間，這意味著我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型會(huì)更劇烈，帶給金融機(jī)構(gòu)的沖擊也更大。我國(guó)產(chǎn)業(yè)門類齊全豐富，綠色產(chǎn)業(yè)各行業(yè)間的差異程度大。而當(dāng)前商業(yè)銀行對(duì)新能源、碳捕集、碳匯等全新的產(chǎn)業(yè)和領(lǐng)域的了解認(rèn)知程度不夠，難以及時(shí)對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)做出有效分析判斷，綠色信貸業(yè)務(wù)難度高。金融業(yè)如何在短時(shí)間內(nèi)適應(yīng)綠色產(chǎn)業(yè)復(fù)雜困難的發(fā)展現(xiàn)實(shí)，從傳統(tǒng)金融順利轉(zhuǎn)型到綠色金融，對(duì)其而言是個(gè)嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。二是金融工具缺乏多樣性，無法滿足融資需求。目前我國(guó)綠色金融工具品種較為單一，創(chuàng)新不足。2018—2020年，我國(guó)綠色融資主要集中在綠色信貸，約占90%，而綠色債券和綠色股權(quán)合計(jì)僅占10%。但依據(jù)估算的合理融資結(jié)構(gòu)，“雙碳“目標(biāo)對(duì)綠色股權(quán)和綠色債券的投資需求占比接近40%，可見現(xiàn)實(shí)的綠色金融結(jié)構(gòu)出現(xiàn)了偏離，部分綠色投資需求存在被抑制的風(fēng)險(xiǎn)。三是商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)增大。隨著”雙碳”目標(biāo)的推進(jìn)，傳統(tǒng)高碳排放企業(yè)將面臨整體成本上升、收益下降等風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致高碳排放企業(yè)還款能力下降。這將導(dǎo)致?lián)碛写罅總鹘y(tǒng)存量貸款的商業(yè)銀行面臨發(fā)生信貸風(fēng)險(xiǎn)的違約概率加大，引發(fā)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而影響綠色金融的發(fā)展。四是”雙碳”目標(biāo)與綠色金融之間的有效協(xié)調(diào)機(jī)制尚未形成。全國(guó)各地開展的綠色金融工作都還是處在摸著石頭過河階段，還未形成全國(guó)統(tǒng)一的頂層設(shè)計(jì)。具體來說，財(cái)稅、法律、行政之間還沒有形成促進(jìn)綠色金融發(fā)展的有機(jī)整體。

二、綠色金融推動(dòng)“雙碳”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)

（一）綠色金融保證“雙碳”目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)

綠色金融體系的構(gòu)建，不僅有助于低碳綠色領(lǐng)域的技術(shù)進(jìn)步，加快培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)，還有利于生態(tài)文明建設(shè)，實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)。而要實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)，可以從“開源”與“節(jié)流”兩個(gè)方面入手加強(qiáng)碳排放管理。一方面，加快發(fā)展節(jié)能、新能源等低碳綠色行業(yè)，此謂開源；另一方面，傳統(tǒng)高污染高耗能產(chǎn)業(yè)進(jìn)行綠色技術(shù)升級(jí)或逐漸退出，此乃節(jié)流。而這兩方面都可通過綠色金融得以實(shí)現(xiàn)，因此，構(gòu)建并完善綠色金融體系，大力發(fā)展綠色金融，是實(shí)現(xiàn)”雙碳”目標(biāo)的重要保障。

（二）碳交易促進(jìn)“雙碳”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)

實(shí)現(xiàn)碳減排的關(guān)鍵在于激勵(lì)制度的建立。作為綠色金融體系的重要組成部分，要通過構(gòu)建健全的碳交易市場(chǎng)，發(fā)揮有效的市場(chǎng)機(jī)制對(duì)碳匯這項(xiàng)綠色產(chǎn)權(quán)進(jìn)行交易定價(jià)，在企業(yè)利潤(rùn)最大化的驅(qū)使下，推動(dòng)企業(yè)將資金轉(zhuǎn)向低碳發(fā)展領(lǐng)域，或加大對(duì)節(jié)能減排技術(shù)的研發(fā)投入，從而實(shí)現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)，實(shí)現(xiàn)碳減排的正向效應(yīng)。但我國(guó)碳交易市場(chǎng)規(guī)模較小，發(fā)展不活躍，交易量極低。2013—2019年，我國(guó)碳排放權(quán)交易試點(diǎn)的碳排放交易量?jī)H為我國(guó)同期碳排放量的0.54%。因此，要充分發(fā)揮碳交易市場(chǎng)的作用，需要加快頂層設(shè)計(jì)與碳市場(chǎng)發(fā)展規(guī)劃的步伐，將碳市場(chǎng)建設(shè)納入綠色金融體系上層建筑框架，以此促進(jìn)綠色金融發(fā)展，加快實(shí)現(xiàn)碳中和目標(biāo)。

（三）創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品促進(jìn)“雙碳”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)

