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        破產(chǎn)案件中保證債權(quán)問(wèn)題的探索

        2022-11-21 21:55:32羅敏慧
        法制博覽 2022年2期
        關(guān)鍵詞:破產(chǎn)法債務(wù)人債權(quán)

        羅敏慧

        北京市京師(無(wú)錫)律師事務(wù)所,江蘇 無(wú)錫 214000

        一、主債務(wù)人破產(chǎn)時(shí)的保證債權(quán)問(wèn)題

        (一)保證人已代償之情形

        根據(jù)擔(dān)保法律的一般原理及我國(guó)《民法典·?擔(dān)保編》等規(guī)定,已經(jīng)承擔(dān)了保證責(zé)任的保證人,有權(quán)向主債務(wù)人進(jìn)行追償,亦即已經(jīng)承擔(dān)保證責(zé)任的保證人對(duì)主債務(wù)人享有追償權(quán)?;诖耍鱾鶆?wù)人被人民法院裁定受理破產(chǎn)之日,只要保證人已經(jīng)向債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任的,不論該承擔(dān)責(zé)任是基于連帶責(zé)任保證還是一般保證,保證人有權(quán)就該追償權(quán)申報(bào)債權(quán)并參加相應(yīng)的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配。對(duì)此,《企業(yè)破產(chǎn)法》也明確規(guī)定了已代償保證人以其對(duì)債務(wù)人的求償權(quán)申報(bào)債權(quán)。①《企業(yè)破產(chǎn)法》第五十一條:債務(wù)人的保證人或者其他連帶債務(wù)人已經(jīng)代替?zhèn)鶆?wù)人清償債務(wù)的,以其對(duì)債務(wù)人的求償權(quán)申報(bào)債權(quán)。

        (二)保證人尚未代償之情形

        任何債權(quán)清償?shù)那疤岜仨毷莻鶛?quán)已經(jīng)到期,而在破產(chǎn)案件受理時(shí),并不是所有擔(dān)保的主債權(quán)都已經(jīng)到期,但由于《企業(yè)破產(chǎn)法》特殊的“加速到期”規(guī)定②《企業(yè)破產(chǎn)法》第四十六條第一款:未到期的債權(quán),在破產(chǎn)申請(qǐng)受理時(shí)視為到期。,使主債權(quán)在破產(chǎn)案件受理時(shí)均具備了視為到期這一重要條件。

        主債務(wù)人破產(chǎn)之時(shí),保證債務(wù)尚未代償?shù)奶幚恚P者認(rèn)為可從債權(quán)人角度和保證人角度對(duì)保證債權(quán)進(jìn)行處理。[1]

        1.從債權(quán)人角度

        就債權(quán)人而言,正常情形下,債權(quán)人對(duì)于已到期的有連帶責(zé)任保證的債權(quán),可以請(qǐng)求債務(wù)人履行債務(wù),也可以請(qǐng)求保證人承擔(dān)相應(yīng)的保證責(zé)任。[2]在破產(chǎn)程序中,債權(quán)人對(duì)于連帶責(zé)任保證同樣享有選擇申報(bào)債權(quán)還是向保證人主張的權(quán)利。

