楊傳鈺

（大連財經(jīng)學(xué)院，遼寧 大連 116000）

“大數(shù)據(jù)”的概念最早出現(xiàn)在美國，大數(shù)據(jù)是在信息技術(shù)的時代背景下產(chǎn)生和出現(xiàn)的。從信息科技的發(fā)展到云計算技術(shù)的興起，再到數(shù)據(jù)資源的趨勢化發(fā)展，大數(shù)據(jù)技術(shù)也經(jīng)歷了由萌芽、發(fā)展再到興盛的發(fā)展階段。與西方發(fā)達(dá)國家相比，我國大數(shù)據(jù)技術(shù)的興起時間比較晚，但發(fā)展速度比較快，目前已經(jīng)在企業(yè)運營中表現(xiàn)出了明顯的優(yōu)勢。大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用不僅提高了行業(yè)的運營效率，同時也使行業(yè)的技術(shù)革新得到了加速。對于中小企業(yè)來說，大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用可以促進(jìn)新業(yè)務(wù)的開展和新市場的開辟，同時可以對運營模式進(jìn)行改革和創(chuàng)新[1]。但與此同時，大數(shù)據(jù)時代中小企業(yè)在金融方面也出現(xiàn)了新的挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)金融模式受到了沖擊，機(jī)構(gòu)之間的數(shù)據(jù)信息難以共享，專業(yè)技術(shù)人才也處于匱乏的狀態(tài)。在這樣的背景下，做好對金融風(fēng)險的管理和控制工作是十分有必要的。

