王美榮

金融是實體經濟的血脈。金融體系運行平穩(wěn)，資金供給充足，則實體經濟發(fā)展快速、健康。實體經濟是肌體。脫離了實體經濟，金融就失去了賴以存在的基礎。近年來，在經濟下行和疫情防控雙重壓力下，金融服務結構性失衡、資金脫實向虛等問題尤為凸顯，很多企業(yè)尤其是中小微企業(yè)“只進不出”“ 復工又停工”， “失血”現象時有發(fā)生，對地方經濟社會發(fā)展產生了不利影響。立足金融服務縣域實體經濟的現狀，發(fā)揮好金融業(yè)的“造血”功能，推動金融機構由“應急輸血”向“常態(tài)助力”轉變，打通服務地方經濟發(fā)展的“最后一公里”，具有重要的現實意義。

近年來，我市金融機構充分發(fā)揮引領支撐作用，持續(xù)優(yōu)化信貸投放結構，不斷創(chuàng)新金融產品，打出金融服務保障“組合拳”，服務地方發(fā)展大局，為全市經濟發(fā)展提供了有力保障。

不斷提升金融資源供給，金融支撐作用愈加凸顯

一是金融服務體系日益壯大。立足高密實際，積極引進機制靈活的外地股份制銀行和加大現有銀行機構的鋪支設點，著力構建層次分明、覆蓋廣泛、資源充足的信貸市場體系。2021年，民生銀行、臨商銀行先后開業(yè)，作為地方金融業(yè)主力軍的銀行機構達到18家。二是金融資源配置更加高效。統(tǒng)籌各行各級惠企政策，修訂《銀行信貸產品匯編》《金融政策匯編》，推出信貸產品一碼通，采取“一對多”“ 多對一”模式，去年常態(tài)化組織銀企對接活動20余次。三是金融服務質量持續(xù)提升。以“服務企業(yè)專員制度”為契機，開展“精致金融服務千企”活動，引導銀行機構深化產品創(chuàng)新，簡化服務流程，提升效率。截至2021年底，全市銀行業(yè)金融機構本外幣各項貸款余額695.34億元，增幅20.56%，高于GDP增幅9.66個百分點，存貸比90.64%，較去年增長5.6個百分點，有力地支持了我市經濟發(fā)展。四是信貸產品不斷豐富。銀行機構主動匹配實體經濟融資需求，推出推廣符合企業(yè)需求的融資工具。如，農商行、郵儲銀行根據小微企業(yè)銀行流水情況，發(fā)放流水貸；交通銀行運用大數據進行挖掘和分析，上線“優(yōu)貸通”、“稅融通”、“惠抵貸”、“薪金貸”等純線上純信用快捷貸款方式，緩解小微企業(yè)抵押難、擔保難問題；建設銀行與稅務局系統(tǒng)實現對接，直接獲取稅務信息數據，根據納稅情況核定貸款額度。

分類精準施策，資本市場體系日益完善

一是完善上市后備企業(yè)梯隊。通過鎮(zhèn)街區(qū)推薦、走訪調研，深挖上市后備資源，按照企業(yè)上市進程和選擇路徑，納入不同的梯隊分別指導培育。二是適時引導企業(yè)啟動上市程序。為企業(yè)提供精準高效的服務，助推企業(yè)打好基礎、提升整體素質，加快邁出上市步伐。經過跟蹤、培育，去年以來，有4家企業(yè)與證券機構簽訂了上市框架協議，鉚勁兒進軍資本市場。三是建立健全常態(tài)化上市服務機制。通過對重點企業(yè)上市工作的實戰(zhàn)演練，形成了比較成熟的“政府全力推進、部門協調配合、一企一方案、一企一專班”的上市服務機制。目前，1家企業(yè)已提報上市材料，2家企業(yè)明年有望依次提報上市申請材料。

