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        金融支持鄉(xiāng)村振興的難點及對策

        2022-10-08 12:15:30欒豐碩
        當代縣域經(jīng)濟 2022年10期
        關(guān)鍵詞:戰(zhàn)略金融農(nóng)村

        □欒豐碩

        鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略作為新時代“三農(nóng)”工作的總抓手,為農(nóng)村經(jīng)濟健康可持續(xù)發(fā)展,加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化建設提供了根本遵循。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的核心資源要素,為農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供源源不竭的動力,為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施提供基礎的資金保障,擔當著重要的使命。在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施過程中,要完善農(nóng)村金融服務體系,激勵金融機構(gòu)特別是農(nóng)村金融機構(gòu)深耕“三農(nóng)”領域,根據(jù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展、鄉(xiāng)村基礎建設需求,積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務,在支持鄉(xiāng)村振興發(fā)展中實現(xiàn)自身的高質(zhì)量發(fā)展。

        鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略 為金融業(yè)帶來新的發(fā)展機遇

        鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的終極目標是實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)興、鄉(xiāng)村美、農(nóng)民富的農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化。在全面推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略過程中,需要為之增加包括金融在內(nèi)的多方面資源配置。金融業(yè)作為最基礎的經(jīng)濟活動資源,著重從三個方面為實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略提供支持:一是增加對“三農(nóng)”領域的資金供給,滿足鄉(xiāng)村振興的基礎資金需求,解決農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展融資難的問題。二是擴大金融服務范圍,將金融產(chǎn)品與服務延伸融入“三農(nóng)”領域的細枝末梢。三是提高綜合服務水平,制定符合“三農(nóng)”領域特點的各項金融產(chǎn)品及政策,運用多種金融工具加大對“三農(nóng)”支持的力度。

        同時,鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的全面實施拓展了“三農(nóng)”領域?qū)鹑诋a(chǎn)品和服務的需求層次,現(xiàn)有的農(nóng)村金融服務體系迎來了全新的發(fā)展機遇,主要體現(xiàn)在三個方面:一是為農(nóng)村金融發(fā)展拓展了新領域,激發(fā)了新的金融需求。二是鄉(xiāng)村的振興發(fā)展倒逼金融業(yè)加快創(chuàng)新步伐。三是在金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施過程中,政府發(fā)揮統(tǒng)籌和監(jiān)管職能,通過完善貨幣政策和強化監(jiān)管手段促進金融業(yè)良性發(fā)展。

        金融支持鄉(xiāng)村振興的難點

        當前,農(nóng)村地區(qū)金融服務體系還不夠健全,金融行業(yè)在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展缺乏體系化支撐,在解決“三農(nóng)”發(fā)展的問題上,大多數(shù)銀行機構(gòu)沒有將鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略作為自身發(fā)展的方向,除農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行外,真正深入一線支持鄉(xiāng)村振興的銀行機構(gòu)少之又少,導致“三農(nóng)”領域的項目很難獲取金融信貸的支持。如某國有大型商業(yè)銀行雖設有“三農(nóng)”事業(yè)部,但經(jīng)過股改之后,其在農(nóng)村地區(qū)的服務網(wǎng)點卻逐漸被撤銷。除此以外,大多數(shù)銀行機構(gòu)提供的涉農(nóng)金融服務比較單一,無法與“三農(nóng)”領域的實際需求相匹配。

        首先,從資金投入的角度來看,我國農(nóng)村地廣人稀,資金投入的費效比相對較低,廣大農(nóng)村普遍存在資金投入偏少、基礎設施缺乏或落后、資金融通緩慢等問題,導致金融機構(gòu)支持鄉(xiāng)村振興動力不足。其次,從人力資源匹配角度來看,農(nóng)村地區(qū)青壯年大多外出務工,農(nóng)村留守人員以老人和小孩居多,文化水平程度普遍不高,長期受到封閉思想和傳統(tǒng)生活習慣的影響,加上與外界聯(lián)系較少,對鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略認知不足,該群體無法成為鄉(xiāng)村振興的主要人力資源,以致鄉(xiāng)村振興內(nèi)生動力不足,從而抑制了對金融的需求。

        從政策層面看,金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的落實情況離不開金融監(jiān)管機構(gòu)的督導。當前大多數(shù)金融機構(gòu)在助力鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展時流于表面,未深入到鄉(xiāng)村一線,沒有真正滿足“三農(nóng)”領域的金融服務需求,而這種情況并沒有得到有效監(jiān)管。如絕大部分農(nóng)村地區(qū)銀行網(wǎng)點以辦理資金儲存業(yè)務為主,“只存不貸”的現(xiàn)象嚴重,金融服務普適性較差。

