胡維娜 李思捷（通訊作者）

（廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院商務(wù)外國(guó)語(yǔ)學(xué)院 廣西南寧 530003）

1 我國(guó)養(yǎng)老服務(wù)對(duì)象現(xiàn)狀

2021 年3 月，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)在全國(guó)兩會(huì)工作報(bào)告中明確指出，將“實(shí)施積極應(yīng)對(duì)老齡化上升為國(guó)家戰(zhàn)略?！蓖瑫r(shí)，將推行適合老年人的智能服務(wù)，促進(jìn)康養(yǎng)、“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”等作為“十四五”時(shí)期主要的目標(biāo)任務(wù)，這也是2013—2021年連續(xù)8年點(diǎn)名“養(yǎng)老”，背后深意引人關(guān)注。

我國(guó)人口老齡化處于快速增長(zhǎng)時(shí)期，龐大的老年群體迫切希望能夠得到相應(yīng)的養(yǎng)老服務(wù)，建立符合實(shí)際且保障有效的養(yǎng)老服務(wù)體系已成為重大民生社會(huì)問(wèn)題。第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)60歲及以上人口的比重達(dá)到18.7%，其中65歲及以上人口比重達(dá)到13.5%，超過(guò)國(guó)際老齡化國(guó)家7%的標(biāo)準(zhǔn)，老齡化進(jìn)程明顯加快。就“80后”一代家庭結(jié)構(gòu)小型化、贍養(yǎng)壓力較大、子女陪伴時(shí)間不足等現(xiàn)狀，社會(huì)養(yǎng)老需求需要得到加大關(guān)注，人民群眾對(duì)養(yǎng)老需求的關(guān)注也趨向年輕化。

在2022年政府工作報(bào)告中，“養(yǎng)老”一詞被提及多達(dá)十次，民眾關(guān)注度多圍繞“居家養(yǎng)老”“養(yǎng)老服務(wù)”“養(yǎng)老機(jī)構(gòu)”“養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)”“養(yǎng)老政策”等。通過(guò)民間的相關(guān)調(diào)查顯示，除了考慮父母的養(yǎng)老問(wèn)題之外，越來(lái)越多年輕人開(kāi)始關(guān)注自身養(yǎng)老規(guī)劃。

2 傳統(tǒng)養(yǎng)老模式分析

“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”又叫老年經(jīng)濟(jì)、老年產(chǎn)業(yè)，主要是指與老年人群相關(guān)的經(jīng)濟(jì)，它的發(fā)展與老齡化社會(huì)密切相關(guān)，囊括了日常生活、衛(wèi)生健康服務(wù)、家政服務(wù)、房地產(chǎn)服務(wù)、教育服務(wù)、咨詢(xún)服務(wù)、保險(xiǎn)服務(wù)、金融理財(cái)、娛樂(lè)旅游等領(lǐng)域。隨著人們生活水平的不斷提升，人們的生活觀念也逐漸發(fā)生改變，這會(huì)影響老年人的消費(fèi)需求和消費(fèi)觀念，使其更加追求多元性、便利性、品質(zhì)化，逐漸開(kāi)始享受他們的老年生活。

養(yǎng)老模式的選擇，不是由單一要素就能決定的，還需要從社會(huì)的大背景、結(jié)構(gòu)出發(fā)，在經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)、社會(huì)生活的共同作用下才能做出抉擇。對(duì)于我國(guó)的傳統(tǒng)養(yǎng)老模式，學(xué)界存在多種看法，聚焦最多的是小型化的家庭養(yǎng)老模式及逐漸泛化的社會(huì)化養(yǎng)老模式兩種。其中“，家庭(居家)養(yǎng)老“”社區(qū)養(yǎng)老”和“機(jī)構(gòu)養(yǎng)老”是社會(huì)養(yǎng)老的三種主要形式。對(duì)于這三種傳統(tǒng)的養(yǎng)老模式，依據(jù)各學(xué)者長(zhǎng)時(shí)間的分析，分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)主要有成員主體、優(yōu)缺點(diǎn)、政府財(cái)政投入度、主要特點(diǎn)和專(zhuān)業(yè)水平等(見(jiàn)表1)。