持續(xù)化解金融風險，金融生態(tài)得到深度維護

把優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境、維護金融穩(wěn)定擺在全市工作的重要位置，充分發(fā)揮協調管理職能，積極推動金融生態(tài)環(huán)境建設，為經濟社會發(fā)展營造更有利的外部環(huán)境。一是不良處置有序推進。在2020年處置了28.96億元不良貸款的基礎上，2021年通過現金清收、批量轉讓、內部核銷等方式再處置不良貸款11億元，進一步為實體經濟騰出信貸空間。二是企業(yè)風險有效防范。突出“四方會談制度”，通過無還本續(xù)貸、展期、降息等方式全力以赴幫扶風險企業(yè)，及時處理企業(yè)流動性風險和擔保圈風險，全市企業(yè)運行平穩(wěn)，風險可控。三是金融秩序有力規(guī)范。出臺了《高密市金融突發(fā)事件應急預案》《關于完善金融風險防控機制的工作方案》《高密市企業(yè)經營預警及風險防控工作機制》《高密市防范和處置非法集資聯合執(zhí)法工作機制》等系列文件，建立完善的金融風險處置聯席會議制度，嚴厲打擊非法金融活動。去年以來，發(fā)布預警信息20期，清理取締非法組織6家。

總之，我市金融業(yè)支持地方經濟發(fā)展成效顯著，可圈可點，但從實體經濟需求、金融機構自身發(fā)展、地方資本市場建設等方面來看，還存在一些問題。

結構性失衡現象比較普遍

一是信貸投放結構失衡。對國有企業(yè)貸款多、對民營企業(yè)貸款少，對成熟企業(yè)貸款多、對初創(chuàng)期企業(yè)貸款少，發(fā)放中長期貸款多、發(fā)放流動資金貸款少。二是各金融機構之間發(fā)展不均衡。如，截至2021年底，農商銀行、濰坊銀行、農發(fā)行貸款余額比去年年底分別增加22.65億元、15.22億元、13.93億元，東營銀行、民生銀行貸款余額較去年年底分別增長92.08%、64.26%，為實體企業(yè)發(fā)展注入了強勁動能，但與此同時，個別銀行機構貸款規(guī)模不增反降，值得反思。三是金融服務結構失衡。部分銀行執(zhí)行差異化信貸政策不到位，創(chuàng)新金融產品、縮短融資鏈條、提高貸款審批和發(fā)放效率等工作還不到家，致使中小企業(yè)和“三農”領域服務相對滯后，銀行信貸產品不能完全滿足企業(yè)實際融資需求，部分企業(yè)面臨授信額度不足、貸款無門的困境。這些都在一定程度上影響了全市金融業(yè)和實體經濟的快速發(fā)展。

資本市場發(fā)展比較緩慢

上市企業(yè)數量少。目前，我市僅有兩家上市公司，在濰坊八縣市中排名第4位，與壽光（上市企業(yè)7家）、諸城（上市企業(yè)7家）等先進縣市相比，存在一定差距。直接融資規(guī)模小。與增勢強勁、“穩(wěn)坐江山”的間接融資相比，我市直接融資規(guī)模持續(xù)偏低，且主要集中于地方國有企業(yè)債券融資，股權融資規(guī)模微乎其微，資本市場對實體經濟的貢獻明顯不足。證券、基金等金融機構匱乏。作為服務企業(yè)對接資本市場的主力軍，證券機構的重要性不言而喻。但長期以來，我市只有1家證券公司、1個營業(yè)部，數量遠低于“遍地開花”、網點實現鎮(zhèn)街區(qū)全覆蓋的銀行機構，資本市場發(fā)展缺乏外源動力。

金融風險防控形勢仍然嚴峻

主要表現為，新冠肺炎疫情尚未結束，企業(yè)復蘇發(fā)展的基礎較為薄弱，貸款延期還本付息、無還本續(xù)貸政策的實施可能使隱性不良延緩暴露，銀行業(yè)不良貸款防控任務艱巨；部分重點企業(yè)存量風險暫未處置完畢，新風險持續(xù)形成，大額授信風險不容忽視；個別銀行，特別是域外銀行缺乏與實體經濟“同頻共振”的意識，抽貸、壓貸現象偶有發(fā)生，導致部分企業(yè)債務風險加劇，給地方金融風險防控增加了壓力。