一、大數(shù)據(jù)背景下中小企業(yè)的金融風(fēng)險基本情況概述

隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，金融市場當(dāng)中的競爭愈發(fā)激烈，想要在競爭如此激烈的市場中獲得更大的優(yōu)勢，就必須重視網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用，從而對這種優(yōu)勢擴(kuò)大。通過大數(shù)據(jù)技術(shù)來對信息進(jìn)行獲取和分析，來幫助金融企業(yè)有效的預(yù)測和規(guī)避風(fēng)險，針對可能出現(xiàn)的問題預(yù)先制定應(yīng)對措施，從而通過風(fēng)險控制來獲得更多的收益，最終獲得市場競爭的優(yōu)勢。如今我國的金融行業(yè)十分重視大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，且經(jīng)過了長時間的發(fā)展我國的金融企業(yè)數(shù)量也在持續(xù)的增加，在這個過程中掌握了更多的信息量，并且實現(xiàn)了更好的溝通合作，達(dá)到了共贏的效果。金融企業(yè)適應(yīng)了大數(shù)據(jù)時代后有著比以往更多的優(yōu)勢，一方面是在金融項目開展的過程中能夠及時的獲取更多的信息。另一方面是金融企業(yè)在財政情況良好的情況下能夠在人才引入環(huán)節(jié)投入更多的資金。可以說對于金融風(fēng)險管理而言，大數(shù)據(jù)技術(shù)是風(fēng)險控制的重要途徑，因為大數(shù)據(jù)技術(shù)所具備的靈活性，使得原本人們無法有效利用的信息成為了應(yīng)對金融風(fēng)險的重要內(nèi)容，同時也為金融行業(yè)的未來發(fā)展帶來更大的助力。所謂大數(shù)據(jù)技術(shù)，具體是指相應(yīng)時間范圍內(nèi)對傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫無法有效采集的數(shù)據(jù)信息進(jìn)行采集、分析和管理過程，必須采用先進(jìn)的處理方式才能夠?qū)⑿畔①Y源的價值和特點充分體現(xiàn)出來，通過數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)來使得這些非結(jié)構(gòu)化、半結(jié)構(gòu)化以及結(jié)構(gòu)化的信息產(chǎn)生更大的價值。在金融風(fēng)險控制中運用大數(shù)據(jù)技術(shù)必須對金融行業(yè)進(jìn)行充分的了解，包括其中所面臨的風(fēng)險，最為重要的是作為金融就必須了解金融風(fēng)險控制的核心所在，對這部分?jǐn)?shù)據(jù)進(jìn)行掌握后，才能夠為數(shù)據(jù)庫的建設(shè)奠定良好的基礎(chǔ)。另外一方面，也要對外圍相關(guān)信息進(jìn)行了解，并以此為基礎(chǔ)來對數(shù)據(jù)庫進(jìn)行完善，外圍信息是由內(nèi)向外的，依次是外圍信息、外部組織信息和社會非結(jié)構(gòu)化信息等。通過大數(shù)據(jù)技術(shù)來開展金融風(fēng)險控制，最為重要的部分就是信息挖掘和獲取，信息挖掘的過程是由淺入深的，其中包含著繁雜零碎的信息，從中找出有價值的內(nèi)容，這實際上也是一個決策支持的過程，是建立在機(jī)械學(xué)習(xí)和網(wǎng)絡(luò)智能的基礎(chǔ)之上，通過大數(shù)據(jù)來精準(zhǔn)解讀信息，并對其進(jìn)行深入推理，從而找出有利于企業(yè)的方式，幫助金融企業(yè)更加準(zhǔn)確的開展市場調(diào)控，對潛在的威脅進(jìn)行監(jiān)督，從而找出更加準(zhǔn)確的解決方案。所謂風(fēng)險，是指理論期望和實際損益之間存在的差異，風(fēng)險普遍存在于自然界和社會當(dāng)中，有著普遍性和不確定性的特點。中小企業(yè)發(fā)展中常常需要面對經(jīng)濟(jì)上的風(fēng)險，我們將其稱作為金融風(fēng)險。無論在企業(yè)的哪個發(fā)展階段都會存在金融風(fēng)險，且不同的發(fā)展階段所面對的金融風(fēng)險各有不同，需要通過制度的建設(shè)來對風(fēng)險進(jìn)行控制，確保企業(yè)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。中小企業(yè)在持續(xù)發(fā)展的過程中需要進(jìn)行金融上的投資，而這個過程必然會面對風(fēng)險，市場經(jīng)濟(jì)處于動態(tài)性的經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)，主要以市場情況為基礎(chǔ)，從中小企業(yè)的角度上來看，一般很難準(zhǔn)確的去預(yù)測市場情況，不可避免的會面對各類金融風(fēng)險。中小企業(yè)雖然規(guī)模有限但因為數(shù)量較多所以占據(jù)了市場中的大部分比例，近些年來我國重視對中小企業(yè)的扶持，但一些中小企業(yè)因為自身條件的限制難以及時的了解市場信息，所以常常面臨著金融風(fēng)險隱患。金融風(fēng)險理論中，包含了貨幣主義觀點和經(jīng)濟(jì)周期理論，所謂經(jīng)濟(jì)周期理論是指在發(fā)展中經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮之間的交換，包括衰退和繁榮等多個階段，這種不斷變化的過程則會導(dǎo)致中小企業(yè)面臨金融風(fēng)險。如果經(jīng)濟(jì)形式良好那么企業(yè)會加大資金投入，而如果處于經(jīng)濟(jì)衰退時期那么則可能會導(dǎo)致資金無法正?；厥铡２煌娜谫Y方式會帶來不同的收益，如果在這個過程中對市場變化情況無法準(zhǔn)確把握，那么就會產(chǎn)生嚴(yán)重的金融風(fēng)險，而在這一動態(tài)發(fā)展的市場環(huán)境中，中小企業(yè)必然會面臨著各類金融風(fēng)險。

