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        農(nóng)銀人壽或出售近半股權(quán),美國保德信金融擬洽購

        2022-05-30 10:48:04趙夢涵
        金融理財 2022年10期
        關(guān)鍵詞:銀行

        趙夢涵

        又一銀行系壽險公司或?qū)⒆兩碇型夂腺Y險企。

        近日,據(jù)媒體引述消息報道,美國保德信金融(Prudential Financial)擬向中國農(nóng)業(yè)銀行洽購旗下控股子公司農(nóng)銀人壽保險股份有限公司(以下簡稱:農(nóng)銀人壽)部分股權(quán)。

        今年年初中郵保險新增注冊資本71.63億元由友邦保險認(rèn)購,友邦保險成為中郵保險第二大股東,中郵保險變更為中外合資壽險公司。此次交易若能成功,對于美國保德信金融而言,有利于其進(jìn)一步加碼中國保險市場;對于農(nóng)銀人壽而言,也將迎來新的階段。

        所售股權(quán)比例或?qū)⒔霐?shù),美國保德信金融擬洽購

        事實上早在今年6月就有消息傳出,農(nóng)銀人壽的少數(shù)股權(quán)投資者正在考慮出售所持股份。

        據(jù)悉,此次交易美國保德信金融對農(nóng)銀人壽估值可能介乎30億-40億美元(約合人民幣214億-285億元),所售股權(quán)比例為20%-49%,亦可能涉及銀保合作交易。

        目前,中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司持有農(nóng)銀人壽43.41%的股份,北京中關(guān)村科學(xué)城建設(shè)股份有限公司持有14%的股份,西藏騰云投資管理有限公司持有11.65%,重慶國際信托股份有限公司持有10.34%的股份,中國新紀(jì)元有限公司8.34%的股份,農(nóng)銀創(chuàng)新(北京)投資有限公司7.59%的股份,大連匯盛投資有限公司4.67%的股份。

        若此次交易成功,而農(nóng)銀人壽將會成為一家中外合資的銀行系壽險公司。而美國保德信金融將實現(xiàn)對中國保險市場再次加碼。今年7月,前海再保險10%股權(quán)成功拍賣,競買人是美國保德信金融集團(tuán)旗下子公司保德信國際保險控股有限公司,成交價2.65億元,為評估價3.3億元的8折。

        上半年實現(xiàn)凈利潤3.03億元,償付能力低于行業(yè)平均水平

        公開資料顯示,農(nóng)銀人壽成立于2005年,最初名為國民人壽,后更名為嘉禾人壽。2012年11月農(nóng)業(yè)銀行入股嘉禾人壽獲得監(jiān)管層批準(zhǔn),至此農(nóng)行成為嘉禾人壽的控股股東,并于2013年1月正式更名為農(nóng)銀人壽。

        背靠農(nóng)業(yè)銀行,其保費收入與凈利實現(xiàn)增長,近五年的保險業(yè)務(wù)收入為238.65億元、176.38億元、232.29億元、264.75億元、294.00億元。

        2017年-2021年的凈利潤分別為1.11億元、1.39億元、3.32億元、2.68億元、3.15億元。

        今年上半年,農(nóng)銀人壽的保費收入與凈利潤也十分可觀,實現(xiàn)保費收入261.41億元,實現(xiàn)凈利潤3.03億元,均在10家銀行系險企中排名第四。

        二季度,農(nóng)銀人壽的綜合償付能力為175.46%,核心償付能力為99.52%,最新一期的風(fēng)險綜合評級結(jié)果為BB。據(jù)銀保監(jiān)會披露數(shù)據(jù)顯示,截止2022年第二季度末,納入會議審議的181家保險公司平均綜合償付能力充足率為220.8%,平均核心償付能力充足率為148.1%,以此標(biāo)準(zhǔn)衡量,農(nóng)銀人壽償付能力未達(dá)行業(yè)平均水平。

        在農(nóng)銀人壽2022年第二次臨時股東大會上,會議審議通過了公司發(fā)行20億元資本補(bǔ)充債券的議案,以此來進(jìn)行“補(bǔ)血”。

        目前,農(nóng)銀人壽的董事長與總經(jīng)理分別為肖彬、梅勵,其中肖彬出身中國農(nóng)行,而梅勵則出身監(jiān)管系。

        2021年9月,北京銀保監(jiān)局公布行政許可消息,批復(fù)核準(zhǔn)了梅勵農(nóng)銀人壽總經(jīng)理的任職資格。自劉世安2019年離職后,農(nóng)銀人壽總經(jīng)理一職已空懸2年之久,梅勵的上任結(jié)束了該職位的空缺狀態(tài)。

