吳田田

在上市農(nóng)商行中，江陰農(nóng)商銀行（下稱“江陰銀行”）屬于體量較小的一家，總資產(chǎn)規(guī)模僅高于規(guī)模最小的瑞豐銀行，不過體量雖小，發(fā)展速度卻并不慢。

不久前，江陰銀行披露的2022年半年報(bào)顯示，該行總資產(chǎn)規(guī)模突破1600億元，營收凈利增幅均超20%。資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行總體趨于穩(wěn)健，不良貸款及關(guān)注類貸款占比雙降，分別為0.98%和0.49%，撥備覆蓋率有所提升。

然亮麗的業(yè)績背后也有隱憂，該行信用減值損失超9億元，較去年同期大幅增長41%，發(fā)放貸款和墊款損失8.84億元，增長率高達(dá)33.39%。

今年以來，江陰銀行高級管理層變動(dòng)頻繁，副行長、行長助理、獨(dú)立董事相繼辭職，同時(shí)迎來一名“80后”新副行長。目前，該行呈“一正四副”高管架構(gòu)。

營收凈利增幅均超20%，信用減值損失大幅提升41%

8月16日，江陰銀行發(fā)布2022年半年報(bào)，交出“期中考答卷”。

截至6月末，江陰銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)1601.23億元，較上年末增長4.57%；負(fù)債總額達(dá)1468.14億元，較上年末增長4.9%。從存貸款結(jié)構(gòu)來看，該行6月末各項(xiàng)存款總量達(dá)1210.05億元，較年初增加65.47億元、增幅5.72%；6月末貸款總量達(dá)996.67億元，較年初增加81.96億元，增幅8.96%。

盈利能力方面，江陰銀行2022年上半年?duì)I業(yè)收入、利息凈收入、歸母凈利潤增速均超20%。營業(yè)收入實(shí)現(xiàn)20.36億元，同比增長25.96%；利息凈收入實(shí)現(xiàn)15.92億元，同比增長20.12%；歸母凈利潤實(shí)現(xiàn)5.75億元，同比增長22.1%。

此外，該行加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為4.34%，同比上升0.52個(gè)百分點(diǎn)；凈利差和凈息差均有所提升，凈利差為1.96%，較去年末上升0.07個(gè)百分點(diǎn)；凈息差為2.19%，較去年末上升0.05個(gè)百分點(diǎn)。

值得注意的是，雖然該行營收、凈利及利息凈收入均實(shí)現(xiàn)較大增幅，但手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入有所下滑，僅為6293.5萬元，同比下降15.77%。

而從江陰銀行披露的信用減值損失數(shù)據(jù)來看，該行上半年經(jīng)營情況或許并不像其所呈現(xiàn)出來的那么樂觀。上半年，江陰銀行信用減值損失大幅提升，為9.47億元，同比增加2.76億元，增長率高達(dá)41.11%，其中發(fā)放貸款和墊款損失為8.84億元，同比增加2.21億元，增長率高達(dá)33.39%。江陰銀行在半年報(bào)中解釋，上半年信用減值損失較去年同期增加主要系貸款預(yù)期信用損失計(jì)提增加所致。

上半年江陰銀行資產(chǎn)質(zhì)量明顯優(yōu)化，首先是不良貸款率較上年末下降0.34個(gè)百分點(diǎn)，為0.98%，關(guān)注類貸款占比也比較低，為0.49%，較上年末下降0.07個(gè)百分點(diǎn)。其次，該行撥備覆蓋率有所提升，較上年末增長165.46個(gè)百分點(diǎn)，為496.08%。不過，江陰銀行的資本充足率已經(jīng)連續(xù)下降兩年，為13.34，較上年末下降0.77個(gè)百分點(diǎn)。