表1 傳統(tǒng)養(yǎng)老模式現(xiàn)狀及主要特征

眾所周知，最早的養(yǎng)老模式就是家庭模式，接著發(fā)展起來(lái)的幾種傳統(tǒng)養(yǎng)老模式都是圍繞著家庭模式微調(diào)、變化和發(fā)展的，帶有傳統(tǒng)孝道思想的家庭模式，在一定時(shí)期內(nèi)給社會(huì)帶來(lái)了好的一面。但是，在新形勢(shì)、新時(shí)代背景之下，疲態(tài)漸露、不足頻出，這是一個(gè)時(shí)代在進(jìn)步的表現(xiàn)，也是模式本身的局限性帶來(lái)的影響，傳統(tǒng)模式的被取代早露端倪。直到現(xiàn)在，這些模式都還發(fā)揮著主要作用，但隨著時(shí)代的進(jìn)步，這些傳統(tǒng)養(yǎng)老模式顯現(xiàn)了一定的缺陷。為了更好地促進(jìn)老年事業(yè)的發(fā)展，我們需要研究與時(shí)代發(fā)展同步的非傳統(tǒng)養(yǎng)老模式，例如以房養(yǎng)老，智慧養(yǎng)老、候鳥(niǎo)式養(yǎng)老等方式，意味著多方位資金的投入更為重要。

3 廣西主要養(yǎng)老相關(guān)醫(yī)療場(chǎng)所及機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀分析

廣西第七次全國(guó)人口普查主要數(shù)據(jù)顯示，全區(qū)常住人口為5012.68萬(wàn)，年齡在60周歲及以上的人口為836.38萬(wàn)，占比16.69%(其中65周歲及以上的人口為611.41萬(wàn)，占比12.20%)，老齡化目前處于輕度狀態(tài)。廣西的老年服務(wù)機(jī)制還不健全，導(dǎo)致老年服務(wù)業(yè)的發(fā)展緩慢，無(wú)法滿(mǎn)足日益增多的老年消費(fèi)群體。2015年，廣西壯族自治區(qū)人民政府出臺(tái)文件《關(guān)于建設(shè)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)綜合改革試驗(yàn)區(qū)的意見(jiàn)》提出：鼓勵(lì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)為周邊社區(qū)老年人提供居家養(yǎng)老服務(wù)，我國(guó)目前對(duì)老年人需求的關(guān)注重點(diǎn)在需要照顧的失能、失智的老人，而為這一類(lèi)人群提供服務(wù)的機(jī)構(gòu)有相關(guān)老年門(mén)診及老年病科室的醫(yī)院及可以滿(mǎn)足不同需求的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。通過(guò)對(duì)廣西壯族自治區(qū)衛(wèi)生健康委員會(huì)公開(kāi)的三甲醫(yī)院及養(yǎng)老網(wǎng)所提供的信息整理得出如下數(shù)據(jù)：就廣西而言，三甲醫(yī)院共72間，老年門(mén)診共19所，老年科室23個(gè)，養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)共463間，500人以上床位數(shù)機(jī)構(gòu)20間，高端養(yǎng)老院7所，大多數(shù)集中在南寧、桂林、柳州、北海、百色幾個(gè)地市。

4 廣西養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)問(wèn)題分析

4.1 服務(wù)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不規(guī)整，需求無(wú)法滿(mǎn)足

政府出臺(tái)了許多政策福利，但結(jié)合目前老年人的家庭情況和生活觀念來(lái)看，效果不容樂(lè)觀。一方面，現(xiàn)在進(jìn)入老年生活的群體大多是從艱苦時(shí)期生活過(guò)來(lái)的，慣于勤儉節(jié)約；另一方面，雖然老年人退休之后有一定的收入，但他們大部分的生活開(kāi)支還是由子女承擔(dān)，因此他們并不太能主導(dǎo)決定自己的晚年生活。目前在廣西來(lái)看，無(wú)論是醫(yī)療服務(wù)、老年文化、養(yǎng)老旅游等產(chǎn)業(yè)，都是相互獨(dú)立的，未能將其做到產(chǎn)業(yè)融合，老年人的需求得不到滿(mǎn)足，國(guó)民經(jīng)濟(jì)也就得不到相應(yīng)的發(fā)展，不利于我國(guó)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

