文/《經(jīng)濟》雜志、經(jīng)濟網(wǎng)記者 陳希琳

訪光大銀行北京分行黨委書記、行長王罡

讓“專精特新”多起來、強起來，少不了金融支持。

“專精特新”是指具有“專業(yè)化、精細化、特色化、新穎化”特征的企業(yè)?！皩＞匦隆逼髽I(yè)是未來產(chǎn)業(yè)鏈的重要支撐，是強鏈補鏈的主力軍。銀保監(jiān)會將服務關鍵核心技術攻關企業(yè)和“專精特新”企業(yè)列入了2022 年監(jiān)管重要工作之一，多次發(fā)布通知要求銀行機構推進“專精特新”小微企業(yè)金融服務，圍繞高新技術企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)等市場主體，增加信用貸、首貸投放力度。

在政策的指引下，“專精特新”企業(yè)已成為銀行信貸發(fā)力的主戰(zhàn)場。服務這些知識密集、輕資產(chǎn)的“專精特新”企業(yè)，很多銀行都有自己的妙招和絕招。光大銀行北京分行黨委書記、行長王罡也向《經(jīng)濟》雜志、經(jīng)濟網(wǎng)記者分享了護航“專精特新”的光大經(jīng)驗。

近日印發(fā)了《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于進一步推動金融服務制造業(yè)高質量發(fā)展的通知》。通知要求，銀行機構要圍繞高新技術企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)、科技型中小企業(yè)等市場主體，增加信用貸、首貸投放力度。在對銀保監(jiān)會相關政策的貫徹落實上，貴行是如何執(zhí)行的？

光大銀行北京分行一直以來嚴格貫徹落實黨中央國務院、中國銀保監(jiān)會的各項決策部署，在集團和總行黨委的領導下積極踐行金融央企國家隊的責任擔當，堅守主責主業(yè)，持續(xù)支持實體和民生保障服務工作，強化重點領域中小微企業(yè)金融支持。

截至6 月末，北京分行普惠金融貸款較年初增加50.32 億元，增速38.49%；普惠金融客戶數(shù)較年初增加2061 戶，全面完成兩增兩控監(jiān)管指標?？萍夹推髽I(yè)貸款余額較年初增長24.7 億元，增速23.4%。“專精特新”合作企業(yè)較年初新增132 戶，其中面向專精特新的普惠信用類貸款占比超30%。

“專精特新”企業(yè)是銀行業(yè)金融機構加大信貸投放、支持實體經(jīng)濟發(fā)展的重要服務對象，已成為銀行信貸發(fā)力的主戰(zhàn)場。在實踐中，貴行如何挖掘并滿足高新技術和科技型企業(yè)個性化需求？

首先是打造專營支行。今年以來，北京分行將“專精特新”業(yè)務作為發(fā)展的重點培育點，從體制機制改革、績效考核到培訓體系等方面，全力推進“專精特新”業(yè)務發(fā)展。4 月份，北京分行成立了13 家“專精特新”專營支行，在“專精特新”服務方面已經(jīng)初步形成戰(zhàn)斗力，未來隨著分行各項資源的精準滴灌，“專精特新”服務一定會成為北京分行最亮麗的名片。

其次是聚焦資源，打造生態(tài)合作圈。結合北京地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展特色，積極通聯(lián)政府、園區(qū)以及管委會，打造“圈式”生態(tài)客戶群，并匹配具備一定客群及資產(chǎn)業(yè)務發(fā)展基礎的“專精特新”專營支行，聚焦優(yōu)勢資源，對接重點區(qū)域，加大信貸投放力度。

最后是創(chuàng)新產(chǎn)品，打造特色服務。分行深入分析“專精特新”企業(yè)發(fā)展特點，加強產(chǎn)品研究創(chuàng)新和系統(tǒng)優(yōu)化，著力破解中小企業(yè)融資難、融資貴問題，創(chuàng)新推出“‘專精特新’企業(yè)貸”優(yōu)質產(chǎn)品，為有發(fā)展?jié)摿Φ目萍夹推髽I(yè)賦能添力。

“專精特新”企業(yè)很多是知識密集型、輕資產(chǎn)企業(yè)，如何創(chuàng)新授信評價體系成為解決此類企業(yè)融資難題的關鍵。請問貴行如何破解痛點難點，提高金融服務的精準度和專業(yè)度？

“專精特新”企業(yè)是我國中小企業(yè)的佼佼者，專注于細分市場，創(chuàng)新能力強、成長性好，因此在金融服務上，要更加注重差異化營銷和全生命周期金融服務。

