◆萬橋

大數(shù)據(jù)背景下針對(duì)中老年人群體電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防控對(duì)策研究

◆萬橋

（中國人民公安大學(xué) 北京 100038）

隨著手機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)等科技產(chǎn)品的大眾化，使得我國網(wǎng)民數(shù)量逐年增加，且有朝向中老年群體滲透的趨勢(shì)，不少犯罪分子利用犯罪目標(biāo)精確化、犯罪手段智能化、匯款方式多樣化的特點(diǎn)實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。當(dāng)前隨著電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪新科技、新伎倆、新套路層出不窮，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪形勢(shì)仍然嚴(yán)峻，通過加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)、鼓勵(lì)對(duì)中老年群體的特殊關(guān)愛、精準(zhǔn)進(jìn)行反詐宣傳、完善反詐攔截預(yù)警系統(tǒng)對(duì)于中老年群體預(yù)防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪至關(guān)重要。

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙；中老年群體；大數(shù)據(jù)；防控對(duì)策

大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來使得手機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)、電信、金融等行業(yè)也隨之蓬勃發(fā)展，與此同時(shí)，以手機(jī)、電信、網(wǎng)絡(luò)等為媒介的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪已成為蔓延最迅速、發(fā)案最突出的犯罪之一。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年在全國公安機(jī)關(guān)高壓打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動(dòng)的態(tài)勢(shì)下，共偵破電詐犯罪25萬余起，逮捕涉案嫌疑人26萬余名，有效攔截詐騙電話1億多個(gè)、詐騙短信8億多條，減少經(jīng)濟(jì)損失1000多億元，治理與防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙專項(xiàng)行動(dòng)取得了豐富成果。盡管在全國公安部門與其他各部門的聯(lián)合重拳出擊下，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件犯罪稍有緩和發(fā)展的跡象，但鑒于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪目標(biāo)精確化、犯罪手段智能化、匯款方式多樣化的特點(diǎn)，我國電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪仍然肆虐不斷。目前有關(guān)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的研究多是關(guān)于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防控與偵防困境研究、針對(duì)特定類型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的實(shí)證研究以及針對(duì)高校大學(xué)生電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防控研究，少有涉及中老年群體電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防控對(duì)策研究文章。近年來我國中老年群體網(wǎng)民人數(shù)激增，中老年群體在受到詐騙分子侵害以后，往往報(bào)警意愿低下，如何有效避免中老年群體受到電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子的侵害，應(yīng)當(dāng)根據(jù)這一群體的本身特殊性，深刻剖析其原因，歸納其特征，提出對(duì)應(yīng)的防控建議。

1 電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪高發(fā)的原因

1.1 中老年群體網(wǎng)民數(shù)量增加

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2021年上半年，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)用戶規(guī)模達(dá)10.11億，網(wǎng)民普及率達(dá)71.6%，為了便捷中老年群體的日常生活，讓中老年群體切實(shí)享受到互聯(lián)網(wǎng)帶來的紅利，在各社區(qū)街道、政府部門等的大力支持下，中老年群體中的網(wǎng)民數(shù)量半年內(nèi)有了大幅度增加。到2021年上半年，中老年網(wǎng)民在網(wǎng)民總數(shù)中占比達(dá)到了28.0%，環(huán)比增長了5.2%。大數(shù)據(jù)的到來使得手機(jī)、電信、互聯(lián)網(wǎng)人人共享，中老年群體網(wǎng)民數(shù)量增加，便利中老年群體的同時(shí)，也為他們帶來了潛在的被害風(fēng)險(xiǎn)，使這一特殊群體個(gè)人信息具有了開放性特征，為犯罪分子的犯罪目標(biāo)選擇提供了數(shù)量龐大的“潛在客戶”。

1.2 防范意識(shí)不足

大數(shù)據(jù)時(shí)代使得中老年群體與其家人、朋友、親戚等的聯(lián)系變得更加方便與密切，但手機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等智能設(shè)備上充斥著大量的形形色色的網(wǎng)絡(luò)信息，由于生理或心理等因素，中老年群體對(duì)信息的甄別能力普遍較低，在趨利避害的心理誘導(dǎo)下[1]，難以保持較高防備意識(shí)。

