□王香蘭，何 鵬

（河北金融學(xué)院，河北 保定 071051）

1 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的作用及發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在鄉(xiāng)村振興中的作用

首先，促進(jìn)農(nóng)民增收。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體以集約化為指向，將個體農(nóng)戶集中起來，提升合作社、家庭農(nóng)場等經(jīng)營主體的規(guī)模、質(zhì)量、生產(chǎn)效率等。以往農(nóng)戶賣貨難、收入低，隨著新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體規(guī)?；l(fā)展，降低了產(chǎn)品單位成本，使市場大、產(chǎn)銷效率快成為可能。此外，農(nóng)戶依靠新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體延長產(chǎn)業(yè)鏈條，加強農(nóng)產(chǎn)品深加工的優(yōu)勢，提高盈利能力。

其次，保障產(chǎn)品供給。2021 年能源危機、氣候變化、疫情影響較大，黑龍江省拉閘限電的原因是經(jīng)濟發(fā)展需求過多而供給不足。在影響生產(chǎn)的因素面前，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體能夠發(fā)揮優(yōu)勢，將閑置的土地集中，不斷提升應(yīng)用現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技的能力，使生產(chǎn)的產(chǎn)品質(zhì)量和效率得到極大提升，為應(yīng)對各種突發(fā)事件提供保障。

再次，示范效應(yīng)明顯。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在銜接分散化的農(nóng)民與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展中扮演著重要的角色。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對普通農(nóng)戶具有很強的輻射效應(yīng)。村里只要有一戶走規(guī)模化道路實踐成功，廣大農(nóng)戶就會加入合作社成為社員或自己創(chuàng)辦合作社，從而促進(jìn)土地流轉(zhuǎn)的穩(wěn)定性和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展。黑龍江省樺川縣的農(nóng)民專業(yè)合作社從只有散戶零星種植山藥到大面積種植，達(dá)到了社員增收5 萬元以上和32 名農(nóng)民勞務(wù)脫貧的經(jīng)濟效益?？梢?，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體具有很強的帶動作用，在先富帶后富中起到重要作用。

1.2 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，中央一號文件中不斷提出推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展在全國范圍內(nèi)展開。全國農(nóng)民專業(yè)合作社的數(shù)量增長2.29%，黑龍江省農(nóng)民專業(yè)合作社數(shù)量穩(wěn)步增長，2019 年已經(jīng)達(dá)到9.51 萬個。

從全國農(nóng)民專業(yè)合作社經(jīng)營范圍來看，種植業(yè)占據(jù)了主體，見表1。家庭承包耕地流轉(zhuǎn)變化可以在一定程度上反映出新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展情況，見圖1。流轉(zhuǎn)到中個體農(nóng)戶和專業(yè)化合作社占主要部分，反映出我國土地資源使用效率提高，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在朝著集約化方向穩(wěn)步發(fā)展，但是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在發(fā)展過程中也存在著現(xiàn)實障礙，主要表現(xiàn)在以下3 個方面。

圖1 2020 年全國農(nóng)戶家庭承包耕地流轉(zhuǎn)年度變化情況

表1 2019 年全國農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展情況

首先，在農(nóng)民專業(yè)合作社或者公司發(fā)展的初期，需要擁有充足的啟動資金，而新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的成型基礎(chǔ)由大農(nóng)戶或普通農(nóng)戶發(fā)展而來，經(jīng)營主體的經(jīng)營者本身資金匱乏，資金需求強烈，不得不從銀行等中介機構(gòu)貸款，然而其向銀行的抵押物價值低、土地流轉(zhuǎn)不穩(wěn)定等因素?zé)o法滿足申請貸款的條件，使其難以購買機器設(shè)備和進(jìn)行大規(guī)模的生產(chǎn)活動。

其次，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營管理者大多由農(nóng)民轉(zhuǎn)變而來，素質(zhì)較低，缺乏現(xiàn)代經(jīng)營管理理念。2016 年，黑龍江省大專及以上文化程度的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體比重為2.3%，高水平人員缺乏會直接影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，導(dǎo)致其自身盈利能力下降。

再次，風(fēng)險仍然存在。大部分新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在生產(chǎn)過程中會遇到各種自然災(zāi)害，加之農(nóng)業(yè)本身的脆弱性，使其應(yīng)對風(fēng)險的防范能力降低。災(zāi)害損失控制措施不完善，風(fēng)險補償機制不成熟，導(dǎo)致其經(jīng)營過程的持續(xù)性受到影響。

