《中國經(jīng)濟(jì)周刊》 記者 謝瑋 | 北京報(bào)道

莫道桑榆晚，為霞尚滿天。

面對2.67億老年人，如何守護(hù)最美“夕陽紅”，以高質(zhì)量養(yǎng)老服務(wù)滿足老年人多層次需求，事關(guān)百姓福祉。

推進(jìn)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合，是優(yōu)化老年健康和養(yǎng)老服務(wù)供給的重要舉措，是積極應(yīng)對人口老齡化、增強(qiáng)老年人獲得感和滿意度的重要途徑。

《關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合發(fā)展的指導(dǎo)意見》（下稱“《指導(dǎo)意見》”）7月21日公布，在總結(jié)近年試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，從發(fā)展居家社區(qū)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合服務(wù)、推動機(jī)構(gòu)深入開展醫(yī)養(yǎng)結(jié)合服務(wù)、優(yōu)化服務(wù)銜接等六大方面提出了15條具體措施，為各地加大服務(wù)供給、打通堵點(diǎn)繪出“路線圖”。

早已發(fā)力養(yǎng)老領(lǐng)域的保險(xiǎn)業(yè)，已經(jīng)成為一支舉足輕重的養(yǎng)老力量。處于深度轉(zhuǎn)型期的保險(xiǎn)企業(yè)，憑借保險(xiǎn)保障、高品質(zhì)服務(wù)、綜合健康管理方面的資源稟賦，在積極參與構(gòu)建養(yǎng)老服務(wù)保障體系的同時(shí)，也重塑著自身發(fā)展動能。

在養(yǎng)老服務(wù)供給端，中國平安“保險(xiǎn)+健康管理”“保險(xiǎn)+康養(yǎng)”“保險(xiǎn)+居家養(yǎng)老”三位一體服務(wù)模式已逐漸清晰。在打造獨(dú)具特色的平安養(yǎng)老生態(tài)體系的同時(shí)，也將為平安壽險(xiǎn)改革成功提供了巨大助力。

7月25日上午，頤年城·蛇口開工暨奠基儀式在深圳市南山區(qū)望海路項(xiàng)目建設(shè)基地隆重舉行。

三個(gè)“保險(xiǎn)+”布局康養(yǎng)賽道

在專家們看來，醫(yī)養(yǎng)結(jié)合跨越了傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念中只強(qiáng)調(diào)單一“養(yǎng)”的服務(wù)內(nèi)涵，更加注重養(yǎng)老服務(wù)和醫(yī)療服務(wù)的融合。

《指導(dǎo)意見》在第一部分就明確提出，發(fā)展居家社區(qū)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合服務(wù)，積極提供居家醫(yī)療服務(wù)，增強(qiáng)社區(qū)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合服務(wù)能力。而在具體方式上，《指導(dǎo)意見》特別強(qiáng)調(diào)，通過實(shí)施社區(qū)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合能力提升行動，推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療健康”“互聯(lián)網(wǎng)+護(hù)理服務(wù)”等方式發(fā)展居家社區(qū)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合服務(wù)。

這恰恰與中國平安持續(xù)推進(jìn)的“綜合金融+醫(yī)療健康”戰(zhàn)略布局高度契合。

“平安在借鑒國內(nèi)外既有模式的基礎(chǔ)上，發(fā)揮自有醫(yī)療生態(tài)協(xié)同優(yōu)勢，聚焦目標(biāo)市場最頂部3%的高端社區(qū)養(yǎng)老和占比90%以上的居家養(yǎng)老，探索具有平安特色的‘中國式’養(yǎng)老模式，為老年群體提供高品質(zhì)的養(yǎng)老解決方案。”平安人壽黨委書記、董事長楊錚介紹。

以“保險(xiǎn)+高端康養(yǎng)”“保險(xiǎn)+居家養(yǎng)老”“保險(xiǎn)+健康管理”為三大抓手，中國平安構(gòu)建了覆蓋全面的康養(yǎng)生態(tài)體系。

