徐 芳 應(yīng)潔茹

(1.蘇州大學(xué)社會(huì)學(xué)院，江蘇 蘇州 215123；2.蘇州城市學(xué)院社會(huì)服務(wù)系，江蘇 蘇州 215104)

近年來，伴隨著信息技術(shù)的持續(xù)發(fā)展和市場環(huán)境的不斷變化，我國金融產(chǎn)業(yè)日益壯大。與此同時(shí)，隨著全球一體化的進(jìn)程加快，我國金融市場的競爭環(huán)境日益復(fù)雜。在這樣的背景下，許多伴隨著金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展而產(chǎn)生的問題日益凸顯，金融安全問題時(shí)有發(fā)生。金融安全是國家總體安全觀中重要的一環(huán)，金融領(lǐng)域問題的存在不僅僅只是影響著我國金融行業(yè)的發(fā)展，還會(huì)影響到社會(huì)的穩(wěn)定。因此，如何在保持我國金融市場有活力、有動(dòng)力的前提下，預(yù)防與解決這些問題，成為金融領(lǐng)域重要的研究主題。金融情報(bào)(Financial Intelligence，F(xiàn)I)這一研究應(yīng)運(yùn)而生，它的理論和應(yīng)用研究也由此成為情報(bào)學(xué)領(lǐng)域的重要研究內(nèi)容之一[1]。實(shí)踐方面，歐洲部分國家(地區(qū))利用金融情報(bào)收集工作來降低金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，例如：早期使用信鴿和電報(bào)傳遞股價(jià)信息情報(bào)來支持股票市場的金融情報(bào)活動(dòng)；銀行成立“統(tǒng)計(jì)調(diào)查科”來搜集銀行潛在和現(xiàn)實(shí)客戶等商業(yè)動(dòng)向；銀行與政府情報(bào)機(jī)構(gòu)合作共同開展針對(duì)跨地區(qū)犯罪的金融情報(bào)活動(dòng)等。

通過檢索CNKI、維普、萬方等可知，“金融情報(bào)”最早出現(xiàn)在1984年《日本國際金融情報(bào)中心》[2]一文中。該文對(duì)日本國際金融情報(bào)中心(JCIF)進(jìn)行了詳細(xì)介紹，但并沒有給出“金融情報(bào)”的確切內(nèi)涵。1992年吳光偉[3]在《談?wù)劷鹑谇閳?bào)》中最早對(duì)“金融情報(bào)”進(jìn)行定義。早期研究主要圍繞我國金融情報(bào)中心建設(shè)這一主題展開。專著方面僅有《金融情報(bào)》[4]和《金融情報(bào)學(xué)》兩本[5]，分別出版于1992年和2018年。二者的間隔時(shí)間較長，說明我國金融情報(bào)方面的研究成果缺乏延續(xù)性，期間還出現(xiàn)過斷層。金融情報(bào)綜述研究方面，2011年有《我國金融情報(bào)研究與應(yīng)用的現(xiàn)狀及存在問題分析》[6]和《我國金融情報(bào)研究綜述》[7]兩篇文獻(xiàn)；2020年丁曉蔚等的《金融情報(bào)學(xué)：情報(bào)學(xué)的重要分支學(xué)科》一文[8]重新強(qiáng)調(diào)了金融情報(bào)的重要意義和作用。因此，梳理近年來金融情報(bào)研究的文獻(xiàn)是十分有必要的。本文嘗試對(duì)金融情報(bào)相關(guān)的研究進(jìn)行整理與歸納，試圖為今后金融情報(bào)學(xué)科發(fā)展以及金融情報(bào)研究提供參考。

以“金融情報(bào)”“金融競爭情報(bào)”“金融素養(yǎng)”“金融科技”“金融知識(shí)管理”“金融制度與法律”“Finance Intelligence”“Finance Competitive Intelligence”“Finance Knowledge Management”“Fintech”“Financial Literacy Education”等為關(guān)鍵詞從知網(wǎng)、萬方、維普、Elsevier、Web of Science等檢索數(shù)據(jù)庫進(jìn)行檢索，去掉重復(fù)的、評(píng)論性的、會(huì)議綜述等，共獲得相關(guān)文獻(xiàn)213篇，作為本文的分析對(duì)象。

1 金融情報(bào)的概念與作用

1.1 金融情報(bào)的概念

在現(xiàn)有情報(bào)學(xué)研究中，“金融情報(bào)”尚無統(tǒng)一定義。國內(nèi)，“金融情報(bào)”概念最早于1992年由吳光偉[3]提出，他認(rèn)為金融情報(bào)是一種及時(shí)的信息，主要為金融市場的參與者提供支持。1995年，郭俊義[9]進(jìn)一步解釋金融情報(bào)是指對(duì)金融市場的參與者提供及時(shí)、準(zhǔn)確而具有針對(duì)性的資訊。該定義增加了準(zhǔn)確性和針對(duì)性兩個(gè)限定詞，豐富了金融情報(bào)的內(nèi)涵。王幸平[5]認(rèn)為，金融情報(bào)是影響或者左右金融交易的一切信息與知識(shí)。它包含兩個(gè)層次，第一個(gè)層面的金融情報(bào)指與資金融通、金融交易相關(guān)的一切信息；更深一個(gè)層面的金融情報(bào)則指在金融領(lǐng)域方面產(chǎn)生的，關(guān)乎國家安全與人民福祉的一切信息與知識(shí)。丁曉蔚等[8]認(rèn)為，金融情報(bào)是對(duì)涉及金融領(lǐng)域和金融活動(dòng)的情報(bào)的特定稱呼。以上金融情報(bào)的定義從表述上來看略有不同，但從本質(zhì)來看，以上幾種定義均將金融情報(bào)視為一種信息。還有學(xué)者既將金融情報(bào)視為一個(gè)過程，又將其視為一種產(chǎn)品。彭靖里認(rèn)為，從過程上來看，金融情報(bào)涉及企業(yè)國家對(duì)影響其經(jīng)濟(jì)的機(jī)會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)以及內(nèi)外部威脅等問題的信息搜集、預(yù)警、監(jiān)控以及分析等過程，而產(chǎn)品則是指在這個(gè)過程中產(chǎn)生的報(bào)告等[1]。此外，還有學(xué)者則從特定領(lǐng)域?qū)鹑谇閳?bào)進(jìn)行定義，陳捷等[10]認(rèn)為，在法律法規(guī)的規(guī)定中，金融情報(bào)是涉及金融犯罪或打擊洗錢與恐怖融資的信息。

