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        臨猗蘋果政策性保險投保現(xiàn)狀及建議

        2022-05-30 10:48:04于潤欣王瓊王盼張瑞
        西北園藝·蔬菜 2022年1期

        于潤欣 王瓊 王盼 張瑞

        山西臨猗是中國特色農(nóng)產(chǎn)品優(yōu)勢區(qū),果業(yè)生產(chǎn)在臨猗縣經(jīng)濟發(fā)展中占有主導地位。災害性天氣頻繁發(fā)生對產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來不利影響,果業(yè)防災減災和抵御災害風險的能力不強,影響果業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。為了更好地支持和服務“三農(nóng)”,保護果農(nóng)生產(chǎn),助推果業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,增加果農(nóng)收入,穩(wěn)定果業(yè)經(jīng)濟,臨猗縣穩(wěn)步推進政策性蘋果保險試點工作,逐步完善果業(yè)風險保障體系,增強果農(nóng)災后自救能力,提高果農(nóng)生產(chǎn)積極性,促進果業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

        1? ?臨猗縣政策性蘋果保險試點主要內(nèi)容

        1.1? ?基本原則? ?開展政策性蘋果保險試點工作應遵循政府引導、市場運作、自主自愿和協(xié)同推進的原則,堅持尊重農(nóng)戶意愿與提高組織程度相結(jié)合,鼓勵探索“農(nóng)業(yè)保險+”等多種投保模式,以鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、區(qū))為單位組織農(nóng)戶統(tǒng)一投保,增強其抵御風險的能力,充分滿足果農(nóng)風險保障需求,為優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入活力。

        1.2? ?保險責任? ?果業(yè)保險責任為人力無法抗拒的自然災害,主要包括風災、雹災、暴雨、洪水(政府行蓄洪除外)、內(nèi)澇、旱災、低溫凍災等。

        1.3? ?投保條件

        1)整地塊連片種植,進入盛果期1畝以上的種植園;

        2)能夠清晰確定地塊界限、標明具體位置;

        3)生育生長正常,種植管理規(guī)范;

        4)水果、干果已被采摘的果實、間作或套種的果園,均不屬于保險范疇。

        1.4? ?保險期限? ?參保果園從花期后起至果實成熟采摘結(jié)束時止。

        1.5? ?參保費率及最高賠償標準? ?按照“低保障、廣覆蓋”原則確定政策性農(nóng)業(yè)(果業(yè))保險保障水平,蘋果保費70元/畝,其中:省級財政補貼40%(28元/畝),市級財政補貼10%(7元/畝),縣級財政補貼30%(21元/畝),農(nóng)戶負擔20%(14元/畝),每畝最高賠償限額1 000元,開展政策性蘋果保險試點工作。

        1.6? ?投保方式? ?以村為單位進行統(tǒng)計,統(tǒng)一投保,一個村出具一個保險單。

        2? ?臨猗縣政策性蘋果保險試點開展情況

        2.1? ?保險經(jīng)辦機構(gòu)? ?2021年,政策性蘋果保險業(yè)務由人保財險臨猗支公司、太平洋財產(chǎn)保險臨猗支公司、人壽財險臨猗支公司、中煤財產(chǎn)保險臨猗支公司四家保險機構(gòu)共同開展。

        2.2? ?臨猗縣近五年來投保情況? 見表1。

        由表1可以看出,有更多的市場主體參與政策性蘋果保險,2021年承保機構(gòu)比2017年承包機構(gòu)增加了兩家;果農(nóng)的投保意識逐年增強,政策性蘋果投保面積大幅提升。

        2.3? ?賠償標準及限額? ?賠償標準:根據(jù)蘋果不同生長期按保額的一定比例確定當時的最高賠償標準,按照發(fā)生損失時的最高賠償標準、損失率及受損面積計算賠償。見表2。

        賠償金額=不同生長期的最高賠償標準×損失率×受損面積×(1-10%)

        2.4? ?賠付流程? ?參保農(nóng)戶在符合條款的自然災害發(fā)生后,首先第一時間向所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)或保險公司報案,保護好現(xiàn)場并詳細記錄說明災害發(fā)生的時間、地點、原因、損失的標的、損失程度、采取措施等重要情況;其次保險公司勘察人員及時趕赴現(xiàn)場,查明受損原因,災害性天氣以臨猗縣氣象局提供的天氣指數(shù)為依據(jù),留取影像資料,核定受損數(shù)量,與農(nóng)戶進行充分溝通、確認,確定災害損失;最后經(jīng)過審核保險合同,核定保險責任,按照賠付條款核算賠付金額,根據(jù)核損金額給予賠付。