2 金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展現(xiàn)狀及問題

2.1 金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的重要意義

2.1.1 第一推動力和持續(xù)推動力

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在創(chuàng)辦初期，需要有資金驅(qū)動，如土地經(jīng)營的流轉(zhuǎn)、大型機器設(shè)備的購買、搭建廠房及倉儲等投資。一旦新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體正式開始規(guī)?；a(chǎn)，對資金的需求開始顯現(xiàn)。然而，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體本身發(fā)展起步晚，雖然在初期依靠廣大社員聚集了部分資金，形成了小規(guī)模的資金池，但是在持續(xù)經(jīng)營的過程中，對資金的需求已經(jīng)遠(yuǎn)超初期資金池的規(guī)模。此時，金融的融通資金作用逐漸顯現(xiàn)。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需要向大型商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行借款融資來為其注入資金，滿足其持續(xù)發(fā)展的需要。

2.1.2 改善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施條件

農(nóng)業(yè)水利、信息通信、能源供給等基礎(chǔ)設(shè)施完善情況影響著新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的起步、發(fā)展、成熟3 個階段，因此，改善生產(chǎn)條件至關(guān)重要。發(fā)展農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施離不開多渠道金融的支持。

首先，政府財政支持。黑龍江省的水利設(shè)施大多建設(shè)于中華人民共和國成立之初，設(shè)施磨損程度大。黑龍江省的投資環(huán)境不完善，利用股票、債券等金融工具進(jìn)行融資效果小，主要是通過政府通過下?lián)茇斦Y金去發(fā)展農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。2019 年，克山縣投入資金2.2 億元用于農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，使鄉(xiāng)村生活質(zhì)量、基礎(chǔ)設(shè)施得到了極大升級。

其次，商業(yè)銀行也發(fā)揮了重要作用。中國農(nóng)業(yè)銀行作為國有大行之一，在解決“三農(nóng)”問題、推進(jìn)鄉(xiāng)村振興方面發(fā)揮著重要作用。在農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施中，交通道路建設(shè)至關(guān)重要。金融機構(gòu)為了開拓金融市場向農(nóng)村投入基礎(chǔ)建設(shè)貸款，有效改善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施條件。

2.1.3 保險與期貨“組合拳”的效果明顯

保險作為金融工具之一，其在風(fēng)險防范、補償損失等領(lǐng)域發(fā)揮了重要作用。期貨著作為特色金融工具，在商品貨物價格領(lǐng)域也扮演著重要角色。在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體中打造“保險+期貨”的模式，不僅可以有效應(yīng)對極端自然災(zāi)害帶來的威脅，還可以防范生產(chǎn)產(chǎn)品價格急劇下跌引發(fā)的價格風(fēng)險和損失。打好保險與期貨的“組合拳”，可以有效保護(hù)新生家庭農(nóng)場、農(nóng)業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營的積極性和持續(xù)性。保險、期貨等金融工具在支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體面對風(fēng)險方面發(fā)揮了重要作用。

2.2 金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展現(xiàn)狀

2021 年中國人民銀行、銀保監(jiān)部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部等6 部門發(fā)文，要求充分發(fā)揮金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的重要作用。全國各地都在有序地開展這項工作，現(xiàn)選取信貸產(chǎn)品、抵押擔(dān)保、農(nóng)業(yè)保險3 個指標(biāo)進(jìn)行分析。

首先，信貸是解決各類主體融資難最直接的方式。全國各類商業(yè)銀行積極響應(yīng)國家服務(wù)“三農(nóng)”政策，對符合貸款審批條件的主體滿足其資金需求。黑龍江省在發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)中具有較強的示范性，以黑龍江省為例，各級金融機構(gòu)因地制宜創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，見表2。據(jù)統(tǒng)計，黑龍江省金融機構(gòu)累計支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體已達(dá)1 147.2 億元，同比增長24%。