        債權(quán)人若在選擇申報(bào)債權(quán)的同時(shí),又起訴保證人要求承擔(dān)保證責(zé)任的,該如何處理?實(shí)務(wù)中有多種處理,例如:(1)中止審理,如徑行判決保證人承擔(dān)保證責(zé)任,應(yīng)當(dāng)在判決中明確應(yīng)扣除債權(quán)人在主債務(wù)人破產(chǎn)程序中可以分得的部分③參見(jiàn)《最高人民法院對(duì)關(guān)于擔(dān)保期間債權(quán)人向保證人主張權(quán)利的方式及程序問(wèn)題的請(qǐng)示的答復(fù)》(〔2002〕民二他字第32號(hào))。;(2)不中止審理,但應(yīng)當(dāng)做好銜接,避免債權(quán)人雙重受償④參見(jiàn)《江蘇省高級(jí)人民法院破產(chǎn)案件審理指南》(2017修訂)第二章第六節(jié)第13條。。筆者認(rèn)為,從擔(dān)保制度設(shè)計(jì)的本意來(lái)看,連帶責(zé)任保證本就是為了增加債權(quán)的保障,在主債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),債權(quán)人有權(quán)選擇其自認(rèn)為更有效的方式實(shí)現(xiàn)其債權(quán),我國(guó)《民法典·?擔(dān)保編》也不排除債權(quán)人同時(shí)向主債務(wù)人及保證人主張債權(quán)。因此,即使在主債務(wù)人破產(chǎn)且債權(quán)人已經(jīng)申報(bào)債權(quán)的情形下,筆者認(rèn)為債權(quán)人仍可通過(guò)訴訟或仲裁程序向保證人主張債權(quán)。[3]此外,應(yīng)當(dāng)看到,雖然目前我國(guó)破產(chǎn)實(shí)踐已經(jīng)有了長(zhǎng)足進(jìn)步,但仍有不少破產(chǎn)案件耗時(shí)在兩年以上,若保證人有履行能力卻一味地等待破產(chǎn)程序結(jié)果,這將嚴(yán)重拖累債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的效率,甚至有可能因此而造成債權(quán)人的經(jīng)營(yíng)困難,形成新的“僵尸企業(yè)”?;诖?,筆者認(rèn)為,無(wú)需中止、徑直裁判的思路更為可取,在做好銜接、避免雙重受償?shù)那疤嵯?,既可提高效率,又可由理性債?quán)人作出最符合其利益之選擇,實(shí)現(xiàn)效率與公平的兼顧。[4]需要指出的是,于一般保證而言,其在通常情形下享有先訴抗辯權(quán)。但在破產(chǎn)程序中,由于主債務(wù)人已進(jìn)入破產(chǎn)這一概括執(zhí)行程序,無(wú)法通過(guò)普通執(zhí)行程序?qū)崿F(xiàn)先訴抗辯權(quán),且仍死守先訴抗辯權(quán)將導(dǎo)致前述連帶責(zé)任保證的債權(quán)人同樣的問(wèn)題,即債權(quán)長(zhǎng)期無(wú)法得到實(shí)現(xiàn)甚至導(dǎo)致債權(quán)人自身的經(jīng)營(yíng)困難,因此我國(guó)《民法典》第六百八十七條直接規(guī)定此情形下一般保證人喪失先訴抗辯權(quán)亦屬合理。而對(duì)于一般保證人的公平問(wèn)題,最高人民法院《全國(guó)法院破產(chǎn)審判工作會(huì)議紀(jì)要》(法〔2018〕53號(hào))第31條已作出其相應(yīng)安排,即可以要求債務(wù)人向其轉(zhuǎn)付在破產(chǎn)程序中應(yīng)得清償部分,同時(shí)也避免了“雙重受償”?!蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民法典〉有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》(以下簡(jiǎn)稱《擔(dān)保制度解釋》)第二十三條亦明確,擔(dān)保人在清償全部債權(quán)后,可代替?zhèn)鶛?quán)人在破產(chǎn)程序中受償。但應(yīng)當(dāng)注意到,此處可代替?zhèn)鶛?quán)人在破產(chǎn)程序中受償?shù)那疤崾莻鶛?quán)人的債權(quán)得到全部清償,可見(jiàn),《擔(dān)保制度解釋》從價(jià)值保護(hù)取向來(lái)看,更注重保護(hù)債權(quán)人的利益,只有在債權(quán)人的利益無(wú)損后,擔(dān)保人方可在破產(chǎn)程序中享有其追償權(quán)人的權(quán)利。

        債權(quán)人若選擇不申報(bào)債權(quán)而徑直向保證人主張債權(quán)的,筆者認(rèn)為應(yīng)按保證的一般理論及規(guī)定處理(對(duì)于一般保證的處理上文已論述,此非本文論述范圍,不再贅述)。但債權(quán)人在知道或應(yīng)當(dāng)知道主債務(wù)人破產(chǎn)情形下,債權(quán)人決定不申報(bào)債權(quán)的,《擔(dān)保制度解釋》規(guī)定債權(quán)人有通知保證人的義務(wù)。債權(quán)人既未自己申報(bào)又未履行該義務(wù)的,可視為債權(quán)人放棄了此部分債權(quán),因此對(duì)于在破產(chǎn)程序中的可得部分財(cái)產(chǎn),保證人可不再承擔(dān)責(zé)任。換言之,債權(quán)人既不申報(bào)又不通知的行為可能導(dǎo)致保證人無(wú)法在破產(chǎn)程序中及時(shí)申報(bào)債權(quán)獲得預(yù)先追償權(quán),因造成該后果的過(guò)錯(cuò)在債權(quán)人,該不利后果也應(yīng)當(dāng)由債權(quán)人承擔(dān),即保證人在可能受償范圍內(nèi)免除保證責(zé)任。