4.2 醫(yī)療服務(wù)嵌合較低，市場(chǎng)監(jiān)管較弱

目前，養(yǎng)老服務(wù)的專(zhuān)業(yè)性很低，對(duì)于養(yǎng)老服務(wù)醫(yī)療硬件設(shè)施的配備和人員的需求還得不到滿(mǎn)足，提供的服務(wù)和市場(chǎng)的需求不匹配。對(duì)醫(yī)療服務(wù)的投資成了一個(gè)重點(diǎn)和難點(diǎn)：一方面，由于地域分布不均衡，完善的醫(yī)療資源還不夠齊備，老年人對(duì)醫(yī)療護(hù)理的需求與實(shí)際能夠提供醫(yī)療服務(wù)的供給不匹配，需要投資方花費(fèi)很多的金錢(qián)大規(guī)模發(fā)展；另一方面，受房地產(chǎn)市場(chǎng)的影響，醫(yī)療場(chǎng)所和護(hù)理地點(diǎn)的選擇是一個(gè)難題，如何選擇價(jià)格合適的地方提供這些醫(yī)療服務(wù)也成為一個(gè)難題?？偟膩?lái)說(shuō)，目前的養(yǎng)老服務(wù)由于醫(yī)療的硬件設(shè)施和人員配備的問(wèn)題，硬件設(shè)施和醫(yī)療服務(wù)嵌合度低下，前期投入較高，投資周期較長(zhǎng)，除了硬件設(shè)施外，還有軟件配備等問(wèn)題。

4.3 康養(yǎng)服務(wù)融資難，發(fā)展遭到阻礙

目前國(guó)家受新冠疫情影響還比較嚴(yán)重，近幾年我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展放慢了腳步，各個(gè)行業(yè)都受到了不同程度的影響，銀行業(yè)也不例外。各大銀行需要給大大小小的企業(yè)發(fā)放貸款，幫助企業(yè)復(fù)蘇發(fā)展，他們審核企業(yè)的信用、抵押物、規(guī)模大小等，因?yàn)榻陙?lái)新冠疫情及綜合因素影響下關(guān)閉的企業(yè)數(shù)量增多，銀行放貸的審核也更加嚴(yán)格。康養(yǎng)服務(wù)目前發(fā)展還不算很好的情況下，想要銀行發(fā)放高額貸款并不現(xiàn)實(shí)，同時(shí)缺乏抵押物，更難進(jìn)入銀行貸款的考慮范圍。除銀行以外，其他小的金融機(jī)構(gòu)也并不能給康養(yǎng)服務(wù)提供多少資金支持，且利息十分高，投資性?xún)r(jià)比較低，融資之路坎坷，廣西的養(yǎng)老服務(wù)確實(shí)會(huì)受到一些影響。

5 廣西養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融現(xiàn)狀

為助力康養(yǎng)服務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，廣西出臺(tái)了《開(kāi)發(fā)性金融支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的具體措施》，制定具體措施發(fā)揮財(cái)政資金引導(dǎo)作用，以吸引民間投資。2017年8月頒布的《關(guān)于深化投融資體制改革的實(shí)施意見(jiàn)》，是廣西投融資體制改革的綱領(lǐng)性文件，財(cái)政資金發(fā)揮了重要作用，也惠及了康養(yǎng)服務(wù)產(chǎn)業(yè)，但現(xiàn)今還存在一些問(wèn)題。

5.1 養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)融資結(jié)構(gòu)不合理

就整個(gè)大環(huán)境來(lái)說(shuō)，目前我國(guó)養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)的融資渠道較為單一，收到的資金金額有限，絕大多數(shù)是各級(jí)政府和相關(guān)機(jī)構(gòu)提供的支持，盡管如此，對(duì)于發(fā)展我國(guó)養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)也是杯水車(chē)薪。資金獲取受到阻礙還有一部分的原因是目前養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的發(fā)展較為緩慢，關(guān)于養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式、管理模式、盈利模式、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、醫(yī)療設(shè)施配備等更是參差不齊，想要更多的資金支持卻沒(méi)有良好的盈利條件，金融機(jī)構(gòu)會(huì)擔(dān)心投資的資金回報(bào)率不高，也會(huì)慎重考慮。