首先，中老年群體大多出生于20世紀(jì)60、70年代甚至更早，相對(duì)于年輕人，他們對(duì)于智能設(shè)備的接受度顯然不夠高，因而電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子常常運(yùn)用一些新奇概念和巧作說辭，不給他們思考的時(shí)間[2]，通過電話、網(wǎng)絡(luò)等方式指示這一群體操作電子設(shè)備時(shí)，他們常常是處于不知所措、緊張的狀態(tài)，對(duì)接下來發(fā)生的事情的防備心較低，從而使犯罪分子有機(jī)可乘。

其次，這一特殊群體相較于年輕群體來說，已形成且習(xí)慣于熟人社會(huì)和地緣社會(huì)，他們對(duì)所謂“親戚”、“熟人”，或“當(dāng)官的”等身份存在較強(qiáng)的血緣信賴性或權(quán)威信任性，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子往往以這類名義去騙取中老年群體的信任，從而降低他們的警惕心與防備心，騙取他們的財(cái)物。

再次，中老年群體普遍擔(dān)憂自身的健康隱患問題，容易輕信各類迷信、藥物等的虛假宣傳效果，而電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子往往抓住中老年群體的這一需要與擔(dān)憂的空子，利用中老年群體貪圖小恩小惠的心理，用其固定的術(shù)語便能很快滿足他們的需求，對(duì)他們進(jìn)行推銷活動(dòng)，甚至在快遞物品中設(shè)置中獎(jiǎng)陷阱[3]，在取得他們的信任后實(shí)施詐騙活動(dòng)以騙取大量財(cái)物。

1.3 反詐宣傳效果不佳

大數(shù)據(jù)背景下，越來越多的中老年群體成為互聯(lián)網(wǎng)的用戶，隨著人口老齡化的到來，他們也成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的重要選擇目標(biāo)之一，面對(duì)不斷更新?lián)Q代的高科技詐騙手法，僅僅只靠傳統(tǒng)的拉反詐橫幅、樹立反詐宣傳標(biāo)語、發(fā)宣傳單等手段，其宣傳效果顯然是不夠的，加之中老年群體對(duì)于社區(qū)反詐宣傳活動(dòng)以及社區(qū)參與的積極性普遍不高，許多社區(qū)開展組織活動(dòng)和宣傳方法也不切合老年人喜好[4]，使得反詐宣傳效果大打折扣。盡管公安機(jī)關(guān)、社區(qū)及其他相關(guān)部門會(huì)在新媒體運(yùn)用官方媒體發(fā)文，或是通過官方微信公眾號(hào)傳遞有關(guān)預(yù)防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的消息，但內(nèi)容千篇一律，缺乏一定的新穎性，難以吸引中老年群體的關(guān)注度，導(dǎo)致這一群體對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的關(guān)注度不高，了解程度不夠，使得反詐宣傳效果不佳，存在宣傳死角。

1.4 電信、銀行部門監(jiān)管不嚴(yán)，存在管理漏洞

大數(shù)據(jù)時(shí)代使得公民個(gè)人隱私信息相較過去而言具有開放性的特征，中老年群體也不例外，在這一趨勢(shì)下，如何加強(qiáng)電信、銀行等部門對(duì)公民個(gè)人隱私信息的保護(hù)與監(jiān)管力度至關(guān)重要。當(dāng)前電信、銀行部門的監(jiān)督不到位，管理不嚴(yán)格的地方有下面兩點(diǎn)。

（1）電信部門存在管理漏洞

手機(jī)開卡環(huán)節(jié)監(jiān)管不嚴(yán)。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子實(shí)施犯罪的基礎(chǔ)工具之一就是手機(jī)SIM卡，它是由國家三大手機(jī)運(yùn)營商負(fù)責(zé)投發(fā)。全國公安機(jī)關(guān)在“凈網(wǎng)2021”的專項(xiàng)行動(dòng)中從查處、收繳的涉案手機(jī)卡來源來看，有相當(dāng)數(shù)量的手機(jī)卡是由于電信工作人員、手機(jī)銷售工作人員、外包快遞員等電信部門內(nèi)部人員利用自己手中的便利性與犯罪分子達(dá)成利益共同體，在利益的誘惑下，這些人在開卡、出售、注冊(cè)黑號(hào)等方面為犯罪分子提供便利，幫助犯罪分子獲取大量用于實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的手機(jī)SIM卡和網(wǎng)絡(luò)賬號(hào)等，造成了重大經(jīng)濟(jì)損失。在這次專項(xiàng)行動(dòng)當(dāng)中，公安機(jī)關(guān)抓獲犯罪嫌疑人6000余人，行政處罰和教育訓(xùn)誡共計(jì)約1萬余人。其中就包括電信部門相關(guān)工作人員5000余人，手機(jī)店銷售維修店人員6000余人，外包快遞配送員380余人[5]。由于電信部門在手機(jī)卡上監(jiān)管漏洞，使得電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪團(tuán)伙能夠輕易獲得大量的手機(jī)卡，從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪活動(dòng)。

