陳俊營 楊禮淵 劉 菲 方俊智

（云南師范大學泛亞商學院 云南 昆明 650000）

云南是農(nóng)業(yè)大省，據(jù)《云南省第七次全國人口普查主要數(shù)據(jù)公報》，云南省農(nóng)村人口占全省總?cè)丝诘?9.95%，發(fā)展農(nóng)業(yè)，實現(xiàn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)振興，對于補齊短板、解決發(fā)展不平衡等問題具有積極作用。歷經(jīng)30年發(fā)展，云南省鮮切花已在國內(nèi)占據(jù)70%左右的市場份額，花卉產(chǎn)業(yè)正逐漸成為云南多個區(qū)域農(nóng)民持續(xù)增收的重要支柱。然而鮮切花產(chǎn)業(yè)面臨自然災害與市場波動的雙重風險，導致農(nóng)民收入不穩(wěn)定，阻礙了鄉(xiāng)村振興的持續(xù)推進。本文梳理了云南鮮切花產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模、價格波動數(shù)據(jù)，并訪談了價格波動對農(nóng)戶和花商產(chǎn)生的影響，旨在探索鮮切花價格指數(shù)保險促進產(chǎn)業(yè)振興，進而助力鄉(xiāng)村振興。

1 鮮切花價格指數(shù)保險開發(fā)的必要性分析

1.1 政策導向分析。中央到地方出臺了各級文件，對保險支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展制定了相關政策，如充分發(fā)揮現(xiàn)代保險服務業(yè)功能作用、創(chuàng)新保險服務機制等，以期保險能在保產(chǎn)量、保收入、保民生、災害救助、“三農(nóng)”服務等重點領域上發(fā)揮作用。研究團隊從鄉(xiāng)村振興、保險業(yè)支撐和花卉產(chǎn)業(yè)發(fā)展幾方面梳理了相關文件，具體見表1。

表1 價格指數(shù)保險相關政策解讀

1.2 產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求。云南花卉種植歷史悠久、種植條件優(yōu)越，在各級政府的大力支持下，“云花”影響力和知名度不斷提升，目前云南鮮切花交易額占據(jù)全國市場7成左右的份額。如圖1所示：2019年云南省鮮切花種植面積達到16 666.67 m2，平均增長6.1%；鮮切花產(chǎn)值逐年增長，2019年增至120億元，同比增長19.3%；產(chǎn)量增至139.7億枝，同比增長24.5%，從2015年至2019年，云南鮮切花產(chǎn)量復合增長率達到了12.5%?？傮w上，云南省鮮切花產(chǎn)業(yè)規(guī)模呈逐年擴大趨勢，為開展價格指數(shù)保險提供了足夠的市場空間，同時風險集聚的可能性增加，因此亟待價格指數(shù)保險的介入，為鮮切花生產(chǎn)者提供風險保障。

圖1 2015～2019年云南省鮮切花規(guī)模變化

1.3 農(nóng)戶、農(nóng)商需求調(diào)研。針對價格指數(shù)保險的需求分析，調(diào)研組走訪調(diào)查昆明斗南花卉交易市場、花商和農(nóng)戶，得知在新冠疫情期間，整個鮮切花銷售行業(yè)的國內(nèi)訂單大幅度減少，進出口貿(mào)易陷入停滯。每逢特殊節(jié)日，例如三八節(jié)、情人節(jié)，1支鮮花的價格平均比去年同時期鮮花零售價高出50%。同時鮮花價格也因季節(jié)差異而有所不同，春、夏季鮮切花價格較低，秋季與春、夏季相比較，價格會略有上浮，冬季鮮切花價格較高，玫瑰花最高能賣到8.3元1支。因此，影響鮮切花價格的因素包含季節(jié)、重大節(jié)日、自然災害等，這些因素會影響農(nóng)戶的收入，進而影響到農(nóng)戶種植意愿，制約產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模，所以，針對價格標的開展價格指數(shù)保險是有必要的。

2 鮮切花價格指數(shù)保險開發(fā)的可行性

2.1 鮮切花價格風險可保。鮮切花相關的風險可分為旱災、澇災等自然災害導致的產(chǎn)量風險和因進出口、節(jié)假日等因素導致的銷量風險，這兩種風險同時引發(fā)價格風險。根據(jù)相關保險理論，可保風險應當符合不確定性、隨機性、可計量性等特征。鮮切花的產(chǎn)量和銷量很容易受到外部環(huán)境因素的影響，具有一定的隨機性；鮮切花在價格波動上明顯表現(xiàn)出了周期性和季節(jié)性特征，大大增加了價格的可預測性；同時，根據(jù)農(nóng)業(yè)相關部門以及花拍中心2020年價格指數(shù)數(shù)據(jù)，為價格指數(shù)保險的精算計量設計提供了保障，通過設計合理的鮮切花價格指數(shù)保險條款和運行機制，可有效提高價格風險的可保性。圖2顯示，玫瑰花的價格指數(shù)浮動較大，最高價與最低價之間的差距較大，說明價格因素會對農(nóng)戶收入產(chǎn)生劇烈波動，因此有必要開展相關價格指數(shù)保險保障農(nóng)戶收入。

圖2 2020年玫瑰花價格指數(shù)圖

2.2 農(nóng)業(yè)保險基礎較為扎實。為降低災害損失，近年來，云南省保險業(yè)認真落實國家強農(nóng)惠農(nóng)政策法規(guī)，不斷擴大政策性農(nóng)業(yè)保險的范圍和規(guī)模，充分發(fā)揮經(jīng)濟補償、防災減災、社會管理功能。2020年市級財政下達中央政策性農(nóng)業(yè)保險保費補貼中央資金6 055萬元，為農(nóng)業(yè)保險的穩(wěn)步開展提供資金保障；農(nóng)險品種增至60個，品種位居全國前列，覆蓋全省重要的糧食作物、經(jīng)濟作物等，實現(xiàn)129個縣區(qū)全覆蓋，形成了較為健全的農(nóng)業(yè)風險保障體系。