可以看出，學(xué)者們的研究視角不同，對(duì)金融情報(bào)的定義也顯示出多樣性特點(diǎn)，整體而言金融情報(bào)的內(nèi)涵在不斷地豐富和完善。本文從廣義的角度出發(fā)，將金融情報(bào)既視為一種信息又視為一種過程，即一切涉及到金融領(lǐng)域的情報(bào)活動(dòng)，包括金融情報(bào)收集、金融情報(bào)處理、金融情報(bào)分析、金融情報(bào)的利用等活動(dòng)都視為金融情報(bào)的研究范疇。

1.2 金融情報(bào)的作用

金融情報(bào)作為一種信息資源，它同自然資源以及其他社會(huì)資源一樣，作為社會(huì)財(cái)富對(duì)整個(gè)社會(huì)起到巨大的推動(dòng)作用[9]。從宏觀視角來看，決策者們將金融情報(bào)視為進(jìn)行重要決策的依據(jù)。從經(jīng)濟(jì)作用上來看，金融情報(bào)為國家經(jīng)濟(jì)決策提供重要依據(jù)，它能夠預(yù)測(cè)國家財(cái)政情況、資金流流向、外匯匯率變化、產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景等一系列重要經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的走向[11]；從國家整體安全保護(hù)方面來看，金融情報(bào)作為應(yīng)對(duì)金融危機(jī)和經(jīng)濟(jì)犯罪的工具之一發(fā)揮著重要的作用。它能進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、危機(jī)預(yù)警、保障金融安全，進(jìn)而完善國家金融安全體系。從中觀視角來看，金融情報(bào)能起到預(yù)測(cè)金融市場狀況、規(guī)避金融市場風(fēng)險(xiǎn)的作用。從微觀視角來看，金融情報(bào)的作用主要集中在企業(yè)或個(gè)人的經(jīng)濟(jì)收益方面。

2 金融情報(bào)研究的產(chǎn)生背景

2.1 金融情報(bào)活動(dòng)的產(chǎn)生與發(fā)展

雖然以金融情報(bào)為主體進(jìn)行的學(xué)術(shù)研究起步較晚，但是關(guān)于金融情報(bào)的實(shí)踐活動(dòng)早已存在。在歐洲部分國家(地區(qū))早期開展金融情報(bào)的收集研究工作用于降低金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)性[12]。17世紀(jì)初，世界上第一個(gè)股票市場在荷蘭成立，金融情報(bào)開始出現(xiàn)在大眾的視野里。19世紀(jì)中葉，德國人開始使用信鴿在德國和比利時(shí)之間傳遞金融信息之一的股價(jià)信息。電報(bào)產(chǎn)生后，人們便開始使用電報(bào)進(jìn)行股價(jià)信息的傳遞。1851年10月，在當(dāng)時(shí)的世界金融中心英國，路透成立了海底電纜辦公室，英國和歐洲大陸間股市行情的交換就利用了這些海底電纜[13]。19世紀(jì)末，一些歐洲國家(地區(qū))為了降低金融活動(dòng)的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)，開始自發(fā)地進(jìn)行金融情報(bào)的收集工作。20世紀(jì)初，瑞典瓦倫堡銀行設(shè)“統(tǒng)計(jì)調(diào)查科”，該部門專門從事合法搜集銀行潛在和現(xiàn)實(shí)客戶等商業(yè)動(dòng)向的金融情報(bào)工作，從而有效地降低銀行信貸投資的風(fēng)險(xiǎn)。法國里昂信貸中心通過與政府情報(bào)機(jī)構(gòu)建立緊密聯(lián)系，共同開展針對(duì)跨地區(qū)犯罪的金融情報(bào)研究[5]。從以上實(shí)踐活動(dòng)可知金融實(shí)踐與情報(bào)活動(dòng)有著密切的聯(lián)系。

2.2 我國金融情報(bào)研究的現(xiàn)實(shí)背景

2.2.1 政策環(huán)境不斷開放

1978年十一屆三中全會(huì)召開后，黨的工作重心轉(zhuǎn)移到經(jīng)濟(jì)建設(shè)上來。改革開放對(duì)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生了深刻的影響。金融行業(yè)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要行業(yè)也進(jìn)入了全新的發(fā)展階段。我國金融市場開放的歷史階段主要可以分為3個(gè)部分：①1979—1993年為起步階段。這一階段我國金融市場開始向國外金融機(jī)構(gòu)開放，1983年我國頒布和實(shí)施《中國人民銀行關(guān)于僑資外資金融機(jī)構(gòu)在中國設(shè)立常駐代表機(jī)構(gòu)的管理辦法》展現(xiàn)了我國金融市場對(duì)外開放的決心；②1994—2001年為市場化與國際化階段。1994年2月25日《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》，頒布該法規(guī)是我國全面規(guī)范外資銀行的第一部法規(guī)，它的頒布進(jìn)一步表明我國金融市場的開放性與規(guī)范性；③2001年，我國金融市場進(jìn)入全球化階段[14]。2001年，加入世界貿(mào)易組織(WTO)后，我國出臺(tái)大量開放政策，具有代表性的政策條例主要有：2001年12月頒布的《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》(修訂版)、2006年11月頒布的《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》、2014年9月頒布的《中國銀監(jiān)會(huì)外資銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、2017年3月頒布的《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于外資銀行開展部分業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》、2017年7月修訂的《中國銀監(jiān)會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》等[15]。政策的支持推動(dòng)了我國金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展，也推動(dòng)了我國金融產(chǎn)業(yè)情報(bào)的需求，以科技研究為主要服務(wù)內(nèi)容的情報(bào)服務(wù)，經(jīng)濟(jì)建設(shè)、金融投資和工程咨詢等均成為情報(bào)服務(wù)的重要內(nèi)容[6]。