（2）銀行部門管理制度不健全

銀行部門針對(duì)特約商戶和受理終端的管理制度不健全。在國家高壓打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的態(tài)勢(shì)下，犯罪分子也正不斷更新其作案手段與轉(zhuǎn)移贓款的方式，盡管中國人民銀行于2019年發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》明確規(guī)定了要加強(qiáng)對(duì)特約商戶和受理終端的管理，形成更加健全的管理制度，要求建立信息共享聯(lián)防機(jī)制，嚴(yán)格信息審核流程、強(qiáng)化收單業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等，但伴隨著電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的技術(shù)支持不斷更新?lián)Q代與改良，部分電信運(yùn)營商過度追求經(jīng)濟(jì)效益與工作績效，在商戶信息注冊(cè)、資質(zhì)審核等過程出現(xiàn)了管理漏洞。部分第三方支付機(jī)構(gòu)為了搶占用戶資源，在設(shè)備安裝的信息登記部分，不仔細(xì)認(rèn)真審核特約商戶實(shí)際經(jīng)營地址是否與登記地址相一致，致使部分設(shè)備被轉(zhuǎn)移到國外運(yùn)行的現(xiàn)象發(fā)生，犯罪分子抓住這一管理制度上的漏洞肆意實(shí)施犯罪活動(dòng)，同時(shí)這也給執(zhí)法部門的取證、偵破工作增加了難度。

1.5 侵犯公民個(gè)人信息犯罪嚴(yán)重

從當(dāng)前階段的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案件來看，大部分案件都屬于精準(zhǔn)詐騙類型[6]，精準(zhǔn)詐騙的盛行與公民個(gè)人信息的泄露密切相關(guān)。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙極高的犯罪收益催生出公民個(gè)人信息的灰色產(chǎn)業(yè)鏈，在大數(shù)據(jù)背景下，許多違法犯罪分子會(huì)想方設(shè)法通過各種途徑竊取大量公民個(gè)人信息，并提供給詐騙犯罪分子，而詐騙犯罪分子也會(huì)主動(dòng)通過各種灰色渠道來獲取大量真實(shí)有效的中老年群體的個(gè)人信息，并針對(duì)這一群體的特點(diǎn)“與時(shí)俱進(jìn)”地“量身定做”詐騙方案，從而大幅度提高實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的成功率。在“凈網(wǎng)2020”專項(xiàng)行動(dòng)當(dāng)中，全國公安機(jī)關(guān)持續(xù)高壓打擊侵犯公民信息犯罪，偵辦該類犯罪3000余起，逮捕涉案嫌疑人9700余名，有效震懾了該類犯罪的蔓延勢(shì)頭。非法買賣公民個(gè)人信息的犯罪行為泄露了大量公民個(gè)人信息，嚴(yán)重侵害了公民的隱私權(quán)，推動(dòng)了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的快速發(fā)展。

2 針對(duì)中老年群體的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪特點(diǎn)

2.1 犯罪目標(biāo)精確化

科學(xué)技術(shù)的發(fā)展為人類帶來了大數(shù)據(jù)時(shí)代，使人與人之間的聯(lián)系變得更加密切與方便，但這也使得人人都成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的侵害對(duì)象。為了提高犯罪得逞率，犯罪分子會(huì)根據(jù)掌握公民個(gè)人信息有針對(duì)性地實(shí)施詐騙活動(dòng)，犯罪目標(biāo)精確化主要表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面。一方面是目標(biāo)的選擇精確化。犯罪分子根據(jù)自己制定的詐騙思路和方案，對(duì)獲取到的公民個(gè)人信息進(jìn)行過濾，篩選出符合自己詐騙思路和方案的潛在被害人。另一方面是目標(biāo)的詐騙步驟精確化，犯罪分子針對(duì)篩選后的潛在被害人，精心制定具體詐騙步驟，對(duì)于潛在被害人的各種疑問，提前制定出精確的回答術(shù)語。例如針對(duì)中老年群體，犯罪分子常常會(huì)抓住其對(duì)自身健康的擔(dān)憂心理，通過天花亂墜的術(shù)語，教唆受害人購買昂貴的“神藥”，受害人服藥后沒有出現(xiàn)病情好轉(zhuǎn)，便會(huì)將這一情況反饋給犯罪分子，犯罪分子往往會(huì)要求被害人加量購買加大服用劑量。若犯罪分子發(fā)現(xiàn)事情敗露，則會(huì)迅速拉黑被害人的所有聯(lián)系方式，卷款逃跑。