        2.從保證人角度

        按我國(guó)擔(dān)保法的原理,只有債權(quán)人有權(quán)主張債權(quán),保證人在實(shí)際代償后方產(chǎn)生追償權(quán),從而獲得向主債務(wù)人主張的權(quán)利。但在主債務(wù)人破產(chǎn)的案件(此處僅以破產(chǎn)清算案件為例)中,債務(wù)人的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在破產(chǎn)案件中將全部分配,債務(wù)人主體資格消滅,若在債權(quán)人不申報(bào)債權(quán)的情形下,仍絕對(duì)不允許保證人申報(bào)債權(quán),將導(dǎo)致保證人在將來(lái)代償后無(wú)法向主債務(wù)人行使追償權(quán),因此從公平角度而言,筆者認(rèn)為應(yīng)允許保證人在破產(chǎn)案件中代位申報(bào)債權(quán)獲得預(yù)先追償權(quán),我國(guó)《民法典》也采取了代位申報(bào)的觀點(diǎn)①參見(jiàn)《民法典》第五百三十六條規(guī)定。。但若不加限制地允許債權(quán)人與保證人任意申報(bào)并受償,則將導(dǎo)致債權(quán)人、保證人重復(fù)申報(bào)清償,這顯然是有違我國(guó)《企業(yè)破產(chǎn)法》破產(chǎn)債權(quán)公平清償理念的。從本質(zhì)上而言,保證制度設(shè)計(jì)的目的是補(bǔ)充、增強(qiáng)主債務(wù)人的履約能力,其最終目的仍應(yīng)是主債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。因此筆者認(rèn)為在破產(chǎn)程序中出現(xiàn)債權(quán)人、保證人同時(shí)申報(bào)債權(quán)的,應(yīng)以實(shí)現(xiàn)債權(quán)人的債權(quán)為首要選擇,即實(shí)務(wù)中,出現(xiàn)雙重申報(bào)的情況下,管理人應(yīng)認(rèn)定債權(quán)人的債權(quán),否定保證人的預(yù)先追償權(quán)。

        二、保證人破產(chǎn)時(shí)的保證債權(quán)問(wèn)題

        保證人破產(chǎn),其債權(quán)能否申報(bào),如何申報(bào)、認(rèn)定,如何分配,諸如此類的問(wèn)題曾一度困擾學(xué)界與實(shí)務(wù)界。在破產(chǎn)實(shí)踐之初,有學(xué)者曾提出保證人的保證責(zé)任因其破產(chǎn)而消滅的觀點(diǎn),但隨著破產(chǎn)理論與實(shí)踐的深入,學(xué)界在這些問(wèn)題上逐步探索,有些問(wèn)題已達(dá)成共識(shí),例如保證人的保證責(zé)任不因其進(jìn)入破產(chǎn)程序而消滅的觀點(diǎn)已成為共識(shí)。[5]

        根據(jù)保證制度的相關(guān)理論,債權(quán)人只有在主債權(quán)到期后方有權(quán)向保證人主張權(quán)利,在一般保證人而言甚至還有先訴抗辯權(quán)。但在破產(chǎn)程序中,若繼續(xù)堅(jiān)持該理論,則對(duì)于未到期的主債權(quán),債權(quán)人在保證人破產(chǎn)階段不能向保證人及其破產(chǎn)管理人申報(bào)債權(quán),而僅能向主債務(wù)人單方主張。一旦保證人破產(chǎn)分配完成且主債務(wù)人并未履行債務(wù)的,即使屆時(shí)保證債權(quán)到期,債權(quán)人也無(wú)法再?gòu)谋WC人處受償,這個(gè)結(jié)果對(duì)于無(wú)過(guò)錯(cuò)的債權(quán)人而言無(wú)疑是不公平的。為避免此等結(jié)果,我國(guó)《企業(yè)破產(chǎn)法》對(duì)保證人破產(chǎn)時(shí)的債權(quán)也采用了“加速到期”做法,即保證債權(quán)在保證人破產(chǎn)時(shí)亦視為到期(不論連帶責(zé)任保證還是一般保證)。[6]