2.2.2 市場競爭日益激烈

1992年，中國共產(chǎn)黨第十四次全國代表大會(huì)明確了社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制改革目標(biāo)，我國的金融體制改革采取漸進(jìn)的方式。2020年5月18日，《中共中央 國務(wù)院關(guān)于新時(shí)代加快完善社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的意見》正式發(fā)布[16]。在經(jīng)濟(jì)體制改革的大環(huán)境下，我國金融市場更加活躍、競爭更加激烈。這種激烈的競爭不僅因?yàn)閲秀y行進(jìn)行經(jīng)濟(jì)體制改革而產(chǎn)生的競爭加劇，還因?yàn)橹袊鹑趯?duì)外開放包括中國金融行業(yè)對(duì)外金融開放以及中國對(duì)外國的金融企業(yè)開放環(huán)境兩個(gè)方面[14]。大量涌入的境外金融服務(wù)機(jī)構(gòu)加劇了國內(nèi)金融市場的激烈競爭程度。因此，金融機(jī)構(gòu)開展情報(bào)活動(dòng)、了解競爭對(duì)手、分析競爭環(huán)境、提升競爭水平，成為增強(qiáng)競爭力和占據(jù)市場有利地位的有效方法[11]。同時(shí)，在具有活力的市場情況下，各種類型的民營企業(yè)開始發(fā)展起來，市場競爭格局更加多元化，這也使各種金融情報(bào)服務(wù)的需求更多。

2.2.3 新興信息技術(shù)不斷涌現(xiàn)

信息技術(shù)在金融產(chǎn)業(yè)的運(yùn)用中主要起到了降低交易成本、提高管理效率以及打破時(shí)空界限等作用。近年來，大數(shù)據(jù)成為金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的熱點(diǎn)話題。從數(shù)據(jù)本身來看，金融行業(yè)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)量龐大；從數(shù)據(jù)內(nèi)容來看，金融產(chǎn)業(yè)涉及的數(shù)據(jù)維度多樣。金融領(lǐng)域的數(shù)據(jù)類型主要包括：經(jīng)營數(shù)據(jù)、用戶數(shù)據(jù)、機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)、市場數(shù)據(jù)、違法違規(guī)數(shù)據(jù)等?；诖髷?shù)據(jù)，金融情報(bào)研究更加準(zhǔn)確、服務(wù)意識(shí)更強(qiáng)。大量金融數(shù)據(jù)的產(chǎn)生可以從金融產(chǎn)品創(chuàng)新、金融服務(wù)提升等幾個(gè)方面對(duì)金融行業(yè)發(fā)展起到推動(dòng)作用。從技術(shù)發(fā)展本身來看，當(dāng)前以區(qū)塊鏈、5G、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等為代表性的技術(shù)給金融情報(bào)研究提供了技術(shù)上的支撐[17]。

2.2.4 總體國家安全觀的引領(lǐng)作用

“金融安全是國家安全的重要組成部分，是經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展的重要基礎(chǔ)”是習(xí)近平總書記于2017年4月25日在中共中央政治局就維護(hù)國家金融安全進(jìn)行第四十次集體學(xué)習(xí)時(shí)強(qiáng)調(diào)的重要性內(nèi)容[18]。作為維護(hù)我國國家安全的重要內(nèi)容，金融安全是必須要維護(hù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。近年來，信息科技的發(fā)展使金融安全問題呈現(xiàn)出多樣化、多元化的特征，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展維護(hù)經(jīng)濟(jì)環(huán)境穩(wěn)定離不開對(duì)金融安全的保護(hù)及金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)。金融情報(bào)的研究為金融情報(bào)安全的維護(hù)起到重要作用。有學(xué)者指出，國家安全的維護(hù)與發(fā)展戰(zhàn)略的堅(jiān)持表明，在新時(shí)代情報(bào)學(xué)的發(fā)展需要肩負(fù)著一定的歷史使命并且擔(dān)任著相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任；“總體國家安全觀”指導(dǎo)思想需要融入情報(bào)學(xué)研究與情報(bào)工作發(fā)展當(dāng)中去，包括金融情報(bào)學(xué)的研究[19]。

3 金融情報(bào)研究的主要進(jìn)展

從金融情報(bào)研究的理論基礎(chǔ)、金融競爭情報(bào)、金融情報(bào)制度與法律、金融情報(bào)安全、金融知識(shí)管理、金融素養(yǎng)教育、金融科技等方面梳理國內(nèi)金融情報(bào)的研究進(jìn)展。

3.1 金融情報(bào)研究的理論基礎(chǔ)

情報(bào)學(xué)理論基礎(chǔ)為金融情報(bào)在研究方法、研究框架上提供借鑒，而經(jīng)濟(jì)理論的研究為金融情報(bào)的研究提供了內(nèi)容與方向上的基礎(chǔ)。

3.1.1 情報(bào)學(xué)理論基礎(chǔ)