2.3 國內(nèi)外保險經(jīng)驗成熟，可供借鑒。保險最早應用于農(nóng)業(yè)保險領域，在發(fā)展中國家得到廣泛試點，20世紀，國際保險先后研究開發(fā)區(qū)域產(chǎn)量指數(shù)保險和氣象指數(shù)保險。在我國，價格指數(shù)保險主要覆蓋主糧和經(jīng)濟作物，以促進穩(wěn)價惠農(nóng)、農(nóng)業(yè)健康發(fā)展。價格指數(shù)保險在國內(nèi)發(fā)展日趨成熟，研究團隊收集了國內(nèi)已開展的價格指數(shù)保險案例，見表2。

表2 價格指數(shù)保險案例

綜上價格指數(shù)保險相關案例可知，農(nóng)業(yè)價格指數(shù)保險保障了相關農(nóng)戶的利益，與此同時，我國有關部門也正在探索利用價格指數(shù)保險調(diào)控相關產(chǎn)品市場價格的可能性，國內(nèi)這些實踐為在種植領域嘗試開展鮮切花價格指數(shù)保險提供了可借鑒的經(jīng)驗。

3 工作開展的相關建議

3.1 做好前期基礎工作，逐步擴大價格指數(shù)保險覆蓋范圍。為保障農(nóng)戶基本利益，政府物價以及相關信息技術部門應當建立花卉產(chǎn)量、價格等相關指標數(shù)據(jù)庫，在此數(shù)據(jù)庫與保險機構(gòu)共享的基礎上，構(gòu)建起風險測算、保險范圍以及保險定價等方面的大數(shù)據(jù)平臺，為價格指數(shù)保險的設計提供技術支持。保險機構(gòu)與相關農(nóng)業(yè)部門構(gòu)建統(tǒng)一的管理機制，進行資源整合，互利共贏，展開對農(nóng)戶的保險知識宣傳等專項工作。以試點方式，將價格指數(shù)保險從單一地域擴展到多地域覆蓋。一方面可以給保險產(chǎn)品投放預留試錯糾偏調(diào)整空間，增強險資機構(gòu)經(jīng)驗累積和運用，便于政府有關部門、監(jiān)管機構(gòu)動態(tài)調(diào)整監(jiān)管方式、政策支持和評價體系。另一方面，試點成功管理成果和經(jīng)驗更易于其他投保地域主體接受，最后，壯大已有試點，增加新的試點，以點到線、由線及面以使價格指數(shù)保險得到推廣。

3.2 創(chuàng)新風險分擔機制，增強保險風險抵御能力?；ɑ苡袃r格波動大、覆蓋面廣的市場風險，其風險災害發(fā)生時造成的損失有集聚性和區(qū)域性等特點。保險公司、政府、企業(yè)和經(jīng)營主體可以建立合理的風險分擔機制：政府主要從花卉價格保護、保費補貼、強制性政策、重大災害應急救災機制參與風險管理；保險公司、企業(yè)與經(jīng)營主體合理分擔風險損失，可募集專項資金構(gòu)建風險基金池，為價格沖擊風險設立最后一道防線，一方面可以有效緩解價格風險發(fā)生對企業(yè)、經(jīng)營主體造成的重大影響，另一方面可以充分調(diào)動企業(yè)、經(jīng)營主體風險管理的積極性?？梢越梃b貴州省首單“保險+期貨”的經(jīng)驗，該項目落地后，在多方機構(gòu)的通力合作下，大大激發(fā)了農(nóng)戶和企業(yè)參與的積極性。

3.3 增強保險設計的多方聯(lián)動，加強協(xié)作配合。提高價格指數(shù)保險的保障水平需多方深度合作，銀保監(jiān)會應與時俱進地完善普惠金融相關政策，以支持農(nóng)業(yè)保險推進的可持續(xù)性；地方政府要充分利用自身優(yōu)勢，開展好生產(chǎn)服務指導工作，并協(xié)助保險機構(gòu)做好數(shù)據(jù)采集與保險標的的審核確認，積極支持保險機構(gòu)的查勘定損和理賠等工作；政府和保險公司應以鮮切花龍頭企業(yè)為核心，打造精準綜合農(nóng)業(yè)服務生態(tài)圈；龍頭企業(yè)可利用自身經(jīng)濟規(guī)模優(yōu)勢，充分彰顯價格指數(shù)保險的優(yōu)勢，充分了解農(nóng)戶的產(chǎn)品需求，便于精準設計保險產(chǎn)品；保險公司應積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，增加價格指數(shù)保險的有效供給，同時研究制定適合農(nóng)戶的風險分散和防范機制，促進價格指數(shù)保險持續(xù)健康發(fā)展。多方深度合作，創(chuàng)新合作模式，共同推進價格指數(shù)保險試點工作的順利開展。

4 結(jié)論與展望

推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化是鄉(xiāng)村振興的重要基礎，而保險為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化提供了一定的保障。本文在鄉(xiāng)村振興背景下，借鑒相關價格指數(shù)保險經(jīng)驗，以鮮切花為例研究了開發(fā)價格指數(shù)保險的必要性，并對可行性進行了分析。云南省鮮切花價格指數(shù)保險的開發(fā)依托于花卉產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，有利于保障農(nóng)民增收，促進特色產(chǎn)業(yè)振興，進而帶動鄉(xiāng)村振興，同時對于花卉產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有監(jiān)督作用和保障作用，具有良好的發(fā)展前景。