鐘立群

快落地上足數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)條“碼”不停蹄

為踐行移動支付供給側(cè)改革，深化支付領(lǐng)域“放管服”工作，促進零售支付市場持續(xù)健康發(fā)展，策應國家將“加快數(shù)字化發(fā)展”納入“十四五”規(guī)劃和2035年遠景目標的建議，面對數(shù)字化給支付產(chǎn)業(yè)帶來的機遇和挑戰(zhàn)，中國銀聯(lián)立足支付領(lǐng)域，在做好自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型的同時，進一步加強與產(chǎn)業(yè)各方聯(lián)動，共同應對數(shù)字時代變革，為受理市場建設向移動端遷移注入了強大動力。

“會員一碼付”會員經(jīng)營的數(shù)字化“糧草”?？萍简?qū)動，銀聯(lián)致力于移動化、智能化、場景化的探索，助推產(chǎn)業(yè)業(yè)態(tài)躍遷，秉承“聯(lián)接創(chuàng)造價值”的愿景攜手產(chǎn)業(yè)各方共赴數(shù)字發(fā)展“新賽道”。零售行業(yè)作為受理市場拓展的重點領(lǐng)域，也在加快推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型。而零售消費場景商戶經(jīng)營的核心是會員用戶，會員數(shù)字化經(jīng)營對零售消費場景商戶來說，有助于商戶進行品牌塑造、構(gòu)建消費者護城河、形成數(shù)字化資產(chǎn)以及流量重復使用等。

為了充分利用商戶的用戶資源，調(diào)動銀行的參與積極性，將商戶會員和銀行賬戶在商戶側(cè)直接綁定，覆蓋商戶App和微信小程序等入口，實現(xiàn)會員碼和支付碼二碼合一 ，在會員碼出示環(huán)節(jié)即鎖定支付，實現(xiàn)銀聯(lián)靠前支付，中國銀聯(lián)推出零售消費場景全新支付產(chǎn)品—“會員一碼付”。

對于商戶而言，“會員一碼付”依托銀聯(lián)無感支付、免密支付等產(chǎn)品能力，通過商戶會員碼綁定商業(yè)銀行賬戶，實現(xiàn)一次掃碼，識別會員身份的同時完成支付，提升用戶消費體驗，并助力商戶提升收銀效率和會員經(jīng)營。相較于傳統(tǒng)掃碼支付，“會員一碼付”將商戶會員經(jīng)營體系和銀行賬戶經(jīng)營體系緊密結(jié)合踐行四方模式核心價值，嵌入商戶微信小程序和商戶App等私域支付場景體現(xiàn)渠道優(yōu)勢，發(fā)揮商戶會員權(quán)益體系與銀聯(lián)銀行權(quán)益體系拓展優(yōu)勢，并且協(xié)助商戶在公域流量之外，建立起自己的流量護城河，形成數(shù)字化資產(chǎn)，為會員帶來更多的個性化、高品質(zhì)服務，提升用戶黏性和忠誠度，直接賦能商戶盈利收益的同時鞏固品牌效應。

對于銀行而言，由于“會員一碼付”直接綁定銀行卡賬戶，銀行不僅可以在消費行為中捕獲發(fā)卡活卡契機，鎖定質(zhì)量高忠誠度好的持卡人；而且由于消費者擁有會員與銀行用戶的雙重身份，打通了銀行和商戶的資源池，共享商戶資源加持，降低銀行經(jīng)營成本；同時，“會員一碼付”支持多倍積分、超級月卡、膨脹金、達標減會費等營銷功能，具有消費黏性優(yōu)勢，消費者在使用“會員一碼付”產(chǎn)品時可以直接通過頁面實現(xiàn)信用卡、ⅡⅢ類賬戶以及信貸產(chǎn)品的申請，有效助力銀行業(yè)務發(fā)展。