二、大數(shù)據(jù)背景下中小企業(yè)金融風(fēng)險的主要類型

1.日常運營風(fēng)險

由于中小企業(yè)的規(guī)模比較小，內(nèi)部的管理人員在專業(yè)知識和綜合能力這兩個方面可能會表現(xiàn)出不足，他們對企業(yè)發(fā)展過程當(dāng)中的外部和內(nèi)部環(huán)境都不夠了解，將主要的注意力放在了獲取經(jīng)濟(jì)效益方面。在這樣的情況下，他們經(jīng)常會做出一些不合理和不科學(xué)的經(jīng)濟(jì)決策，導(dǎo)致企業(yè)難以通過正常運營來達(dá)到預(yù)期的發(fā)展目標(biāo)，這是造成日常運營風(fēng)險的主要原因。在經(jīng)營實踐當(dāng)中發(fā)現(xiàn)，很多中小企業(yè)內(nèi)部存在信息不暢通的問題，這也加劇了日常運營風(fēng)險。受到自身經(jīng)營模式和發(fā)展規(guī)模的影響，中小企業(yè)難以與行業(yè)內(nèi)的大型企業(yè)進(jìn)行有效溝通，它們所掌握的市場信息量比較小，誘發(fā)金融風(fēng)險的可能性是比較高的。與此同時，與大型企業(yè)相比，中小企業(yè)在經(jīng)營管理能力方面處于弱勢，管理人員的能力不高、管理機(jī)構(gòu)的配備不足，同時在經(jīng)營管理方面所投入的資金也是有限的，這導(dǎo)致企業(yè)難以適應(yīng)大數(shù)據(jù)時代的發(fā)展要求，在運營層面出現(xiàn)了一系列的風(fēng)險和問題。

2.投資風(fēng)險

無論是對于中小企業(yè)還是對于大型企業(yè)來說，投資都是一項十分重要的活動。在當(dāng)前的市場背景下，中小企業(yè)可以選擇的投資方式是比較多樣的，但是這些方式中隱藏著很多的不確定性風(fēng)險。同時，整個投資市場的環(huán)境都處于復(fù)雜多變的狀態(tài)，這導(dǎo)致企業(yè)實際投資收益與預(yù)期投資收益之間可能會存在較大的偏差，可能會在資本方面出現(xiàn)損失。還有部分中小企業(yè)的成立時間比較短，自身的發(fā)展能力十分有限，同時在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)方面處于單一的狀態(tài)。一旦在投資的過程中出現(xiàn)風(fēng)險，這些風(fēng)險就會發(fā)生轉(zhuǎn)移，造成更為嚴(yán)重的影響。在大數(shù)據(jù)背景下，企業(yè)在產(chǎn)品和在服務(wù)層面的更新?lián)Q代速度都是比較快的，所面臨的市場競爭也越來越激烈[2]。在這樣的情況下，僅僅依靠單一的產(chǎn)品難以吸引到消費者，甚至?xí)l(fā)投資失敗的問題出現(xiàn)，導(dǎo)致資金難以回籠。除此之外，很多中小企業(yè)的內(nèi)部權(quán)力都比較集中，這導(dǎo)致內(nèi)部投資決策的科學(xué)化程度不高。管理者在決策之前難以對市場環(huán)境進(jìn)行分析和預(yù)測，在投資行為方面表現(xiàn)出了盲目性，這也是造成投資風(fēng)險的重要原因。

3.融資風(fēng)險

在長期發(fā)展的過程當(dāng)中，很多中小企業(yè)都表現(xiàn)出了融資難的問題。這是因為中小企業(yè)在經(jīng)營規(guī)模和綜合能力這兩個方面存在不足，同時市場信用水平也不夠高。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在面對中小企業(yè)的時候表現(xiàn)出了明顯的“惜貸”行為，企業(yè)難以通過正常渠道獲取發(fā)展需要的資金[3]。近年來，我國各地政府都意識到了中小企業(yè)在推動地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程當(dāng)中所發(fā)揮的重要作用，運用多樣化的手段使企業(yè)的融資渠道被拓寬。但實際上這并沒有起到明顯的效果，企業(yè)在融資方面的難題長期以來都無法被解決。在這樣的情況下，很多中小企業(yè)都會通過民間渠道進(jìn)行借貸，或者通過內(nèi)部融資的形式獲得發(fā)展資金。這些融資渠道的利息更高，融資風(fēng)險也更高。如果經(jīng)營不善的話，企業(yè)可能難以按時償還債務(wù)，同時會引發(fā)一系列的融資風(fēng)險。在風(fēng)險長期無法消除的情況下，中小企業(yè)可能會因此走向破產(chǎn)。