光大銀行北京分行結合“專精特新”企業(yè)各階段資金需求特征，一是加強行業(yè)研究和市場研判，以客戶為中心，以客戶需求為導向，提供FTP 優(yōu)惠、綠色審批通道、線上信用產(chǎn)品、私人銀行等綜合金融支持，開展有針對性的金融服務。二是充分發(fā)揮光大集團金融全牌照的綜合優(yōu)勢，融合全生命周期的股權、債券融資工具，集“光大之能”解“企業(yè)之需”，全程陪跑，全力以赴為“專精特新”企業(yè)提供全生命周期的金融保障。

光大銀行 采訪對象供圖

“專精特新”企業(yè)分布在產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈的各個環(huán)節(jié)，為我國的技術創(chuàng)新提供源源不斷的動力，也為保證產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定發(fā)揮著不可或缺的作用。貴行如何做好產(chǎn)業(yè)鏈金融服務，從中發(fā)揮作用？

“專精特新”企業(yè)作為大型制造業(yè)核心企業(yè)重點配套產(chǎn)品的供應商，是供應鏈穩(wěn)定的重要環(huán)節(jié)。在保鏈、穩(wěn)鏈、強鏈的金融服務領域，光大銀行北京分行將標準化和定制化相結合，打造具有光大特色的“陽光生態(tài)鏈”。

對上游企業(yè)，可提供訂單融資、保理、應收賬款融資、出口賣方信貸等供應鏈賣方融資業(yè)務；對下游企業(yè)，提供應付賬款融資、預付款/定金融資、出口買方信貸、其他買方融資等供應鏈買方融資。今年5 月，北京分行圍繞大型軍工企業(yè)開展供應鏈金融產(chǎn)品的創(chuàng)新服務，推出了“軍品訂單貸”供應鏈金融產(chǎn)品，切實解決軍品供應商企業(yè)融資難、融資貴問題，獲得了客戶的高度認可。

在對科創(chuàng)企業(yè)服務模式的探索轉變上貴行進行了哪些有益嘗試？

創(chuàng)新是科創(chuàng)企業(yè)的靈魂，更是“專精特新”企業(yè)的看家本領，作為金融伙伴，光大銀行北京分行也一直在堅持不懈地進行創(chuàng)新探索與嘗試。

前面提到的體制機制創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新都是光大銀行隨著市場發(fā)展、客戶需求變化不斷探索走出來的。近些年隨著深化國內(nèi)大循環(huán)和走出去戰(zhàn)略的不斷推進，一些新的大數(shù)據(jù)、電子芯片、新能源、高科技、生物醫(yī)藥企業(yè)快速發(fā)展，從傳統(tǒng)信貸的思維很難與客戶形成共鳴，也促使我們金融企業(yè)轉變思維模式，加深行業(yè)研究，加強條線協(xié)同，強化數(shù)字轉型。

比如對于未來有明確的股權融資或上市安排等資本運作計劃的成長期“專精特新”企業(yè)，光大銀行可利用選擇權貸款等投貸聯(lián)動類融資產(chǎn)品提供綜合金融服務。

同時，在改善科創(chuàng)企業(yè)信息化建設水平、降低科創(chuàng)企業(yè)經(jīng)營成本、便捷金融服務等方面，我們也竭盡所能高質量服務客戶需求，近期光大銀行北京分行正在嘗試科技型產(chǎn)業(yè)園區(qū)的綜合金融服務探索，將推出我們的智慧園區(qū)產(chǎn)品。

能否請您具體介紹一下貴行智慧園區(qū)產(chǎn)品的背景、前景和主要功能？

智慧園區(qū)管理系統(tǒng)是基于科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)管理主體與駐園企業(yè)多方需求，開發(fā)設計的場景金融科技產(chǎn)品。

2022 年下半年，北京分行將與多個科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)建立戰(zhàn)略合作。通過與優(yōu)質信息化軟件商共同合作，開發(fā)面向園區(qū)及區(qū)內(nèi)企業(yè)的系統(tǒng)管理軟件，并嵌入光大銀行場景金融服務方案，為企業(yè)提供各類結算和融資服務，以此全面服務園區(qū)內(nèi)高質量科創(chuàng)企業(yè)客戶，促進與園區(qū)內(nèi)科創(chuàng)企業(yè)的深度合作，進一步提升光大銀行對科創(chuàng)企業(yè)、“專精特新”企業(yè)的支持力度。

從區(qū)域發(fā)展看，該產(chǎn)品符合北京市科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，有利于推進北京地區(qū)產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整和轉型升級，促進高精尖產(chǎn)業(yè)長期發(fā)展的工作目標。從全國看，科技互聯(lián)、數(shù)據(jù)互聯(lián)的趨勢近些年一直在不斷加強，光大在智慧園區(qū)的這些探索都是起步，未來我們在深化國內(nèi)大循環(huán)的政策引導下，也將金融服務以點帶面，不斷深化、不斷創(chuàng)新、發(fā)揚光大！