表2 黑龍江省部分地區(qū)支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸情況

其次，抵押擔(dān)保是解決各類主體融資難最有力的方式。由于各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體資產(chǎn)規(guī)模小，沒有足值抵押品，在進(jìn)行貸款時常需要抵押擔(dān)保形式進(jìn)行融資。黑龍江省訥河市利用大數(shù)據(jù)技術(shù)與建設(shè)銀行合作，率先試點以土地經(jīng)營權(quán)為抵押物的“地押云貸”產(chǎn)品，額度3 000 萬元，因其簡便易懂，受到當(dāng)?shù)剞r(nóng)民歡迎。鶴崗市針對商業(yè)銀行不愿接受農(nóng)機具為抵押物的情況，創(chuàng)新農(nóng)機具使用權(quán)和所有權(quán)以及土地收益質(zhì)押的方式發(fā)放貸款。

再次，農(nóng)業(yè)保險是解決各類主體風(fēng)險最有效的方式。2021 年中央再次加大對農(nóng)業(yè)風(fēng)險的保障力度，下發(fā)農(nóng)業(yè)保險保費補貼規(guī)模333.45 億元，較2020 年285.39 億元增長了16.8%。盡管國家對農(nóng)業(yè)保險給予足夠的資金保障，但新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體因其發(fā)展經(jīng)驗不成熟、種植業(yè)或養(yǎng)殖業(yè)專業(yè)水平低并且應(yīng)對自然災(zāi)害能力弱，使農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險轉(zhuǎn)移和經(jīng)濟補償越顯重要。黑龍江省應(yīng)積極研發(fā)符合當(dāng)?shù)靥厣谋ｋU產(chǎn)品，不斷擴大保險責(zé)任范圍，降低保險費率。2017 年黑龍江省針對三大糧食作物開展大災(zāi)保險試點，首年承保面積99 420 hm，風(fēng)險保障10.98 億元。以當(dāng)年7 月訥河市發(fā)生的冰雹災(zāi)害為例，投保大災(zāi)保險的賠付額度是普通保險的4 倍。大災(zāi)保險基本滿足了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的高保障需求，在降低風(fēng)險損失、增加經(jīng)營收入中發(fā)揮了重要作用。

2.3 金融在支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體過程中存在的問題

2.3.1 信貸供給和需求存在矛盾

由于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體整體實力較弱，難以觸及商業(yè)銀行貸款門檻，具體來看，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資需求大多分為以加工設(shè)備為主的長期資金和以承包土地經(jīng)營權(quán)為主的短期資金。然而，商業(yè)銀行的貸款仍以抵押貸款為主，由于規(guī)避風(fēng)險等原因其不接受農(nóng)田作物、林木、家禽等生物資產(chǎn)和承包土地經(jīng)營權(quán)的抵押。

商業(yè)銀行金融供給水平低，導(dǎo)致經(jīng)營主體依靠個人信用和互聯(lián)網(wǎng)等途徑融資，但其成本高、期限短的特點無法滿足主體對資金的需求。

2.3.2 保險和期貨金融工具覆蓋不全面

對于農(nóng)戶來說，發(fā)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體最大的問題是投入財力和物力能否回收資金，能否有效化解各環(huán)節(jié)的風(fēng)險，收益能否得到保障。如果保障到位，有助于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體進(jìn)一步規(guī)?；l(fā)展。

首先，在自然災(zāi)害面前，農(nóng)業(yè)保險在應(yīng)對災(zāi)害恢復(fù)、經(jīng)濟補償中發(fā)揮了重要作用，但是其產(chǎn)品覆蓋面小。雖然有的地方性保險公司通過調(diào)研開發(fā)了針對某類作物或活物的產(chǎn)品保險，但仍然不能滿足經(jīng)營主體風(fēng)險防范的需求。

其次，經(jīng)營主體擔(dān)心價格方面帶來的風(fēng)險。規(guī)?；l(fā)展的利潤可觀，但是一旦價格暴跌或暴漲，給規(guī)模經(jīng)濟帶來的損失不可估量。而黑龍江省金融發(fā)展相對滯后，期貨工具在品種、操作方面還很不成熟，不能有效規(guī)避價格帶來的風(fēng)險。

2.3.3 金融人才缺口大

黑龍江省是我國農(nóng)業(yè)大省，在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體規(guī)模化發(fā)展時，老一輩人對技術(shù)的偏好程度大，在發(fā)展種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)時經(jīng)驗占支配地位。在有資金需求時，銀行融資門檻高，不得已只能利用人脈借錢，融資效率低，嚴(yán)重制約了主體的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。在財務(wù)方面，沒有專業(yè)的財務(wù)管理人員，財務(wù)制度不健全，嚴(yán)重影響了經(jīng)營主體信用評級。專業(yè)金融人才的匱乏導(dǎo)致金融難以更好地發(fā)揮作用，影響了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展。

