2022年9月28日，國務(wù)院辦公廳通報表揚國務(wù)院第九次大督查中發(fā)現(xiàn)的60項典型經(jīng)驗和做法，其中昆明海關(guān)實施的“互聯(lián)網(wǎng)+邊民互市”工作名列其中。據(jù)悉這項工作受到肯定，是由于該創(chuàng)新舉措加快了中國（云南）自由貿(mào)易試驗區(qū)紅河片區(qū)（以下簡稱“紅河片區(qū)”）河口口岸邊民互市的電子化發(fā)展，促進了外貿(mào)發(fā)展的保穩(wěn)提質(zhì)，提振了邊貿(mào)發(fā)展的信心。

邊境貿(mào)易發(fā)展是推動中國邊境地區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展的重要力量和對外開放、興邊富民的重要抓手。在“一帶一路”倡議背景下，大力發(fā)展邊境貿(mào)易，將有利于促進人民幣國際化，帶動跨境經(jīng)貿(mào)區(qū)建設(shè)投資，進一步密切中國邊境地區(qū)與周邊國家經(jīng)貿(mào)及人文往來。雖然邊境貿(mào)易在總體貿(mào)易中的體量占比相對有限，但對于發(fā)展國際關(guān)系、構(gòu)建全面對外開放格局來說具有特殊意義。為此，國務(wù)院《興邊富民行動“十三五”規(guī)劃》指出，“實施興邊富民行動，對于推動邊境地區(qū)經(jīng)濟社會快速發(fā)展，提高各族群眾生活水平，加強民族團結(jié)，鞏固祖國邊防，維護國家統(tǒng)一，增進中外睦鄰友好具有特殊重要意義?！倍吤窕ナ芯褪桥d邊富民的重要舉措之一。自1984年，對外經(jīng)濟貿(mào)易部頒布《邊境小額貿(mào)易暫行管理辦法》對邊民互市貿(mào)易作出限額規(guī)定以來，經(jīng)過38年的發(fā)展完善，從原始的“現(xiàn)貨——現(xiàn)錢”交易模式，走上了如今全電子化邊民互市跨境結(jié)算道路。

經(jīng)濟發(fā)展離不開對外貿(mào)易，對外貿(mào)易的發(fā)展離不開金融“活水”的澆灌。能夠讓邊民互市走上電子化，除了相關(guān)政策的指導，離不開金融人打通資金貿(mào)易環(huán)節(jié)的努力。

紅河片區(qū)邊民互市極具發(fā)展?jié)摿?/p>

2019年成立的紅河片區(qū)，作為中國（云南）自由貿(mào)易試驗區(qū)之一，位于云南省東南邊陲名城——河口縣境內(nèi)，地處云南省紅河哈尼族彝族自治州最南端，總面積14.12平方公里，實施范圍主要包括河口縣主城區(qū)，涵蓋河口邊境經(jīng)濟合作區(qū)（規(guī)劃面積4.02平方公里）、河口跨境經(jīng)濟合作區(qū)（規(guī)劃面積11平方公里），擁有國家級一類口岸2個（鐵路、公路）。

紅河片區(qū)處于“一帶一路”倡議、中國——中南半島經(jīng)濟走廊的重要節(jié)點，是云南面向南亞東南亞輻射中心的前沿，且河口縣與越南老街省山水相連、隔河相望，是唯一一個與鄰國省會城市相連的邊境口岸，更是中越邊境規(guī)模最大、設(shè)施最完善、通關(guān)最便利的陸路口岸之一。當?shù)剡吤窕ナ匈Q(mào)易經(jīng)多年發(fā)展已初具規(guī)模，2019年時，河口縣邊民互市交易額便超過61億元人民幣，互市交易量達105.5萬噸，參與交易人數(shù)達78.5萬人次。

面對如此蓬勃發(fā)展的邊民市場，保障其中的資金運行穩(wěn)健，對有效促進邊貿(mào)發(fā)展至關(guān)重要。

邊民互市亟待金融監(jiān)管

彼時的河口口岸地區(qū)邊民互市貿(mào)易，雖然發(fā)展迅猛，但卻暗藏著錯綜復雜的金融風險。過往的口岸銀行無法通過電子口岸、海關(guān)網(wǎng)站等渠道核實業(yè)務(wù)真實性，邊民所提供的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)資料難以對貿(mào)易背景真實性提供足夠支撐。海關(guān)從監(jiān)管的角度明確提出資金流先行的要求，與實際結(jié)算中銀行按“展業(yè)三原則”需要通過海關(guān)單證等來核實貿(mào)易真實性的要求背離。而每個邊民每天最高可帶8000元貨值的貨物，加上河口口岸每日交易筆數(shù)約3000至4000筆，一般的銀行機構(gòu)難以有效滿足相對零散的結(jié)算需求，金融服務(wù)效率不足。2019年時，通過銀行渠道結(jié)算的河口縣邊民互市交易額占比僅為0.7%，邊民互市貿(mào)易中資金流與貨物流嚴重偏離，使河口口岸的貿(mào)易優(yōu)勢無法突破結(jié)算模式的桎梏，影響了邊境貿(mào)易的健康發(fā)展，也加大了跨境資金結(jié)算監(jiān)管的難度。

