楊濤

蘇州工業(yè)園區(qū)內(nèi)的東沙湖基金小鎮(zhèn)全景。攝影/陳雨禾

近年來，蘇州金融業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健的態(tài)勢。2021年，蘇州金融業(yè)實現(xiàn)增加值1971億元，同比增長6.8%，占全市GDP（國內(nèi)生產(chǎn)總值）比重8.7%；2022年上半年，金融業(yè)增加值同比增長8.0%。目前，蘇州共有292家持牌金融機(jī)構(gòu)、309家地方金融組織、455家在中基協(xié)備案的私募基金管理人。8月末，全市金融機(jī)構(gòu)本外幣各項存款余額45917億元，比年初增加4292.7億元；本外幣各項貸款余額45234.6億元，比年初增加4423.7億元。此外，到8月末共有233家上市公司，累計募集資金4980億元；同時，累計有167家創(chuàng)投企業(yè)，累計注冊資本710億元，累計實收資本452億元。

蘇州金融業(yè)在服務(wù)實體方面取得諸多成績。例如，今年1月至5月，全市新增首貸戶9595戶，較去年同期增加1705戶；新發(fā)放一般貸款利率4.61％，同比下降23個基點；落地貿(mào)易外匯收支便利化業(yè)務(wù)5萬多筆，合計金額超320億美元；全市65家機(jī)構(gòu)降費讓利共計1.61億元，惠及小微企業(yè)和個體工商戶88.41萬戶。

蘇州金融發(fā)展特色

當(dāng)前中國地方金融改革，正從片面追求要素集聚，轉(zhuǎn)向重視金融功能完備、生態(tài)健全，并且與數(shù)字化大勢日益融合。就蘇州來看，也走出了具有自身特色的地方金融發(fā)展道路，核心“抓手”在于構(gòu)建新型的產(chǎn)業(yè)與金融協(xié)作生態(tài)，充分拓展金融功能、優(yōu)化金融服務(wù)實體的效果。

第一，全面推動產(chǎn)業(yè)金融創(chuàng)新與發(fā)展。蘇州擁有極具特色、比較優(yōu)勢突出的資源稟賦與產(chǎn)業(yè)布局，其金融亦圍繞助力產(chǎn)業(yè)優(yōu)化方面發(fā)展。近年來，蘇州立足制造業(yè)企業(yè)發(fā)展需求，充分發(fā)揮市場主導(dǎo)作用；政府則通過搭建平臺、聚合資源，引導(dǎo)和推動金融創(chuàng)新服務(wù)制造業(yè)企業(yè)，助力打造“創(chuàng)新集群引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級”示范城市，推動產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)向創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)躍升。同時，圍繞生物醫(yī)藥、文化旅游、科技創(chuàng)新等核心主題，一大批重點產(chǎn)業(yè)項目在有力的金融支持下，加速落地。

案例1：金融創(chuàng)新助力生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)騰飛

從全國范圍來看，目前中國生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)主要集中于京津冀、長三角、珠三角、成都、重慶等地區(qū)，其中蘇州是唯一一座國家發(fā)改委、科技部、工信部均有產(chǎn)業(yè)集群布局的城市。從2021年的產(chǎn)值來看，蘇州生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)突破2000億元，且2018年至2021年的年均增速約15%。當(dāng)前在金融資本加持、醫(yī)藥政策改革、海外人才回流等因素影響下，蘇州生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)規(guī)模加速擴(kuò)張，研發(fā)創(chuàng)新實力持續(xù)增強(qiáng)。

目前，蘇州針對生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)提出了“創(chuàng)新金融提升工程”，除了加大資本支持力度、增強(qiáng)金融信貸和保險力度，值得關(guān)注的是開始探索VC+IP+CRO（風(fēng)險投資+知識產(chǎn)權(quán)+合同制研發(fā)服務(wù)機(jī)構(gòu)）模式，鼓勵支持本地龍頭、上市企業(yè)以投資、收購方式拉動中小創(chuàng)新企業(yè)，形成大企業(yè)專注生產(chǎn)和市場、中小企業(yè)專注創(chuàng)新的企業(yè)間分工。鼓勵各類投資者通過股權(quán)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金、產(chǎn)業(yè)投資基金等形式參與企業(yè)兼并重組。

第二，重視金融與科技的互動融合。蘇州不斷深化研發(fā)和創(chuàng)新成果，構(gòu)建“金融＋科技”核心驅(qū)動力。從金融科技視角看，蘇州有序承接和推動金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點，為集聚金融科技產(chǎn)業(yè)鏈、強(qiáng)化金融與科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展帶來強(qiáng)大助力。另一方面從科技金融視角看，近年來蘇州金融、科技、工信等部門加強(qiáng)協(xié)調(diào)聯(lián)動，完善政策鏈、暢通信息鏈、撬動資金鏈、優(yōu)化服務(wù)鏈，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對科技創(chuàng)新支持力度，形成了四“鏈”聯(lián)動的科技金融“蘇州模式”。

