陳 龍［上海城投（集團(tuán)）有限公司， 上海 200092］

0 引 言

近年來(lái)，我國(guó)建筑業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，但安全生產(chǎn)事故總量仍居高不下。2019年，全國(guó)共發(fā)生房屋市政工程生產(chǎn)安全事故773起、死亡904人，相較于2018年安全生產(chǎn)事故統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，事故起數(shù)及死亡人數(shù)分別上升5.31%和7.62%。安全生產(chǎn)事故造成的人員與財(cái)產(chǎn)損失嚴(yán)重，施工單位難以承擔(dān)人員傷亡帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失及救援費(fèi)用，如該部分費(fèi)用無(wú)法得到及時(shí)補(bǔ)充，將多數(shù)由政府部門承擔(dān)人員傷亡經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和救援費(fèi)用，會(huì)形成政府兜底、政府買單的不良局面。安全生產(chǎn)事故的發(fā)生與施工單位的安全生產(chǎn)體系有較大關(guān)聯(lián)，建設(shè)項(xiàng)目的本體安全風(fēng)險(xiǎn)也對(duì)安全生產(chǎn)事故的發(fā)生有重要影響。

安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“安責(zé)險(xiǎn)”）是重要的工程保險(xiǎn)之一，有助于緩解事故企業(yè)的經(jīng)濟(jì)賠償壓力。2021年6月，十三屆全國(guó)人大常委會(huì)第二十九次會(huì)議表決通過(guò)了關(guān)于修改安全生產(chǎn)法的決定。修改后的《中華人民共和國(guó)安全生產(chǎn)法》規(guī)定：“國(guó)家鼓勵(lì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)；屬于國(guó)家規(guī)定的高危行業(yè)、領(lǐng)域的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位，應(yīng)當(dāng)投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)?！背税藏?zé)險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)賠償作用外，保險(xiǎn)公司還需發(fā)揮事前及事中安全風(fēng)險(xiǎn)管控作用，由保險(xiǎn)公司委托安全風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)構(gòu)為投保企業(yè)提供過(guò)程安全風(fēng)險(xiǎn)防范技術(shù)服務(wù)，降低事故隱患風(fēng)險(xiǎn)，提升安全管理水平。

2017年12月，國(guó)家三部委聯(lián)合印發(fā)的《安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施辦法》要求各行業(yè)領(lǐng)域安責(zé)險(xiǎn)實(shí)施基準(zhǔn)指導(dǎo)費(fèi)率的同時(shí)，實(shí)施差別費(fèi)率和浮動(dòng)費(fèi)率，結(jié)合安全生產(chǎn)事故記錄及企業(yè)安全管理情況等要求構(gòu)建費(fèi)率動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。最終通過(guò)市場(chǎng)化的費(fèi)率調(diào)整，降低安全生產(chǎn)管理水平高的企業(yè)的保險(xiǎn)成本，提高安全生產(chǎn)管理混亂企業(yè)的保險(xiǎn)成本，以市場(chǎng)化調(diào)整手段清出安全生產(chǎn)管理不良企業(yè)。因此，費(fèi)用厘定及浮動(dòng)費(fèi)率的界定標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于保險(xiǎn)公司具有重要價(jià)值。

本文以風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)為核心，結(jié)合建設(shè)工程安全生產(chǎn)特征，構(gòu)建基于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的企業(yè)安全風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)模型，為安責(zé)險(xiǎn)的費(fèi)用厘定及浮動(dòng)費(fèi)率提供依據(jù)。

1 建設(shè)工程施工企業(yè)安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型

目前，建設(shè)工程企業(yè)安責(zé)險(xiǎn)尚未建立浮動(dòng)費(fèi)率機(jī)制，建設(shè)工程安責(zé)險(xiǎn)根據(jù)項(xiàng)目安全風(fēng)險(xiǎn)及企業(yè)規(guī)模確定相關(guān)保費(fèi)金額，不利于實(shí)現(xiàn)差異化投保及鼓勵(lì)企業(yè)提升安全管理水平。由于建設(shè)工程安責(zé)險(xiǎn)以建設(shè)項(xiàng)目為單位投保，而以建設(shè)項(xiàng)目為參保對(duì)象實(shí)施差異化風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)，結(jié)合分級(jí)數(shù)據(jù)確定保費(fèi)費(fèi)率及浮動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)的機(jī)制，可更加科學(xué)精準(zhǔn)地確定建設(shè)項(xiàng)目安責(zé)險(xiǎn)方案。

基于層次分析法-模糊綜合評(píng)價(jià)法（AHP-FCE）聯(lián)用建立的建設(shè)項(xiàng)目安責(zé)險(xiǎn)分級(jí)投保評(píng)估流程，如圖1所示。