社會(huì)化情報(bào)工作的出現(xiàn)標(biāo)志著情報(bào)學(xué)的誕生[20]。1956年中國科技情報(bào)研究所的成立標(biāo)志著我國情報(bào)研究的正式開啟。我國早期的情報(bào)學(xué)研究以科技情報(bào)為主，1978年我國改革開放，金融情報(bào)的需求逐漸增加，自此涉及金融領(lǐng)域的情報(bào)學(xué)研究逐漸興起。金融情報(bào)研究中涉及的情報(bào)學(xué)理論主要有競爭情報(bào)、知識(shí)管理、信息生態(tài)以及國家安全等。①競爭情報(bào)理論。競爭情報(bào)理論受到情報(bào)學(xué)研究者們較早的關(guān)注并應(yīng)用于金融情報(bào)的研究中。由于技術(shù)的發(fā)展以及全球化進(jìn)程加速，競爭環(huán)境日益激烈，金融業(yè)的研究和發(fā)展離不開競爭情報(bào)。在國內(nèi)，學(xué)者們普遍認(rèn)為競爭情報(bào)指的是全方位對(duì)競爭環(huán)境與競爭對(duì)手的監(jiān)測(cè)過程。同時(shí)，競爭情報(bào)也是關(guān)于競爭對(duì)手、競爭環(huán)境和競爭策略的相關(guān)信息。競爭情報(bào)理論可以為金融情報(bào)研究中的競爭研究提供豐富的理論基礎(chǔ)；②知識(shí)管理理論。作為情報(bào)研究的重要研究內(nèi)容之一，知識(shí)管理在金融情報(bào)研究當(dāng)中起到理念指導(dǎo)作用。知識(shí)管理從狹義層面來講是對(duì)知識(shí)進(jìn)行獲取、生產(chǎn)、加工、存儲(chǔ)、傳播、利用和創(chuàng)造的流程進(jìn)行管理；而從廣義層面來看，知識(shí)管理則是對(duì)知識(shí)生產(chǎn)流程的管理以及對(duì)知識(shí)相關(guān)的各種資源和無形資產(chǎn)的管理[21]。人們通過對(duì)大量信息進(jìn)行提煉，凝結(jié)成有用的知識(shí)，從而支持企業(yè)和社會(huì)的發(fā)展[22]。金融產(chǎn)業(yè)作為知識(shí)密集型產(chǎn)業(yè)更需要知識(shí)管理理論的指導(dǎo)；③信息生態(tài)理論。1997年，“信息生態(tài)學(xué)”這一概念首次由美國管理科學(xué)家蒙托馬斯·達(dá)文波特(Davenport)提出。在他看來，以信息超載、信息壟斷、信息侵犯以及信息污染4類為代表的信息生態(tài)失調(diào)問題是這個(gè)領(lǐng)域研究的重點(diǎn)[23]。還有學(xué)者提出情報(bào)治理的探索需要結(jié)合生態(tài)觀，情報(bào)治理與生態(tài)觀的結(jié)合是情報(bào)研究中的國情意識(shí)的體現(xiàn)[24]。對(duì)于金融情報(bào)的研究來說，金融詐騙、金融犯罪等問題則可以視為破壞金融信息生態(tài)的問題。在打擊金融犯罪行為、維護(hù)國家金融安全等方面應(yīng)用信息生態(tài)理論將會(huì)成為未來金融情報(bào)發(fā)展的重要議題之一；④國家安全情報(bào)理論。習(xí)近平同志指出，當(dāng)前我國國家安全內(nèi)涵和外延比歷史上任何時(shí)候都要豐富，時(shí)空領(lǐng)域比歷史上任何時(shí)候都要寬廣，內(nèi)外因素比歷史上任何時(shí)候都要復(fù)雜[25]。這表明了安全在國家發(fā)展中所占據(jù)的重要地位。我國國家安全情報(bào)理論經(jīng)過3次明顯的范式轉(zhuǎn)變：在中華人民共和國成立初期，國家安全情報(bào)理論以“基于政治意識(shí)形態(tài)的道德批判范式”為主；改革開放后，以客觀描述諜報(bào)史實(shí)為主要特征的“歷史范式”成為主要范式；20世紀(jì)90年代以來，情報(bào)理論研究聚焦于情報(bào)功能的實(shí)現(xiàn)。國家安全情報(bào)理論研究的核心目標(biāo)與宗旨為應(yīng)對(duì)新形勢(shì)下的安全風(fēng)險(xiǎn)與威脅，優(yōu)化和改進(jìn)情報(bào)工作[26]以便解決復(fù)雜的金融安全問題，為維護(hù)國家安全做出一定的貢獻(xiàn)[5]。

3.1.2 經(jīng)濟(jì)學(xué)理論基礎(chǔ)