對金融與實體經濟的關系認識不足

地方政府和部門普遍關注金融機構總體數量、貸款規(guī)模、地區(qū)生產總值等總量性指標，而往往忽視了更能反映金融支持實體經濟發(fā)展效益的新增貸款加權平均利率、涉農貸款比重、小微企業(yè)貸款增速、支農支小再貸款比重、直接融資比重等結構性指標，存在“重金融輕實體”、“重間接融資輕直接融資”的現象。長此以往，金融業(yè)對地方經濟發(fā)展的貢獻度必然受到影響。這點從2021年我市貸款規(guī)模創(chuàng)歷史新高，金融業(yè)增加值占GDP比重卻下降了1.39個百分點中可見一斑。

對金融機構的正向激勵機制不健全

目前，我市政府對金融機構采取的是“督導調度”模式，對金融機構的獎懲手段有限，主要是年底根據各機構對地方經濟發(fā)展的貢獻進行簡單排名，再擇優(yōu)向上級部門致感謝信的單一方式，對金融機構的積極性調動不足。

部分金融機構在地方開展業(yè)務受限

主要表現為，縣級行審批權、產品開發(fā)權等受限。近年來，銀行機構貸款審批權限呈上收態(tài)勢，審批權限多在上級行。而上級行貸審委普遍對地方政府政策和實體經濟發(fā)展情況了解不多，無法完全站在支持地方經濟發(fā)展的立場行使審批權，造成部分貸款審批不暢通、發(fā)放不及時。同時，對國家及監(jiān)管部門出臺的指導性政策，上級銀行也沒有完全跟上制定出臺相應的實施細則，造成縣級支行在落實相關政策時“瞻前顧后”“畏首畏腳”。

另一方面，銀行機構金融產品的開發(fā)權過于集中，下放的力度不夠，從而導致產品的時效性不強。除農村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行等地方法人銀行外，大多數商業(yè)銀行金融產品的開發(fā)權在省級行以上，縣級支行沒有開發(fā)金融產品的權限。當縣域企業(yè)急需貸款時，往往沒有合適的銀行產品來滿足其需求，而待縣級支行上報省級行批準產品后，企業(yè)的實際情況或者融資需求可能已經發(fā)生了變化，新開發(fā)的金融產品不能適應當地市場需要。

加強引導服務，不斷擴大金融供給

銀行層面。一是做好“跑上去”和“沉下來”的結合文章?！芭苌先ァ保訌娕c上級銀行的溝通聯系，積極推介當地的好企業(yè)、好項目，并跟上做好工作，最大程度地擴大信貸增量；“沉下來”，加強與企業(yè)、項目的對接力度，及時了解民營企業(yè)和國企的融資需求，同時加強與政府有關部門的合作交流，發(fā)揮好政策合力，不斷開拓客戶市場，最大限度地為實體經濟發(fā)展提供信貸資金支持，在發(fā)展中防范風險、降低風險。政府層面。完善政銀企溝通協調機制，做好銀行與企業(yè)商會、行業(yè)協會之間的牽線搭橋工作，分行業(yè)、分產業(yè)、分區(qū)域舉辦形式多樣、靈活豐富的政銀企對接會，加強銀企聯系，增進互信；金融局、人民銀行、銀保監(jiān)組等部門加強與國資、發(fā)改、工信、交通、農業(yè)等行業(yè)主管部門的溝通對接，多搜集“情報信息”，篩選重點企業(yè)和重點項目，及時向金融機構推介；充分利用好“山東省融資綜合服務平臺”，加大推廣力度，提高企業(yè)的認可度和使用效率，確保融資對接成功率；大力推進政、銀、保、擔合作，充分發(fā)揮各類金融機構的資金保障作用，提高服務縣域經濟社會發(fā)展的水平。