        “加速到期”的處理保障了保證債權(quán)人的利益,但破產(chǎn)程序是面對(duì)破產(chǎn)企業(yè)所有債權(quán)人的一個(gè)程序,若無(wú)區(qū)別地對(duì)所有未到期保證債權(quán)進(jìn)行分配,則在一般保證情況下,一般保證人實(shí)際在未考慮主債務(wù)清償時(shí)承擔(dān)了所有擔(dān)保的債權(quán),這有違一般保證的實(shí)質(zhì),于一般保證人其實(shí)是加重其義務(wù)的一種行為,換言之,由于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不變,參加分配的破產(chǎn)債權(quán)總額擴(kuò)大,將導(dǎo)致每筆債權(quán)相應(yīng)的分配額減少,可見(jiàn)此亦為對(duì)其他債權(quán)人的不公。[7]為避免此種不公,實(shí)務(wù)中對(duì)于一般保證人破產(chǎn)的,債權(quán)人申報(bào)全部保證債權(quán)的,保證人或其管理人應(yīng)對(duì)其予以確認(rèn),但對(duì)全部債權(quán)的分配款則應(yīng)該予以提存,須待其應(yīng)承擔(dān)的保證責(zé)任確定后再行確定其最終的分配額予以分配。需要指出的是,《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定的追加分配及訴訟仲裁情形下的提存期限均為兩年(自破產(chǎn)程序終結(jié)之日起),超出此期限的,提存款項(xiàng)將追加分配給破產(chǎn)案件相應(yīng)債權(quán)人。雖然《企業(yè)破產(chǎn)法》對(duì)于非涉訴情形下的提存期限未予明確,但為避免不必要的風(fēng)險(xiǎn),筆者建議債權(quán)人在主債權(quán)合同簽署之時(shí)即可將債務(wù)人、保證人等破產(chǎn)的情形約定為可宣布合同提前到期的情形之一,一旦出現(xiàn)債務(wù)人、保證人破產(chǎn)情形的,可立即宣布提前到期,進(jìn)而啟動(dòng)相應(yīng)的訴訟仲裁等程序,避免出現(xiàn)超過(guò)兩年仍未能受領(lǐng)分配的情況。

        三、主債務(wù)人、保證人均破產(chǎn)時(shí)的保證債權(quán)問(wèn)題

        實(shí)務(wù)中還可能出現(xiàn)主債務(wù)人、保證人均破產(chǎn)的情形,筆者認(rèn)為此類情形實(shí)質(zhì)為上述主債務(wù)人破產(chǎn)與保證人破產(chǎn)時(shí)的兩個(gè)問(wèn)題的結(jié)合體,上文已經(jīng)闡述過(guò)的問(wèn)題不再贅述。在兩者均破產(chǎn)的情形下,筆者認(rèn)為有兩個(gè)問(wèn)題需要明確。

        第一個(gè)問(wèn)題是向誰(shuí)申報(bào)的問(wèn)題。主債務(wù)人、保證人破產(chǎn),在未實(shí)質(zhì)合并的前提下,此為兩個(gè)獨(dú)立的破產(chǎn)案件,因此,筆者認(rèn)為此種情況下,債權(quán)人可自行選擇向任一或是向兩者均申報(bào)債權(quán)。債權(quán)人的此等選擇權(quán)主要是來(lái)源于保證制度的一般原理,破產(chǎn)案件中債權(quán)人申報(bào)債權(quán)即是主張債權(quán)的重要形式。有學(xué)者認(rèn)為允許債權(quán)人同時(shí)向主債務(wù)人、保證人申報(bào)債權(quán),可能會(huì)造成債權(quán)人超額受償?shù)慕Y(jié)果。對(duì)此,筆者認(rèn)為應(yīng)允許同時(shí)申報(bào)。主要理由如下:首先,若只允許債權(quán)人在某一個(gè)破產(chǎn)案件中申報(bào)或需先向一家申報(bào),分配后再向另一家申報(bào),則可能使債權(quán)人錯(cuò)過(guò)另一家的申報(bào)期限(包括補(bǔ)充申報(bào)期限)甚至在該錯(cuò)過(guò)的整個(gè)破產(chǎn)案件中無(wú)法得到分配,導(dǎo)致債權(quán)人權(quán)益受損。其次,允許同時(shí)申報(bào)僅是在申報(bào)及確認(rèn)債權(quán)階段的操作,并非債權(quán)人最終的分配額,實(shí)務(wù)中可通過(guò)管理人通知、法院審核等措施避免超額受償情形的出現(xiàn)。

