劉瑩 盆盆
7000億成都農(nóng)村商業(yè)銀行(下稱“成都農(nóng)商行”)正式迎來(lái)新任副董事長(zhǎng)、副行長(zhǎng)。
10月8日,銀保監(jiān)會(huì)四川監(jiān)管局發(fā)布兩則批復(fù),核準(zhǔn)徐登義成都農(nóng)商行副董事長(zhǎng)的任職資格以及姜洪波擔(dān)任副行長(zhǎng)的任職資格。
作為國(guó)內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模曾高達(dá)7000億元的農(nóng)村商業(yè)銀行,成都農(nóng)商行于2020年開啟A股上市征程,定下一年“穩(wěn)發(fā)展,促轉(zhuǎn)型”,三年內(nèi)“對(duì)標(biāo)國(guó)內(nèi)優(yōu)秀上市銀行,綜合實(shí)力重回全國(guó)農(nóng)商行第一梯隊(duì)”,五年內(nèi)“破萬(wàn)億,實(shí)現(xiàn)上市”的發(fā)展目標(biāo)。2021年年底,成都農(nóng)商行公布了上市新進(jìn)展——宣布聘請(qǐng)中信證券作為IPO保薦機(jī)構(gòu)。
成功脫離“安邦系”,迎來(lái)“國(guó)資系”股東入駐。目前,該行高管層大換血,啟用全新的高管團(tuán)隊(duì)推進(jìn)IPO。新的領(lǐng)導(dǎo)班子已經(jīng)形成,上市目標(biāo)不斷進(jìn)行調(diào)整,成都農(nóng)商行距離上市目標(biāo)能否更近一步?
自今年年初以來(lái),各銀行的人事調(diào)整十分密集,年內(nèi)成都農(nóng)商行亦是迎來(lái)幾年內(nèi)最為劇烈的一次高層人事“地震”——董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)以及首席風(fēng)險(xiǎn)官均發(fā)生變動(dòng)。
7月5日,據(jù)成都市政府發(fā)布的人事任免信息,徐登義現(xiàn)為成都農(nóng)商行行長(zhǎng)人選。10月8日,銀保監(jiān)會(huì)四川監(jiān)管局發(fā)布批復(fù),核準(zhǔn)徐登義成都農(nóng)村商業(yè)銀行副董事長(zhǎng)的任職資格。此前,徐登義曾任建行瀘州分行行長(zhǎng)、四川省分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理、四川省分行資深副經(jīng)理等職,姜洪波任銀保監(jiān)四川監(jiān)管局新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管處處長(zhǎng)。
除徐登義外,姜洪波任職副行長(zhǎng),原行長(zhǎng)黃建軍也已被成都市政府決定免去行長(zhǎng)職務(wù),成為董事長(zhǎng)人選,而董事長(zhǎng)之位距離上一任董事長(zhǎng)陳萍滿辭之后已空缺近三年時(shí)間。目前,董事長(zhǎng)黃建軍,行長(zhǎng)徐登義,副行長(zhǎng)成先明、夏懷剛、黃春、王忠欽、姜洪波,成都農(nóng)商行已初顯“一正五副”的格局。
值得一提的是,此次內(nèi)部晉升的董事長(zhǎng)黃建軍系2020年6月29日獲聘為該行行長(zhǎng),今年3月,銀保監(jiān)會(huì)四川監(jiān)管局先后核準(zhǔn)梁其洲、黃建軍成都農(nóng)商行董事的任職資格。4月,銀保監(jiān)會(huì)四川監(jiān)管局核準(zhǔn)夏懷剛、黃春和王忠欽成都農(nóng)商行副行長(zhǎng)的任職資格以及尹華鋒成都農(nóng)商行首席風(fēng)險(xiǎn)官的任職資格。
另外,黃建軍和王忠欽此前曾分別供職于成都銀行,夏懷剛、黃春和尹華鋒均為成都農(nóng)商行的老員工。而黃建軍和徐登義金融知識(shí)儲(chǔ)備強(qiáng),實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)豐富,都是熟悉當(dāng)?shù)亟鹑谑袌?chǎng)的“老人”,再加上姜洪波的監(jiān)管加持,成都農(nóng)商行的內(nèi)部穩(wěn)定性和后續(xù)業(yè)務(wù)拓展將會(huì)有新的轉(zhuǎn)機(jī)。
受“安邦系”的影響,成都農(nóng)商行2020年凈利潤(rùn)驟降8.8億,直到2020年徹底脫離“安邦系”,重回“國(guó)資”,成都農(nóng)商行才開始步入良性發(fā)展階段。
將時(shí)間的指針撥回到2011年,彼時(shí)正值成都農(nóng)商行增資擴(kuò)股之際,“安邦系”進(jìn)入成都農(nóng)商行。增資完成后,安邦保險(xiǎn)集團(tuán)直接持股比例為35%,成為成都農(nóng)商行第一大股東,同時(shí),其關(guān)聯(lián)企業(yè)上海文俊投資有限公司等10家公司共持有成都農(nóng)商行20.5%股權(quán)。成都農(nóng)商行成為“安邦系”金融板塊重要一部分。
2020年3月,成都市興城投資集團(tuán)接手了安邦保險(xiǎn)集團(tuán)持有的成都農(nóng)商行35%股份,成為該行第一大股東;三個(gè)月后,成都武侯產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資管理集團(tuán)、成都高新投資集團(tuán)聯(lián)合受讓了成都農(nóng)商行20.5%的股權(quán)。至此,成都農(nóng)商行徹底揮別“安邦系”,重回國(guó)資“懷抱”,并逐步擺脫“安邦系”影響。