目前，長三角數(shù)字貨幣研究院、長三角金融科技有限公司、長三角數(shù)字金融數(shù)據(jù)中心三大數(shù)字人民幣國家級平臺先后落戶蘇州，且已集聚包括中銀金科（蘇州）、建信金科（蘇州）等超300家金融科技與數(shù)字金融企業(yè)。

案例2：數(shù)字人民幣創(chuàng)新試點全面鋪開

截至2022年8月末，全市開通個人錢包3003萬個，對公錢包168萬個，累計交易5464萬筆，交易金額362.8億元，交易金額、個人錢包數(shù)量、首創(chuàng)場景數(shù)量等各項核心指標(biāo)位居試點城市前列。目前，全市的數(shù)字人民幣商戶已增加到33萬戶。水、電、燃?xì)赓M、通信費、有線電視費等生活領(lǐng)域的應(yīng)用逐步擴(kuò)展，公交、軌交已實現(xiàn)數(shù)字人民幣購票乘車的全覆蓋。

對公場景、政府場景的全面應(yīng)用是今年以來蘇州數(shù)字人民幣試點工作的最大亮點。目前，試點場景遍布全域，覆蓋24個行業(yè)大類，共落地應(yīng)用場景85萬個。截至8月末，今年全市新開立對公錢包10.55萬個，全市規(guī)上企業(yè)開通率高達(dá)85%。

從率先在全國對公務(wù)員發(fā)放數(shù)字人民幣交通補(bǔ)貼，到落地全國首筆數(shù)字人民幣支付工程款項，從首創(chuàng)實現(xiàn)數(shù)字人民幣在線支付不動產(chǎn)登記費，到發(fā)放全國首例數(shù)字人民幣股金、數(shù)字人民幣獎補(bǔ)資金，蘇州實現(xiàn)了眾多對公場景的“首單”落地。與此同時，銀行貸款和保險領(lǐng)域不斷突破也是蘇州數(shù)字人民幣創(chuàng)新試點的熱點。

第三，練好“內(nèi)功”完善政策環(huán)境與基礎(chǔ)要素。近年來，蘇州出臺了《蘇州市金融支持企業(yè)自主創(chuàng)新行動計劃》《蘇州市金融支持制造業(yè)發(fā)展若干具體政策》《關(guān)于實施金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)融資暢通工程的意見》《蘇州市金融支持產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新集群發(fā)展的工作意見》《關(guān)于推進(jìn)蘇州金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》及《關(guān)于推進(jìn)蘇州金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干措施》《關(guān)于推進(jìn)蘇州市數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的意見》等一系列重要政策，積極打造金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)標(biāo)桿城市、數(shù)字金融創(chuàng)新標(biāo)桿城市、產(chǎn)業(yè)資本集聚標(biāo)桿城市、金融開放合作標(biāo)桿城市。同時，以征信服務(wù)為代表的基礎(chǔ)要素也不斷完善，蘇州成功創(chuàng)建全國首批社會信用體系建設(shè)示范城市，在全國城市信用狀況監(jiān)測中長期保持地級市前兩名。

案例3：“數(shù)字征信”助力金融生態(tài)優(yōu)化

蘇州已經(jīng)獲批全國唯一的小微企業(yè)數(shù)字征信實驗區(qū)，正在全面建設(shè)基于征信體系的數(shù)字化綜合金融服務(wù)平臺。目前，蘇州地方征信平臺與全市數(shù)十個政府部門、公用事業(yè)單位實現(xiàn)征信數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化、常態(tài)化采集。至9月末，已累計征集企業(yè)授權(quán)51萬戶，歸集數(shù)據(jù)2.67億條，全市108家（類）金融機(jī)構(gòu)接入使用征信平臺。

蘇州相城區(qū)，數(shù)字人民幣試點產(chǎn)品展示。

蘇州還出臺系列配套政策，充分發(fā)揮征信在市場資源配置中的作用，撬動金融資源向小微企業(yè)配置。以“信用貸”政策為例，鼓勵銀行通過蘇州綜合金融服務(wù)平臺、蘇州地方征信平臺，以線上審批形式為企業(yè)提供方便快捷的信用貸款，同時政府按照銀行新增貸款總額的一定比例給予獎勵，專項用于逾期后補(bǔ)償銀行損失。據(jù)統(tǒng)計，至9月末，已有1.3萬多家企業(yè)獲得信用貸款，合計1695.5億元。同時，至9月末蘇州綜合金融服務(wù)平臺累計服務(wù)企業(yè)96275家，共為24283家企業(yè)解決7521.31億元融資。解決的融資需求中，有1.4萬多家企業(yè)獲得了334.99億元“首貸”資金。