近年來，雖然商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)順應(yīng)時(shí)代大勢(shì)推出許多綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品，但相關(guān)產(chǎn)品的創(chuàng)新度和豐富度依然滯后于綠色產(chǎn)業(yè)涉及面廣的實(shí)際情況，長(zhǎng)此以往，將對(duì)我國(guó)如期完成“雙碳”目標(biāo)產(chǎn)生不利影響。因此，在已取得成果的基礎(chǔ)上，還應(yīng)繼續(xù)大力鼓勵(lì)綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新。一方面，可以借鑒傳統(tǒng)信貸的思路再結(jié)合綠色產(chǎn)業(yè)特有的性質(zhì)進(jìn)行創(chuàng)新。比如，商業(yè)銀行可以將企業(yè)的碳排放權(quán)等綠色無形資產(chǎn)納入質(zhì)押品范圍，創(chuàng)新質(zhì)押融資擔(dān)保方式，降低中小綠色企業(yè)融資門檻，將綠色融資項(xiàng)目的“綠色”屬性充分發(fā)揮。另一方面，可將創(chuàng)新產(chǎn)品橫向拓展，積極探索綠色業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，如新能源汽車貸款、低碳設(shè)備融資租賃業(yè)務(wù)等綠色信貸產(chǎn)品。

（四）完善綠色金融制度，促進(jìn)“雙碳”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)

目前，我國(guó)綠色金融相關(guān)制度主要體現(xiàn)在宏觀層面的規(guī)章制度和規(guī)范性等文件的頒布，缺乏微觀領(lǐng)域的標(biāo)準(zhǔn)，只有明確完善微觀標(biāo)準(zhǔn)，才能解決綠色資金供給方和需求方之間的信息鴻溝問題，引導(dǎo)綠色資金進(jìn)入綠色產(chǎn)業(yè)。在我國(guó)目前的國(guó)情下，綠色資金供給方主要為商業(yè)銀行，因此，應(yīng)從解決資金供給方內(nèi)部成本和外部風(fēng)險(xiǎn)兩方面著手。一方面，我國(guó)可以通過稅收優(yōu)惠、財(cái)政貼息等措施降低商業(yè)銀行綠色信貸的成本，讓商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸有利可圖，從而調(diào)動(dòng)其主動(dòng)性和積極性。另一方面，我國(guó)要制定微觀標(biāo)準(zhǔn)，解決商業(yè)銀行和綠色產(chǎn)業(yè)間信息不透明的問題。比如，通過建立信息披露和共享機(jī)制，讓商業(yè)銀行能夠及時(shí)準(zhǔn)確識(shí)別有發(fā)展?jié)摿Φ木G色企業(yè)、綠色項(xiàng)目，并實(shí)時(shí)跟蹤相關(guān)企業(yè)的碳排放和碳足跡信息，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)綠色信貸的同時(shí)降低其風(fēng)險(xiǎn)。

結(jié)語

金融是經(jīng)濟(jì)的血脈，只有適應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)土壤的金融結(jié)構(gòu)才能存活。毋庸置疑，“雙碳”目標(biāo)給我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型制訂了一個(gè)時(shí)間表。金融業(yè)在政策約束和產(chǎn)業(yè)變遷等作用下存在巨大的可塑性，如果金融機(jī)構(gòu)能夠把握住轉(zhuǎn)型帶來的機(jī)遇，就可以在“雙碳”變局中開新局。預(yù)計(jì)到21世紀(jì)中葉，為推進(jìn)“雙碳”目標(biāo)，我國(guó)將為綠色低碳發(fā)展不斷完善頂層設(shè)計(jì)，通過綠色資金的不斷流入推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，建立綠色低碳循環(huán)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)體系。在這個(gè)過程中，我們應(yīng)該把握好發(fā)展綠色金融面臨的機(jī)遇，以及處理好發(fā)展綠色金融面臨的挑戰(zhàn)。在充分利用綠色金融助推”雙碳”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)過程中應(yīng)該注意以下幾點(diǎn)。首先，從消費(fèi)端角度看，注重綠色消費(fèi)理念的培育。消費(fèi)需求決定著生產(chǎn)端，綠色金融要循序漸進(jìn)地支持綠色消費(fèi)，助力生產(chǎn)端綠色化轉(zhuǎn)型。其次，從供給角度看，要?jiǎng)?chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，適應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。要根據(jù)“雙碳”目標(biāo)的大背景，加強(qiáng)碳交易市場(chǎng)的建設(shè)，豐富綠色金融產(chǎn)品多樣化。最后，從政府角度看，要建立獎(jiǎng)懲分明的激勵(lì)機(jī)制。相關(guān)部門應(yīng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)政策引導(dǎo)，依據(jù)銀行給出的綠色技術(shù)企業(yè)在不同發(fā)展時(shí)期金融支持，制定差異化的激勵(lì)制度。

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[責(zé)任編輯? ?妤? ?文]