2.2 犯罪手段智能化

大數(shù)據(jù)時(shí)代使得當(dāng)體前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件絕大多數(shù)屬于非接觸性案件，相比傳統(tǒng)的上門推銷等詐騙方式，新的詐騙手段更具有迷惑性，這是由于詐騙手段變得智能化的緣故，主要現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。首先犯罪分子使用互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)電話等媒介將自己隱藏起來，通常來說人在遇見陌生人時(shí)，警覺性往往較高，而犯罪分子通過這些看不見的媒介避免與被害人見面，來降低受害人的防備心與警惕心。其次，犯罪分子往往利用VOIP網(wǎng)絡(luò)電話技術(shù)能夠在受害人手機(jī)上“任意顯號(hào)”，通過設(shè)置虛假電腦模擬語音提示，給詐騙電話披上一層“官方的外衣”，例如假冒行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、銀行或郵局等的電話給受害人撥打詐騙電話，往往會(huì)有極強(qiáng)的迷惑性，促使受害人掉進(jìn)詐騙陷阱當(dāng)中；再次，犯罪分子往往是分工配合，團(tuán)伙作案，精心設(shè)計(jì)詐騙劇本，根據(jù)詐騙劇本安排多人分飾相關(guān)各種角色，環(huán)環(huán)相扣，不給被害人反應(yīng)和思考的時(shí)間，在短時(shí)間內(nèi)迅速、輪流騙取被害人的信任，從而實(shí)施詐騙活動(dòng)。

2.3 匯款方式多樣化

中老年群體在受害過程中的匯款方式，除了目前主要的網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬和第三方支付機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)賬服務(wù)平臺(tái)支付以外，往往還保留了原始的柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬方式。大數(shù)據(jù)時(shí)代使得第三方平臺(tái)轉(zhuǎn)賬或網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬更加便利，“互聯(lián)網(wǎng)+”衍生的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙主要分為直接騙取財(cái)物和取得賬戶控制管理權(quán)限進(jìn)而支配財(cái)物兩種形式[7]，其中直接騙取財(cái)物的形式主要是通過微信、支付寶等第三方平臺(tái)轉(zhuǎn)賬或網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬，但中老年群體當(dāng)中仍然有一部分歲數(shù)較大老年人在陷入犯罪分子的圈套中后，由于不熟悉網(wǎng)銀業(yè)務(wù)或手機(jī)軟件等原因，往往選擇到銀行柜臺(tái)的方式匯款轉(zhuǎn)賬，比如2018年7月湖北省十堰市公安警務(wù)人員接轄區(qū)內(nèi)銀行工作人員報(bào)警：一位年邁的老人神情緊張可疑，不聽勸阻執(zhí)意要在柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬3萬元到一個(gè)銀行賬戶當(dāng)中，懷疑這位老人可能受到電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。受害人匯款方式的多樣化使得預(yù)警攔截勸阻的范圍擴(kuò)大化，要求銀行相關(guān)工作人員對(duì)此類受害人的異常行為保持高度敏銳和警覺。

3 中老年群體電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的防控對(duì)策

3.1 加強(qiáng)個(gè)人信息的保護(hù)

首先，中老年群體應(yīng)當(dāng)盡量避免主動(dòng)透露自己的個(gè)人隱私信息，例如在與陌生人的交談當(dāng)中，不要隨意告訴他人自己的身份證、銀行卡、家庭具體住址、身體狀況等隱私信息。在使用微信、QQ等、微博等網(wǎng)絡(luò)社交軟件時(shí)，應(yīng)當(dāng)避免將自己的真實(shí)隱私信息公開在社交媒體上，防止被陌生人鉆空子。在收發(fā)快遞、訂外賣等需提供個(gè)人具體信息的操作過程中，應(yīng)當(dāng)注意隱藏個(gè)人重要隱私信息，或者及時(shí)銷毀訂單上的個(gè)人隱私信息；