①不完全信息理論。經(jīng)濟(jì)學(xué)中的不完全信息理論對(duì)金融情報(bào)的研究具有重要價(jià)值。信息不完全是指市場活動(dòng)的參與者在某種環(huán)境狀態(tài)下并不能對(duì)全部知識(shí)都掌握[27]。由于信息的不對(duì)稱，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)參與者往往借助這種不對(duì)稱取得經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)。從競爭環(huán)境來看，在不完全市場信息下的市場競爭信息發(fā)揮著主體作用[28]；②風(fēng)險(xiǎn)管理理論。從方法視角來看，風(fēng)險(xiǎn)管理能夠控風(fēng)險(xiǎn)、降成本；從動(dòng)態(tài)管理過程來看，風(fēng)險(xiǎn)管理是管理人員利用各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)把組織風(fēng)險(xiǎn)控制在合理范圍內(nèi)的過程。金融情報(bào)的研究中包含大量風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)管理理論的發(fā)展以20世紀(jì)70年代為界限，70年代以前的研究可稱為傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理階段，70年代進(jìn)入到全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段。全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段企業(yè)開始從系統(tǒng)的、全局性角度考慮綜合的風(fēng)險(xiǎn)管理問題，風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)象從單向拓展到雙向：正面影響和負(fù)面影響，風(fēng)險(xiǎn)管理階段更全面，涉及到前、中、后3個(gè)階段[29]；③金融創(chuàng)新技術(shù)推進(jìn)論。金融創(chuàng)新技術(shù)推進(jìn)論主要指信息技術(shù)是推進(jìn)金融創(chuàng)新的主要?jiǎng)恿?。該理論認(rèn)為信息技術(shù)作為一種物質(zhì)基礎(chǔ)為金融創(chuàng)新的發(fā)展提供了支持。Hannan T H等[30]的研究結(jié)果表明，在商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中，新技術(shù)起到了主導(dǎo)作用，金融創(chuàng)新的主要原因是信息技術(shù)的應(yīng)用。Yiu C S等[31]的研究也表明了金融創(chuàng)新中信息技術(shù)的重要作用。韋東政[32]的研究發(fā)現(xiàn)，在信息技術(shù)推動(dòng)金融創(chuàng)新發(fā)展的同時(shí)，金融行業(yè)的發(fā)展也推動(dòng)著信息技術(shù)的發(fā)展。佟玥[33]的研究指出，技術(shù)進(jìn)步引起的金融產(chǎn)品創(chuàng)新也能夠提高投資人的投資意愿；④戰(zhàn)略管理理論。在20世紀(jì)初期，企業(yè)的競爭環(huán)境呈現(xiàn)出復(fù)雜性和不穩(wěn)定性，為了能夠更好地對(duì)企業(yè)進(jìn)行管理，企業(yè)管理戰(zhàn)略理論開始興起。組織環(huán)境的關(guān)系、高層管理問題以及企業(yè)的發(fā)展等問題是當(dāng)時(shí)研究關(guān)注的重點(diǎn)問題，戰(zhàn)略管理理論初現(xiàn)雛形。通常來說，在西方企業(yè)戰(zhàn)略管理理論中一般分為3個(gè)發(fā)展階段：第一階段為20世紀(jì)60—70年代，主要以古典戰(zhàn)略理論為基礎(chǔ)；第二階段為20世紀(jì)80—90年代，主要以競爭戰(zhàn)略理論為主；第三階段從90年代中期開始至今，主要以戰(zhàn)略系統(tǒng)理論為主[34]。金融情報(bào)中涉及大量的戰(zhàn)略決策、戰(zhàn)略支持的研究需要戰(zhàn)略管理理論的支撐。

3.2 金融競爭情報(bào)研究

金融競爭情報(bào)作為金融情報(bào)研究的重要內(nèi)容之一，研究成果頗為豐碩，研究體系較為完善。當(dāng)前研究涉及金融競爭情報(bào)收集、金融競爭情報(bào)分析、競爭力分析、金融風(fēng)險(xiǎn)分析、金融競爭情報(bào)技術(shù)等方面。早在20世紀(jì)90年代就有學(xué)者提出可以通過競爭情報(bào)系統(tǒng)提升金融服務(wù)品質(zhì)的研究[35]。而金融競爭情報(bào)的研究多以銀行競爭情報(bào)的研究為主，包括競爭情報(bào)的收集、競爭情報(bào)系統(tǒng)、競爭力在銀行競爭情報(bào)收集以及風(fēng)險(xiǎn)控制等。梁倩[36]認(rèn)為，多源信息融合法和客戶矩陣法可以解決銀行中存在的客戶信息散亂、數(shù)據(jù)冗余等問題。祝曉蓓[37]以花旗銀行為例，研究了競爭情報(bào)系統(tǒng)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用。邵榆芬[38]開發(fā)了自動(dòng)收集網(wǎng)絡(luò)信息的銀行競爭情報(bào)收集系統(tǒng)。路鑫[39]認(rèn)為，通過對(duì)商業(yè)銀行的外部競爭環(huán)境數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘可以發(fā)掘隱藏信息。在銀行競爭力研究方面，秦寶寶[40]對(duì)商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的背景下所具有的競爭力進(jìn)行了評(píng)價(jià)。陳靜[41]以信號(hào)分析理論和SCP理論為依據(jù)，提出了招商銀行信用卡行業(yè)發(fā)展的競爭策略。王聰聰[42]提出了競爭合作、利用大數(shù)據(jù)、創(chuàng)新產(chǎn)品以及重視競爭情報(bào)等競爭策略。在銀行的風(fēng)險(xiǎn)競爭情報(bào)方面，顧艷輝等[43]提出了銀行系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范建議。

3.3 金融情報(bào)制度與法律研究

我國關(guān)于金融情報(bào)制度與法律法規(guī)方面的研究，自2004年在國內(nèi)興起并貫穿金融情報(bào)研究的始終。由于其研究內(nèi)容具有交叉性，因此關(guān)于金融情報(bào)制度與法律法規(guī)方面的研究在法學(xué)、金融學(xué)、情報(bào)學(xué)等領(lǐng)域均有成果，并以反洗錢、金融機(jī)構(gòu)、反恐融資等為主題。在這一領(lǐng)域的代表性研究主要有：金融情報(bào)機(jī)構(gòu)的國際法律法規(guī)的借鑒[44]，金融情報(bào)信息交換與合作的國際標(biāo)準(zhǔn)[45]，美國、英國、歐盟等的金融情報(bào)制度構(gòu)建[46]，我國金融情報(bào)制度發(fā)展以及金融情報(bào)制度與國家情報(bào)法之間的關(guān)系[10]。有部分研究圍繞著反恐融資進(jìn)行了研究[47-48]；還有學(xué)者則對(duì)“金融情報(bào)機(jī)構(gòu)”概念及其功能進(jìn)行了定義[5]。此外，王濤[49]認(rèn)為，金融情報(bào)機(jī)構(gòu)為世界各國(地區(qū))預(yù)防和打擊洗錢犯罪活動(dòng)提供了制度的支持。張成虎等[50]將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪情報(bào)共享研究。從當(dāng)前金融情報(bào)法律方面的內(nèi)容來看，多數(shù)金融情報(bào)法律研究與反洗錢、反恐等話題相結(jié)合，主要集中在法學(xué)與金融學(xué)、情報(bào)學(xué)等領(lǐng)域。

