□文/王冠華 陳鳴鳳 褚可心

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化是在遵循產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)演變一般規(guī)律的基礎(chǔ)上，通過對(duì)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行合理布局，促使各產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)日趨合理。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)更加關(guān)注發(fā)展的質(zhì)量與效益，對(duì)于城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡的現(xiàn)狀，國家實(shí)行鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，推動(dòng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化。河北省農(nóng)村產(chǎn)業(yè)占有較大比重，金融發(fā)展與產(chǎn)業(yè)部門發(fā)展水平之間具有正相關(guān)性，河北省農(nóng)村金融發(fā)展落后，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)比例不合理，想要改變不合理的結(jié)構(gòu)離不開金融的助力，首先要通過融資獲取資金支持。因此，要制定系統(tǒng)合理的規(guī)劃，優(yōu)化河北省農(nóng)村產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的融資體系，進(jìn)一步提升河北省農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融資層次和水平。

一、河北省農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融資現(xiàn)狀

近年來，河北省在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)方面取得重大進(jìn)展，產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開金融的支持，當(dāng)前河北省農(nóng)村金融發(fā)展取得了一定的成果，但是農(nóng)村金融市場整體上比較落后，融資規(guī)模與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展水平不相匹配。2018年，河北省銀行業(yè)面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，堅(jiān)定不移地推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提高涉農(nóng)服務(wù)水平，鼓勵(lì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)向下開設(shè)分支、下放授權(quán)、降低信貸門檻，不斷提升涉農(nóng)金融服務(wù)水平（表2-1）。河北銀保監(jiān)局指導(dǎo)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大力推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的扶持力度，不斷健全農(nóng)村金融體系，支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提升扶貧小額信貸戶貸率。涉農(nóng)貸款連續(xù)增長，信貸投放規(guī)模不斷加大，金融服務(wù)不斷創(chuàng)新，融資體系日益健全。

表2-1 河北省2018年末農(nóng)村產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)部分?jǐn)?shù)據(jù)

二、融資對(duì)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的作用機(jī)理

融資是指為支付超過現(xiàn)金的購貨款而采取的貨幣交易手段。從狹義上講，融資即一個(gè)企業(yè)的資金籌集的行為與過程。從廣義上講，融資也叫金融，即資金由盈余方向稀缺方流動(dòng)。

就金融支持的主體來說，可以劃分為市場性金融支持與政策性金融支持。市場性金融支持主體為市場，在資源配置中占據(jù)優(yōu)勢(shì)，政策性金融支持契合國家大政方針，具有引領(lǐng)的特點(diǎn)。金融市場按融資方式可以劃分為間接金融市場和直接金融市場；間接金融市場需要借助媒介，直接金融市場則可以直接融資。金融機(jī)構(gòu)通過市場機(jī)制提升資金的供給水平，影響資金的流向，促進(jìn)生產(chǎn)要素流動(dòng)，改變資源配置影響產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)，同時(shí)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)對(duì)資金的需求也會(huì)反作用于金融資源配置。

三、當(dāng)前河北省農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)融資中存在的問題

（一）資金供不應(yīng)求

資金供給是否充足對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展水平有著直接影響。河北省農(nóng)村資金面臨短缺，農(nóng)民收入少直接導(dǎo)致農(nóng)村儲(chǔ)蓄率低；且農(nóng)民紛紛到城市中買房置地，儲(chǔ)蓄外流嚴(yán)重；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)吸納存款少，導(dǎo)致支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的信貸額度小，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)受到制約。在京津冀一體化戰(zhàn)略進(jìn)程中，河北省為了提升承接能力，花費(fèi)大量資金進(jìn)行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后，商業(yè)性銀行、信用社等金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村下設(shè)的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量少，農(nóng)民面臨貸款難、規(guī)模小、期限短等問題。資金不足使得農(nóng)村金融資金供需不平衡，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)得不到有效發(fā)展。

（二）農(nóng)村金融服務(wù)體系不健全

河北省農(nóng)村金融市場不發(fā)達(dá)，農(nóng)村金融產(chǎn)品、服務(wù)的數(shù)量與質(zhì)量都存在著短板。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量少，金融產(chǎn)品種類匱乏，不能滿足產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)背景下農(nóng)村發(fā)展對(duì)資金的多樣化需求。企業(yè)的根本目的就是盈利，農(nóng)村大多以中小企業(yè)為主，規(guī)模小，盈利能力不高，且產(chǎn)業(yè)集聚性低，故金融機(jī)構(gòu)數(shù)量少。進(jìn)而導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)之間缺乏競爭性，信貸額度總量少，審批手續(xù)復(fù)雜，制約河北省農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)。

（三）信貸期限短與信貸風(fēng)險(xiǎn)高

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)對(duì)農(nóng)村的基礎(chǔ)建設(shè)提出了更高的標(biāo)準(zhǔn)與要求，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)周期長、耗費(fèi)資金數(shù)額巨大，而農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資金力量薄弱。當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)的信貸期限中很大部分不足一年，產(chǎn)業(yè)初始投資成本高，投資回報(bào)周期長，信貸期限短制約農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)。且農(nóng)業(yè)生產(chǎn)受自然環(huán)境影響大，加之農(nóng)民自身受教育程度有限，很難做到科學(xué)種植，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的收益存在很高的不確定性。

四、河北省產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融資政策建議

（一）提高融資中資金供給總量

解決融資中資金供給不足問題主要包括政府和市場兩個(gè)方面。政府要充分利用中央對(duì)河北省產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的財(cái)政支持；同時(shí)加大省級(jí)財(cái)政資金對(duì)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的支持力度?？梢灶C布鼓勵(lì)政策，資金側(cè)重支持促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的項(xiàng)目。充分發(fā)揮市場作用，完善農(nóng)村資本市場運(yùn)行機(jī)制和效率，放寬金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村產(chǎn)業(yè)門檻，同時(shí)讓社會(huì)資本參與進(jìn)來，完善融資體系。

（二）引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)類別，提升服務(wù)水平

實(shí)行農(nóng)村金融體制改革，針對(duì)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量少、服務(wù)種類單一的情況，可以引進(jìn)多種金融中介機(jī)構(gòu)。加快網(wǎng)上銀行在農(nóng)村地區(qū)的普及，鼓勵(lì)商業(yè)銀行進(jìn)入農(nóng)村，政策性金融機(jī)構(gòu)要明確自身的職責(zé)，把握政策導(dǎo)向。

要因地制宜，靈活調(diào)整信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)，根據(jù)當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)發(fā)展特色推出不同種類的金融產(chǎn)品與服務(wù)，合理利用農(nóng)民存款，提高資金利用效率，給予有助于提升農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)水平的項(xiàng)目信貸優(yōu)惠。對(duì)員工定期開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，簡化審批手續(xù)，建立綠色貸款通道，提高服務(wù)水平。

（三）對(duì)貸款期限結(jié)構(gòu)優(yōu)化

農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)需要長期的資金支持。在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中，要根據(jù)實(shí)際情況靈活增加信貸額度，優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)。

除此之外，各級(jí)政府應(yīng)完善農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制。加快政策性擔(dān)保公司、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等機(jī)制建設(shè)，推廣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；同時(shí)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民的職業(yè)技能培訓(xùn)，提高農(nóng)民抵御自然風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)對(duì)突發(fā)情況的能力，降低農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資金回收的風(fēng)險(xiǎn)。