其次，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)社區(qū)居委會(huì)、銀行等相關(guān)部門的監(jiān)督管理，這些部門由于工作的特殊性，存留了大量的相關(guān)個(gè)人隱私信息，一旦出現(xiàn)信息泄露或者管理不善，后果不堪設(shè)想；

再次，加強(qiáng)對(duì)APP軟件、小程序等的監(jiān)管力度，避免其違法違規(guī)搜集、儲(chǔ)存用戶個(gè)人信息，從源頭上減少公民個(gè)人信息的泄露。

3.2 加強(qiáng)對(duì)中老年群體的特殊關(guān)愛

針對(duì)中老年人易成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的受害人，其子女應(yīng)當(dāng)幫助中老年人認(rèn)識(shí)到電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的嚴(yán)重性、復(fù)雜性和多樣性，子女作為其最信任的親人，應(yīng)當(dāng)多給予生活上的關(guān)心與體貼，多與其溝通交流，給予陪伴與情感依賴，經(jīng)常給其講述自己所熟知的常見反詐知識(shí)和具體案例，提高中老年人的防范意識(shí)。此外，子女還應(yīng)當(dāng)反復(fù)提醒中老年人特別容易中招的幾種典型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙類型，分析其手法與過程，總結(jié)防范小技巧，例如冒充公檢法、親人詐騙、金融貸款詐騙、虛構(gòu)中獎(jiǎng)詐騙等，提醒中老年人不要貪圖小恩小惠，理性看待各種折扣促銷活動(dòng)，在電視購物、電話推銷等購物過程中，應(yīng)當(dāng)保持警惕。不可盲目相信醫(yī)療保健商品的功效，不隨意接聽陌生人的電話，不點(diǎn)擊任何可疑鏈接，遇到特殊情況一定要在和子女電話商議后再行事，切不可因?yàn)榫o張或驚慌而給陌生賬戶或陌生人轉(zhuǎn)賬匯款。在遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙后，要保留好與對(duì)方溝通時(shí)的通話記錄、短信、微信、轉(zhuǎn)賬記錄等憑證，及時(shí)到公安機(jī)關(guān)報(bào)警求助。

3.3 精準(zhǔn)進(jìn)行反詐宣傳

盡管現(xiàn)在反詐宣傳已經(jīng)隨處可見，無論是在社區(qū)拉橫幅、樹標(biāo)語、告示牌，還是在微信、QQ等社交軟件發(fā)布關(guān)于最新詐騙手段思路分析與反詐文章，但電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的發(fā)生仍然猖獗，反詐宣傳工作雖然普及了，但是宣傳效果卻不佳，因此我們必須根據(jù)不同的群體特征與薄弱點(diǎn)，采取適宜的方式，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)反詐宣傳。針對(duì)中老年群體，我們應(yīng)當(dāng)構(gòu)建反詐宣傳聯(lián)防團(tuán)隊(duì)，由政府牽頭，由公安、銀行、電信、社區(qū)、志愿者等相關(guān)部門負(fù)責(zé)執(zhí)行宣傳任務(wù)，深入基層單位、公共區(qū)域、老年學(xué)校等，落實(shí)到每家每戶，實(shí)地講解和分析最新電信網(wǎng)絡(luò)詐騙手段和套路，總結(jié)防范技巧，切實(shí)為中老年群體解答電信網(wǎng)絡(luò)詐騙相關(guān)問題；創(chuàng)新宣傳模式，定期舉辦反詐宣傳表演類活動(dòng)，設(shè)置情境互動(dòng)環(huán)節(jié)，加強(qiáng)對(duì)中老年群體的反詐教育，增強(qiáng)中老年群體的互動(dòng)性與參與積極性，提高他們的防范意識(shí)。

3.4 完善反詐預(yù)警攔截系統(tǒng)

中老年群體屬于我國弱勢(shì)群體之一，我們應(yīng)當(dāng)切實(shí)落實(shí)源頭治理，完善反詐預(yù)警攔截系統(tǒng)，具體來說，我們可以從以下五個(gè)切入點(diǎn)來完善反詐預(yù)警攔截系統(tǒng)。