作為“保險(xiǎn)+高端康養(yǎng)”的“臻頤年”，優(yōu)先聚焦一線城市及部分核心二線城市的核心區(qū)位項(xiàng)目，為客戶提供高品質(zhì)的養(yǎng)老服務(wù)。2021年5月，平安發(fā)布康養(yǎng)品牌“臻頤年”從綜合養(yǎng)老社區(qū)“頤年城”切入，打造集全景醫(yī)療、智慧社區(qū)、精細(xì)養(yǎng)護(hù)、樂享生活于一體的醫(yī)養(yǎng)綜合體項(xiàng)目。今年3月，頤年城首個(gè)項(xiàng)目落子深圳前海蛇口自貿(mào)區(qū)。預(yù)計(jì)未來，該項(xiàng)目將在北上廣杭等核心城市逐步落地。

在“9073”格局下，約90%的老人選擇居家養(yǎng)老。

對此，平安人壽著力打造“保險(xiǎn)+居家養(yǎng)老”，通過篩選、整合市場上優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)和醫(yī)療健康資源，去粗存精，針對老年群體居家養(yǎng)老的主要場景，構(gòu)建起覆蓋全生命周期的一站式居家養(yǎng)老解決方案。

據(jù)介紹，平安居家養(yǎng)老服務(wù)的核心特色是1個(gè)養(yǎng)老管家攜手N個(gè)專家顧問，為客戶動態(tài)打造圍繞“醫(yī)、食、住、行、財(cái)、康、養(yǎng)、樂、護(hù)、安”十大場景的專屬養(yǎng)老服務(wù)建議方案。目前，平安居家養(yǎng)老服務(wù)已在深圳、南京兩個(gè)城市分階段開啟項(xiàng)目試點(diǎn)。

“目前，公司已經(jīng)完成200余項(xiàng)服務(wù)構(gòu)建。自今年啟動銷售以來，已有近1萬名客戶成為居家養(yǎng)老會員；自今年4月服務(wù)上線以來，已為約1000名客戶提供服務(wù)?！?平安人壽董事長特別助理李斗介紹，下半年，預(yù)計(jì)業(yè)務(wù)將由目前的20城拓展至30余個(gè)城市。

技術(shù)賦能，打造差異化競爭優(yōu)勢

《指導(dǎo)意見》還特別提出，要加大保險(xiǎn)支持，鼓勵(lì)商業(yè)險(xiǎn)將護(hù)理等需求納入保障范圍。

在楊錚看來，保險(xiǎn)業(yè)入局養(yǎng)老市場具備三大天然優(yōu)勢。首先，保險(xiǎn)公司作為商業(yè)保險(xiǎn)的開發(fā)、設(shè)計(jì)和提供者，具備高水平的專業(yè)精算技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力；其次，具備長期資金管理專業(yè)能力，與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資要求相匹配；最后，具備醫(yī)療健康、財(cái)富管理資源整合能力，能夠從供給側(cè)、支付端整合養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈，繁榮養(yǎng)老生態(tài)。

具體而言，在保險(xiǎn)產(chǎn)品供給端，平安推出了養(yǎng)老年金產(chǎn)品、長期護(hù)理險(xiǎn)等專屬養(yǎng)老產(chǎn)品，并創(chuàng)新發(fā)布“御享、盛世、智盈、如意”四大產(chǎn)品系列，組合重疾、意外、醫(yī)療、壽險(xiǎn)、儲備和養(yǎng)老六類保險(xiǎn)產(chǎn)品，精準(zhǔn)匹配客戶需求。

然而，伴隨保險(xiǎn)市場的日漸成熟、保險(xiǎn)消費(fèi)升級，單純資金上的賠付關(guān)系已經(jīng)很難滿足用戶需求。家庭醫(yī)生、日常健康管理、小病門診協(xié)助、大病住院安排、重疾專案管理等貼心服務(wù)成為市場新的需求。

平安的資源稟賦，恰對這一需求做出了回應(yīng)。

中國平安啟動大健康戰(zhàn)略以來，已初步建立起覆蓋客戶全生命周期的醫(yī)療健康服務(wù)供給能力。

2021 年，中國平安創(chuàng)新開發(fā)出以“HMO+家庭醫(yī)生+O2O”為核心的集團(tuán)管理式醫(yī)療模式，匯聚了包括北大國際醫(yī)院在內(nèi)的豐富優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源，為終端消費(fèi)者提供高性價(jià)比和全生命周期的醫(yī)療健康服務(wù)。

