譚鵬

要實(shí)現(xiàn)真正的可持續(xù)性發(fā)展，企業(yè)首先就要轉(zhuǎn)變思維模式，將可持續(xù)性視為企業(yè)價值觀和業(yè)務(wù)戰(zhàn)略不可或缺的一部分，從根本上重塑商業(yè)模式并關(guān)注社區(qū)的需求。銀行和金融機(jī)構(gòu)推動這一轉(zhuǎn)變的一種方式就是在戰(zhàn)略和運(yùn)營上廣泛采用數(shù)字技術(shù)，推動可持續(xù)性，同時擴(kuò)大商業(yè)機(jī)會。

在這一背景下，與其他大多數(shù)行業(yè)不同，銀行和金融市場機(jī)構(gòu)（BFM）可以通過以下2種途徑推動全球可持續(xù)性議題：

一是利用數(shù)據(jù)、AI和云等指數(shù)技術(shù)來評估可持續(xù)性，并將其嵌入到他們的IT架構(gòu)和應(yīng)用中，同時尋找機(jī)會，而不是簡單地回應(yīng)監(jiān)管要求，以減少其業(yè)務(wù)運(yùn)行留下的環(huán)境足跡（這點(diǎn)與其他行業(yè)是一致的）。

第二是通過幫助參與到可持續(xù)發(fā)展事業(yè)的零售和企業(yè)客戶，以及通過優(yōu)化投融資分配以支持世界經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型和達(dá)成其他可持續(xù)性相關(guān)成果，從而解決有關(guān)的投資回報(bào)問題，這點(diǎn)是BFM特有的。

由此可見，可持續(xù)性既是一項(xiàng)運(yùn)營挑戰(zhàn)，也是一個業(yè)務(wù)機(jī)遇。IBM商業(yè)價值研究院最近展開了一項(xiàng)調(diào)查，共有3 000多名CEO參與，包括來自40個國家/地區(qū)的近300名銀行和金融市場高管。其中發(fā)現(xiàn)，80 %的BFM CEO們預(yù)計(jì)可持續(xù)性領(lǐng)域投資將在未來5年內(nèi)改善業(yè)務(wù)成果。BFM領(lǐng)導(dǎo)者還認(rèn)識到，快速實(shí)現(xiàn)可持續(xù)性轉(zhuǎn)型是前三大運(yùn)營挑戰(zhàn)之一，僅次于日益加劇的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險和嚴(yán)格的監(jiān)管法規(guī)。CEO們感受到來自董事會成員（72 %）和投資者群體（57 %）的壓力，因?yàn)樗麄兒粲跗髽I(yè)在可持續(xù)性計(jì)劃方面徹底透明化。作為回應(yīng)，BFM的CEO們正與眾多領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊(duì)和部門合作，以期在可持續(xù)性方面做出合理的投資。在可持續(xù)性投資方面，BFM的CEO們采取的方法比其他行業(yè)的CEO更為廣泛，首先便是讓首席財(cái)務(wù)官（69 %）和首席運(yùn)營官（45 %）參與其中。

加速實(shí)現(xiàn)可持續(xù)性有賴指數(shù)技術(shù)應(yīng)用思維模式轉(zhuǎn)變

銀行和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊(duì)致力于減少環(huán)境足跡，不僅衡量自身的可持續(xù)性，同時也投資于數(shù)據(jù)、人工智能和混合云等指數(shù)技術(shù)。

企業(yè)過渡到混合云有著重要的業(yè)務(wù)考量，但它也是可持續(xù)發(fā)展的一個重要因素。徹底轉(zhuǎn)變運(yùn)營模式，讓員工在混合云上相互協(xié)作和運(yùn)營工作流程，可以更節(jié)能地使用數(shù)據(jù)中心和計(jì)算環(huán)境。根據(jù)IDC的數(shù)據(jù)，在未來4年內(nèi)，云計(jì)算能減少 10億噸的CO2排放。

通過增加對可再生能源的采用，銀行數(shù)據(jù)中心轉(zhuǎn)型也是進(jìn)一步推進(jìn)可持續(xù)發(fā)展的大好機(jī)會。例如，在英國，IBM Cloud已使用完全由可再生電力供電的數(shù)據(jù)中心網(wǎng)絡(luò)。在西班牙，BBVA升級了數(shù)據(jù)中心，這使該公司的能源使用減少了50 %，并且，預(yù)計(jì)未來5年BBVA的碳排放量將因此減少一半。