        第二個(gè)問(wèn)題是分配和追償問(wèn)題。如前所述,在債權(quán)人同時(shí)于主債務(wù)人、保證人破產(chǎn)案件中申報(bào)債權(quán)的情形下,確實(shí)存在債權(quán)人超額受償?shù)目赡苄?,為避免此等情形,筆者建議可采取以下措施:1.在實(shí)務(wù)中,主債務(wù)人、保證人均破產(chǎn)的,主債務(wù)人與保證人為關(guān)聯(lián)企業(yè)的居多,因此筆者建議人民法院在指定管理人時(shí)可在綜合考慮破產(chǎn)案件的工作難易程度、工作量、案件的關(guān)聯(lián)性等因素后盡量指定同一個(gè)管理人;2.管理人不為同一個(gè)的,一方管理人應(yīng)主動(dòng)聯(lián)系另一方管理人,互相溝通協(xié)調(diào),并向彼此送達(dá)財(cái)產(chǎn)分配方案等相關(guān)材料;3.管理人應(yīng)及時(shí)將財(cái)產(chǎn)分配方案等內(nèi)容在全國(guó)企業(yè)破產(chǎn)重整案件信息網(wǎng)上予以公告,管理人可經(jīng)常查詢?nèi)珖?guó)企業(yè)破產(chǎn)重整案件信息網(wǎng),及時(shí)獲知另一方破產(chǎn)案件的進(jìn)展;4.管理人可告知債權(quán)人在其獲得分配時(shí)應(yīng)通知管理人,并告知其超額受償?shù)姆珊蠊坏鹊取?/p>

        根據(jù)擔(dān)保法的一般原理,保證人有權(quán)就其實(shí)際代償金額向債務(wù)人追償,因此在僅有保證人破產(chǎn)情形下,管理人可向主債務(wù)人進(jìn)行追償。但在主債務(wù)人、保證人均破產(chǎn)的情形下,即使保證人先行分配,其實(shí)際承擔(dān)保證責(zé)任的金額確定,其管理人若行使追償權(quán),以該金額向主債務(wù)人補(bǔ)充申報(bào)債權(quán),則將形成債權(quán)人、保證人均向管理人申報(bào)債權(quán),兩者的債權(quán)金額之和超出主債權(quán)金額的狀況,顯然是不合理的,也是不符合公允的要求的。當(dāng)然,此時(shí)主債務(wù)人破產(chǎn)案件也可作核減債權(quán)人債權(quán)金額、認(rèn)可保證人補(bǔ)充申報(bào)債權(quán)的操作,但此等操作后,將造成保證人獲得分配,該分配款在保證人破產(chǎn)案件中將追加分配,追加分配后又產(chǎn)生需補(bǔ)充申報(bào)的保證債權(quán),如此循環(huán),可見(jiàn)此操作在實(shí)踐中并不可取。因此,《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法〉若干問(wèn)題的規(guī)定(三)》第五條對(duì)此問(wèn)題進(jìn)行了明確,即從一方獲得清償后,其對(duì)另一方的債權(quán)額不作調(diào)整。從此規(guī)定來(lái)看,筆者認(rèn)為此系最高院再次體現(xiàn)其更傾向于保護(hù)債權(quán)人利益的價(jià)值保護(hù)取向,實(shí)務(wù)中此規(guī)定也更切實(shí)可行。

        以上系筆者從主債務(wù)人破產(chǎn)、保證人破產(chǎn)及兩者同時(shí)破產(chǎn)時(shí)三個(gè)不同角度對(duì)破產(chǎn)程序中保證債權(quán)的一些簡(jiǎn)單思索,以期為化解“僵尸企業(yè)”擔(dān)保鏈風(fēng)險(xiǎn)有所助益。

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