王娜 吳田田

守誠(chéng)者實(shí)，為公者益，求變者通，善建者行。

1954年成立至今，中國(guó)建設(shè)銀行（下文簡(jiǎn)稱“建行”）已走過(guò)68個(gè)春秋，68年風(fēng)雨兼程，建行歷經(jīng)行業(yè)變遷與沉浮，如今已穩(wěn)居國(guó)際一流商業(yè)銀行之列。

秉承“以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念，2022年上半年，建行再次向社會(huì)交出了兼具經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的優(yōu)秀“答卷”。

8月31日下午，建行召開(kāi)2022年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，行長(zhǎng)張金良先生，副行長(zhǎng)崔勇、紀(jì)志宏、張敏、李運(yùn)，首席風(fēng)險(xiǎn)官程遠(yuǎn)國(guó)出席，這是張金良擔(dān)任行長(zhǎng)以來(lái)首次出席建行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。張金良在會(huì)上表示：我國(guó)擁有全球最具潛力的大市場(chǎng)，擁有世界上最完整的產(chǎn)業(yè)體系，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的韌性強(qiáng)、活力足、潛力大，經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的基本面沒(méi)有改變，對(duì)于一時(shí)的波動(dòng)和困難，我們堅(jiān)信可以克服，中國(guó)經(jīng)濟(jì)也一定能夠?qū)崿F(xiàn)長(zhǎng)期高質(zhì)量發(fā)展。

五大盈利特點(diǎn)，總資產(chǎn)新增11.35%，凈息差2.09%

一直以來(lái)，建行的經(jīng)營(yíng)能力都是同業(yè)中的佼佼者。今年上半年，在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，建行再次以過(guò)硬的數(shù)據(jù)指標(biāo)說(shuō)話，以實(shí)際行動(dòng)證明自身實(shí)力?？傮w而言，今年上半年，建行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模平穩(wěn)擴(kuò)大，盈利能力不斷提升，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健。

首先是資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模平穩(wěn)擴(kuò)大。資產(chǎn)總額較去年末增長(zhǎng)11.35%，達(dá)到33.69萬(wàn)億元；其中發(fā)放貸款和墊款凈額為19.69萬(wàn)億元，較去年末增長(zhǎng)8.38%。負(fù)債總額較去年末增長(zhǎng)12.18%，達(dá)到31.01萬(wàn)億元；其中吸收存款余額為24.18萬(wàn)億元，較去年末增長(zhǎng)8.07%。

其次是盈利能力不斷提升。上半年建行營(yíng)業(yè)收入為4359.7億元，同比增長(zhǎng)4.72%；歸母凈利潤(rùn)為1616.42億元，同比增長(zhǎng)5.44%。經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~大幅增長(zhǎng)，達(dá)到8155.01億元，同比增長(zhǎng)373.69%。該行加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為12.59%，凈利差和凈利息收益率分別為1.9%和2.09%，成本收入比為23.31%。

行長(zhǎng)張金良從五大方面解讀該行盈利特點(diǎn)：一是建行上半年利息凈收入平穩(wěn)增長(zhǎng)，穩(wěn)住了盈利的基本盤(pán)。報(bào)告期內(nèi)，建行利息凈收入為3173億元，同比增幅7.18%，主要是因該行加大了信貸投放和債券投資的力度，生息資產(chǎn)平均余額同比增長(zhǎng)9.17%，實(shí)現(xiàn)以量補(bǔ)價(jià)。同時(shí)，建行大力調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，貸款和金融投資等收益率高的資產(chǎn)在資產(chǎn)總額中占比有所提升，使得個(gè)人存款付息率壓力有所緩解。通過(guò)精細(xì)化管理，上半年建行實(shí)現(xiàn)凈息差2.09%，在業(yè)內(nèi)保持領(lǐng)先水平。

二是建行重視綜合服務(wù)能力。報(bào)告期內(nèi)，該行大財(cái)富管理板塊發(fā)力，長(zhǎng)期培育優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域，融資類、融智類業(yè)務(wù)展現(xiàn)出較強(qiáng)活力，基礎(chǔ)金融服務(wù)穩(wěn)扎穩(wěn)打，上半年建行手續(xù)費(fèi)凈收入總體穩(wěn)健。

三是受股權(quán)債權(quán)投資估值下降、資產(chǎn)證券化收入減少、以及外匯收益減少三方面影響，導(dǎo)致建行上半年其他非息收入有所下降。

四是上半年建行經(jīng)營(yíng)費(fèi)用平穩(wěn)增長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)效率保持良好。建行的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用總額是950億，同比增幅是7.78%，成本收入比23.4%，在業(yè)內(nèi)處于較好的水平。