3.4 金融情報(bào)安全研究

國家安全是一個(gè)復(fù)雜多樣的議題，涉及到軍事、教育、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、宗教和政治等多個(gè)方面的安全問題。在總體國家安全觀的視角下，金融情報(bào)安全也是重要的議題。在情報(bào)學(xué)領(lǐng)域，目前關(guān)于金融情報(bào)安全的代表性研究有：丁曉蔚等[8]認(rèn)為，區(qū)塊鏈理念可以融入到新型金融大數(shù)據(jù)情報(bào)分析中，有助于金融風(fēng)險(xiǎn)的防控、金融危機(jī)的預(yù)警以及金融安全維護(hù)[3]。楊雪星[51]構(gòu)建了我國反洗錢信息共享體系和工作機(jī)制；張立光等[52]分析了發(fā)達(dá)國家行政型金融情報(bào)機(jī)構(gòu)職能及其經(jīng)驗(yàn)，提出了我國數(shù)據(jù)分享機(jī)制的建議；陳海貝等基于Kano模型，將情報(bào)服務(wù)與綠色金融安全相結(jié)合，研究了情報(bào)服務(wù)的發(fā)展對(duì)于綠色金融安全發(fā)展的意義[53]。金融情報(bào)安全方面的研究集中于安全情報(bào)與信息技術(shù)的應(yīng)用、信息共享風(fēng)險(xiǎn)等方面。

3.5 金融知識(shí)管理研究

知識(shí)管理指的是組織系統(tǒng)通過對(duì)其知識(shí)資產(chǎn)進(jìn)行充分的探索與運(yùn)用，促使組織內(nèi)的生產(chǎn)效率提升，組織效益最大化。知識(shí)管理包括知識(shí)的識(shí)別、獲取、存儲(chǔ)、共享、創(chuàng)新等方面的研究[54]。在現(xiàn)代企業(yè)組織發(fā)展的過程中，知識(shí)管理往往能夠起到重要作用，而金融業(yè)又是一個(gè)對(duì)數(shù)據(jù)、信息和知識(shí)有著巨大的需求的典型知識(shí)密集型企業(yè)。在企業(yè)組織諸多的金融決策中，大量的數(shù)據(jù)、信息和知識(shí)扮演著支撐主體的重要角色。知識(shí)管理與金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方面，有學(xué)者分析了4種金融大數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)模式并認(rèn)為從知識(shí)關(guān)聯(lián)的角度分析金融大數(shù)據(jù)能夠起到更加精準(zhǔn)的金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別作用[55]；金融機(jī)構(gòu)知識(shí)管理實(shí)踐方面，廣發(fā)銀行采用知識(shí)圖譜基礎(chǔ)，整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，以企業(yè)、個(gè)人和事件為主體構(gòu)建知識(shí)網(wǎng)絡(luò)等[56]；知識(shí)管理與決策支持方面，唐曉波等[57]嘗試構(gòu)建金融知識(shí)庫，采取知識(shí)抽取、知識(shí)發(fā)現(xiàn)等技術(shù)來進(jìn)行金融決策支持。

3.6 金融素養(yǎng)教育研究

目前，國內(nèi)情報(bào)學(xué)領(lǐng)域的金融素養(yǎng)教育研究較少，僅有少數(shù)研究關(guān)注圖書館在金融素養(yǎng)教育中的作用。美國圖書館協(xié)會(huì)(ALA)于2014年發(fā)布了《圖書館金融素養(yǎng)教育：服務(wù)準(zhǔn)則和最佳實(shí)踐》[58]、于2020年發(fā)布了《金融素養(yǎng)在公共圖書館：館藏建設(shè)指南》以及《為壞日子做準(zhǔn)備：金融素養(yǎng)項(xiàng)目與工具》等金融素養(yǎng)教育方面的指南[59-60]。這表明圖書館的金融素養(yǎng)教育開始受到情報(bào)領(lǐng)域研究人員的關(guān)注。國內(nèi)有部分研究指出圖書館素養(yǎng)教育中也包含了金融素養(yǎng)[61-62]，但是專門針對(duì)圖書館金融素養(yǎng)教育的研究則比較少。任勇旗[63]總結(jié)了美國圖書館金融素養(yǎng)教育實(shí)踐對(duì)我國的啟示。孫曉鳳[64]提出，我國高校圖書館應(yīng)該開展金融素養(yǎng)教育實(shí)踐。這些研究主要關(guān)注圖書館的金融素養(yǎng)教育功能，忽視了受眾角度的金融素養(yǎng)教育。

3.7 金融科技研究

金融科技創(chuàng)新通常是金融創(chuàng)新的驅(qū)動(dòng)力量，金融科技特指信息技術(shù)與金融服務(wù)的融合[65]。金融科技與金融情報(bào)的研究主題分布比較零散。徐揚(yáng)等[66]認(rèn)為，情報(bào)學(xué)研究領(lǐng)域的金融科技研究應(yīng)該聚焦于支付清算與情報(bào)學(xué)、智能投顧、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)與共享經(jīng)濟(jì)。朱太輝等[67]認(rèn)為，金融科技創(chuàng)新中的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別需要進(jìn)行監(jiān)管以及國家(地區(qū))間的合作。還有國外學(xué)者分析了影響金融科技中用戶支付服務(wù)采用的抵制意愿的關(guān)鍵因素[68]。Lee C介紹了金融技術(shù)的現(xiàn)狀及其在電子商務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用[69]。另外還有部分學(xué)者分析了金融科技當(dāng)前的研究現(xiàn)狀[70-71]。有學(xué)者研究了金融科技的應(yīng)用業(yè)態(tài)、發(fā)展動(dòng)因和相關(guān)理論[72]。金融科技的發(fā)展得益于信息科技的帶動(dòng)、監(jiān)管規(guī)避和套利、多樣化或未被滿足的金融需求以及傳統(tǒng)金融的供給缺位方面的聯(lián)合驅(qū)動(dòng)[67]。金融科技的發(fā)展加劇了銀行業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)[73]，對(duì)商業(yè)銀行價(jià)值鏈造成了沖擊[74]。金融科技方面的研究相對(duì)來說比較零散，主要有情報(bào)學(xué)領(lǐng)域金融科技發(fā)展方向、金融科技創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)問題、金融科技使用意愿、金融技術(shù)現(xiàn)狀及其在電子商務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用等方面。