5.2 養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)融資質(zhì)量不達(dá)標(biāo)

我國(guó)關(guān)于養(yǎng)老服務(wù)的發(fā)展仍較為緩慢，目前擁有的一些養(yǎng)老服務(wù)企業(yè)的規(guī)模都不大，既沒(méi)有信用方面的保證，又沒(méi)有相應(yīng)的抵押物，更沒(méi)有其他企業(yè)愿意擔(dān)保融資，養(yǎng)老服務(wù)業(yè)獲取資金的渠道少之又少。加上養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的發(fā)展是近幾年慢慢熱起來(lái)的產(chǎn)業(yè)，從事這方面的融資人才匱乏，在國(guó)內(nèi)資本跟不上的情況下，國(guó)外資本所要求的高昂服務(wù)費(fèi)，確實(shí)讓很多養(yǎng)老服務(wù)業(yè)望而卻步，融資環(huán)境差，融資質(zhì)量達(dá)不到預(yù)期，發(fā)展受阻。

6 廣西養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)資金方面發(fā)展對(duì)策

6.1 制定金融機(jī)構(gòu)扶持政策

養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的發(fā)展主要分為兩個(gè)不同的方面：一是為生活困難、低保戶(hù)等老年群體提供公益性的養(yǎng)老服務(wù)，為其保證日常的生活，吃穿不愁，對(duì)于這個(gè)方面的發(fā)展，政府可以出臺(tái)相應(yīng)的優(yōu)惠措施，比如減免稅款等；二是有較高生活品質(zhì)需求的老年群體，為其提供更高級(jí)的養(yǎng)老服務(wù)，對(duì)于這些服務(wù)，政府不給予相應(yīng)的政策支持，保障養(yǎng)老服務(wù)業(yè)有利可圖。同時(shí)，政府應(yīng)為養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)制定相應(yīng)的金融扶持政策，如擔(dān)保、利率、還款期限等方面，保障這些機(jī)構(gòu)能夠有足夠的資金周轉(zhuǎn)，才能更好地發(fā)展。

6.2 實(shí)行政府財(cái)稅鼓勵(lì)政策

通過(guò)對(duì)一些財(cái)政預(yù)算的撥款，先從政府開(kāi)始投資養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的發(fā)展，對(duì)其中的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和醫(yī)療服務(wù)提供相應(yīng)的財(cái)政資金支持，保證老年人的居住條件和醫(yī)療保障。同時(shí)在稅務(wù)方面，減輕養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)的稅賦，在其發(fā)展初期給予一些減免政策，等達(dá)到一定的發(fā)展水平再征收稅賦，加快養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的發(fā)展。

6.3 拓寬金融機(jī)構(gòu)融資渠道

政府拓寬對(duì)于養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)的籌資渠道，對(duì)其進(jìn)行財(cái)政投入，加快其基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的發(fā)展和醫(yī)療水平的提升，給予金融機(jī)構(gòu)權(quán)限，對(duì)于符合授信條件的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)給予資金支持，在授信條件、抵押條件等融資條件下，為養(yǎng)老服務(wù)降低要求。在擔(dān)保上，對(duì)認(rèn)真規(guī)劃養(yǎng)老服務(wù)、條件完善的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，政府可給予擔(dān)保，從而拓寬養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的融資渠道。

7 結(jié)語(yǔ)

當(dāng)前，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，養(yǎng)老服務(wù)發(fā)展仍未穩(wěn)定，影響因素多種多樣，雖然政府、社會(huì)和市場(chǎng)都給予了養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)相應(yīng)的支持，但情況也不容樂(lè)觀。應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況，不斷調(diào)整方法，正確應(yīng)對(duì)當(dāng)前面臨的融資問(wèn)題，才能更好地拓寬養(yǎng)老服務(wù)融資的發(fā)展之路。