3 金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的實現(xiàn)路徑

3.1 健全信用擔(dān)保體系，搭建創(chuàng)新融資平臺

首先，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體資金池?zé)o法匯聚的直接原因是主體融資難度大、門檻高。因此，要加快擴大商業(yè)銀行擔(dān)保范圍，例如接受土地經(jīng)營權(quán)作為抵押物，創(chuàng)新活物作為抵押品的方式。由于個體信用混雜，商業(yè)銀行規(guī)避風(fēng)險，要逐一排查農(nóng)戶的個人信用情況，然后進(jìn)行質(zhì)量分類，將質(zhì)量分類的結(jié)果直接與信貸掛鉤。

其次，受銀行貸款門檻、股市上市條件和債券額度等限制因素影響，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體因其自身特點不得不尋找其他融資渠道。可以借鑒發(fā)達(dá)國家經(jīng)驗，采用私募股權(quán)融資的方式。私募股權(quán)融資不僅可以緩解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體因資金短缺而限制規(guī)模發(fā)展的問題，還可以得到投資方的技術(shù)支持。私募股權(quán)融資可以有效化解風(fēng)險。農(nóng)戶和龍頭企業(yè)是投資的主體。私募股權(quán)融資將會豐富股權(quán)融資模式，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體達(dá)到擴大經(jīng)營規(guī)模和提升競爭力的目標(biāo)提供動力，為實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興搭建橋梁。

3.2 推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險建設(shè)，發(fā)展金融期貨產(chǎn)品

首先，保險是保障經(jīng)營、風(fēng)險補償?shù)淖钣行Чぞ?。農(nóng)業(yè)保險在風(fēng)險轉(zhuǎn)移方面有效地抵御了風(fēng)險，保證了農(nóng)民的收入。要加大財政對農(nóng)業(yè)保險的扶持力度。自然災(zāi)害發(fā)生所造成的損失巨大，災(zāi)害一旦發(fā)生，保險公司難以承擔(dān)過高的賠付額，導(dǎo)致保險公司不愿去涉及涉農(nóng)保險產(chǎn)品?？山梃b國外經(jīng)驗，采用“政府+金融機構(gòu)”的方式來承擔(dān)，有效引入政府災(zāi)害保險基金，為保險公司分擔(dān)風(fēng)險，調(diào)動農(nóng)業(yè)保險公司服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的積極性。要不斷擴大農(nóng)業(yè)保險保障的范圍。雖然我國部分地區(qū)已經(jīng)開發(fā)了氣象指數(shù)保險等災(zāi)害預(yù)防險種，也開發(fā)了生豬、生牛、鱸魚等成本價格保險和針對某個農(nóng)產(chǎn)品的特色保險產(chǎn)品，但是從種植、養(yǎng)殖的生產(chǎn)到銷售各環(huán)節(jié)的保險沒有開發(fā)完全。要積極進(jìn)行實地調(diào)研，研發(fā)各類保險產(chǎn)品，充分發(fā)揮保險風(fēng)險保障作用。

其次，要加快推廣“保險+”等模式的發(fā)展，充分發(fā)揮保險和衍生品的優(yōu)點，充分發(fā)揮期貨套期保值的重要作用。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展脆弱，要利用好期貨金融工具，充分對沖價格風(fēng)險，保障因產(chǎn)品價格異常波動帶來的損失，保障主體經(jīng)營的信心，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展搭好金融臺、鋪好金融路。

3.3 引進(jìn)適量金融人才，培養(yǎng)新型職業(yè)農(nóng)民

首先，發(fā)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需要金融市場的支持，依靠農(nóng)民、村長等主體去聯(lián)絡(luò)金融市場顯然不合理，因此需要一批具有金融素質(zhì)和時代視野的金融人才參與建設(shè)?？梢酝ㄟ^豐厚的薪酬和福利待遇聘請一批高水平人才，使其在投資融資、規(guī)避風(fēng)險、規(guī)范財務(wù)等領(lǐng)域發(fā)揮重要作用。

其次，要定期培訓(xùn)，提高農(nóng)民的基礎(chǔ)文化素質(zhì)，將農(nóng)民的專業(yè)技能和科學(xué)文化素質(zhì)結(jié)合，打造一批符合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展需要且具有長遠(yuǎn)目光的新型職業(yè)農(nóng)民。