三、大數(shù)據(jù)在中小企業(yè)金融風(fēng)險控制中的作用

1.有利于構(gòu)建完善的金融風(fēng)險防控體系

在企業(yè)內(nèi)部，金融風(fēng)險防控工作具有系統(tǒng)化、復(fù)雜化以及綜合化的特征，需要面向各類不同的金融風(fēng)險實施綜合性作業(yè)?；诙囗椬鳂I(yè)活動的有效開展，可以對金融風(fēng)險預(yù)期可能出現(xiàn)的危害進(jìn)行控制，以此來滿足大數(shù)據(jù)時代社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求，同時促進(jìn)現(xiàn)代社會向著和諧穩(wěn)定的方向發(fā)展。當(dāng)前，中小企業(yè)在發(fā)展的過程當(dāng)中所面臨的金融風(fēng)險種類繁多，數(shù)量也在不斷增加，這給金融活動的順利開展造成了不良的影響，同時使金融風(fēng)險監(jiān)管的難度進(jìn)一步增加。在大數(shù)據(jù)背景下，可以運用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)和挖掘技術(shù)，在中小企業(yè)內(nèi)部構(gòu)建起一個完善的金融風(fēng)險防控體系[4]。在這個過程中，結(jié)合巴塞爾協(xié)議當(dāng)中不同種類金融風(fēng)險的計算公式，企業(yè)管理人員可以針對不同的風(fēng)險類型來做好相應(yīng)的防控，以此來對金融風(fēng)險進(jìn)行計算、識別與監(jiān)管，將風(fēng)險的發(fā)生率和損害率控制在合理的范圍內(nèi)，提高金融風(fēng)險監(jiān)督與管理的有效性。

2.有利于構(gòu)建客戶圖像信息數(shù)據(jù)庫

對于企業(yè)來說，如果在與客戶進(jìn)行合作的過程當(dāng)中出現(xiàn)失信行為的話，就可能會引發(fā)各類金融風(fēng)險。在大數(shù)據(jù)的背景下，為了降低失信行為出現(xiàn)的可能性，就要構(gòu)建起客戶圖像信息數(shù)據(jù)庫，在對客戶可能出現(xiàn)的失信行為進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上對這些行為進(jìn)行有效控制，幫助企業(yè)對客戶形成全面化的認(rèn)知和了解。通過這種方式，可以避免與那些經(jīng)常失信的客戶開展合作或者簽署協(xié)議，進(jìn)而從源頭處實現(xiàn)金融風(fēng)險的防控。同時，企業(yè)還可以充分利用客戶的信用分析報告，在這個基礎(chǔ)上制定有效的風(fēng)險應(yīng)對措施，更好地對金融風(fēng)險進(jìn)行優(yōu)化與管理。除此之外，通過構(gòu)建客戶圖像信息數(shù)據(jù)庫，可以對客戶的過往行為內(nèi)容、行為發(fā)生時點以及社會關(guān)系等信息進(jìn)行快速的收集和整理，并通過圖形的方式呈現(xiàn)出來。這可以幫助中小企業(yè)更好地了解客戶的金融狀態(tài)，對他們發(fā)生失信行為的可能性進(jìn)行評估，同時對與之合作過程中可能出現(xiàn)的經(jīng)營風(fēng)險進(jìn)行分析[5]。通過這種方式，中小企業(yè)的管理人員可以制定針對性的金融風(fēng)險控制與管理措施。