第四，充分利用多層次資本市場的“立體功能”。多年來，蘇州堅持以“儲備一批、培育一批、輔導(dǎo)一批、申報一批、掛牌一批”為總體工作思路，建立可持續(xù)上市后備梯隊，初步形成了“支持企業(yè)上市、支持上市企業(yè)”的良好氛圍。據(jù)統(tǒng)計，截至今年9月8日，蘇州市共有境內(nèi)外上市公司233家，其中，境內(nèi)A股上市公司190家，位列全國第五；科創(chuàng)板上市公司46家，位列全國第三；2022年以來，蘇州累計新增境內(nèi)A股上市公司17家。截至8月底，蘇州境內(nèi)A股上市公司總市值約1.8萬億元，位居全國第七。

此外，蘇州的創(chuàng)投行業(yè)已經(jīng)走出了獨特的“新產(chǎn)融模式”，在創(chuàng)投機(jī)構(gòu)實力、創(chuàng)新實力、政府支持等方面表現(xiàn)突出。

案例4：蘇州已成為創(chuàng)業(yè)投資最佳地區(qū)

蘇州創(chuàng)業(yè)行業(yè)發(fā)展體現(xiàn)了國有資本引導(dǎo)、社會資本踴躍的良性局面。據(jù)執(zhí)中ZERONE統(tǒng)計，截至2022年8月，蘇州共有LP（有限合伙人） 2751家，關(guān)聯(lián)基金數(shù)4257只，關(guān)聯(lián)項目超9000多個。其中有國資參與的LP1022家，總出資額超4400億元，占總數(shù)的37.15%，與其相關(guān)聯(lián)基金數(shù)2093只，涉及多個行業(yè)布局。穿透到底層被投項目看，共有6022個被投項目公司，包含419家已上市項目公司，市值過百億元的有154家。按照投資基金資本量統(tǒng)計，排名前十的LP中政府資金占比高達(dá)50%，共計702.64億元，其他出資機(jī)構(gòu)占50%。

目前，蘇州將進(jìn)一步著力培育多層次股權(quán)投資基金體系，加快發(fā)展蘇州創(chuàng)新投資集團(tuán)，形成覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈、企業(yè)全生命周期的股權(quán)投資基金集群，圍繞蘇州重點產(chǎn)業(yè)鏈設(shè)立細(xì)分行業(yè)子基金，促進(jìn)市縣（區(qū)）兩級引導(dǎo)基金向更加市場化、專業(yè)化、規(guī)范化和國際化方向發(fā)展。

第五，運(yùn)用政策性金融手段改善市場風(fēng)險管理。政策性金融與商業(yè)性金融的互補(bǔ)支撐，是蘇州金融發(fā)展的又一特色。例如，2015年設(shè)立的“信保貸”就運(yùn)用信保基金撬動貸款規(guī)模，支持中小微企業(yè)發(fā)展，截至今年5月末，累計10376家企業(yè)獲得授信，突破千億元。再如，近年來蘇州設(shè)置科技貸款風(fēng)險補(bǔ)償基金、信用保證基金、科技貸款貼息等專項獎補(bǔ)資金池，每年更新并下發(fā)《蘇州市科技金融計劃項目的通知》，通過“政府補(bǔ)償+銀行信貸”風(fēng)險共擔(dān)模式，對科技信貸的風(fēng)險損失進(jìn)行補(bǔ)償。還有，蘇州工業(yè)園區(qū)2020年上線“園易融”，至2022年9月，上架政策性金融產(chǎn)品15項，合計發(fā)布需求10017項，解決需求7799項，融資451.23億元。

面臨的挑戰(zhàn)與前景展望

蘇州金融業(yè)雖取得顯著成績，但還有諸多挑戰(zhàn)。一是金融業(yè)規(guī)模實力亟待進(jìn)一步提升，金融業(yè)增加值比重和規(guī)模對比國內(nèi)大中城市仍處于較低水平；二是本地法人機(jī)構(gòu)實力短板亟待補(bǔ)齊，機(jī)構(gòu)規(guī)模相對偏小、影響力偏弱，綜合實力與領(lǐng)先城市還有較大差距；三是擁抱金融和金融數(shù)字化大勢仍顯有不足，亟待培育優(yōu)秀金融科技企業(yè)，并找到場景落地的突破口；四是金融生態(tài)環(huán)境仍需完善，產(chǎn)業(yè)政策、人力資本、基礎(chǔ)設(shè)施、金融中心品牌等與領(lǐng)先城市還存在差距。