圖 1 建設(shè)項(xiàng)目安責(zé)險(xiǎn)分級(jí)投保評(píng)估流程圖

依據(jù)保險(xiǎn)公司對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的可接受程度，運(yùn)用最低合理可行（As Low As Reasonably Practicable，ALARP）原則作為風(fēng)險(xiǎn)可接受的判斷依據(jù)，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)定量與定性分級(jí)的方法，將投保建設(shè)項(xiàng)目及企業(yè)作為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估對(duì)象，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)的方式，將投保項(xiàng)目與企業(yè)分為正常風(fēng)險(xiǎn)、輕微風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)和嚴(yán)重高風(fēng)險(xiǎn)5個(gè)等級(jí)?；贏LARP原則的企業(yè)安全風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)，如圖2所示。

圖 2 基于ALARP原則的企業(yè)安全風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)圖

1.1 建設(shè)項(xiàng)目安責(zé)險(xiǎn)分級(jí)投保評(píng)估指標(biāo)體系

結(jié)合建設(shè)工程項(xiàng)目安全生產(chǎn)的特點(diǎn)，建設(shè)項(xiàng)目安責(zé)險(xiǎn)分級(jí)投保評(píng)估的重要指標(biāo)包括項(xiàng)目本體安全風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)安全生產(chǎn)能力建設(shè)、項(xiàng)目安全管理水平及以往安全管理成效（如圖3所示）。

圖 3 建設(shè)項(xiàng)目安責(zé)險(xiǎn)分級(jí)投保評(píng)估指標(biāo)體系

1.1.1 項(xiàng)目本體安全風(fēng)險(xiǎn)

項(xiàng)目本體安全風(fēng)險(xiǎn)是指投保安責(zé)險(xiǎn)的建設(shè)項(xiàng)目因建設(shè)規(guī)模、建筑類型及周邊環(huán)境等風(fēng)險(xiǎn)因素導(dǎo)致的項(xiàng)目本體安全風(fēng)險(xiǎn)。由于不同建設(shè)項(xiàng)目的施工工藝存在較大差異，項(xiàng)目本體安全風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估重點(diǎn)差別較大。項(xiàng)目規(guī)模需關(guān)注安全管理難度、專業(yè)技術(shù)人員配備及創(chuàng)新技術(shù)應(yīng)用等管理風(fēng)險(xiǎn)；建筑類型需關(guān)注不同建筑類型產(chǎn)生的施工工藝的獨(dú)特性，由此產(chǎn)生的危大工程類別和數(shù)量以及危大工程規(guī)模等技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)；周邊環(huán)境需關(guān)注施工現(xiàn)場(chǎng)與周邊建筑的距離、施工采取的工藝（降水）對(duì)周邊建筑沉降的影響、工程地質(zhì)條件等本體風(fēng)險(xiǎn)因素。

1.1.2 企業(yè)安全生產(chǎn)能力建設(shè)

企業(yè)安全生產(chǎn)能力建設(shè)的深度對(duì)于安全生產(chǎn)事故的防控具有決定性影響。企業(yè)安全生產(chǎn)能力可分解為安全生產(chǎn)制度建設(shè)、安全生產(chǎn)培訓(xùn)、應(yīng)急演練、隱患排查與風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)管控及安全生產(chǎn)責(zé)任制落實(shí)等。

1.1.3 項(xiàng)目安全管理水平

項(xiàng)目安全管理水平直接反映施工單位項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)與項(xiàng)目安全管理的能力，指標(biāo)內(nèi)容包括專職安全管理人員配備、人員安全管理資歷和業(yè)績(jī)、創(chuàng)新管理或智能設(shè)備應(yīng)用。如針對(duì)模板支撐體系的智能荷載感應(yīng)設(shè)備的應(yīng)用，可有效防范模板坍塌安全事故的發(fā)生。

1.1.4 以往安全管理成效

以往安全管理成效是以安全生產(chǎn)企業(yè)為主體進(jìn)行的評(píng)價(jià)的內(nèi)容，包括事故死亡率和事故損失率兩項(xiàng)量化指標(biāo)。這兩項(xiàng)指標(biāo)以企業(yè)通報(bào)或住建主管部門公示的信息為準(zhǔn)。事故死亡率則包括億元GDP生產(chǎn)安全事故死亡率、建筑施工從業(yè)人員萬(wàn)人死亡率和十萬(wàn)人生產(chǎn)安全事故死亡率。