隨著更多金融機(jī)構(gòu)采用混合云，大量相關(guān)數(shù)據(jù)得以累積，這可以幫助金融企業(yè)和各行各業(yè)的公司了解其環(huán)境足跡。但是，這些數(shù)據(jù)在很大程度上仍然分散在不同的數(shù)據(jù)庫、系統(tǒng)和位點(diǎn)，非常不便于各利益相關(guān)方訪問和理解。基于AI的軟件可以幫助企業(yè)在運(yùn)營中最大化可持續(xù)性方面的洞察，從而獲得以下幾方面的收益：延長實(shí)物資產(chǎn)的壽命、創(chuàng)建更高效、更安全永續(xù)的供應(yīng)鏈、了解突發(fā)氣候事件和長期物理氣候風(fēng)險造成的影響、分析和報(bào)告ESG數(shù)據(jù)和計(jì)劃。這非常關(guān)鍵，因?yàn)榱己玫臄?shù)據(jù)、AI和IT治理對提高可持續(xù)性大有幫助。

可持續(xù)性相關(guān)數(shù)據(jù)和洞察為金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)帶來商機(jī)

截至2021年底，代表45 %以上全球銀行業(yè)資產(chǎn)的265家銀行簽署了聯(lián)合國“負(fù)責(zé)任銀行從業(yè)原則”，這也促成了諸多滿足可持續(xù)性相關(guān)承諾的產(chǎn)品和解決方案的出現(xiàn)。這一承諾的內(nèi)容包括金融機(jī)構(gòu)會更加注重跟蹤相關(guān)企業(yè)的碳排放情況，迫使它們所投資的各行各業(yè)公司不得不檢查并減少碳足跡。因此可以說，可持續(xù)性已成為幫助金融服務(wù)業(yè)務(wù)差異化和拓展的一個機(jī)會。

新近開展的CEO調(diào)查表明，在面臨業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)和不確定性的情況下，所有行業(yè)的高管都在實(shí)施可持續(xù)性方面感受到了一定的壓力。全球59 %的CEO表示，不明朗的投資回報(bào)（ROI）和經(jīng)濟(jì)效益是在實(shí)現(xiàn)可持續(xù)性目標(biāo)之路上遭遇的最大挑戰(zhàn)，44 %的CEO則表示缺乏數(shù)據(jù)方面的洞察。

銀行和金融機(jī)構(gòu)會密切監(jiān)測并依賴其他行業(yè)可持續(xù)性計(jì)劃的透明度。從這方面看，他們對緩解其他行業(yè)可持續(xù)性方面的擔(dān)憂是發(fā)揮作用的，能通過金融杠桿賦予企業(yè)短期和中期價值。銀行可提供可持續(xù)融資以及資本市場優(yōu)先準(zhǔn)入，這包括優(yōu)先納入機(jī)構(gòu)和零售客戶的可持續(xù)投資產(chǎn)品。同時銀行和金融科技公司也在相互合作，共同管理服務(wù)可持續(xù)性的數(shù)據(jù)平臺以支持它們生態(tài)系統(tǒng)的客戶和合作伙伴從參與標(biāo)準(zhǔn)化、透明化的信息交換中獲得價值。

將可持續(xù)性作為商機(jī)推進(jìn)的行動指南

在一份《2022年全球展望報(bào)告》中，IBM對金融服務(wù)行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者開展了為期12個月的調(diào)研，結(jié)果發(fā)現(xiàn)當(dāng)今各大銀行的當(dāng)務(wù)之急是找到可行的、能夠平衡業(yè)務(wù)價值和利益相關(guān)方預(yù)期的可持續(xù)性發(fā)展模式。目前，行業(yè)管理者正在制定和部署可持續(xù)性相關(guān)計(jì)劃或倡議，在確保通過針對性投資實(shí)現(xiàn)總體業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)目標(biāo)的同時兌現(xiàn)相關(guān)承諾。

這些倡議、計(jì)劃主要從以下4個領(lǐng)域展開：

整合氣候和可持續(xù)性相關(guān)數(shù)據(jù)及洞察，幫助管理風(fēng)險；

應(yīng)對運(yùn)營中的可持續(xù)性問題，實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)“凈零”之旅；

開發(fā)新產(chǎn)品和服務(wù)來支持可持續(xù)性議程；

匯報(bào)可持續(xù)性領(lǐng)域績效。