        在金融支持鄉(xiāng)村振興的過程中可能會出現(xiàn)風險,如因風險承擔機制不健全產(chǎn)生的不良信貸、發(fā)生某種程度的金融抑制等情況,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營因市場、自然災害等不確定性因素導致的風險等。除此以外,農(nóng)村征信系統(tǒng)建設落后于城市,農(nóng)民信用意識普遍不強,金融機構(gòu)無法在農(nóng)村地區(qū)采集、管理和使用農(nóng)戶的信用信息,以致金融機構(gòu)不愿意承擔各種風險,面向“三農(nóng)”領域的貸款意愿明顯不強。

        金融支持鄉(xiāng)村振興的對策建議

        一是金融機構(gòu)要瞄準鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施過程中產(chǎn)業(yè)發(fā)展、基礎設施建設等方面的金融需求,通過項目定制和產(chǎn)品創(chuàng)新,開發(fā)出適合“三農(nóng)”領域的多元化金融產(chǎn)品及服務。如金融機構(gòu)根據(jù)農(nóng)村地區(qū)的實際情況,推出貸款利率低、貸款周期長、抵押和擔保門檻低的金融產(chǎn)品,滿足小微企業(yè)和農(nóng)戶個性化的金融需求,并加強宣傳推廣,不僅拓寬了業(yè)務范圍,還可引導金融資源向“三農(nóng)”領域傾斜。二是加強金融機構(gòu)向農(nóng)村拓展延伸基礎服務網(wǎng)點,可運用科技手段擴大金融服務范圍,拓展農(nóng)村網(wǎng)絡銀行、手機銀行等高效便捷的電子金融服務渠道,促進金融機構(gòu)面向“三農(nóng)”領域的服務延伸。

        鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的總目標是實現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化,要堅持產(chǎn)業(yè)振興和人才振興統(tǒng)籌推進。要持續(xù)鞏固拓展脫貧攻堅成果,建立防止返貧的長效機制,進一步加強農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展活力,提高農(nóng)民生活水平,促進產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、生活富裕的幸福美麗新農(nóng)村建設。要打破傳統(tǒng)的鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展模式,設計符合鄉(xiāng)村振興發(fā)展的特色項目,推廣適合“三農(nóng)”領域的新產(chǎn)品,如農(nóng)家樂旅游、特色農(nóng)產(chǎn)品銷售等,增強農(nóng)村青壯年勞動力對“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)發(fā)展的積極性,并通過提高農(nóng)村人口就業(yè)率、進一步完善社會保障、提供優(yōu)惠政策吸引人才等措施改變農(nóng)村青壯年勞動力外流的現(xiàn)狀,為金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略匹配合格且充足的人力資源,激發(fā)鄉(xiāng)村金融服務剛性需求。

        一方面,金融監(jiān)管機構(gòu)可借助互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)分析,對農(nóng)村金融機構(gòu)支持鄉(xiāng)村振興的服務種類、工作成效等進行監(jiān)督考核,引導金融機構(gòu)制定適用于鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展的金融服務支持體系。另一方面,金融監(jiān)管機構(gòu)可利用大數(shù)據(jù)信息透明化的特點,完善自身對于金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的監(jiān)督機制。監(jiān)管視角下的互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù),兼具透明性和安全性,對金融機構(gòu)的內(nèi)設工作流程也一覽無余,可有效避免不合規(guī)的金融交易和業(yè)務審批。唯有建立完善的農(nóng)村金融監(jiān)管機制,才能確保金融機構(gòu)真正貼近“三農(nóng)”、服務“三農(nóng)”,從而保障鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略有效實施。

        首先,金融機構(gòu)要加強對農(nóng)村小微企業(yè)和農(nóng)戶的金融風險監(jiān)測,利用監(jiān)管工具對可能存在的風險進行監(jiān)督、評估和反饋,做到及時預警、及時采取措施,避免或減少可能帶來的損失。其次,政府要主導對農(nóng)戶和小微企業(yè)開展安全風險知識的宣傳教育,加強對該群體的宣傳教育,以杜絕不良高利貸、金融詐騙的發(fā)生,維護農(nóng)村金融融資體系的穩(wěn)定。再次,政府要主導建設并完善農(nóng)村信用體系,向廣大農(nóng)民群體宣傳信用知識,提高農(nóng)民信用意識。在此基礎上鼓勵、引導金融機構(gòu)開展針對廣大農(nóng)村的普惠金融服務,為金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略奠定堅實的基礎。

        鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的總方針是堅持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展,而金融支持則是推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略落實的有效途徑。鄉(xiāng)村振興離不開金融的大力支持,更需要政府的保障和激勵。地方政府和金融監(jiān)管機構(gòu)要發(fā)揮統(tǒng)籌監(jiān)管職能,主導對鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展、鄉(xiāng)村建設經(jīng)營主體的金融支持,積極推動農(nóng)村信用體系平臺建設,大力倡導金融機構(gòu)發(fā)揮資金與技術(shù)優(yōu)勢,大力創(chuàng)新符合鄉(xiāng)村發(fā)展融資需求的信貸產(chǎn)品和金融服務,為高質(zhì)量全面推進鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,建設社會主義現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)農(nóng)村提供源源不斷的金融動力。

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