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        接受票據(jù)背書(shū)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

        2022-12-17 08:58:51王忻昕
        法制博覽 2022年33期

        王忻昕

        山東經(jīng)貿(mào)職業(yè)學(xué)院,山東 濰坊 261011

        票據(jù)的生命性在于它的流通性,正常情況下,除了特殊不能流通的票據(jù)之外,票據(jù)流通的次數(shù)越多,說(shuō)明票據(jù)越被人信任,票據(jù)上承擔(dān)債務(wù)的人越多,而票據(jù)權(quán)利人實(shí)現(xiàn)票據(jù)權(quán)利的可能性越大。票據(jù)流通的方式通常有兩種,一種是通過(guò)直接交付的方式;另一種是通過(guò)背書(shū)的方式。因?yàn)槠睋?jù)的完全性、文義性、要式性特征,票據(jù)非常注重形式上的東西,因此如果通過(guò)直接交付而轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利,那么接受交付的權(quán)利人,需提供合理的證明來(lái)證實(shí)自己取得票據(jù)的合法性,以在形式上填補(bǔ)票據(jù)背書(shū)不連續(xù)的空缺,這就增大了權(quán)利人的負(fù)擔(dān)。我國(guó)《票據(jù)法》明文規(guī)定,轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利,可以通過(guò)背書(shū)的方式進(jìn)行,這就免于了權(quán)利人提供證明的負(fù)擔(dān),何樂(lè)而不為?只要權(quán)利人重視接受票據(jù)背書(shū)的法律風(fēng)險(xiǎn),加以合理的防范,就可以輕松接受背書(shū),以背書(shū)方式接受票據(jù)轉(zhuǎn)讓?zhuān)〉闷睋?jù)權(quán)利。因此,本文將闡釋接受票據(jù)背書(shū)的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)以及如何防范風(fēng)險(xiǎn)的措施。

        一、觀察票據(jù)種類(lèi)和出票時(shí)的記載事項(xiàng)

        我國(guó)的票據(jù)分為三大類(lèi),包括匯票、本票和支票。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票,商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。其中,現(xiàn)金銀行匯票、現(xiàn)金銀行本票、現(xiàn)金支票,法律規(guī)定不能背書(shū)轉(zhuǎn)讓。因此對(duì)于這些票據(jù)背書(shū)需要特別注意,不能接受。

        對(duì)于每一類(lèi)票據(jù),我國(guó)《票據(jù)法》都規(guī)定了出票時(shí)的絕對(duì)記載事項(xiàng)和相對(duì)記載事項(xiàng)。例如,匯票出票時(shí)的絕對(duì)記載事項(xiàng)是七項(xiàng),本票和支票出票時(shí)的絕對(duì)記載事項(xiàng)是六項(xiàng)。如果出票時(shí)的絕對(duì)記載事項(xiàng)欠缺,則票據(jù)是無(wú)效的,是廢紙一張,這樣的票據(jù),自然不能去接受其背書(shū),否則實(shí)現(xiàn)票據(jù)權(quán)利的愿望就成了“黃粱一夢(mèng)”。票據(jù)的相對(duì)記載事項(xiàng)指的是應(yīng)該記載,但若沒(méi)有記載并不會(huì)導(dǎo)致票據(jù)無(wú)效,法律會(huì)給出補(bǔ)充性質(zhì)的規(guī)定,因此如果是票據(jù)出票時(shí)的相對(duì)記載事項(xiàng)欠缺,票據(jù)仍然有效,則可以放心去接受背書(shū)。另外,在絕對(duì)記載事項(xiàng)中,尤要關(guān)注出票日期、出票人的簽章問(wèn)題。例如出票日期是否規(guī)范大寫(xiě),出票人的簽章是否正確使用公章或財(cái)務(wù)專(zhuān)用章等。諸如此類(lèi)問(wèn)題,在形式上是很好審查的,看出瑕疵并非難事。

        二、觀察之前的幾次背書(shū)是否連續(xù)

        票據(jù)的連續(xù)性,是票據(jù)債務(wù)人考慮是否承擔(dān)責(zé)任的重要因素。開(kāi)篇提過(guò),票據(jù)轉(zhuǎn)讓可以不通過(guò)背書(shū)方式,而以直接交付方式進(jìn)行轉(zhuǎn)讓?zhuān)珯?quán)利人就要承擔(dān)補(bǔ)充證明的義務(wù)。