對消費者而言，“會員一碼付”聯(lián)合商戶開展日常民生消費方面的優(yōu)惠活動，能夠讓消費者享受大折扣力度快樂購物的同時，體驗“會員+支付”的組合式快捷支付體驗。如在聯(lián)合物美超市、物美便利店、Dmall life便利店、重百超市、新百連超共同推出的營銷活動中，消費者可以通過“會員一碼付簽約開通享好禮”和“會員一碼付天天有優(yōu)惠”不同模式享受優(yōu)惠。同時，中國銀聯(lián)還聯(lián)合物美及物美便利店開展了優(yōu)惠日“周周享優(yōu)惠”活動，從即日起至2023年3月31日期間的每周二、周六，用戶領(lǐng)取優(yōu)惠券至物美及物美便利店活動商戶使用62銀聯(lián)卡付款，可享受消費滿額立減服務，助力重振消費市場。

截至發(fā)稿，“會員一碼付”產(chǎn)品一鍵綁卡模式上線后，配套任務式營銷工具同步上線，并在麥德龍、物美、全家等多個商戶及廣東和重慶等地多所院校投產(chǎn)，覆蓋超過4400個門店，開通綁卡用戶已遍及108家銀行，開通用戶超過17萬人，綁卡銀行中工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、招商銀行開通占比達81.01%，區(qū)域銀行簽約開通用戶占比持續(xù)上升至6.75%。

受理場景踐行綠色低碳“碼”上行。為落實國家雙碳戰(zhàn)略目標，推進綠色生態(tài)發(fā)展，中國銀聯(lián)受理市場部以技術(shù)作為“源頭活水”，為支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展?jié)补喑鲆环骄G色沃土。

數(shù)字化乘車“碼”上行。乘車碼是中國銀聯(lián)在公共出行場景推出的乘車支付產(chǎn)品，具有廣覆蓋、高流量的特點，已在全國200余城市公交、地鐵推廣，并向工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行等商業(yè)銀行輸出乘車能力，同時作為“云閃付”網(wǎng)絡支付平臺中重點場景內(nèi)容之一，于2022年3月24日，通過“云閃付”網(wǎng)絡支付平臺在民生銀行App“云閃付”版正式上線，杭州地鐵、貴州地鐵為首批面客乘車碼項目，此后陸續(xù)新增在河南、江蘇、湖南、四川等20余地上線應用。

同時，為積極響應全國各地新冠肺炎疫情防疫工作要求，中國銀聯(lián)啟動多地銀聯(lián)乘車碼升級工作，根據(jù)各地防控工作需求及行業(yè)特性，將銀聯(lián)公交地鐵乘車碼與健康碼信息關(guān)聯(lián)，提供綜合解決方案，為行業(yè)智慧抗疫賦能，為用戶健康安全出行提供保障，用戶不需要在乘車碼與健康碼之間進行切換即可實現(xiàn)自動核驗。目前，已在北京、上海、寧波地區(qū)完成乘車碼與健康狀態(tài)關(guān)聯(lián)的功能升級，實現(xiàn)一碼通行；此外，浙江、湖南、陜西等地均已實現(xiàn)銀聯(lián)乘車碼與健康碼一鍵跳轉(zhuǎn)。

低碳化應用綠色發(fā)展。為落實國家雙碳戰(zhàn)略目標，推進綠色生態(tài)發(fā)展，受理市場部聯(lián)合銀行合作部及上海環(huán)境能源所在“云閃付”App內(nèi)上線銀聯(lián)“綠色低碳”應用，為“云閃付”用戶提供個人綠色低碳賬戶。用戶通過“云閃付”乘車碼乘車可自動累積綠色低碳能量及碳減排量，并可使用綠色低碳能量兌換公交地鐵優(yōu)惠券或本地商戶優(yōu)惠券，通過碳普惠方式促進綠色出行及綠色生活。截至目前，“綠色低碳”應用已在北京、上海、深圳、浙江、湖南等25個省市上線，覆蓋31個地區(qū)公交地鐵項目。

此外，中國銀聯(lián)受理市場部聯(lián)合中國銀聯(lián)湖南分公司引入喜馬拉雅線上音頻資源，在“綠色低碳”專區(qū)上線“云收聽”服務，用戶開通“綠色低碳”賬戶后可直接在乘車過程中免費收聽海量音頻節(jié)目。同期開展“綠色出行 有聲相伴”綠色低碳能量兌換喜馬拉雅VIP會員券活動，助力踐行綠色出行，助力綠色金融發(fā)展，倡導綠色生活方式。

