胡維娜 李思捷（通訊作者）

（廣西財經(jīng)學院商務外國語學院 廣西南寧 530003）

1 我國養(yǎng)老服務對象現(xiàn)狀

2021 年3 月，國務院總理李克強在全國兩會工作報告中明確指出，將“實施積極應對老齡化上升為國家戰(zhàn)略?！蓖瑫r，將推行適合老年人的智能服務，促進康養(yǎng)、“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”等作為“十四五”時期主要的目標任務，這也是2013—2021年連續(xù)8年點名“養(yǎng)老”，背后深意引人關注。

我國人口老齡化處于快速增長時期，龐大的老年群體迫切希望能夠得到相應的養(yǎng)老服務，建立符合實際且保障有效的養(yǎng)老服務體系已成為重大民生社會問題。第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示，我國60歲及以上人口的比重達到18.7%，其中65歲及以上人口比重達到13.5%，超過國際老齡化國家7%的標準，老齡化進程明顯加快。就“80后”一代家庭結(jié)構(gòu)小型化、贍養(yǎng)壓力較大、子女陪伴時間不足等現(xiàn)狀，社會養(yǎng)老需求需要得到加大關注，人民群眾對養(yǎng)老需求的關注也趨向年輕化。

在2022年政府工作報告中，“養(yǎng)老”一詞被提及多達十次，民眾關注度多圍繞“居家養(yǎng)老”“養(yǎng)老服務”“養(yǎng)老機構(gòu)”“養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)”“養(yǎng)老政策”等。通過民間的相關調(diào)查顯示，除了考慮父母的養(yǎng)老問題之外，越來越多年輕人開始關注自身養(yǎng)老規(guī)劃。

2 傳統(tǒng)養(yǎng)老模式分析

“銀發(fā)經(jīng)濟”又叫老年經(jīng)濟、老年產(chǎn)業(yè)，主要是指與老年人群相關的經(jīng)濟，它的發(fā)展與老齡化社會密切相關，囊括了日常生活、衛(wèi)生健康服務、家政服務、房地產(chǎn)服務、教育服務、咨詢服務、保險服務、金融理財、娛樂旅游等領域。隨著人們生活水平的不斷提升，人們的生活觀念也逐漸發(fā)生改變，這會影響老年人的消費需求和消費觀念，使其更加追求多元性、便利性、品質(zhì)化，逐漸開始享受他們的老年生活。

養(yǎng)老模式的選擇，不是由單一要素就能決定的，還需要從社會的大背景、結(jié)構(gòu)出發(fā)，在經(jīng)濟生產(chǎn)、社會生活的共同作用下才能做出抉擇。對于我國的傳統(tǒng)養(yǎng)老模式，學界存在多種看法，聚焦最多的是小型化的家庭養(yǎng)老模式及逐漸泛化的社會化養(yǎng)老模式兩種。其中“，家庭(居家)養(yǎng)老“”社區(qū)養(yǎng)老”和“機構(gòu)養(yǎng)老”是社會養(yǎng)老的三種主要形式。對于這三種傳統(tǒng)的養(yǎng)老模式，依據(jù)各學者長時間的分析，分類標準主要有成員主體、優(yōu)缺點、政府財政投入度、主要特點和專業(yè)水平等(見表1)。

表1 傳統(tǒng)養(yǎng)老模式現(xiàn)狀及主要特征

眾所周知，最早的養(yǎng)老模式就是家庭模式，接著發(fā)展起來的幾種傳統(tǒng)養(yǎng)老模式都是圍繞著家庭模式微調(diào)、變化和發(fā)展的，帶有傳統(tǒng)孝道思想的家庭模式，在一定時期內(nèi)給社會帶來了好的一面。但是，在新形勢、新時代背景之下，疲態(tài)漸露、不足頻出，這是一個時代在進步的表現(xiàn)，也是模式本身的局限性帶來的影響，傳統(tǒng)模式的被取代早露端倪。直到現(xiàn)在，這些模式都還發(fā)揮著主要作用，但隨著時代的進步，這些傳統(tǒng)養(yǎng)老模式顯現(xiàn)了一定的缺陷。為了更好地促進老年事業(yè)的發(fā)展，我們需要研究與時代發(fā)展同步的非傳統(tǒng)養(yǎng)老模式，例如以房養(yǎng)老，智慧養(yǎng)老、候鳥式養(yǎng)老等方式，意味著多方位資金的投入更為重要。