突出“量體裁衣”，持續(xù)提升金融服務的針對性

一是鼓勵引導銀行機構緊跟金融政策的走勢，搞好市場分析，進一步廣開思路，主動探索，根據縣域經濟特點、自身的實際狀況和企業(yè)資金需求，不斷豐富貸款品種，優(yōu)化信貸手續(xù)和流程，降低企業(yè)融資成本，更好滿足中小企業(yè)“短、頻、急”的融資特點，在減輕企業(yè)財務負擔的同時，避免個別企業(yè)病急亂投醫(yī)，轉向民間高利貸帶來的風險。二是在薄弱環(huán)節(jié)上下功夫。圍繞碳達峰、碳中和主題為綠色金融發(fā)展提供更好的服務，進一步強化金融對綠色、科技領域的支持力度；合理延伸服務網點，改善對小微企業(yè)和“三農”的金融服務，加快發(fā)展普惠金融，不斷提升金融服務的普及率、可得性和便利度。三是應用好疫情防控期間的政策措施，大力推廣“抗疫貸”“戰(zhàn)疫貸”“結算貸”“抵押e貸”等產品，提高融資可獲得性，助力企業(yè)復工達產。

強化正向激勵，提高金融機構服務實體經濟的積極性

建立健全盡職免責機制，改變以往“發(fā)號施令”的督導調度模式，加大對金融機構的支持力度。加強對敢于擔當作為的金融機構負責人的保護，鼓勵有想法、敢作為的金融從業(yè)人員探索創(chuàng)新，營造干事創(chuàng)業(yè)的氛圍。同時，完善對金融機構的績效考核評價體系。借鑒外地經驗，綜合服務效率、稅收貢獻、企業(yè)評價等指標，加大對金融機構的考核力度，運用好考核結果。對服務地方經濟社會發(fā)展做出貢獻的金融機構在政府資源配置、風險補償等方面予以傾斜；在鳳城金融領軍人才、鳶都金融英才、齊魯金融之星等評選時優(yōu)先推薦；將“富民興高”榮譽稱號引入金融領域，充分調度金融機構服務地方經濟高質量發(fā)展的積極性。

發(fā)揮資本市場功能，持續(xù)提升直接融資能力

一是加快推進企業(yè)上市掛牌。繼續(xù)推動重點企業(yè)上市進程，加大上市后備企業(yè)培育力度，堅持境內上市與境外上市“兩條腿”走路。抓住北交所成立及轉板之機，引導推動更多優(yōu)質企業(yè)進入“新三板”擇機轉板上市。二是加大直接融資推進力度。支持上市公司實施增發(fā)、配股進行股權再融資，鼓勵引導企業(yè)充分運用債券、票據等方式開展直接融資，拓展多元化融資渠道。三是加強資本招商工作，當好資金與項目的“媒人”，通過基金招項目，用項目引基金。出臺扶持補助政策，吸引基金公司來我市注冊，聘任優(yōu)秀基金管理人才，發(fā)揮好政府引導基金的作用，緩解企業(yè)融資難問題。

堅持“防”“守”結合，構建良好的金融生態(tài)環(huán)境

強化部門聯動。地方金融監(jiān)管局發(fā)揮牽頭、協調作用，人民銀行履行督促貸款投放職責，銀保監(jiān)部門履行業(yè)務監(jiān)管職責，必要時對金融風險防控工作落實不力的金融機構進行約談。公檢法等部門在現有的法律、政策框架內專題研究打擊惡意逃費銀行債務的方案，選取典型重點打擊，形成震懾。著力化解不良貸款風險。各職能部門、銀行機構加強風險預判，定期分析梳理新的矛盾點，不忽視任何苗頭型、隱患型風險，做到跨前一步，盡快處置；高度關注潛在的風險企業(yè)，加大與潛在風險企業(yè)的溝通，面對面的協商，深入研究規(guī)避風險的方法和不良資產處置措施，對重點風險企業(yè)，建立工作臺賬，實施一企一策，精準發(fā)力；用好貸款核銷等政策，通過債務重組、資產置換等手段，加快不良貸款處置，為新增貸款進一步騰出空間。深入開展“誠信高密”創(chuàng)建活動。通過培育信用主體、普及金融知識，提高社會公眾的誠信意識和風險識別能力，為投融資提供良好的人文條件，吸引更多的金融資本注入。

金融與實體經濟是不可分割的整體，是共生共死、共生共榮的依存關系。在經濟下行壓力下，只有牢牢把握金融服務實體經濟這個根本，搞活金融，補齊短板，精準發(fā)力，才能讓金融之水更好、更充分、更高效地流向實體經濟，實現互相促進、同舟共濟。

（高密市地方金融監(jiān)管局）

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