五是建行始終堅(jiān)持審慎原則，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力不斷增強(qiáng)。上半年建行提取資產(chǎn)減值損失1033億，同比下降4.73%。報(bào)告期末，該行不良率為1.4%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為244.12%，較去年末上升4.16個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率為17.95%，保持在較高水平。此外，建行貸款計(jì)提信用減值損失為930.32億元，較上年同期減少14.18億元，降幅1.50%。

“近幾年建行現(xiàn)金分紅率一直保持30%左右的水平，為投資者提供了長(zhǎng)期穩(wěn)定的投資回報(bào)，這也是銀行股投資的核心邏輯。”關(guān)于建行的利潤(rùn)分紅情況和投資前景，行長(zhǎng)張金良表示，“未來(lái)建行還是要考慮當(dāng)下和長(zhǎng)遠(yuǎn)，既考慮當(dāng)前的回報(bào)水平，也要考慮未來(lái)的利潤(rùn)積累和資本積累以確定分紅率。目前建行沒(méi)有調(diào)整分紅比率的計(jì)劃，今后建行還是要提升精細(xì)化管理水平，實(shí)現(xiàn)有質(zhì)量、有效益的增長(zhǎng)，持續(xù)地為股東創(chuàng)造更大的價(jià)值?！?h3>信貸總額首破20萬(wàn)億，基礎(chǔ)設(shè)施貸款對(duì)公占比52%

在眾多商業(yè)銀行中，建行是當(dāng)之無(wú)愧的“基建狂魔”。

近期，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議確定了政策性、開(kāi)發(fā)性金融工具支持重大項(xiàng)目建設(shè)的舉措，由政策性銀行成立3000億元基礎(chǔ)設(shè)施基金，用于補(bǔ)充重大項(xiàng)目資本金，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大配套融資支持。建行對(duì)此迅速行動(dòng)，充分發(fā)揮服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，加大配套融資支持力度，有效滿足重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)項(xiàng)目的融資需求。

截至6月末，建行基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款為5.5萬(wàn)億，占整個(gè)對(duì)公貸款比例達(dá)到將近52%。同時(shí)，基礎(chǔ)設(shè)施貸款不良率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于對(duì)公貸款不良率，貸款質(zhì)量相對(duì)安全，投放量較上年末新增4066億，增幅8%，其中新型的基礎(chǔ)設(shè)施貸款余額達(dá)到1150億，較年初增長(zhǎng)了14.1%。

副行長(zhǎng)崔勇在發(fā)布會(huì)上坦言：“銀行在這一輪基礎(chǔ)設(shè)施大力投資過(guò)程中受益良多。近幾年中國(guó)的基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展非?？?，人們的出行、物流體驗(yàn)，都有國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施快速建設(shè)增長(zhǎng)的良好效果。基礎(chǔ)設(shè)施增長(zhǎng)已經(jīng)成了國(guó)家建設(shè)能力體現(xiàn)的一張中國(guó)名片。而建行在基礎(chǔ)設(shè)施、基建領(lǐng)域有傳統(tǒng)的優(yōu)勢(shì)，做大上述板塊融資是建行落實(shí)總書(shū)記增強(qiáng)國(guó)家服務(wù)能力的重要舉措，同時(shí)也是發(fā)揮基礎(chǔ)設(shè)施壓艙石作用的必然要求。今年以來(lái)，在積極貫徹落實(shí)中央國(guó)務(wù)院的決策部署，加大基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域信貸支持的同時(shí)，建行也持續(xù)從中受益?！?/p>

實(shí)際上，不僅是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，上半年建行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域堅(jiān)定有力。一方面持續(xù)加大資金支持力度。報(bào)告期內(nèi)，建行信貸總額突破20萬(wàn)億元，人民幣貸款新增1.54萬(wàn)億元，同比多增3，642億元；債券投資突破8萬(wàn)億，上半年增加8000億，均創(chuàng)歷史新高。

另一方面持續(xù)優(yōu)化資源配置結(jié)構(gòu)。建行聚焦國(guó)民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款分別增長(zhǎng)14.4%和26.7%，科技貸款規(guī)模突破一萬(wàn)億元，京津冀、長(zhǎng)三角、粵港澳等重點(diǎn)區(qū)域貸款占比提升。