3 廣西主要養(yǎng)老相關醫(yī)療場所及機構(gòu)現(xiàn)狀分析

廣西第七次全國人口普查主要數(shù)據(jù)顯示，全區(qū)常住人口為5012.68萬，年齡在60周歲及以上的人口為836.38萬，占比16.69%(其中65周歲及以上的人口為611.41萬，占比12.20%)，老齡化目前處于輕度狀態(tài)。廣西的老年服務機制還不健全，導致老年服務業(yè)的發(fā)展緩慢，無法滿足日益增多的老年消費群體。2015年，廣西壯族自治區(qū)人民政府出臺文件《關于建設養(yǎng)老服務業(yè)綜合改革試驗區(qū)的意見》提出：鼓勵養(yǎng)老機構(gòu)為周邊社區(qū)老年人提供居家養(yǎng)老服務，我國目前對老年人需求的關注重點在需要照顧的失能、失智的老人，而為這一類人群提供服務的機構(gòu)有相關老年門診及老年病科室的醫(yī)院及可以滿足不同需求的養(yǎng)老機構(gòu)。通過對廣西壯族自治區(qū)衛(wèi)生健康委員會公開的三甲醫(yī)院及養(yǎng)老網(wǎng)所提供的信息整理得出如下數(shù)據(jù)：就廣西而言，三甲醫(yī)院共72間，老年門診共19所，老年科室23個，養(yǎng)老服務機構(gòu)共463間，500人以上床位數(shù)機構(gòu)20間，高端養(yǎng)老院7所，大多數(shù)集中在南寧、桂林、柳州、北海、百色幾個地市。

4 廣西養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)問題分析

4.1 服務產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不規(guī)整，需求無法滿足

政府出臺了許多政策福利，但結(jié)合目前老年人的家庭情況和生活觀念來看，效果不容樂觀。一方面，現(xiàn)在進入老年生活的群體大多是從艱苦時期生活過來的，慣于勤儉節(jié)約；另一方面，雖然老年人退休之后有一定的收入，但他們大部分的生活開支還是由子女承擔，因此他們并不太能主導決定自己的晚年生活。目前在廣西來看，無論是醫(yī)療服務、老年文化、養(yǎng)老旅游等產(chǎn)業(yè)，都是相互獨立的，未能將其做到產(chǎn)業(yè)融合，老年人的需求得不到滿足，國民經(jīng)濟也就得不到相應的發(fā)展，不利于我國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

4.2 醫(yī)療服務嵌合較低，市場監(jiān)管較弱

目前，養(yǎng)老服務的專業(yè)性很低，對于養(yǎng)老服務醫(yī)療硬件設施的配備和人員的需求還得不到滿足，提供的服務和市場的需求不匹配。對醫(yī)療服務的投資成了一個重點和難點：一方面，由于地域分布不均衡，完善的醫(yī)療資源還不夠齊備，老年人對醫(yī)療護理的需求與實際能夠提供醫(yī)療服務的供給不匹配，需要投資方花費很多的金錢大規(guī)模發(fā)展；另一方面，受房地產(chǎn)市場的影響，醫(yī)療場所和護理地點的選擇是一個難題，如何選擇價格合適的地方提供這些醫(yī)療服務也成為一個難題?？偟膩碚f，目前的養(yǎng)老服務由于醫(yī)療的硬件設施和人員配備的問題，硬件設施和醫(yī)療服務嵌合度低下，前期投入較高，投資周期較長，除了硬件設施外，還有軟件配備等問題。

4.3 康養(yǎng)服務融資難，發(fā)展遭到阻礙

目前國家受新冠疫情影響還比較嚴重，近幾年我國的經(jīng)濟發(fā)展放慢了腳步，各個行業(yè)都受到了不同程度的影響，銀行業(yè)也不例外。各大銀行需要給大大小小的企業(yè)發(fā)放貸款，幫助企業(yè)復蘇發(fā)展，他們審核企業(yè)的信用、抵押物、規(guī)模大小等，因為近年來新冠疫情及綜合因素影響下關閉的企業(yè)數(shù)量增多，銀行放貸的審核也更加嚴格?？叼B(yǎng)服務目前發(fā)展還不算很好的情況下，想要銀行發(fā)放高額貸款并不現(xiàn)實，同時缺乏抵押物，更難進入銀行貸款的考慮范圍。除銀行以外，其他小的金融機構(gòu)也并不能給康養(yǎng)服務提供多少資金支持，且利息十分高，投資性價比較低，融資之路坎坷，廣西的養(yǎng)老服務確實會受到一些影響。