自2018年“安邦系”被接管以來(lái),成都農(nóng)商行受到了一定影響,資產(chǎn)規(guī)模一直處于縮表狀態(tài)。2017年至2019年,成都農(nóng)商行的資產(chǎn)總額分別為7066.08億元、6230.53億元、4849.87億元,其資產(chǎn)總額一直在下滑。直到2020年“安邦系”徹底退場(chǎng),成都農(nóng)商行才有所回升。2020年至2021年,成都農(nóng)商行的資產(chǎn)總額分別為5197.21億元、6181.71億元,其資產(chǎn)總額開始穩(wěn)步上升,直到今年才得以重新回到7000億元的資產(chǎn)總額。
從凈利潤(rùn)來(lái)看,成都農(nóng)商行2017年至2021年分別是:45.53億元、46.57億元、47.32億元、38.53億元、45.03億元。據(jù)成都農(nóng)商行2022年二季度信息披露,截至2022年6月末,成都農(nóng)商行2022年半年凈利潤(rùn)達(dá)到31.22億元。從其凈利潤(rùn)來(lái)看,除2020年驟降8.8億外,成都農(nóng)商行凈利潤(rùn)增速方面表現(xiàn)較好,今年有望重回巔峰時(shí)期。
據(jù)成都農(nóng)商銀行2022年二季度信息披露,該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入75.52億元,同比增長(zhǎng)18.13%;凈利潤(rùn)31.23億元,同比增長(zhǎng)16.09%。截至報(bào)告期末,成都農(nóng)商銀行資產(chǎn)總額7088.32億元,較上年末增長(zhǎng)14.67%;負(fù)債總額6561.55億元,較上年末增長(zhǎng)15.39%。
這是成都農(nóng)商行繼2020年脫離“安邦系”后再次回到7000億元總資產(chǎn)的歷史性時(shí)刻,不過(guò)早在2017年時(shí),成都農(nóng)商行的資產(chǎn)總額便已超過(guò)7000億元。
與去年相比,成都農(nóng)商行半年時(shí)間的資產(chǎn)增量為906.61億元,接近去年全年的增量。如果成都農(nóng)商行未來(lái)能夠繼續(xù)保持這一增速,其萬(wàn)億上市的目標(biāo)并非不能實(shí)現(xiàn)。但也需要注意的是,高速擴(kuò)張下,其資產(chǎn)質(zhì)量和資本金消耗會(huì)出現(xiàn)一些問(wèn)題。
2021年12月31日,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的一批罰單中,成都農(nóng)商行占了16張,其中涉及成都農(nóng)商行及14位相關(guān)責(zé)任人。信息公開表顯示,作出處罰決定的日期均為2020年。更引人注目的是,此次兩張超千萬(wàn)的罰單中,其主體之一便是成都農(nóng)商行,罰款1100萬(wàn)元。
根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站披露的處罰信息,成都農(nóng)商行因涉六項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí),被銀保監(jiān)會(huì)四川監(jiān)管局罰款1100萬(wàn)元。六項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)包括:股權(quán)變更未經(jīng)行政許可;未審慎審查,接受不具備入股條件的受讓人作為股東;違規(guī)開展重大關(guān)聯(lián)交易并違法實(shí)施授信;違規(guī)開展非標(biāo)業(yè)務(wù);未提供或及時(shí)提供檢查資料,阻礙監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查監(jiān)督;內(nèi)部控制失效。
另一張罰單上顯示,成都農(nóng)商行因“投前調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查審批不盡職,違規(guī)購(gòu)買他行發(fā)行的周期本金保護(hù)型理財(cái)產(chǎn)品,導(dǎo)致他行自營(yíng)投資非潔凈出表,嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則”的案由,銀保監(jiān)會(huì)四川監(jiān)管局對(duì)其作出“罰款人民幣30萬(wàn)元”的行政處罰。
一同被罰的還包括成都農(nóng)商行14位相關(guān)責(zé)任人,共計(jì)被罰270萬(wàn)元。其中,劉津和房紅威等2人被禁止終身從事銀行業(yè)工作,陳鑫被禁止從事銀行業(yè)工作5年,李軍被取消高級(jí)管理人員任職資格5年。
擬欲上市,罰單不斷,且金額之大讓人嘆為觀止。
暫且不去論及罰單對(duì)上市的影響,罰單時(shí)間為2020年,這一年正是成都農(nóng)商行的關(guān)鍵時(shí)刻,其業(yè)績(jī)受到影響也在所難免,對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量也有一定的影響。2018年至2020年成都農(nóng)商行不良貸款率有所上升。數(shù)據(jù)顯示,2018年至2020年,該行不良貸款率分別為1.7%、1.76%、1.79%;2021年該行不良貸款率較去年下降0.14個(gè)百分點(diǎn)至1.65%。
另外,值得注意的是,成都農(nóng)商行2021年發(fā)展戰(zhàn)略有細(xì)微變化,其2021年年度報(bào)告顯示,戰(zhàn)略愿景已變?yōu)椤耙荒陱?qiáng)本固基、三年達(dá)到上市條件、五年破萬(wàn)億”。
不過(guò)此次迎來(lái)新的領(lǐng)導(dǎo)班子,已經(jīng)擺脫“安邦系”的影響,《金融理財(cái)》將持續(xù)觀望。