8月23日下午，江陰銀行舉行業(yè)績說明會(huì)，對于今年來降息帶來的影響，江陰銀行財(cái)務(wù)總監(jiān)?；菥瓯硎?，受LPR利率下行及政策層面影響，貸款收益率有小幅下行的壓力。此外，對于市場最關(guān)心的房地產(chǎn)貸款問題，江陰銀行行長宋萍在業(yè)績說明會(huì)上表示，目前該行準(zhǔn)入樓盤中沒有涉及"停貸"事件相關(guān)樓盤。

對于下階段戰(zhàn)略方向，董事長孫偉表示，將加強(qiáng)對大額貸款、純線上貸款、房地產(chǎn)貸款、資金業(yè)務(wù)、新冠疫情等重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管理，加快推進(jìn)科技信息中心建設(shè)。

年內(nèi)高層變動(dòng)頻繁，3名股東股份被質(zhì)押

今年以來，江陰銀行高層變動(dòng)頻繁，副行長、行長助理、獨(dú)立董事相繼辭職，同時(shí)還迎來一名“80后”新副行長。

具體來看，5月20日，江陰銀行發(fā)布關(guān)于副行長辭職的公告，稱該行副行長金武因職務(wù)變動(dòng)，辭去副行長職務(wù)。《金融理財(cái)》查閱官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，金武目前擔(dān)任江陰銀行監(jiān)事長。

6月24日，江陰銀行發(fā)布關(guān)于聘任副行長的公告，稱董事會(huì)審議通過了《關(guān)于聘任副行長的議案》，同意聘任王安國為該行副行長，其任職資格尚需銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。

資料顯示，王安國，男，1982年12月出生，中國國籍，研究生學(xué)歷，注冊會(huì)計(jì)師，經(jīng)濟(jì)師職稱。2008年9月進(jìn)入銀行參加工作，歷任江陰銀行合規(guī)部總經(jīng)理助理、合規(guī)部副總經(jīng)理、合規(guī)部總經(jīng)理，江陰銀行控股子公司句容蘇南村鎮(zhèn)銀行股份有限公司董事長。

6月25日，江陰銀行發(fā)布關(guān)于行長助理辭職的公告，稱該行行長助理袁坤因工作變動(dòng)原因在該行掛職結(jié)束，不再擔(dān)任該行行長助理職務(wù)。

7月23日，江陰銀行再次發(fā)布關(guān)于副行長辭職的公告，稱該行副行長過晟宇因工作調(diào)動(dòng)，辭去副行長職務(wù)。

8月15日，江陰銀行發(fā)布公告稱林雷申請辭去該行獨(dú)立董事、董事會(huì)審計(jì)委員會(huì)主任委員和關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)委員等職務(wù)，辭職后不再該行擔(dān)任其他職務(wù)。

目前，江陰銀行呈“一正四副”高管架構(gòu)：行長宋萍，副行長仲國良、王峰、倪志娟、王凱。

除了高管層變動(dòng)頻繁以外，江陰銀行的股東情況也不樂觀，多個(gè)股東的股權(quán)被質(zhì)押，還存在股權(quán)被凍結(jié)的情況。在該行前十大股東中，第三大股東江陰市華發(fā)實(shí)業(yè)有限公司持有的8325.51萬股全部處于被凍結(jié)狀態(tài)，數(shù)據(jù)顯示，華發(fā)實(shí)業(yè)已經(jīng)是失信被執(zhí)行人、被執(zhí)行人，金額分別為4054萬元、8229萬元，還被多次限制高消費(fèi)；第四大股東江陰長江投資集團(tuán)有限公司持有的7729.25萬股當(dāng)中，其中3960.69萬股被用于質(zhì)押，一大半股份處于質(zhì)押中，且在報(bào)告期內(nèi)減持1360萬股；第五大股東江陰市振宏印染有限公司持有的7226.77萬股當(dāng)中，其中3011.16萬股處于質(zhì)押中；第八大股東江陰法爾勝鋼鐵制品有限公司持有的5482.12萬股股份全部處于質(zhì)押狀態(tài)。