新發(fā)展理念持續(xù)深入：普惠貸款余額2.14萬(wàn)元，領(lǐng)跑六大行

志之所趨，無(wú)遠(yuǎn)弗屆。

近年來(lái)，關(guān)于建行，總是能夠看到很多不一樣的報(bào)道。無(wú)論是線上發(fā)布“惠市·惠企”集惠專項(xiàng)行動(dòng)推動(dòng)普惠金融服務(wù)，還是聚焦新市民群體融入城市的金融痛點(diǎn)難點(diǎn)，發(fā)布《中國(guó)建設(shè)銀行服務(wù)新市民金融行動(dòng)方案》，抑或是攜手地產(chǎn)巨頭搭建保障性租賃住房金融合作平臺(tái)……

究其本源，那就是建行區(qū)別于其他國(guó)有大行的獨(dú)到之處——堅(jiān)定不移地踐行新發(fā)展理念。近年來(lái)，建行一直將金融作為“溫柔的手術(shù)刀”，聚焦社會(huì)民生、解決社會(huì)痛點(diǎn)，民之所盼、民之所需始終是這家國(guó)有大行的牽掛。

今年上半年，建行積極踐行新發(fā)展理念，縱深推進(jìn)住房租賃、普惠金融和金融科技，有效提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，均取得階段性進(jìn)展。

在住房租賃領(lǐng)域，建行先于同業(yè)投放了更多信貸資源。截至6月末，建行住房租賃綜合服務(wù)平臺(tái)覆蓋全國(guó)96%的地級(jí)及以上行政區(qū)，為1.5萬(wàn)家企業(yè)、4034萬(wàn)個(gè)人房東和租客提供陽(yáng)光透明的交易平臺(tái)，為政府提供有效市場(chǎng)監(jiān)管工具?！癈CB建融家園”長(zhǎng)租社區(qū)開(kāi)業(yè)運(yùn)營(yíng)200個(gè)。大力支持發(fā)展保障性租賃住房，在全國(guó)主要城市對(duì)接超過(guò)500個(gè)保障性租賃住房項(xiàng)目，以專項(xiàng)貸款支持增加小戶型、低租金房源供給，助力解決新市民、青年人住房問(wèn)題。6月末，建行住房租賃貸款余額達(dá)1806.17億元，較上年末增加471.56億元，增幅35.33%。

在普惠金融方面，建行也取得了顯著成效。報(bào)告期內(nèi)，建行普惠金融貸款余額達(dá)2.14萬(wàn)億元，較上年末增加2670.58億元，增幅14.25%，繼續(xù)保持同業(yè)第一；普惠金融貸款客戶225.2萬(wàn)戶，較上年末新增31.53萬(wàn)戶。值得一提的是，建行加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利力度，上半年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.08%，較上年下降8個(gè)基點(diǎn)。

此外，建行持續(xù)完善數(shù)字普惠金融模式，依托數(shù)字技術(shù)和科技賦能，不斷優(yōu)化“建行惠懂你”APP，累計(jì)訪問(wèn)量已超過(guò)1.7億次，下載量超2250萬(wàn)次，授信客戶超165萬(wàn)戶，授信金額超1.3萬(wàn)億元。該行聚焦小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、涉農(nóng)客戶、供應(yīng)鏈上下游客戶等普惠金融群體差異化需求，豐富“小微快貸”產(chǎn)品體系；自產(chǎn)品上線以來(lái)累計(jì)服務(wù)客戶302.19萬(wàn)戶，提供信貸支持7.41萬(wàn)億元。

在金融科技領(lǐng)域，建行同樣實(shí)現(xiàn)了縱深發(fā)展。上半年建行信息系統(tǒng)自主可控能力持續(xù)增強(qiáng)，系統(tǒng)運(yùn)行安全穩(wěn)定，賦能業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。加快推進(jìn)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和全面云化轉(zhuǎn)型，持續(xù)打造“建行云”品牌，標(biāo)準(zhǔn)算力規(guī)模較上年末提升超20%，整體規(guī)模和服務(wù)能力保持同業(yè)領(lǐng)先。此外，建行做優(yōu)做強(qiáng)智慧政務(wù)，提升社會(huì)民生服務(wù)保障，開(kāi)創(chuàng)服務(wù)數(shù)字政府的新路徑。截至6月末，建行累計(jì)與29個(gè)省級(jí)政府建立合作關(guān)系，為14省13市搭建“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)”“互聯(lián)網(wǎng)+監(jiān)管”平臺(tái)或應(yīng)用場(chǎng)景。

下一步，建行將堅(jiān)定扛起大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，著力服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展；平衡好規(guī)模與質(zhì)量，努力提升經(jīng)營(yíng)發(fā)展質(zhì)效；深化新金融行動(dòng)，推動(dòng)一二曲線相融并進(jìn)；堅(jiān)持夯基固本，增強(qiáng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展動(dòng)能；統(tǒng)籌兼顧發(fā)展和安全，不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展。