4 金融情報(bào)研究述評(píng)與未來研究展望

如何將情報(bào)理論與金融研究相結(jié)合，促進(jìn)金融情報(bào)發(fā)展，從而開展有效的金融服務(wù)、金融知識(shí)挖掘等成為金融情報(bào)未來研究需要考慮的主要問題。中國情報(bào)學(xué)界對(duì)金融情報(bào)的研究尚停留在初級(jí)階段，金融情報(bào)的理論與應(yīng)用研究和已有的情報(bào)學(xué)相比，在研究范疇、研究方法和研究深度等方面都存在著明顯差異。展望未來，金融情報(bào)研究應(yīng)該聚焦于解決如下問題。

4.1 加強(qiáng)金融情報(bào)學(xué)學(xué)科體系構(gòu)建方面的研究

金融情報(bào)學(xué)應(yīng)該是一門以金融為主要研究內(nèi)容和研究對(duì)象的隸屬于情報(bào)學(xué)領(lǐng)域的分支學(xué)科[8]。但是從目前研究來看，金融情報(bào)學(xué)學(xué)科尚未形成。盡管學(xué)者們分別從制度與法律、金融競爭情報(bào)、金融知識(shí)管理、金融素養(yǎng)教育、金融科技、金融情報(bào)安全等多個(gè)主題對(duì)金融情報(bào)進(jìn)行了研究，但不同主題的金融情報(bào)研究現(xiàn)狀存在明顯差異。從時(shí)間上來看，金融競爭情報(bào)的研究開始較早，研究成果較為豐富；而金融知識(shí)管理、金融科技則是近年來伴隨著信息技術(shù)發(fā)展而產(chǎn)生的新議題；金融情報(bào)素養(yǎng)教育是學(xué)者們發(fā)現(xiàn)的新研究主題之一，該研究旨在對(duì)圖書館金融素養(yǎng)教育功能做進(jìn)一步規(guī)劃；金融情報(bào)制度與法律的研究則貫穿于金融情報(bào)研究的始終；近年來，隨著國家總體安全觀的提出，金融安全情報(bào)逐漸成為新的研究主題。需要注意的是，這些研究主題之間缺乏聯(lián)系和相互交流。從研究內(nèi)容來看，未來的研究既可以將已有的研究方向相結(jié)合形成新研究思路，例如：金融情報(bào)中基于知識(shí)管理的競爭情報(bào)研究、金融情報(bào)安全與制度法律的研究、金融科技與國家安全，以及金融競爭情報(bào)的素養(yǎng)教育等方面；又可以引入全新的研究方向，例如：金融情報(bào)與科技創(chuàng)新、金融情報(bào)與智能服務(wù)等新的研究方向。從分散到聯(lián)系，從零散到完整是未來金融情報(bào)發(fā)展的趨勢(shì)。在未來的研究當(dāng)中，需要打破這種研究孤島的模式。這種交流合作不僅僅是限于情報(bào)學(xué)內(nèi)部，也可以與其他學(xué)科進(jìn)行交流。在未來的研究當(dāng)中，如何進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)金融情報(bào)的認(rèn)識(shí)，構(gòu)建金融情報(bào)的學(xué)科體系，規(guī)范金融情報(bào)的研究方法，明確金融情報(bào)的研究目的，將是金融情報(bào)的重要研究內(nèi)容。金融學(xué)與情報(bào)學(xué)二者間并不是割裂的，而是相輔相成統(tǒng)一發(fā)展的。

4.2 加強(qiáng)金融情報(bào)系統(tǒng)方面的研究

競爭情報(bào)系統(tǒng)(CIS)是重要的分支之一。通過對(duì)相關(guān)文獻(xiàn)的梳理，發(fā)現(xiàn)我國金融情報(bào)系統(tǒng)研究存在如下特點(diǎn)：首先，關(guān)于金融情報(bào)系統(tǒng)方面的研究數(shù)量少、時(shí)間早，近5年來關(guān)于金融情報(bào)的研究較為零散；其次，多數(shù)關(guān)于金融情報(bào)系統(tǒng)方面的研究還停留在管理信息系統(tǒng)建設(shè)階段；從作者所屬單位來看，大多數(shù)關(guān)于金融情報(bào)系統(tǒng)的研究作者來自銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)的信息部門。因此，金融情報(bào)系統(tǒng)方面的研究從總體上來講，具有較高的實(shí)踐性與應(yīng)用性，而在理論研究方面則稍顯欠缺；最后，金融情報(bào)系統(tǒng)研究的力度后勁不足。從當(dāng)前技術(shù)的發(fā)展大環(huán)境來看，大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)的發(fā)展蒸蒸日上，其他情報(bào)研究與新技術(shù)結(jié)合的研究發(fā)展得如火如荼。反觀金融情報(bào)系統(tǒng)研究，鮮有將新興技術(shù)用于金融情報(bào)系統(tǒng)的研究，這也給未來金融情報(bào)系統(tǒng)的研究提供了新的研究方向和研究思路，從信息管理轉(zhuǎn)向數(shù)據(jù)管理應(yīng)是金融情報(bào)系統(tǒng)研究的中心之一。此外，金融情報(bào)服務(wù)平臺(tái)的搭建、第三方平臺(tái)的搭建也是未來金融情報(bào)研究的重要方向。

