劉堯

（商河縣發(fā)展和改革局 山東濟(jì)南 251600）

1 電子商務(wù)金融化的重要意義

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，對(duì)電子商務(wù)及金融服務(wù)都產(chǎn)生了重要影響，電子商務(wù)下的金融服務(wù)發(fā)展更趨向于多元化，現(xiàn)階段電子商務(wù)與金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)了高效融合，不斷推動(dòng)著我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展。首先，以電子商務(wù)平臺(tái)為依托，金融行業(yè)的整體影響力不斷提升，通過利用先進(jìn)的信息技術(shù)能夠滿足客戶不同的需求，為其提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)；其次，金融服務(wù)范圍不斷擴(kuò)大，金融服務(wù)便捷化、智能化和信息化得以實(shí)現(xiàn)；最后，金融產(chǎn)品更加豐富，實(shí)現(xiàn)了金融行業(yè)多元化發(fā)展的目標(biāo)。

2 我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下電子商務(wù)金融化的影響

2.1 促進(jìn)金融業(yè)和金融市場(chǎng)高效穩(wěn)健發(fā)展

互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下，電子商務(wù)金融化飛速發(fā)展，電商領(lǐng)域與金融領(lǐng)域的資源進(jìn)行了高效整合，電商行業(yè)的發(fā)展技術(shù)及發(fā)展契機(jī)，為金融行業(yè)的發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，為金融產(chǎn)品創(chuàng)新和調(diào)整提供了技術(shù)支撐，不斷推動(dòng)著金融服務(wù)的便利化，與現(xiàn)代金融主體的產(chǎn)品需求保持同步，進(jìn)一步促進(jìn)了金融業(yè)和金融市場(chǎng)的高效穩(wěn)健發(fā)展。

2.2 切實(shí)滿足現(xiàn)代中小企業(yè)的融資需求

相比傳統(tǒng)金融產(chǎn)品和金融服務(wù)而言，電商金融化的金融產(chǎn)品和服務(wù)有著較低的準(zhǔn)入門檻，有助于中小企業(yè)融資，能滿足中小企業(yè)融資需求，在電子商務(wù)金融化發(fā)展的過程中，貸款流程和借款服務(wù)非常便捷，為現(xiàn)代化中小企業(yè)的融資提供了全新的渠道。傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)不僅成本高，而且大多是抵押貸款的形式。電子商務(wù)金融化下的金融產(chǎn)品和服務(wù)門檻較低，不僅降低了現(xiàn)代中小企業(yè)的融資成本，同時(shí)通過優(yōu)質(zhì)和快速的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，中小企業(yè)能夠在短時(shí)間內(nèi)籌集到資金，降低了電子商務(wù)金融服務(wù)的難度，從根本上解決了中小企業(yè)的融資難題。

3 電子商務(wù)金融化的主要問題

3.1 電子商務(wù)金融化影響力低

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，電子商務(wù)的發(fā)展非常迅速，相對(duì)于傳統(tǒng)商務(wù)模式，電子商務(wù)具有鮮明的優(yōu)勢(shì)，現(xiàn)階段有一部分客戶認(rèn)為，電子商務(wù)金融的風(fēng)險(xiǎn)較高，同時(shí)對(duì)電子商務(wù)金融的認(rèn)知度不夠，電子商務(wù)金融化的影響力始終不高。究其原因表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：第一，目前從我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀可以看出，我國(guó)社會(huì)投資主體對(duì)電商金融服務(wù)的投資遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，提供電商金融服務(wù)的企業(yè)主要以中小型企業(yè)為主，金融服務(wù)的拓展機(jī)制嚴(yán)重缺乏，最終使得電子商務(wù)的社會(huì)關(guān)注度不高；第二，目前在電商領(lǐng)域發(fā)展中，電子商務(wù)金融服務(wù)企業(yè)呈現(xiàn)兩極分化，而主要客戶群體為年輕客群，其他參與到電商金融服務(wù)項(xiàng)目的群體數(shù)量少之又少；第三，在電子商務(wù)領(lǐng)域中開展的金融服務(wù)業(yè)務(wù)，大多數(shù)人對(duì)其了解不夠深入，并對(duì)金融項(xiàng)目存有警惕心理，認(rèn)為其是高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，所以一般都不會(huì)輕易去嘗試。