3.可以滿足新興金融服務(wù)模式的風(fēng)險控制需要

在金融行業(yè)快速發(fā)展的背景下，市場上出現(xiàn)了很多新興的金融服務(wù)模式，其中常見的有P2P和網(wǎng)絡(luò)小額無抵押貸款。這些模式受到了中小企業(yè)的青睞，在整個社會當(dāng)中得到了廣泛的應(yīng)用。但是這些新興金融服務(wù)模式的發(fā)展時間比較短，在實際應(yīng)用的過程當(dāng)中出現(xiàn)了很多不完善之處，中小企業(yè)在應(yīng)用這些模式的時候發(fā)生金融風(fēng)險的可能性是比較高的。而在大數(shù)據(jù)技術(shù)的支持下，相關(guān)人員可以更好地對這些金融風(fēng)險進(jìn)行預(yù)防和控制。具體來說，大數(shù)據(jù)分析技術(shù)可以為中小企業(yè)的工作人員提供數(shù)據(jù)層面的支持，使他們更好地對金融風(fēng)險進(jìn)行控制，在這個基礎(chǔ)上使整個金融機(jī)構(gòu)積極轉(zhuǎn)變自身的信貸管理模式和管理理念，更好地適應(yīng)新型管理模式的要求，提高金融風(fēng)險控制的有效性。

四、大數(shù)據(jù)背景下中小企業(yè)金融風(fēng)險控制策略

1.完善財務(wù)管理制度

通過上文的分析可以發(fā)現(xiàn)，無論是在投資還是在融資的環(huán)節(jié)，中小企業(yè)都會面臨一系列的金融風(fēng)險。因此，在金融投融資的過程當(dāng)中，企業(yè)管理者要樹立起綜合發(fā)展的理念，在整體上做好多方利益的權(quán)衡，采取有效的手段來促進(jìn)融資和投資成本的降低，這樣才能更好地實現(xiàn)企業(yè)預(yù)期發(fā)展的目標(biāo)。尤其是在融資的環(huán)節(jié)，要運用有效的管理手段來為股東和債權(quán)人的權(quán)益提供保障，在這個基礎(chǔ)上使現(xiàn)有的資金得到科學(xué)合理的使用。為了實現(xiàn)這一目標(biāo)，就要在中小企業(yè)當(dāng)中構(gòu)建起完善的財務(wù)管理制度，在這個基礎(chǔ)上明確未來的發(fā)展方向和投資方向，增強(qiáng)投資行為的合理性。同時，企業(yè)還要對流動資金進(jìn)行合理管控，針對流動資金的特點制定相應(yīng)的財務(wù)管理制度。要求財務(wù)人員展現(xiàn)出較強(qiáng)的財務(wù)管理能力，能夠?qū)ζ髽I(yè)經(jīng)營過程當(dāng)中的各種賬務(wù)與賬款進(jìn)行跟蹤分析，在這個基礎(chǔ)上促進(jìn)資金回籠效率的全面提升。除此之外，還要構(gòu)建起客戶分析管理制度。對于那些經(jīng)營狀況不好或者信用等級比較低的客戶來說，要限制與他們之間的業(yè)務(wù)往來，盡量減少賒銷行為，這也是提高流動資金管理效率的重要途徑，可以幫助中小企業(yè)降低金融風(fēng)險發(fā)生的可能性[6]。