新篇章織就便民金融普惠網(wǎng)孕育“支付+”大生態(tài)

制定數(shù)字化活卡“神器”超級月卡。2022年7月7日，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行發(fā)布了《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知》，要求銀行強化睡眠信用卡動態(tài)監(jiān)測管理，長期睡眠信用卡數(shù)量占本機構(gòu)總發(fā)卡量超過20%的，銀行不得新增發(fā)卡。這對銀行來說，一方面本行收單商戶范圍有限，難以滿足促活的場景需求，另一方面對于新增客戶、存量客戶和睡眠戶，缺乏全行業(yè)的數(shù)據(jù)視野。此時，作為基于銀聯(lián)基礎(chǔ)營銷能力、整合了優(yōu)質(zhì)商戶資源及促活工具，形成的助力銀行發(fā)卡、活卡，開展精準促活營銷模式，為超市、餐飲、茶飲等消費類商戶提供獲客、復購引流的工具—“超級月卡”應運而生。

2022年6月底，中國銀聯(lián)廣東分公司聯(lián)合工商銀行在廣東、深圳等地區(qū)的華潤萬家上線“超級月卡”活動，主打“一元購月卡”，用戶在“云閃付”App中支付1元，可領(lǐng)價值40元的兩張滿減券。期間，活動商戶7月交易金額環(huán)比漲幅15.5%，筆數(shù)漲幅達34.2%。

對銀行而言，“超級月卡”針對銀行用戶經(jīng)營場景，提供覆蓋獲客期、經(jīng)營期、挽留期的全生命周期服務，幫助銀行獲客、活客、留客，收單機構(gòu)負責商戶溝通、活動落地、配套宣傳物料，以及發(fā)票收集等運營工作，銀行無需任何改造，活動宣傳、展示、購買、核銷均通過“云閃付”App開展，完成精準促活，落地銀行側(cè)輕量化運營，提升交易規(guī)模，實現(xiàn)發(fā)卡引流。如針對銀行低活和睡眠客群的諸多案例中，超級月卡發(fā)揮銀聯(lián)數(shù)據(jù)視角較全等優(yōu)勢，構(gòu)建流失預警模型，輔助銀行實施挽留策略，提高客戶留存率，并從已流失客戶中有效識別潛在召回客戶，完整評估持卡人消費行為特征，提升營銷響應率與轉(zhuǎn)化率。對商戶而言，則實現(xiàn)獲客拉新及留存，獲得銀行、銀聯(lián)營銷資源的同時提升交易額。對用戶而言，最為直接的就是享受到了優(yōu)惠。

落地商圈數(shù)字化運營產(chǎn)品“逛街吧”。圍繞年輕人支付一體化的消費習慣，“逛街吧”實現(xiàn)了打通商戶會員、有價券、支付即積分、支付額外積分等創(chuàng)新方式，將移動支付與惠民福利疊加，讓優(yōu)質(zhì)資源一站式觸達消費客群。

以貴州地區(qū)為例，貴州國貿(mào)集團是貴州省商業(yè)綜合體TOP1品牌企業(yè)，市場份額超過25%，在轄內(nèi)有很強的示范效應，今年7月在中國銀聯(lián)貴州分公司的推動下，貴州國貿(mào)集團上線“逛街吧”數(shù)字化解決方案，實現(xiàn)銀聯(lián)零售會員經(jīng)營平臺與國貿(mào)會員、積分以及票券系統(tǒng)互通，具備了面向國貿(mào)會員開展會員拉新、額外積分、有價票券、積分權(quán)益等數(shù)字化營銷能力?；顒由暇€首日，聯(lián)合會員注冊人數(shù)即突破1萬戶?；顒悠陂g，累計發(fā)放積分1749萬分，帶動“云閃付”二維碼交易金額1075萬元，積分活動綜合投入產(chǎn)出比1∶26，活動期間日均交易金額增長12.7倍，日均交易筆數(shù)增長7.9倍，日均活動用戶數(shù)增長8倍。