        如果受讓人是票據(jù)上第一個(gè)被背書(shū)人,那么背書(shū)人應(yīng)該是票據(jù)正面所顯示的收款人。如果第一個(gè)背書(shū)人不是收款人,當(dāng)事人應(yīng)該要求背書(shū)人拿出他是如何從收款人手里合法取得票據(jù)的證明。證明的形式有多種,例如,他是通過(guò)繼承或者受贈(zèng)等直接交付的方式從收款人手里取得票據(jù)。否則,不要去接受這樣的票據(jù)背書(shū),因?yàn)?,票?jù)債務(wù)人會(huì)以此對(duì)抗受讓人的票據(jù)權(quán)利請(qǐng)求。

        如果,受讓人不是票據(jù)上第一個(gè)被背書(shū)人,那么則要考察前面那些次背書(shū)的連續(xù)性。所謂連續(xù)性,舉個(gè)例子,假如第一次背書(shū)是甲背書(shū)給乙的,那么第二次背書(shū)就應(yīng)該是乙背書(shū)給丙的,而第三次背書(shū)就應(yīng)該是丙背書(shū)給丁的……以此類(lèi)推,就背書(shū)都是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的背書(shū)類(lèi)型而言,前一次背書(shū)的被背書(shū)人,應(yīng)該是下一次背書(shū)的背書(shū)人,受讓人這次接受背書(shū)的前一次背書(shū)的被背書(shū)人,這次就要背書(shū)給票據(jù)受讓人。如果觀察到前面的背書(shū)有不連續(xù)的情況,一定要查究原因,要求不連續(xù)的前手拿出他合法取得票據(jù)的證明,如果他拿不出來(lái),則受讓人同樣不要接受背書(shū)。聽(tīng)之任之,盲目相信他人或者抱有僥幸心理,就會(huì)加大法律風(fēng)險(xiǎn)。

        三、觀察之前的背書(shū)是否有非轉(zhuǎn)讓性質(zhì)的背書(shū)

        背書(shū)分為轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的背書(shū)和非轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的背書(shū)兩種,上述第二個(gè)觀察點(diǎn)是以轉(zhuǎn)讓背書(shū)為例加以說(shuō)明的。那么,如果之前的背書(shū),是非轉(zhuǎn)讓性質(zhì)的背書(shū),則有可能存在合法的背書(shū)不連續(xù)的情況。

        例如,受讓人在票據(jù)的背面看到的是:第一次背書(shū)是甲背書(shū)給乙;第二次背書(shū)是乙背書(shū)給丙,同時(shí),記載了“委托收款”的字樣。這種類(lèi)型的背書(shū),說(shuō)明乙背書(shū)給丙的目的,是委托丙替自己行使票據(jù)權(quán)利,并沒(méi)有將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給丙,真正的票據(jù)權(quán)利人仍然是乙。因此第三次背書(shū),背書(shū)人應(yīng)該是乙,而不能是丙,如果是丙,反而背書(shū)不連續(xù)了,那么票據(jù)受讓人則不要接受這樣的票據(jù)背書(shū)。

        再例如,受讓人在票據(jù)的背面看到的是:第一次背書(shū)是甲背書(shū)給乙;第二次背書(shū)是乙背書(shū)給丙,同時(shí)記載了“質(zhì)押”字樣。這種類(lèi)型的背書(shū),說(shuō)明乙背書(shū)給丙的目的,同樣不是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利,而往往是乙向丙借款,用票據(jù)權(quán)利做了質(zhì)押擔(dān)保。那么在擔(dān)保期間,票據(jù)的權(quán)利人仍然是乙,一般情況下,乙和丙兩個(gè)人都不能再做背書(shū)。但如果乙得到丙的同意和配合解除了質(zhì)押擔(dān)保,那么乙自然可以做下一次背書(shū)?;蛘叻催^(guò)來(lái),如果擔(dān)保期間,丙得到乙的同意,以某種合法的方式而取得了票據(jù)權(quán)利,那么丙自然也可以做下一次背書(shū)。擔(dān)保期滿之后,如果乙還上了欠丙的錢(qián),則票據(jù)歸還給乙,乙也可以做下一次背書(shū)。或者,擔(dān)保期滿,乙沒(méi)有還上欠丙的錢(qián),則票據(jù)權(quán)利歸屬于丙,那么,丙可以做下一次背書(shū)。這些情況就稍顯復(fù)雜。建議受讓人對(duì)這種質(zhì)押性質(zhì)的非轉(zhuǎn)讓背書(shū),要做詳細(xì)的了解,建議謹(jǐn)慎接受,否則受讓人的票據(jù)權(quán)利可能面臨風(fēng)險(xiǎn)。