首先，電信部門應(yīng)當(dāng)先于犯罪“黑科技”不斷進(jìn)行反詐攔截系統(tǒng)的優(yōu)化與升級(jí)，完善監(jiān)測(cè)、攔截與預(yù)警系統(tǒng)。

其次，銀行部門及其他第三方支付機(jī)構(gòu)一方面應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步完善網(wǎng)銀支付機(jī)制與績效考核機(jī)制，在支付機(jī)制上，應(yīng)當(dāng)設(shè)置多重風(fēng)險(xiǎn)提示與警示，對(duì)于要求在柜臺(tái)匯款的客戶，銀行操作工作者應(yīng)當(dāng)給予反詐提示，若發(fā)現(xiàn)客戶有神情反常，邊通電話邊進(jìn)行匯款操作，情緒緊張等異常行為時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)對(duì)其進(jìn)行制止，仔細(xì)核查轉(zhuǎn)賬事由及相關(guān)情況后再繼續(xù)操作。在績效考核機(jī)制上，應(yīng)當(dāng)注重質(zhì)量而不是數(shù)量，減少機(jī)構(gòu)間的惡性競(jìng)爭(zhēng)。

再次，銀行應(yīng)當(dāng)建立保安巡邏輪流模式，對(duì)ATM機(jī)及其使用客戶進(jìn)行檢查管理與詢問，提高對(duì)可疑取款人員的識(shí)別力，有效防止受害人資金被取出。另外，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)優(yōu)化涉案資金返還機(jī)制，簡(jiǎn)化煩瑣的止付與凍結(jié)手續(xù)，爭(zhēng)取減少受害人財(cái)產(chǎn)損失的黃金時(shí)間。

最后，公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步完善110接警平臺(tái)與反詐中心的合作機(jī)制，及時(shí)將報(bào)警人或受害人的涉案相關(guān)信息同步到有關(guān)銀行部門，實(shí)現(xiàn)快速止付、凍結(jié)，減少受害人的財(cái)產(chǎn)損失。

4 結(jié)束語

現(xiàn)階段，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪使用的新科技、新手段與時(shí)俱進(jìn)，其制定的新套路也花樣百出，當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪發(fā)案數(shù)仍然在我國侵財(cái)類犯罪中占據(jù)大頭。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的種類和手法具有多變性，中老年群體在這一方面明顯存在防范意識(shí)不足、個(gè)人信息泄露嚴(yán)重等防控缺陷，我們應(yīng)當(dāng)針對(duì)這一特殊群體，切實(shí)做到從源頭治理，不斷改進(jìn)公民個(gè)人信息的保密措施，提倡其子女家人多一些交流與陪伴，要精準(zhǔn)進(jìn)行反詐宣傳，進(jìn)一步完善反詐預(yù)警攔截系統(tǒng)，從而為中老年群體預(yù)防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪建立起多道防火墻。

[1]宋平.電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的心理解析及其防控[J].廣西警察學(xué)院學(xué)報(bào)，2017.

[2]何巍.中老年人要預(yù)防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙[J].中國防偽報(bào)道，2015.

[3]最高檢發(fā)布網(wǎng)絡(luò)空間治理典型案例其中5起涉及電信網(wǎng)絡(luò)詐騙[J].中國防偽報(bào)道，2021.

[4]吳濤. 情境教育小組介入城市社區(qū)老年人詐騙防范研究[D].華中科技大學(xué)，2019.

[5]公安機(jī)關(guān)深入推進(jìn)“凈網(wǎng)2021”專項(xiàng)行動(dòng)嚴(yán)厲打擊利用手機(jī)卡開卡環(huán)節(jié)惡意注冊(cè)出售網(wǎng)絡(luò)賬號(hào)違法犯罪活動(dòng)抓獲違法犯罪嫌疑人1.6萬余名[EB/OL].https://www.mps.gov.cn/ n2254098/n4904352/c8096413/content.html.

[6]新形勢(shì)下電信網(wǎng)絡(luò)詐騙治理研究報(bào)告（2020年）[EB/OL].https://bbs.fcxxh.org/thread-177587-1-1.html.

[7]董邦俊，王法.“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下電信網(wǎng)絡(luò)詐騙偵防對(duì)策研究[J].理論月刊，2016.