作為數(shù)字化營銷工具，“逛街吧”數(shù)字解決方案，不僅可以賦能商業(yè)銀行將銀聯(lián)的平臺價值最大化，還能聯(lián)動商戶經(jīng)營高價值客戶，實現(xiàn)精準營銷，持續(xù)推廣銀聯(lián)零售會員經(jīng)營平臺至其他商戶。截至發(fā)稿，“逛街吧”數(shù)字化方案在430個商業(yè)綜合體落地。

打造數(shù)字餐飲閉環(huán)生態(tài)，“食神計劃”保人間煙火。數(shù)字餐廳解決方案是中國銀聯(lián)以銀行、政府營銷資金為流量，以食神公域頻道為流量集散地，以收單機構(gòu)和服務商合作生態(tài)為基石，通過收單機構(gòu)和服務商的細分行業(yè)服務方案觸達商戶，同時以商戶活躍反哺銀行獲客活客的行業(yè)經(jīng)營方法。

作為數(shù)字餐廳解決方案中重要組成部分，食神運營開放平臺全新升級2.0版，面向產(chǎn)業(yè)各方全面開放。依托用戶流量與銀行業(yè)資源的流動，合力解決餐飲場景中銀行、服務商、商戶以及用戶的各自需求。

一是一站式為銀行服務，按需為銀行輸出商戶和用戶，并與銀行業(yè)共用食神品牌，2022年13家銀行共同上線“食神寵粉日”，聯(lián)合經(jīng)營餐飲場景商戶與用戶。二是聯(lián)合支付拓展服務商、私域運營服務商、營銷運營服務商和地推服務商等行業(yè)服務商共同拓展和經(jīng)營餐飲商戶，以服務商需求為驅(qū)動，在銀聯(lián)生態(tài)體系內(nèi)形成可持續(xù)的商業(yè)模式。三是通過科技賦能實現(xiàn)將眾多流量導入餐飲商戶私域流量池，助力餐飲商戶開展基于“千人千面”的精準營銷服務，順應數(shù)字化營銷發(fā)展趨勢，實現(xiàn)業(yè)務更強勁增長。四是引入內(nèi)容豐富、極具優(yōu)惠力度的餐飲消費權(quán)益，激活用戶餐飲消費熱情，推動實體經(jīng)濟穩(wěn)健發(fā)展。

實扎寨深度布局受理市場顯銀聯(lián)網(wǎng)絡價值

“聯(lián)歡惠”助力商業(yè)銀行用戶經(jīng)營。作為定制化解決銀行“場景+”的用戶經(jīng)營解決方案，“聯(lián)歡惠”整合銀聯(lián)及收單、服務商的優(yōu)質(zhì)資源，向銀行提供“商戶資源+權(quán)益內(nèi)容+工具能力+運營服務”的組合式服務，打造助力銀行數(shù)字化經(jīng)營的能力矩陣，圍繞銀行促發(fā)卡、活用戶、攬存款需求包裝針對性產(chǎn)品方案，為銀行用戶提供全生命周期服務，助力銀行數(shù)字化用戶經(jīng)營。

如為工商銀行拓展場景活客方面，結(jié)合“工銀e生活”App用戶經(jīng)營需求，通過開展“銀聯(lián)優(yōu)惠日”工行日專屬活動與“工銀周周樂”開展雙品牌聯(lián)動，同時支持用戶在沃爾瑪、全家等商戶現(xiàn)場掃碼下載A p p綁卡。用戶可以在“工銀e生活”A p p內(nèi)查找周邊活動商戶、活動信息，還可以通過“一鍵跳轉(zhuǎn)”至銀行A p p付款碼，實現(xiàn)掃碼付款享受優(yōu)惠，該活動帶動工商銀行A p p活躍用戶近4 2萬戶。