1.2 各評(píng)價(jià)指標(biāo)權(quán)重確定

邀請(qǐng)安全管理及保險(xiǎn)行業(yè)專家，對(duì)上述建立的建設(shè)項(xiàng)目安全風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估指標(biāo)體系進(jìn)行兩兩指標(biāo)對(duì)比權(quán)重評(píng)價(jià)，導(dǎo)入至相關(guān)權(quán)重計(jì)算軟件。各層級(jí)指標(biāo)權(quán)重值，如表1所示。

表 1 建設(shè)項(xiàng)目安責(zé)險(xiǎn)分級(jí)投保評(píng)估指標(biāo)權(quán)重值

1.3 權(quán)重集確定

結(jié)合1.2節(jié)計(jì)算確定的各層級(jí)指標(biāo)權(quán)重，可確定本評(píng)估模型的權(quán)重集為：

WA＝（0.30，0.14，0.39，0.17）；

WB1＝（0.10，0.16，0.28，0.46）；

WB2＝（0.12，0.16，0.70，0.37，0.28）；

WB3＝（0.54，0.30，0.16）；

WB4＝（0.25，0.75）。

1.4 評(píng)價(jià)集確定

本模式采取5級(jí)5分制，評(píng)價(jià)集為：

保險(xiǎn)公司承保分析人員依據(jù)投保企業(yè)提供的相關(guān)資料以及建設(shè)項(xiàng)目踏勘情況，結(jié)合評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，對(duì)各評(píng)估指標(biāo)進(jìn)行打分，計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)隸屬度向量；最后結(jié)合權(quán)重得出建設(shè)工程施工企業(yè)安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)集。

1.5 模糊綜合評(píng)價(jià)

依據(jù)投保項(xiàng)目的評(píng)分情況，確定評(píng)價(jià)指標(biāo)所屬某評(píng)價(jià)集的隸屬度，計(jì)算出準(zhǔn)則層隸屬度矩陣；最終計(jì)算各準(zhǔn)則層的風(fēng)險(xiǎn)隸屬度向量，確定投保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

2 建設(shè)工程安全生產(chǎn)企業(yè)分級(jí)投保機(jī)制

目前，我國(guó)工程保險(xiǎn)多數(shù)采用固定費(fèi)率的保費(fèi)厘定機(jī)制。如對(duì)近年來(lái)推行的質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)，上海市出臺(tái)的相關(guān)政策確定了投保項(xiàng)目建安造價(jià)的1.25%為保險(xiǎn)費(fèi)。該機(jī)制可有效防范市場(chǎng)惡性競(jìng)爭(zhēng)，但是對(duì)于工程保險(xiǎn)的長(zhǎng)期發(fā)展和通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)制實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)調(diào)節(jié)十分不利。因此，安責(zé)險(xiǎn)如能引入“基礎(chǔ)保費(fèi)＋費(fèi)率×保額”模式，依據(jù)企業(yè)安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等級(jí)調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率，實(shí)現(xiàn)差異化投保，將鼓勵(lì)企業(yè)加強(qiáng)安全生產(chǎn)投入，獲得更加便捷、更加經(jīng)濟(jì)的安責(zé)險(xiǎn)費(fèi)率，同時(shí)也將有利于保險(xiǎn)公司把安全風(fēng)控資源投入到中等風(fēng)險(xiǎn)的投保建設(shè)項(xiàng)目及企業(yè)中，進(jìn)一步促進(jìn)該類企業(yè)的安全生產(chǎn)水平與能力的提升。

對(duì)于多個(gè)投保建設(shè)項(xiàng)目評(píng)估出“嚴(yán)重高風(fēng)險(xiǎn)”的安全生產(chǎn)企業(yè)，保險(xiǎn)公司可要求企業(yè)對(duì)于評(píng)估體系中的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行強(qiáng)化整改，確保企業(yè)安全生產(chǎn)管理水平以及建設(shè)項(xiàng)目安全生產(chǎn)投入處于風(fēng)險(xiǎn)可控的狀態(tài)。分級(jí)投保機(jī)制最終可保障保險(xiǎn)公司利益，也可通過(guò)強(qiáng)制性保險(xiǎn)的設(shè)定，淘汰市場(chǎng)中安全管理混亂的企業(yè)。

3 結(jié) 語(yǔ)

通過(guò)分析建設(shè)工程安全生產(chǎn)的特點(diǎn)及建筑業(yè)安全生產(chǎn)的現(xiàn)狀，結(jié)合安責(zé)險(xiǎn)的推行，提出基于建設(shè)工程安全風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)評(píng)估模式，建立了基于項(xiàng)目固有安全風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)安全生產(chǎn)能力建設(shè)、項(xiàng)目安全管理水平和以往安全管理成效四個(gè)要素的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，運(yùn)用AHP-FCE評(píng)估方法，最終確定建設(shè)項(xiàng)目安責(zé)險(xiǎn)的投保等級(jí)。