4.3 拓寬金融情報(bào)研究的視野

未來，我國金融情報(bào)研究的視野需要進(jìn)一步拓寬。將情報(bào)研究和金融視角相結(jié)合可以促使金融情報(bào)的研究更加全面，豐富金融情報(bào)研究的多樣性，從而對(duì)情報(bào)研究的體系更進(jìn)一步完善。從當(dāng)前研究的主題來看，多數(shù)關(guān)于金融情報(bào)的研究主要來源于實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，而關(guān)于金融情報(bào)的理論研究則涉及較少。從研究內(nèi)容的角度來看，目前金融情報(bào)的研究多數(shù)只將情報(bào)學(xué)的視角簡單與金融領(lǐng)域的研究內(nèi)容相結(jié)合。但事實(shí)上，金融活動(dòng)中可進(jìn)行挖掘的主題有很多，例如：金融風(fēng)險(xiǎn)管理、金融創(chuàng)新、金融情報(bào)精準(zhǔn)信息服務(wù)，特別是在針對(duì)弱勢(shì)群體的金融情報(bào)個(gè)性化服務(wù)等新視角。未來金融情報(bào)的研究可以在金融領(lǐng)域與情報(bào)理論結(jié)合的方面進(jìn)行探索，將兩個(gè)學(xué)科的理論研究相結(jié)合，在金融情報(bào)的研究中必須突破原有研究范疇。同時(shí)，金融情報(bào)的研究具有交叉性，從不同學(xué)科視角進(jìn)行金融情報(bào)的研究能夠提供更加全方位的視角。

4.4 加強(qiáng)金融情報(bào)學(xué)科教育與人才培養(yǎng)方面的研究

當(dāng)前我國還存在著金融情報(bào)學(xué)科教育與人才培養(yǎng)方面研究不足的問題，主要表現(xiàn)在金融情報(bào)學(xué)科研究不完善以及欠缺具有金融知識(shí)與情報(bào)知識(shí)的復(fù)合型人才培養(yǎng)研究兩個(gè)方面。從專業(yè)院校的學(xué)科設(shè)置、人才培養(yǎng)等角度來看，金融情報(bào)學(xué)科尚未真正成立，目前國內(nèi)僅有少數(shù)幾個(gè)院校開設(shè)針對(duì)金融情報(bào)專業(yè)的人才培養(yǎng)：貴州財(cái)經(jīng)大學(xué)圖書情報(bào)下設(shè)金融數(shù)據(jù)分析方向、華東師范大學(xué)下設(shè)商業(yè)數(shù)據(jù)分析方向等。在金融情報(bào)學(xué)科教育研究方面，以往的文獻(xiàn)中少有提及[75]，但是有學(xué)者指出，未來情報(bào)學(xué)的教育需要結(jié)合經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行教育，面向經(jīng)濟(jì)，重點(diǎn)發(fā)展戰(zhàn)略情報(bào)與競爭情報(bào)教育。經(jīng)濟(jì)情報(bào)和金融情報(bào)在情報(bào)學(xué)教育中有一定的基礎(chǔ)，但沒有真正發(fā)展起來。在人才培養(yǎng)方面，需要結(jié)合社會(huì)需求，面向未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展，必須有重點(diǎn)地發(fā)展跨專業(yè)的專業(yè)型經(jīng)濟(jì)情報(bào)人才[76]。在金融情報(bào)的教育方面，可以借鑒國外大學(xué)的課程計(jì)劃，設(shè)置與職業(yè)需求相關(guān)的、探索性研究課程，逐步完善金融情報(bào)教育體系[77]。從已有金融情報(bào)學(xué)科的素養(yǎng)教育研究以及金融情報(bào)教育的實(shí)踐活動(dòng)來看，我國明顯缺乏對(duì)金融情報(bào)學(xué)科專業(yè)性的教育，金融情報(bào)學(xué)科的未來發(fā)展還有很長的路要走。

5 結(jié) 語

本文采用文獻(xiàn)回顧的方法，對(duì)數(shù)據(jù)庫中的金融情報(bào)研究進(jìn)行了梳理、分類與歸納，系統(tǒng)地展示了金融情報(bào)的產(chǎn)生背景、研究進(jìn)展等情況。研究結(jié)果表明：金融情報(bào)研究的產(chǎn)生背景主要有政策環(huán)境不斷開放、市場競爭日益激烈、新興信息技術(shù)不斷涌現(xiàn)以及總體國家安全觀的引領(lǐng)作用等；現(xiàn)有研究主要聚焦于金融情報(bào)研究的理論基礎(chǔ)、金融競爭情報(bào)、金融情報(bào)制度與法律、金融情報(bào)安全、金融知識(shí)管理、金融素養(yǎng)教育、金融科技等方面；未來金融情報(bào)研究應(yīng)該加強(qiáng)金融情報(bào)學(xué)學(xué)科體系構(gòu)建方面的研究，進(jìn)一步加強(qiáng)金融情報(bào)系統(tǒng)方面的研究，進(jìn)一步拓寬金融情報(bào)研究的視野，以及加強(qiáng)金融情報(bào)學(xué)科教育與人才培養(yǎng)方面的研究。

從上述對(duì)金融情報(bào)研究的文獻(xiàn)回顧可以看到，雖然研究領(lǐng)域以及研究水平存在差異，但一些比較有代表性、突破性的成果，為后續(xù)研究的發(fā)展起到引領(lǐng)作用，并促使更多有學(xué)術(shù)價(jià)值、實(shí)用價(jià)值的研究出現(xiàn)。信息技術(shù)水平的提升和全球化進(jìn)度的加快為新時(shí)期金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)I造了良好的氛圍，為金融情報(bào)研究的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。情報(bào)學(xué)在金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展中必將發(fā)揮出越來越重要的作用，金融情報(bào)的研究也會(huì)伴隨著發(fā)展而展現(xiàn)出新的內(nèi)涵。未來，金融情報(bào)學(xué)作為情報(bào)學(xué)發(fā)展的重要分支應(yīng)該具有較為廣闊的發(fā)展前景。