        四、注意此次背書(shū)的記載事項(xiàng)

        前文提到,票據(jù)特別注重形式和“外衣”,背書(shū)行為也分為絕對(duì)記載事項(xiàng)、相對(duì)記載事項(xiàng)、任意記載事項(xiàng)、不得記載事項(xiàng)。各種不同的記載事項(xiàng)規(guī)定,將帶來(lái)不同的法律后果。下面進(jìn)行逐一闡釋。

        (一)絕對(duì)記載事項(xiàng)

        票據(jù)背書(shū)時(shí)的絕對(duì)記載事項(xiàng)是:背書(shū)人的簽章。意思是,如果背書(shū)的時(shí)候,只是記載了無(wú)足輕重的其他事項(xiàng),背書(shū)人卻沒(méi)有簽章,那么這種背書(shū)是無(wú)效的。意思是這樣的票據(jù),對(duì)于受讓人來(lái)講,是廢紙一張,是不能享有票據(jù)權(quán)利的。票據(jù)的權(quán)利人,仍然是上一次背書(shū)的被背書(shū)人。所以,受讓人在接受背書(shū)的時(shí)候,要特別注意背書(shū)人簽章。沒(méi)有背書(shū)人的規(guī)范簽章,則一定不要接受。至于被背書(shū)人就是受讓人的名字,雖然《票據(jù)法》規(guī)定應(yīng)該在背書(shū)時(shí)簽章,但同時(shí)又規(guī)定,如果受讓人的名字沒(méi)有出現(xiàn)在被背書(shū)人欄中,那么受讓人拿到票據(jù)后自己寫(xiě)上,也是可以的。

        (二)相對(duì)記載事項(xiàng)

        票據(jù)背書(shū)時(shí)的相對(duì)記載事項(xiàng)是:背書(shū)日期。這里需要注意,日期是出票時(shí)的絕對(duì)記載事項(xiàng),出票若沒(méi)有記載出票日期,則后果很?chē)?yán)重,會(huì)導(dǎo)致票據(jù)無(wú)效,不能接受這樣的票據(jù)背書(shū)。但背書(shū)若沒(méi)有記載背書(shū)日期,法律則規(guī)定視為在到期日前背書(shū),并不會(huì)影響本次背書(shū)的效力,也不會(huì)影響票據(jù)的效力。所以,受讓人可以放心接受本次背書(shū)。

        (三)任意記載事項(xiàng)

        票據(jù)背書(shū)時(shí),背書(shū)人可以記載“不得轉(zhuǎn)讓”的字樣。這個(gè)字樣,可以記載,也可以不記載,但一旦記載了,就會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)的法律后果。舉個(gè)例子,甲背書(shū)給乙,乙又背書(shū)給丙,但同時(shí)記載了“不得轉(zhuǎn)讓”的字樣。此時(shí),如果丙又背書(shū)給受讓人,是否可以接受?可以想一下,乙背書(shū)給丙的時(shí)候,為什么會(huì)記上這樣的字樣?根據(jù)票據(jù)無(wú)因性的原理,如果乙不記載“不得轉(zhuǎn)讓”的字樣,丙背書(shū)給了受讓人,而受讓人又是善意的、付出對(duì)價(jià)合法取得票據(jù)的人,那么受讓人可以向票據(jù)上的一切債務(wù)人主張權(quán)利,其中自然包括乙,乙難逃“法網(wǎng)”。而此時(shí),如果丙沒(méi)有向乙交貨或者向乙交的貨嚴(yán)重不符合質(zhì)量要求,則乙沒(méi)有享受到實(shí)體權(quán)利,卻要向受讓人承擔(dān)票據(jù)債務(wù),那么,如此對(duì)乙是不是不公平呢?所以,《票據(jù)法》允許背書(shū)人記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣以把自己的責(zé)任限定在只對(duì)直接后手承擔(dān)。[1]作為持票人來(lái)講,這樣的票據(jù)背書(shū),如果愿意去接受的話,受讓人就要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。就是如果受讓人因?yàn)槟撤N原因被付款人拒絕付款,受讓人向前手行使追索權(quán)的時(shí)候,是不能向乙進(jìn)行追索的,因?yàn)橐覍?xiě)得很清楚“不得轉(zhuǎn)讓”。因此,建議受讓人在接受這種票據(jù)背書(shū)的時(shí)候,不是不能接受,而是需要謹(jǐn)慎。