2.加快創(chuàng)新步伐、降低生產(chǎn)成本

在大數(shù)據(jù)的背景下，中小企業(yè)所面臨的市場競爭環(huán)境正在發(fā)生改變，企業(yè)所面臨的競爭壓力在不斷增加，內(nèi)部的運營管理成本也呈現(xiàn)出了顯著上升的趨勢，這已經(jīng)成為了制約企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的主要原因，同時也給企業(yè)帶來了金融風(fēng)險。為了解決這一問題，中小企業(yè)要加快創(chuàng)新的步伐，促進(jìn)內(nèi)部生產(chǎn)成本的降低，這樣才能更好地適應(yīng)大數(shù)據(jù)時代的發(fā)展要求。在生產(chǎn)與經(jīng)營的過程中，企業(yè)要對人力資源成本和原材料成本嚴(yán)格進(jìn)行控制，運用有效的手段來減少資源浪費的現(xiàn)象，在這個基礎(chǔ)上促進(jìn)經(jīng)營效率的提升。同時，中小企業(yè)還要主動學(xué)習(xí)大企業(yè)先進(jìn)的管理經(jīng)營，參考國外企業(yè)的先進(jìn)技術(shù)，重視自主創(chuàng)新工作的開展，在產(chǎn)品和服務(wù)這兩個層面表現(xiàn)出更強(qiáng)的競爭優(yōu)勢，使產(chǎn)品的科技含量和附加值得到提升。長此以往，企業(yè)可以進(jìn)一步減小對產(chǎn)品成本的依賴，并通過技術(shù)創(chuàng)新的形式來促進(jìn)產(chǎn)品質(zhì)量高的提升，進(jìn)而使利潤空間得到擴(kuò)大，這是降低大數(shù)據(jù)背景下金融風(fēng)險的重要途徑。

3.重視對信息技術(shù)的應(yīng)用

大數(shù)據(jù)技術(shù)就是在現(xiàn)代化信息技術(shù)廣泛應(yīng)用的背景下出現(xiàn)的，它對中小企業(yè)的經(jīng)營與發(fā)展模式產(chǎn)生了重要的影響。在對金融風(fēng)險進(jìn)行管理與控制的過程當(dāng)中，企業(yè)要充分利用現(xiàn)代化的信息技術(shù)，將大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢充分地體現(xiàn)出來。首先，企業(yè)要在大數(shù)據(jù)分析技術(shù)、挖掘技術(shù)、人工智能技術(shù)等一系列技術(shù)手段的支持下對當(dāng)前發(fā)展的內(nèi)部和外部環(huán)境進(jìn)行分析，對未來環(huán)境可能發(fā)生的變化進(jìn)行預(yù)測。在這個過程中，要重點對各類與金融風(fēng)險相關(guān)的數(shù)據(jù)和信息進(jìn)行收集和整理，并做好信息的分析和儲存工作，進(jìn)而形成風(fēng)險管理信息數(shù)據(jù)庫。該數(shù)據(jù)庫并非固定不變，而是要在企業(yè)經(jīng)營與發(fā)展的過程中不斷被擴(kuò)充和被完善，這樣才能更好地發(fā)揮作用。其次，中小企業(yè)要構(gòu)建起完善的信息化平臺，基于該平臺來對金融風(fēng)險進(jìn)行管理，促進(jìn)信息與數(shù)據(jù)的實時共享。通過這種方式，企業(yè)管理人員在做出決策或者進(jìn)行投資融資之前，可以將這些信息作為參考，以此來提高經(jīng)營、管理與決策的科學(xué)性，為金融風(fēng)險的控制創(chuàng)造良好的條件。