3.2 宏觀監(jiān)管制度有待完善

隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展，大多數(shù)電子商務(wù)平臺(tái)在發(fā)展中都積極地探索和革新金融服務(wù)項(xiàng)目，發(fā)展金融服務(wù)項(xiàng)目是電商時(shí)代下的必然趨勢(shì)。電子商務(wù)金融化的發(fā)展速度非?？?，但在發(fā)展中相關(guān)的監(jiān)督機(jī)制尚不夠完善，具體體現(xiàn)在以下兩方面：第一，金融產(chǎn)品與電商平臺(tái)的銜接度不夠，電商平臺(tái)本身暴露出了諸多問題，因此金融產(chǎn)品自身的服務(wù)性能無法有效發(fā)揮，金融監(jiān)管的力度有待進(jìn)一步加大；第二，現(xiàn)階段，雖然電子商務(wù)領(lǐng)域的相關(guān)制度進(jìn)行了調(diào)整和完善，但由于電子商務(wù)環(huán)境的不斷變化，相關(guān)制度難以滿足服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)整，弱化了電子商務(wù)金融化的約束力，最終影響了電子商務(wù)的發(fā)展，而這也正是監(jiān)管制度不完善所致。

4 電子商務(wù)金融化的發(fā)展對(duì)策分析

4.1 制定完善的行業(yè)監(jiān)管機(jī)制

電子商務(wù)金融化的發(fā)展離不開科學(xué)規(guī)范的監(jiān)管機(jī)制，因此制定完善的電子商務(wù)行業(yè)監(jiān)管機(jī)制，推動(dòng)電子商務(wù)金融化的健康發(fā)展非常有必要。具體可從以下幾方面著手：第一，要謹(jǐn)慎對(duì)待電子商務(wù)金融創(chuàng)新，并始終以互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展為根本，探尋電子商務(wù)金融的發(fā)展；第二，積極進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的過程中，要建立綜合性的審核機(jī)制，不斷引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，促使其朝著健康、正確的方向邁進(jìn)，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融為電商服務(wù)，從而促進(jìn)電商的良性發(fā)展；第三，加大金融產(chǎn)品的監(jiān)管力度，要持續(xù)性加強(qiáng)對(duì)金融產(chǎn)品的監(jiān)管，對(duì)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行科學(xué)評(píng)判，避免監(jiān)管漏洞的出現(xiàn)；第四，積極解決金融產(chǎn)品信息不對(duì)稱問題，確保金融產(chǎn)品信息發(fā)布的有效性和準(zhǔn)確性，可以設(shè)立專門的電商金融產(chǎn)品信息發(fā)布平臺(tái)，提升金融產(chǎn)品信息的透明度和公開度，社會(huì)監(jiān)督因此形成；第五，營(yíng)造良好的發(fā)展環(huán)境，加大對(duì)電子商務(wù)金融違紀(jì)現(xiàn)象的懲處力度，一旦發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)或電商平臺(tái)的違規(guī)操作，要嚴(yán)格按照相關(guān)制度處理，為電商行業(yè)的發(fā)展打造良好的環(huán)境；第六，不斷加大對(duì)第三方支付的監(jiān)管力度，對(duì)第三方支付中存在的問題要及時(shí)給予解決，同時(shí)樹立第三方支付警惕意識(shí)也非常有必要。

4.2 加快制定金融政策的步伐

在金融領(lǐng)域的發(fā)展中，制定健全的金融政策，對(duì)于電子商務(wù)金融化的發(fā)展，以及建立綜合性的電商金融發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)起著重要作用，因此加快制定金融政策的步伐非常有必要。具體可從以下幾方面進(jìn)行論述：第一，在制定金融政策的過程中，要明確對(duì)現(xiàn)階段電商金融化服務(wù)的相關(guān)產(chǎn)品類型，制定有助于統(tǒng)一管理的金融服務(wù)監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)，為電子商務(wù)金融平臺(tái)的進(jìn)一步發(fā)展做好鋪墊，為各大金融機(jī)構(gòu)之間開展良性競(jìng)爭(zhēng)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，確保電子商務(wù)金融規(guī)范化、科學(xué)化、健康化發(fā)展；第二，成立電商金融行業(yè)協(xié)會(huì)，電商金融行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)金融理論問題、社會(huì)熱點(diǎn)及金融政策指導(dǎo)等給予相應(yīng)的意見，并能對(duì)政府相關(guān)政策制度進(jìn)行優(yōu)化，由此出臺(tái)符合社會(huì)發(fā)展的、符合電商金融發(fā)展實(shí)際的電子商務(wù)金融服務(wù)政策，更好地促進(jìn)電商金融的發(fā)展，與此同時(shí)電商金融行業(yè)協(xié)會(huì)也要積極宣傳電子商務(wù)金融化，以提高社會(huì)大眾對(duì)電商金融的認(rèn)知和理解，為電商金融化的發(fā)展開辟更廣闊的發(fā)展路徑；第三，發(fā)揮電商金融化服務(wù)的帶頭作用，約束電子商務(wù)平臺(tái)的發(fā)展，確保電子商務(wù)平臺(tái)的健康化、規(guī)范化和科學(xué)化發(fā)展，發(fā)揮金融工具的有效作用，不斷推動(dòng)電商的蓬勃發(fā)展；第四，積極制定并完善電商金融企業(yè)的活動(dòng)規(guī)則，從根本上提升電商金融企業(yè)的應(yīng)對(duì)能力，使電子金融化服務(wù)更趨向于科學(xué)性和規(guī)范性，此外還要重視政府部門的引導(dǎo)作用，加強(qiáng)政府部門與金融機(jī)構(gòu)的溝通交流，最終實(shí)現(xiàn)高效和協(xié)調(diào)發(fā)展的目標(biāo)；第五，制定懲治管理與預(yù)警制度，進(jìn)一步規(guī)范電子商務(wù)金融領(lǐng)域的發(fā)展，不斷提升發(fā)展水平，積極應(yīng)對(duì)行業(yè)發(fā)展中出現(xiàn)的問題。