5 廣西養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融現(xiàn)狀

為助力康養(yǎng)服務產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，廣西出臺了《開發(fā)性金融支持養(yǎng)老服務業(yè)發(fā)展的具體措施》，制定具體措施發(fā)揮財政資金引導作用，以吸引民間投資。2017年8月頒布的《關于深化投融資體制改革的實施意見》，是廣西投融資體制改革的綱領性文件，財政資金發(fā)揮了重要作用，也惠及了康養(yǎng)服務產(chǎn)業(yè)，但現(xiàn)今還存在一些問題。

5.1 養(yǎng)老服務產(chǎn)業(yè)融資結(jié)構(gòu)不合理

就整個大環(huán)境來說，目前我國養(yǎng)老服務產(chǎn)業(yè)的融資渠道較為單一，收到的資金金額有限，絕大多數(shù)是各級政府和相關機構(gòu)提供的支持，盡管如此，對于發(fā)展我國養(yǎng)老服務產(chǎn)業(yè)來說也是杯水車薪。資金獲取受到阻礙還有一部分的原因是目前養(yǎng)老服務業(yè)的發(fā)展較為緩慢，關于養(yǎng)老服務業(yè)的經(jīng)營模式、管理模式、盈利模式、基礎設施建設、醫(yī)療設施配備等更是參差不齊，想要更多的資金支持卻沒有良好的盈利條件，金融機構(gòu)會擔心投資的資金回報率不高，也會慎重考慮。

5.2 養(yǎng)老服務產(chǎn)業(yè)融資質(zhì)量不達標

我國關于養(yǎng)老服務的發(fā)展仍較為緩慢，目前擁有的一些養(yǎng)老服務企業(yè)的規(guī)模都不大，既沒有信用方面的保證，又沒有相應的抵押物，更沒有其他企業(yè)愿意擔保融資，養(yǎng)老服務業(yè)獲取資金的渠道少之又少。加上養(yǎng)老服務業(yè)的發(fā)展是近幾年慢慢熱起來的產(chǎn)業(yè)，從事這方面的融資人才匱乏，在國內(nèi)資本跟不上的情況下，國外資本所要求的高昂服務費，確實讓很多養(yǎng)老服務業(yè)望而卻步，融資環(huán)境差，融資質(zhì)量達不到預期，發(fā)展受阻。

6 廣西養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)資金方面發(fā)展對策

6.1 制定金融機構(gòu)扶持政策

養(yǎng)老服務業(yè)的發(fā)展主要分為兩個不同的方面：一是為生活困難、低保戶等老年群體提供公益性的養(yǎng)老服務，為其保證日常的生活，吃穿不愁，對于這個方面的發(fā)展，政府可以出臺相應的優(yōu)惠措施，比如減免稅款等；二是有較高生活品質(zhì)需求的老年群體，為其提供更高級的養(yǎng)老服務，對于這些服務，政府不給予相應的政策支持，保障養(yǎng)老服務業(yè)有利可圖。同時，政府應為養(yǎng)老服務機構(gòu)制定相應的金融扶持政策，如擔保、利率、還款期限等方面，保障這些機構(gòu)能夠有足夠的資金周轉(zhuǎn)，才能更好地發(fā)展。

6.2 實行政府財稅鼓勵政策

通過對一些財政預算的撥款，先從政府開始投資養(yǎng)老服務業(yè)的發(fā)展，對其中的基礎設施建設和醫(yī)療服務提供相應的財政資金支持，保證老年人的居住條件和醫(yī)療保障。同時在稅務方面，減輕養(yǎng)老服務行業(yè)的稅賦，在其發(fā)展初期給予一些減免政策，等達到一定的發(fā)展水平再征收稅賦，加快養(yǎng)老服務業(yè)的發(fā)展。

6.3 拓寬金融機構(gòu)融資渠道

政府拓寬對于養(yǎng)老服務行業(yè)的籌資渠道，對其進行財政投入，加快其基礎設施建設的發(fā)展和醫(yī)療水平的提升，給予金融機構(gòu)權(quán)限，對于符合授信條件的養(yǎng)老機構(gòu)給予資金支持，在授信條件、抵押條件等融資條件下，為養(yǎng)老服務降低要求。在擔保上，對認真規(guī)劃養(yǎng)老服務、條件完善的養(yǎng)老機構(gòu)，政府可給予擔保，從而拓寬養(yǎng)老服務業(yè)的融資渠道。

7 結(jié)語

當前，市場經(jīng)濟發(fā)展緩慢，養(yǎng)老服務發(fā)展仍未穩(wěn)定，影響因素多種多樣，雖然政府、社會和市場都給予了養(yǎng)老服務產(chǎn)業(yè)相應的支持，但情況也不容樂觀。應根據(jù)實際情況，不斷調(diào)整方法，正確應對當前面臨的融資問題，才能更好地拓寬養(yǎng)老服務融資的發(fā)展之路。