4.提高經(jīng)營管理的水平

實踐證明，企業(yè)金融風(fēng)險控制的有效性與經(jīng)營管理水平之間有著密切的聯(lián)系。在大數(shù)據(jù)時代，中小企業(yè)要重視經(jīng)營管理水平的提高。受到自身經(jīng)營規(guī)模和發(fā)展條件等因素的限制，大多數(shù)中小企業(yè)的投資結(jié)構(gòu)都比較單一，經(jīng)常會出現(xiàn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理的問題，這導(dǎo)致企業(yè)的金融風(fēng)險增加。為了解決這一問題，就要使產(chǎn)品結(jié)構(gòu)變得更為完善，使相關(guān)產(chǎn)品的種類變得更為豐富，這樣可以實現(xiàn)對金融風(fēng)險的分散，進(jìn)而對風(fēng)險進(jìn)行有效控制。同時，很多中小企業(yè)內(nèi)部都出現(xiàn)了管理不規(guī)范的問題，為了提高經(jīng)營管理的水平就要對管理模式進(jìn)行完善和創(chuàng)新。在這個過程中，企業(yè)可以設(shè)立專門的管理機(jī)構(gòu)，同時引進(jìn)能力比較高的管理人才，結(jié)合自身的發(fā)展情況促進(jìn)經(jīng)營管理水平的提高。除此之外，企業(yè)還要提高自身的信用水平，實現(xiàn)經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)大，在這個基礎(chǔ)上增強(qiáng)整體實力。同時，企業(yè)要盡量地選擇商業(yè)銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，降低對民間借貸的依賴，這不僅可以降低利息成本，同時還可以降低在這個過程中出現(xiàn)的融資成本，在大數(shù)據(jù)背景下實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。除此之外，還要對傳統(tǒng)的經(jīng)營模式進(jìn)行革新，對各項金融數(shù)據(jù)進(jìn)行收集、整理與分析，并對金融風(fēng)險進(jìn)行整體化研究，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)來提高風(fēng)險分析工作的全面性和風(fēng)險控制工作的有效性。

5.重視對專業(yè)化人才的建設(shè)

中小企業(yè)的規(guī)模比較小，穩(wěn)定性比較弱，因此很難吸引高素質(zhì)的人才，這已經(jīng)成為了企業(yè)發(fā)展過程當(dāng)中的重要瓶頸。而實際上，在新時代的背景下，人才成為了一種最為重要的資源，這會對企業(yè)競爭力產(chǎn)生影響，在企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的過程中發(fā)揮了決定性的作用。在大數(shù)據(jù)背景下，中小企業(yè)要重視人才的重要性，通過專業(yè)化人才建設(shè)的形式來對金融風(fēng)險進(jìn)行有效控制。一方面，企業(yè)要對內(nèi)部的人才隊伍進(jìn)行培訓(xùn)，向財務(wù)人員和管理人員普及金融風(fēng)險方面的知識，使他們掌握常見的風(fēng)險及其控制手段。長此以往構(gòu)建起一支專業(yè)能力強(qiáng)的人才隊伍，使人才都能充分地認(rèn)識到金融風(fēng)險控制的重要性，并對風(fēng)險進(jìn)行有效的預(yù)測與分析，進(jìn)而促進(jìn)企業(yè)經(jīng)營管理水平的提升[7]。另一方面，中小企業(yè)還要樹立起長遠(yuǎn)的人才戰(zhàn)略，結(jié)合自身的需要對內(nèi)部人力資源管理機(jī)制進(jìn)行完善，引進(jìn)一批專業(yè)能力強(qiáng)的投資融資人才和風(fēng)險管理人才，這不僅可以對現(xiàn)有的人才團(tuán)隊進(jìn)行有效補充，同時還可以為金融風(fēng)險的分析和控制提供源源不斷的人才支持。只有這樣，中小企業(yè)在金融風(fēng)險控制與管理的過程當(dāng)中才能獲得專業(yè)化人才的保障，同時使各項經(jīng)營管理工作更為有效地開展起來。

五、結(jié)語

綜上所述，隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高，金融行業(yè)呈現(xiàn)出了快速發(fā)展的趨勢，很多傳統(tǒng)金融模式都逐漸被新興的金融模式所取代，在市場當(dāng)中形成了傳統(tǒng)模式與新興模式并存的局面。這對于中小企業(yè)來說既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。為了更好地應(yīng)對多樣化的金融風(fēng)險，企業(yè)要充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，構(gòu)建起完善的風(fēng)險防范體系、形成客戶圖像信息數(shù)據(jù)庫。基于日常運營風(fēng)險、投資風(fēng)險以及融資風(fēng)險，中小企業(yè)在控制與管理的過程中需要構(gòu)建起完善的財務(wù)管理制度，要充分運用現(xiàn)代化的信息技術(shù)，要提高經(jīng)營管理水平。同時，還要加快創(chuàng)新，并重視專業(yè)化人才隊伍的建設(shè)。