郝紫文

要實現(xiàn)真正的可持續(xù)性發(fā)展，企業(yè)首先就要轉(zhuǎn)變思維模式，將可持續(xù)性視為企業(yè)價值觀和業(yè)務戰(zhàn)略不可或缺的一部分，從根本上重塑商業(yè)模式并關注社區(qū)的需求。銀行和金融機構推動這一轉(zhuǎn)變的一種方式就是在戰(zhàn)略和運營上廣泛采用數(shù)字技術來推動可持續(xù)性，同時擴大商業(yè)機會。

在這一背景下，與其他大多數(shù)行業(yè)不同，銀行和金融市場機構（BFM）可以通過以下2種關鍵途徑推動全球可持續(xù)性議題。

一是利用數(shù)據(jù)、AI和云等指數(shù)技術來評估可持續(xù)性，并將其嵌入到IT架構和應用中，同時尋找機會，而不是簡單地回應監(jiān)管要求，以減少其業(yè)務運行留下的環(huán)境足跡（這點與其他行業(yè)是一致的）。

第二是通過幫助參與到可持續(xù)發(fā)展事業(yè)的零售和企業(yè)客戶，以及通過優(yōu)化投融資分配以支持經(jīng)濟綠色轉(zhuǎn)型和達成其他可持續(xù)性相關成果，從而解決有關投資回報的問題（這點是BFM特有的）。

由此可見，可持續(xù)性既是一項運營挑戰(zhàn)，也是一個業(yè)務機遇。IBM商業(yè)價值研究院最近展開了一項調(diào)查，總共有3 000多名CEO參與，包括來自40個國家/地區(qū)的近300名銀行和金融市場高管。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，80 %的BFM CEO預計可持續(xù)性領域投資將在未來5年內(nèi)改善業(yè)務成果。BFM領導者還認識到，快速實現(xiàn)可持續(xù)性轉(zhuǎn)型是運營挑戰(zhàn)的前三大關鍵因素，僅次于日益加劇的網(wǎng)絡安全風險和嚴格的監(jiān)管法規(guī)。CEO們感受到來自董事會成員（72 %）和投資者群體（57 %）的壓力，因為他們呼吁企業(yè)在可持續(xù)性計劃方面徹底透明化。作為回應，BFM的CEO們正與眾多領導團隊和部門合作，以期在可持續(xù)性方面做出合理的投資。在可持續(xù)性投資方面，BFM的CEO們采取的方法比其他行業(yè)的CEO更為廣泛，首先是要讓首席財務官和首席運營官參與其中。

加速實現(xiàn)可持續(xù)性有賴指數(shù)技術應用思維模式轉(zhuǎn)變

銀行和金融服務機構的領導團隊致力于減少環(huán)境足跡，不僅衡量自身的可持續(xù)性，同時也投資于數(shù)據(jù)、人工智能和混合云等指數(shù)技術。

我們知道，企業(yè)過渡到混合云有著重要的業(yè)務考量，但它也是可持續(xù)發(fā)展的一個重要因素。徹底轉(zhuǎn)變運營模式，讓員工在混合云上相互協(xié)作和運營，可以更節(jié)能地使用數(shù)據(jù)中心和計算環(huán)境。根據(jù)IDC的數(shù)據(jù)，在未來4年，云計算能減少大量的CO2排放。

通過增加對可再生能源的采用，銀行數(shù)據(jù)中心轉(zhuǎn)型也是進一步推進可持續(xù)發(fā)展的大好機會。例如，在英國，IBM Cloud已使用完全由可再生電力供電的數(shù)據(jù)中心網(wǎng)絡。在西班牙，BBVA升級了數(shù)據(jù)中心，使得該公司的能源消耗減少了50 %，并且，預計未來5年BBVA的碳排放量將因此減少一半。

隨著更多金融機構采用混合云，大量相關數(shù)據(jù)得以累積，這可以幫助金融企業(yè)和各行各業(yè)的公司了解其環(huán)境足跡。但是，這些數(shù)據(jù)在很大程度上仍然分散在不同的數(shù)據(jù)庫、系統(tǒng)和位點，非常不便于各利益相關方訪問和理解?；贏I的軟件可以幫助企業(yè)在運營中最大化發(fā)現(xiàn)可持續(xù)性的因素，從而獲得以下收益：

延長實物資產(chǎn)的壽命；

創(chuàng)建更高效、更安全永續(xù)的供應鏈；

了解突發(fā)氣候事件和長期物理氣候風險造成的影響；

分析和報告ESG數(shù)據(jù)和計劃。

這非常關鍵，因為良好的數(shù)據(jù)、AI和IT治理對提高可持續(xù)性大有幫助。

可持續(xù)性相關數(shù)據(jù)和洞察為金融服務系統(tǒng)帶來商機

截至2021年底，代表45 %以上全球銀行業(yè)資產(chǎn)的265家銀行簽署了聯(lián)合國“負責任銀行從業(yè)原則”，這也促成了出現(xiàn)諸多滿足可持續(xù)性相關承諾的產(chǎn)品和解決方案。這一承諾的內(nèi)容包括金融機構會更加注重跟蹤相關企業(yè)的碳排放情況，迫使它們所投資的公司不得不檢查并減少碳足跡。因此可以說，可持續(xù)性已成為幫助金融服務業(yè)務差異化和拓展的一個機會。

新近開展的一項CEO調(diào)查表明，在面臨業(yè)務挑戰(zhàn)和不確定性的情況下，所有行業(yè)的高管都在實施可持續(xù)性方面感受到了一定的壓力。全球59 %的CEO表示，不明朗的投資回報（ROI）和經(jīng)濟效益是在實現(xiàn)可持續(xù)性目標之路上的最大挑戰(zhàn)，44 %的CEO則表示缺乏數(shù)據(jù)方面的洞察。銀行和金融機構會密切監(jiān)測并依賴其他行業(yè)可持續(xù)性計劃的透明度。從這方面看，他們對緩解其他行業(yè)可持續(xù)性方面的擔憂是發(fā)揮作用的，能通過金融杠桿賦予企業(yè)短期和中期價值。

銀行提供可持續(xù)融資以及資本市場優(yōu)先準入，包括優(yōu)先納入機構和零售客戶的可持續(xù)投資產(chǎn)品。同時銀行和金融科技公司也在相互合作，共同管理服務可持續(xù)性的數(shù)據(jù)平臺，以支持他們生態(tài)系統(tǒng)的客戶和合作伙伴在參與標準化、透明化的信息交換中獲得價值。

將可持續(xù)性作為商機推進的行動指南

在一份《2022年全球展望報告》中，IBM對金融服務行業(yè)領導者開展了為期12個月的調(diào)研，結(jié)果發(fā)現(xiàn)當今各大銀行的當務之急是找到可行的、能夠平衡業(yè)務價值和利益相關方預期的可持續(xù)性發(fā)展模式。目前，行業(yè)管理者正在制定、商議或部署可持續(xù)性的相關計劃，在確保通過針對性投資實現(xiàn)總體業(yè)務和財務目標的同時，兌現(xiàn)相關承諾。

這些倡議、計劃主要從以下4個領域展開：

整合氣候和可持續(xù)性相關數(shù)據(jù)，幫助管理風險；

應對運營中的可持續(xù)性問題，實現(xiàn)金融行業(yè)的“凈零”之旅；

開發(fā)新產(chǎn)品和服務來支持可持續(xù)性議程；

匯報可持續(xù)性領域的績效。