        3? ?蘋果種植投保工作遇到的問題

        3.1? ?果農(nóng)投保積極性不高? ?一是各級部門宣傳不到位,政策性農(nóng)業(yè)保險尚處于試點階段,有些鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村沒有足夠重視該項工作,政策宣傳、發(fā)動力度不夠,果農(nóng)多政策性蘋果保險了解尚淺,對保險公司的投保及賠付流程不熟悉,沒有激發(fā)果農(nóng)投保的積極性。二是果農(nóng)收入普遍較低,部分果農(nóng)存在僥幸心里,防災意識不強,不愿在保險上投資,雖然財政上給予資金補貼,對與收入不高的農(nóng)戶仍然認為保費較高,賠償金額較低。

        3.2? ?果業(yè)種植投保面積小,涉及品種不全面? 臨猗縣有蘋果、梨、桃、葡萄、櫻桃等各類水果,目前,臨猗縣政策性保險涉及蘋果、梨兩個種類。2016年1月3—4日臨猗縣遭受大雪,很多葡萄、棗等設施大棚被大雪壓塌,桃樹、梨樹等開花早的品種易受倒春寒影響,造成凍害,單投保品種未涉及,對果農(nóng)造成很大損失。

        3.3? ?政策性蘋果保險定損有難度? ?自然災害對蘋果生產(chǎn)造成的損害難以界定,一旦發(fā)生保險事故,對保險公司參與政策性蘋果保險理賠的工作人員要求較高,既要懂保險業(yè)務知識,又要懂蘋果生產(chǎn)相關知識,保險公司專業(yè)技術人才缺乏,對理賠增加許多困難。

        4? ?果業(yè)種植投保工作建議

        4.1? ?增加大宣傳力度? ?各鄉(xiāng)鎮(zhèn)各職能部門要廣泛宣傳政策性蘋果保險的政策內(nèi)容和重要意義,增強廣大果農(nóng)的保險意識、風險防范意識,引導果農(nóng)積極主動參加果業(yè)種植保險。承保公司要積極主動與各鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村、組聯(lián)絡員聯(lián)系,大力宣傳特色農(nóng)業(yè)保險的積極作用,采取通俗易懂的形式,加強政策性蘋果保險基本政策、原則和內(nèi)涵等方面的宣傳,盡可能地消除政策盲點和認識誤區(qū),進一步提高政策的知曉度、理解度、接受度和滿意度,努力營造特色農(nóng)業(yè)保險的良好氛圍。

        4.2? 增加投保品種? ?對種植的果樹品種蘋果、梨、桃、葡萄、櫻桃、棗等達到全覆蓋,尤其是近幾年設施農(nóng)業(yè)的發(fā)展,投入高,應吸引更多的保險公司參與到果業(yè)種植保險的行列,加大投保力度。

        4.3? ?規(guī)范查勘定損和理賠管理? ?保險經(jīng)辦機構(gòu)要加強出險接報案管理,及時進行現(xiàn)場查勘并會同相關部門專家現(xiàn)場定損,嚴格按照保險條款理賠,優(yōu)化流程,做到“五公開”“三到戶”?!拔骞_”即:保險政策公開、承保情況公開、理賠結(jié)果公開、服務標準公開、監(jiān)管要求公開;“三到戶”即承保到戶、定損到戶、理賠到戶,盡快給受損農(nóng)戶兌現(xiàn)理賠款。

        4.4? ?加大政策扶持? ?縣委縣政府要高度重視,將果業(yè)種植保險保費補貼納入財政預算,充分發(fā)揮財政資金杠桿作用,落實強農(nóng)惠農(nóng)政策,提高種植戶防災和應對災害能力,推動種植保險“擴面、提標、增品”。同時,加強基層保險監(jiān)管,對存在虛假承保、虛假理賠等違法行為的保險機構(gòu),實行一票否決,堅決依法清退出農(nóng)業(yè)保險市場,確保試點工作健康開展。

        于潤欣,王瓊,王盼,張瑞,山西省臨猗縣果業(yè)發(fā)展中心,郵編044100。? ? ? 收稿日期:2021-11-03

        *通訊作者:于潤欣(yurunxin0512@163.com)

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