家庭醫(yī)生作為客戶的“醫(yī)生+導(dǎo)航員+客戶經(jīng)理”，可提供全醫(yī)療健康管理鏈路，O2O服務(wù)則借助平安的醫(yī)療健康生態(tài)及社會網(wǎng)絡(luò)中的優(yōu)質(zhì)醫(yī)療健康服務(wù)供應(yīng)商資源整合，實(shí)現(xiàn)線上線下全面覆蓋健康管理、疾病管理、慢病管理、養(yǎng)老管理等四大場景，展現(xiàn)出更足的醫(yī)養(yǎng)結(jié)合成色。

平安集團(tuán)董秘盛瑞生分享了這樣一個(gè)客戶案例：一位參與平安居家養(yǎng)老服務(wù)的72歲女客戶。她的子女長期在外，曾做過胃切除手術(shù)，又在家跌倒，對運(yùn)動既期待又恐懼。平安居家養(yǎng)老管家為她全面評估檢查后，制定了“輔助器具+30天康復(fù)”的定制方案，進(jìn)行膳食指導(dǎo)、定制旅行、運(yùn)動建議和上門康復(fù)。通過健康、養(yǎng)老服務(wù)為客戶做到“事無巨細(xì)、面面俱到”，這才是未來的保險(xiǎn)新生態(tài)。

順勢而為，代理人隊(duì)伍高質(zhì)量轉(zhuǎn)型

產(chǎn)品、服務(wù)供給端專業(yè)水平的提升，無疑需要通過綜合素養(yǎng)和專業(yè)能力更高的業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)傳遞給客戶。

在行業(yè)內(nèi)，代理人隊(duì)伍的轉(zhuǎn)型已成壽險(xiǎn)改革的當(dāng)務(wù)之急，幾大保險(xiǎn)巨頭都在謀求改革。

這是因勢所迫，更是順勢而為。

一方面，受經(jīng)營環(huán)境變化影響，壽險(xiǎn)行業(yè)傳統(tǒng)的“人海戰(zhàn)術(shù)”模式已經(jīng)不可持續(xù)。

另一方面，保險(xiǎn)消費(fèi)升級、客戶需求的多元變化，對代理人提出了更高要求，需要既懂財(cái)富規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃，又兼具醫(yī)療養(yǎng)老專業(yè)知識的復(fù)合型保險(xiǎn)精英隊(duì)伍。

作為行業(yè)“領(lǐng)軍者”，中國平安于2019年啟動壽險(xiǎn)改革，改革行至第三載，效果已逐步顯現(xiàn)。

“壽險(xiǎn)業(yè)要改變過去跑馬圈地、大增大脫的粗放思維，自上而下樹立高質(zhì)量發(fā)展的長期理念。”據(jù)楊錚介紹，目前平安人壽正對照高質(zhì)量發(fā)展的根本要求，以超脫行業(yè)的高度和視野，從思想意識、發(fā)展理念、業(yè)務(wù)模式方面主動破局。

據(jù)了解，圍繞建設(shè)“高素質(zhì)、高績效、高品質(zhì)”的代理人隊(duì)伍，平安人壽打造“業(yè)績好、質(zhì)量好、行為好”的“三好五星”評價(jià)體系；同時(shí)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型貫穿渠道、產(chǎn)品、運(yùn)營和資源的方方面面。例如，作為數(shù)字化集成載體的平安人壽“口袋E”APP ，融合智能語音識別、智能對話輔助等AI前沿技術(shù)，支持業(yè)務(wù)員銷售、增員、培訓(xùn)等壽險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)場景，正推動整個(gè)數(shù)字化進(jìn)程向前邁進(jìn)。

為幫助優(yōu)秀人才抓住保險(xiǎn)行業(yè)生態(tài)重塑轉(zhuǎn)型的歷史契機(jī)，平安人壽發(fā)布“優(yōu)+計(jì)劃”，以重磅投入為優(yōu)秀人才提供行業(yè)領(lǐng)先的福利待遇、多層次的培養(yǎng)體系、全方位的平臺支持，在幫助代理人新人提升收入和專業(yè)度的同時(shí)，更為其職涯發(fā)展提供保障。

“什么時(shí)候我們的代理人群體可以從粗放的人海戰(zhàn)術(shù)變?yōu)榕c客戶適配的專業(yè)代理人群體，幫助他們解決深層次的保險(xiǎn)保障、財(cái)富傳承等各類綜合需求，才是壽險(xiǎn)改革發(fā)生質(zhì)變的時(shí)候?！?楊錚說。