與蘇州作為全國GDP進(jìn)入前十的城市地位相比，其金融仍有巨大發(fā)展空間。預(yù)計蘇州將以較強(qiáng)的制造業(yè)及貿(mào)易基礎(chǔ)為依托，放大現(xiàn)有金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新優(yōu)勢，不斷突破發(fā)展瓶頸，真正建設(shè)成為金融服務(wù)實體標(biāo)桿城市。

當(dāng)然，蘇州要實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)金融協(xié)同發(fā)展，不僅需要持續(xù)“練好內(nèi)功”，也需要更多的外部政策支持與戰(zhàn)略協(xié)同。對此我們認(rèn)為，一是蘇州可在現(xiàn)有的國家區(qū)域金融改革試點的框架內(nèi)，爭取更多的參與資格，推動特定領(lǐng)域的金融創(chuàng)新不斷深化。如當(dāng)前中國人民銀行正在依托綠色金融試驗區(qū)和普惠金融試驗區(qū)建設(shè)，重點推動農(nóng)業(yè)、小微企業(yè)的綠色低碳轉(zhuǎn)型；依托科創(chuàng)金融試驗區(qū)建設(shè)，通過科技賦能破解信息不對稱，提升綠色金融、普惠金融服務(wù)質(zhì)效等。

二是努力加強(qiáng)區(qū)域金融協(xié)同發(fā)展，實現(xiàn)互補(bǔ)共贏。目前從中央層面看，正在助力引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提升金融服務(wù)區(qū)域創(chuàng)新發(fā)展水平，促進(jìn)各類要素資源在區(qū)域間的合理流動和高效集聚，推動形成以城市群為主要形態(tài)的增長動力源。如，在長三角區(qū)域，金融部門開展跨區(qū)域協(xié)作，建立健全金融政策協(xié)調(diào)和信息共享機(jī)制，不斷提升高質(zhì)量一體化發(fā)展水平。事實上，區(qū)域金融中心城市的發(fā)展離不開多層次城市群的協(xié)同促進(jìn)。蘇州正致力于成為與上海國際金融中心有良好協(xié)同增強(qiáng)效應(yīng)的功能性金融中心，將來可在長三角乃至更廣范圍內(nèi)，推動跨區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融要素的協(xié)同，這些也需要在國家、區(qū)域?qū)用嫔蠣幦「嘀贫劝才拧?/p>

三是在金融市場基礎(chǔ)設(shè)施布局方面獲得更多支持。無論從國家還是地方層面看，金融基礎(chǔ)設(shè)施都是承載金融體系健康、高效運(yùn)行的關(guān)鍵。2020年中國人民銀行等六部委聯(lián)合發(fā)布《統(tǒng)籌監(jiān)管金融基礎(chǔ)設(shè)施工作方案》，包括金融資產(chǎn)登記托管系統(tǒng)、清算結(jié)算系統(tǒng)（包括開展集中清算業(yè)務(wù)的中央對手方）、交易設(shè)施、交易報告庫、重要支付系統(tǒng)、基礎(chǔ)征信系統(tǒng)等六類設(shè)施及其運(yùn)營機(jī)構(gòu)。此外，金融科技時代還需要匹配數(shù)據(jù)中心、金融網(wǎng)絡(luò)、算力體系等“數(shù)字底座”類技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施。綜合看，這些不同類型的金融“新基建”都需在國家層面進(jìn)行統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，考慮到蘇州經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響力與潛力，也應(yīng)當(dāng)在相關(guān)設(shè)施布局方面爭取一定支持。

四是更好地防范區(qū)域金融風(fēng)險，構(gòu)建金融發(fā)展“安全網(wǎng)”。按照現(xiàn)有的金融穩(wěn)定與監(jiān)管框架，地方金融監(jiān)管在一定范圍內(nèi)規(guī)范履職，對于不吸收公眾資金、限定業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險外溢性較小的金融活動履行監(jiān)管職責(zé)，實現(xiàn)監(jiān)管全覆蓋，與中央金融管理部門派出機(jī)構(gòu)共同維護(hù)地方金融穩(wěn)定。包括蘇州在內(nèi)的金融創(chuàng)新相對活躍的地方，要更好地實現(xiàn)權(quán)責(zé)匹配、平衡好金融發(fā)展與安全的“蹺蹺板”，都應(yīng)在金融治理與風(fēng)險防范方面得到更多外部支持，以強(qiáng)化風(fēng)險應(yīng)對與處置能力，如來自國家金融監(jiān)管部門的信息和數(shù)據(jù)共享，對于涉及跨部門、跨領(lǐng)域、跨地區(qū)的金融活動與風(fēng)險的統(tǒng)籌監(jiān)測與應(yīng)對等。

（編輯：袁雪）