在獲客方面，光大銀行新發(fā)卡用戶在“云閃付”App首次綁卡即可獲得100元滿減券禮包，單月帶動新綁卡用戶4萬戶，單日綁卡同比提升240%；在活客方面，用戶可通過“光大魅力中國行”活動，在光大銀行1 1家分行轄區(qū)上線百家餐飲商戶專項活動，并且首次支持在光大銀行“陽光惠生活”A p p內(nèi)“看領(lǐng)查用”“云閃付”支付核銷券，提升支付活躍和交易規(guī)模；在用戶活躍度方面，則疊加計劃在1 0月上線的“光大約惠星期五”活動，整合零售、餐飲、文旅等多場景商戶資源，通過任務達標開啟約玩、約購、約飯等多版塊權(quán)益，一站式運營服務則提升銀行用戶經(jīng)營效率。

而作為多樣化的營銷工具，通過支持銀行靈活選擇營銷方式，打造可持續(xù)業(yè)務模式。北京銀行的永輝超市惠購定制營銷就是典型案例。2 0 2 2年8月，用戶打開北京銀行“京彩生活”A p p惠購專區(qū)，在永輝超市北京地區(qū)門店出示“惠購”二維碼，使用京彩錢包支付，就可享受限量優(yōu)惠?！奥?lián)歡惠”銀行數(shù)字化經(jīng)營服務方案在此不僅向合作銀行開放提供惠購業(yè)務2 0家頭部商戶的長期鋪底折扣，還定制化包裝永輝超市專項惠購活動，提升用戶活躍度，以及聯(lián)合銀聯(lián)商務提供惠購優(yōu)惠買單商戶資源，支持銀行A p p存量用戶閉環(huán)經(jīng)營定制權(quán)益及營銷，實現(xiàn)快速擴容銀行A p p服務內(nèi)容的數(shù)字化服務綜合能力，活動開展以來促進銀行A p p新增M A U（月活躍用戶人數(shù)）7萬戶。

開戶引流雙向驅(qū)動助銀行業(yè)協(xié)同發(fā)展。為解決商業(yè)銀行的發(fā)卡活客訴求、以及商戶的獲客引流訴求，中國銀聯(lián)受理市場部的聯(lián)客業(yè)務解決方案，分別推出開戶寶及引流寶。

開戶寶為銀行發(fā)卡等業(yè)務提供優(yōu)惠券贈送一體化解決方案，主要有針對客戶經(jīng)理的現(xiàn)場發(fā)券和針對銀行用戶的達標領(lǐng)券兩大能力。如，民生銀行云南分行發(fā)布“最云南卡”，通過開戶寶現(xiàn)場發(fā)券能力發(fā)放“開卡禮”，通過開戶寶達標領(lǐng)券能力發(fā)放“達標禮”，均為線下場景優(yōu)惠券，所發(fā)優(yōu)惠券可在當?shù)鼐€下4000多商戶使用，推動銀行展業(yè)拓客。

引流寶則是通過“云閃付”完成頁為流量分發(fā)核心，為商戶提供配券、發(fā)券、引客的一體化解決方案。其主要通過銀聯(lián)或商戶根據(jù)需求自主生成支付券或商家券上架“云閃付”完成頁，通過異業(yè)圈店精準引流模式，發(fā)放消費券，實現(xiàn)商戶引流。

從聯(lián)網(wǎng)通用、通用好用，從開啟行業(yè)合作，到推動移動支付便民工程向縱深發(fā)展，持續(xù)地探索積累，銀聯(lián)受理覆蓋面和滲透率不斷提升，受理場景經(jīng)營能力顯著增強，銀聯(lián)受理網(wǎng)絡橫向拓展受理市場廣度，縱向推進垂直場景深度，由線下場景向線上場景輻射，實現(xiàn)立體化、全維度的受理覆蓋，通過自身技術(shù)、資源等優(yōu)勢加持添能蓄勢，助力商業(yè)銀行等產(chǎn)業(yè)伙伴構(gòu)建用戶經(jīng)營數(shù)字生態(tài)，將支付服務延伸至經(jīng)濟生活的各個角落，織就便民金融普惠網(wǎng)、孕育“支付+”大生態(tài)的新篇章。

責任編輯：楊 琪