        簡歷顯示,梅勵曾先后擔(dān)任中國銀行(香港)有限公司零售銀行部高級策劃分析員,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管一部副處長、正處級調(diào)研員,中國農(nóng)業(yè)銀行總行農(nóng)銀保險工作組組長助理(總行部門總經(jīng)理助理),農(nóng)銀人壽保險股份有限公司副總經(jīng)理兼董事會秘書等職務(wù)。

        肖彬在新年致辭上表示,2022年,農(nóng)銀人壽將迎來公司掛牌九周年。要固根基、補(bǔ)短板、強(qiáng)弱項、提能力,要繼續(xù)保持勁頭不減、力度不松狀態(tài),以更強(qiáng)的責(zé)任感做好農(nóng)銀人壽各項工作。

        外資持續(xù)加碼,銀行系壽險公司優(yōu)勢凸顯

        銀行系險企在銀保渠道方面有著天然的優(yōu)勢,能夠吸引外資企業(yè)不足為奇。

        就在今年年初,另一家銀行系險企“引戰(zhàn)”友邦保險獲監(jiān)管批準(zhǔn),成功刷新10年以來險企最大募資記錄。

        1月12日,銀保監(jiān)會官網(wǎng)對外發(fā)布關(guān)于中郵保險變更注冊資本及股東的批復(fù),批準(zhǔn)中郵保險注冊資本從215億元增加至286.63億元,新增注冊資本71.63億元由友邦保險認(rèn)購。增資后,友邦保險對中郵保險持股24.99%。友邦保險成為中郵保險第二大股東,中郵保險由國有全資壽險公司變更為中外合資壽險公司。

        外資入股脫離不開政策上的支持。2021年3月,銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于修改<中華人民共和國外資保險公司管理條例實施細(xì)則>的決定》,進(jìn)一步明確外國保險集團(tuán)公司和境外金融機(jī)構(gòu)投資外資保險公司的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

        更為重要的是,銀保渠道是我國壽險業(yè)重要營銷渠道之一。各家銀行系壽險公司的控股股東商業(yè)銀行本身在資產(chǎn)規(guī)模、客戶資源以及品牌等各方面具有突出優(yōu)勢,這是傳統(tǒng)壽險業(yè)所不具備的優(yōu)勢,自誕生起就備受行業(yè)關(guān)注。

        國內(nèi)銀行系壽險公司包括兩類:一類是銀行直接控股的壽險公司。其中包括工銀安盛人壽、農(nóng)銀人壽、建信人壽、交銀人壽、中荷人壽、招商信諾人壽、中銀三星人壽。另一類是擁有銀行的集團(tuán)公司,所控股的壽險公司。在這種情況下壽險公司與銀行同為一家互為兄弟公司,但保險公司主要依托于銀行來發(fā)展的。包括中郵人壽、中信保誠人壽、光大永明人壽。業(yè)內(nèi)通常將這10家壽險公司統(tǒng)稱“銀行系”壽險公司。

        其中,中信保誠人壽、光大永明人壽、交銀人壽、中荷人壽、工銀安盛人壽、招商信諾人壽、中銀三星人壽均為中外合資的銀行系險企。據(jù)《金融理財》統(tǒng)計,今年上半年2022年10家銀行系險企中,7家險企保費收入超過100億元。其中,中郵人壽以659.33億元的保費收入穩(wěn)居第一,建信人壽位居第二名,工銀安盛人壽位居第三名,農(nóng)銀人壽以261.44億元排名第四。

        業(yè)內(nèi)觀點認(rèn)為,農(nóng)銀人壽與美國保德信金融的“聯(lián)姻”,是一場取長補(bǔ)短、互惠共贏的合作。一方是銀保系巨頭,一方是個險王者,雙方合作,亦有強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手之意。有著中郵保險與友邦保險的“珠玉在前”,若能成功交易,將有利于美國保德信金融進(jìn)一步加碼中國保險市場,農(nóng)銀人壽也將更上一層樓。

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