        (四)不得記載事項(xiàng)

        《票據(jù)法》規(guī)定,背書(shū)時(shí)不得附有條件。例如,甲背書(shū)給乙,乙又背書(shū)給丙,但同時(shí)記載了“若丙交的貨物不符合質(zhì)量要求,則背書(shū)無(wú)效”“若丙交的貨物不符合質(zhì)量要求,則丙不享有票據(jù)權(quán)利”“若丙交的貨物不符合質(zhì)量要求,則丙及一切后手都不享有票據(jù)權(quán)利”“交貨后,方可享有票據(jù)權(quán)利”“丙交貨后,方可背書(shū)轉(zhuǎn)讓票據(jù)”如此等等條件。而按照《票據(jù)法》規(guī)定,如果丙不向乙交貨或者交的貨物不符合質(zhì)量要求,并不影響乙票據(jù)權(quán)利的實(shí)現(xiàn),乙仍然可以要求付款人付款,如果付款請(qǐng)求權(quán)因?yàn)槠渌撤N原因得不到實(shí)現(xiàn),乙向前手進(jìn)行追索的時(shí)候,只是不能向甲進(jìn)行追索,但可以向其他前手票據(jù)債務(wù)人進(jìn)行追索。而且,一旦乙將票據(jù)進(jìn)行了再背書(shū),因?yàn)槠睋?jù)無(wú)因性理論,接受背書(shū)的人仍然可以向甲主張票據(jù)權(quán)利。因此,背書(shū)人在背書(shū)的時(shí)候,沒(méi)有記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣,而是記載了類(lèi)似上面的那些條件,企圖將自己的責(zé)任對(duì)象限定為直接后手,是法律所不承認(rèn)的,所附條件是無(wú)效的,但背書(shū)是有效的。因此,如果丙背書(shū)給受讓人,可以放心接受。將來(lái),如果受讓人因?yàn)槟撤N原因被付款人拒絕付款,受讓人可以向所有前手進(jìn)行追索,包括乙。總的來(lái)說(shuō),就是受讓人可以放心接受附條件的背書(shū),但要謹(jǐn)慎接受記載有“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的背書(shū),幾個(gè)字的差別,但受讓人所承受的法律風(fēng)險(xiǎn)卻是不同的。

        如果,背書(shū)人在票據(jù)上記載了類(lèi)似于“免除擔(dān)保承兌”或者“免除擔(dān)保付款”的字樣,產(chǎn)生的后果和上述情況一致,這種記載本身在《票據(jù)法》上也是無(wú)效的。受讓人也可以放心接受這樣的背書(shū)。另外,如果背書(shū)人只將票據(jù)金額的一部分背書(shū)給受讓人,是否可以接受?此時(shí)需要注意,后果很?chē)?yán)重!票據(jù)的文義性、要式性特征,要求債務(wù)人和權(quán)利人嚴(yán)格按照票據(jù)文義履行票據(jù)義務(wù)和享受票據(jù)權(quán)利?!镀睋?jù)法》直接規(guī)定,這種背書(shū)無(wú)效!意思是,受讓人不是票據(jù)權(quán)利人,不能去行使票據(jù)權(quán)利!如果,背書(shū)人將票據(jù)金額的一部分背書(shū)給一個(gè)受讓人,而將另一部分又背書(shū)給別人,這種情況和上面的情況后果是一樣的,也不要去接受。