4.3 完善企業(yè)策略

在電子商務(wù)發(fā)展過程中，電子商務(wù)金融化為電商發(fā)展提供了便利。目前，電商企業(yè)金融化更需要積極完善企業(yè)發(fā)展策略，注重專業(yè)金融人才的培養(yǎng)，制定高效的創(chuàng)新管理機(jī)制，完善電子商務(wù)輪崗制度等，具體可從以下幾方面進(jìn)行論述：第一，電商企業(yè)金融化的發(fā)展離不開專業(yè)的金融人才，因此要重視金融人才的培養(yǎng)，以電子商務(wù)發(fā)展為根本，不斷提升電商的發(fā)展水平和質(zhì)量，制定電商金融人才培訓(xùn)機(jī)制，并積極引進(jìn)具有綜合素質(zhì)水平的專業(yè)人才，同時(shí)還要加強(qiáng)對(duì)人才的培訓(xùn)力度，結(jié)合電子商務(wù)發(fā)展趨勢(shì)，清晰明確人才培訓(xùn)方向，重點(diǎn)實(shí)施人才培養(yǎng)計(jì)劃。針對(duì)電商金融化的發(fā)展需要，引導(dǎo)電商企業(yè)工作者樹立金融意識(shí)，學(xué)習(xí)金融技術(shù)，提升金融服務(wù)水平，最終提升金融收益；第二，加大對(duì)學(xué)習(xí)型人才的培養(yǎng)力度，從根本上提升電商金融人員的學(xué)習(xí)能力，在信息化改革不斷深化的基礎(chǔ)上，對(duì)金融人員進(jìn)行引導(dǎo)和鼓勵(lì)；第三，制定高效的創(chuàng)新管理機(jī)制，建立內(nèi)部人才分工協(xié)作機(jī)制，引導(dǎo)各部門工作始終圍繞著金融服務(wù)創(chuàng)新，為電商企業(yè)金融化發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)；第四，建立電商企業(yè)內(nèi)部輪崗制，不斷挖掘潛力，激勵(lì)成長(zhǎng)，為電子商務(wù)金融化更好地開展培養(yǎng)全優(yōu)人才，有效促進(jìn)電商企業(yè)內(nèi)部溝通。

4.4 提升創(chuàng)新能力

提升企業(yè)創(chuàng)新力，是電商金融服務(wù)的關(guān)鍵內(nèi)容，企業(yè)在創(chuàng)新金融產(chǎn)品時(shí)要以電商發(fā)展需要為基礎(chǔ)。具體可從以下幾點(diǎn)進(jìn)行論述：第一，強(qiáng)化電商平臺(tái)建設(shè)，從根本上提升電商平臺(tái)的金融服務(wù)能力，建設(shè)綜合性較強(qiáng)、服務(wù)質(zhì)量較高的電商服務(wù)平臺(tái)；第二，相比于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)而言，電商金融平臺(tái)自身的優(yōu)勢(shì)更為明顯，因此要提高電商金融平臺(tái)的競(jìng)爭(zhēng)力，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，為客戶提供更為豐富的金融服務(wù)，以滿足不同客戶的金融需求；第三，將電子商務(wù)金融機(jī)構(gòu)與傳統(tǒng)電商金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行結(jié)合，不斷探尋全新的客戶服務(wù)模式，不斷提升客戶服務(wù)體驗(yàn)，提升電子商務(wù)金融服務(wù)水平；第四，提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力，在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)無處不在，要積極制定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，以科學(xué)有效的預(yù)警方式防御風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還要制定完善電商平臺(tái)金融服務(wù)宣傳機(jī)制，從而促進(jìn)電商金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

5 結(jié)語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下，電子商務(wù)的金融化發(fā)展需結(jié)合我國(guó)電商發(fā)展實(shí)際，并積極探尋電商產(chǎn)品與金融產(chǎn)業(yè)相結(jié)合的路徑，完善電商金融領(lǐng)域的相關(guān)體系，從根本上提升電商金融服務(wù)的質(zhì)量和水平，不斷推動(dòng)電商金融化健康、快速發(fā)展。