        五、保持善意

        對(duì)于上文所提到的事項(xiàng),通常在受讓人在接受票據(jù)背書(shū)的時(shí)候,通過(guò)對(duì)票據(jù)表面進(jìn)行形式審查就可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),但也不能忽略取得票據(jù)之時(shí)的主觀心理狀態(tài)?!镀睋?jù)法》明文規(guī)定,如果受讓人在取得票據(jù)的時(shí)候,是出于惡意或重大過(guò)失的,或者明知道前手有惡意的情形,那么即使受讓人在前面的注意事項(xiàng)中都做得很好,仍然不能享有票據(jù)權(quán)利。而且這樣的票據(jù),如果受讓人將它再次背書(shū)出去,那么仍然要對(duì)后手承擔(dān)票據(jù)債務(wù)。由此我們可以看出,雖然票據(jù)很注重形式和“外衣”,但只要受讓人的主觀并非善意,那一切權(quán)利都是免談和空想。

        六、需要保證和前手之間有真實(shí)的交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系

        背書(shū)行為總是要基于一定的原因,例如為了支付貨物買(mǎi)賣(mài)的價(jià)款、返還借款等等,或者是單純的贈(zèng)與?!镀睋?jù)法》也對(duì)此做了明文規(guī)定。如果,作為原因關(guān)系的合同,在簽訂之后被確認(rèn)無(wú)效、被撤銷(xiāo),背書(shū)人可能要求受讓人返還票據(jù),那么受讓人是無(wú)法通過(guò)背書(shū)行為獲得票據(jù)權(quán)利的。當(dāng)然,如果受讓人已經(jīng)將票據(jù)再次背書(shū)出去,而受讓人的被背書(shū)人符合善意取得的情形,受讓人還要承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。所以,對(duì)于無(wú)法保證原因關(guān)系被合法履行的票據(jù)來(lái)說(shuō),受讓人在接受背書(shū)的時(shí)候可能要遭到直接前手的抗辯,行使票據(jù)權(quán)利時(shí)會(huì)受到一定影響。

        如果,此次背書(shū)的原因,是背書(shū)人對(duì)受讓人的贈(zèng)與行為,那么是符合法律規(guī)定的,不過(guò)此時(shí)受讓人的票據(jù)權(quán)利要依賴(lài)于前手。受讓人的前手有票據(jù)權(quán)利,受讓人就有;若前手沒(méi)有票據(jù)權(quán)利,受讓人就沒(méi)有。所以,對(duì)于受贈(zèng)得來(lái)的票據(jù)能否行使票據(jù)權(quán)利,需要看受讓人的前手,不能夠抱有百分百的希望。

        七、結(jié)語(yǔ)

        相信對(duì)于《票據(jù)法》的初學(xué)者和初次使用者來(lái)講,《票據(jù)法》的知識(shí)相當(dāng)專(zhuān)業(yè)。小小一張票據(jù),承載了權(quán)利人實(shí)現(xiàn)金錢(qián)債權(quán)的希望。拿到票據(jù),只是實(shí)現(xiàn)票據(jù)權(quán)利的第一步。而在拿到票據(jù)之前,對(duì)《票據(jù)法》法律關(guān)系和當(dāng)事人之間的民事法律關(guān)系之間的深刻理解和運(yùn)用,是非常有必要的。我們既要保證從前手中拿到票據(jù)之時(shí)是出于主觀善意的心理狀態(tài),又要誠(chéng)實(shí)守信合法按約履行和前手之間約定的民事義務(wù)。在這個(gè)前提之下,需要進(jìn)一步明確票據(jù)的種類(lèi),以防范有些票據(jù)不能背書(shū)的風(fēng)險(xiǎn);觀察出票時(shí)的絕對(duì)記載事項(xiàng)是否完備,以防范票據(jù)無(wú)效的風(fēng)險(xiǎn);觀察此次背書(shū)的絕對(duì)記載事項(xiàng)是否完備以及是否屬于部分背書(shū)和分別背書(shū),以防范背書(shū)無(wú)效的風(fēng)險(xiǎn);觀察之前所有的背書(shū),是否具備連續(xù)性,其中還需要甄別轉(zhuǎn)讓性質(zhì)的背書(shū)和非轉(zhuǎn)讓性質(zhì)的背書(shū),以防范背書(shū)無(wú)效的風(fēng)險(xiǎn);觀察此次背書(shū)的任意記載事項(xiàng),以謹(jǐn)慎接受背書(shū),做到心中有數(shù),才能夠事前圈定風(fēng)險(xiǎn),規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。[2]

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