且隨著中越雙邊銀行間合作不斷深入，邊民互市結(jié)算規(guī)范性問題也日益凸顯。目前，河口口岸6家銀行機構(gòu)與越南老街省11家銀行機構(gòu)建立了雙邊本幣結(jié)算合作關(guān)系，河口縣6家外匯指定銀行共開立境外銀行人民幣同業(yè)往來賬戶31戶。在邊民互市結(jié)算未形成閉環(huán)結(jié)算流程時，邊民在每個環(huán)節(jié)均獨立操作，銀行難以進行貿(mào)易單證真實性審核，且到銀行辦理跨境貿(mào)易結(jié)算主動權(quán)在于邊民，邊民主動辦理跨境貿(mào)易結(jié)算較少。在按照現(xiàn)行外匯及跨境人民幣管理制度下，銀行對貨物貿(mào)易的跨境收支需要審核合同、發(fā)票、報關(guān)單等貿(mào)易背景真實性憑證，而邊民互市貿(mào)易為“口頭交易”，無合同、發(fā)票等貿(mào)易單據(jù)，口岸銀行難以審核貿(mào)易真實性有效憑證，無法迅速完成結(jié)算筆數(shù)。再加上海關(guān)的邊民貿(mào)易信息未共享，邊民貿(mào)易真實性難以核實。不僅金融監(jiān)管難度加大，也為“地攤銀行”“地下錢莊”等非法邊境問題的治理埋下了隱患。

發(fā)揮央行職能 提升跨境貿(mào)易支付結(jié)算服務(wù)

在中國（云南）自由貿(mào)易試驗區(qū)建設(shè)背景下，自紅河片區(qū)成立以來，中國人民銀行紅河州中心支行（以下簡稱“紅河中支”）以“切口小、見效快、效果實”為導向，結(jié)合紅河片區(qū)的建設(shè)要求和紅河州口岸實際情況，通過分類施策、循序有效的工作措施，指導河口支行及下轄銀行機構(gòu)積極推進口岸地區(qū)跨境人民幣支付結(jié)算服務(wù)。

同時，將創(chuàng)新邊民互市結(jié)算模式列為2020年紅河中支重點工作，明確將創(chuàng)新邊民互市結(jié)算新模式作為自貿(mào)區(qū)金融改革創(chuàng)新的突破口。在此背景下，紅河中支相關(guān)工作隊積極走訪河口海關(guān)協(xié)商，與自貿(mào)試驗區(qū)紅河片區(qū)管委會主要負責人進行交流座談，并與政府部門、銀行機構(gòu)、企業(yè)等參與各方的同向發(fā)力下，試行創(chuàng)新“互聯(lián)網(wǎng)平臺+海關(guān)+銀行”的合作模式，推動采用邊民互市的交易電子信息、銀行支付信息、邊民互市申報信息和通關(guān)物流信息等多方數(shù)據(jù)自動比對、相互印證，大大提高互市結(jié)算效率，切實提高金融服務(wù)對外開放水平。

2020年4月29日，中國（云南）自由貿(mào)易試驗區(qū)紅河片區(qū)邊境貿(mào)易服務(wù)中心正式掛牌成立，紅河中支與富滇銀行、海關(guān)多次溝通，結(jié)合紅河片區(qū)實際，推動政府、海關(guān)、銀行實現(xiàn)數(shù)據(jù)聯(lián)通，構(gòu)建起海關(guān)“邊民互市管理系統(tǒng)”與富滇銀行的“跨境通”“綜合運營平臺”等系統(tǒng)互聯(lián)互通新模式。該模式的建立，推動了互市貿(mào)易結(jié)算體系和金融服務(wù)體系的結(jié)合，確?；ナ匈Q(mào)易背景的真實性和貿(mào)易數(shù)據(jù)的唯一性，逐步統(tǒng)一邊民互市貨物流和資金流，為邊民互市貿(mào)易結(jié)算規(guī)范化管理創(chuàng)造了良好的平臺。成立當日，富滇銀行紅河自貿(mào)區(qū)支行便成功為19名邊民辦理首批全電子化邊民互市跨境結(jié)算業(yè)務(wù)，共計完成14.97萬元的互市交易跨境結(jié)算。

這一結(jié)算“新模式”解決了資金流與貨物流要互為前置和印證的問題，有效提升了互市貿(mào)易的真實性。屬省內(nèi)首次實現(xiàn)了邊民互市業(yè)務(wù)跨境匯款、收款、賬戶管理、國際收支申報的“全流程、電子化、一站式”綜合金融服務(wù)。自該模式于全省首次先后在河口、金水河口岸成功推動試行以來，截至9月末，紅河州河口、金水河口岸邊民互市貿(mào)易電子化跨境結(jié)算服務(wù)試點，已累計結(jié)算資金334545.90萬元，其中河口口岸銀行線上渠道結(jié)算資金292030.43萬元，金水河口岸銀行線上渠道結(jié)算資金42515.47元。實現(xiàn)了貨物流和資金流的規(guī)范化管理，助推了河口、金平地區(qū)“過道經(jīng)濟”向“口岸經(jīng)濟”轉(zhuǎn)變的新路徑，加速了自貿(mào)試驗區(qū)邊民互市貿(mào)易的轉(zhuǎn)型升級。

構(gòu)建互市結(jié)算“新模式” 打通堵點

邊民互市貿(mào)易新結(jié)算模式的核心是邊民身份信息、互市貿(mào)易背景真實性以及資金結(jié)算信息之間的交互校驗，并實現(xiàn)了邊民互市貿(mào)易進口商品（貨物）在落地加工環(huán)節(jié)的有效對接。該模式首先通過富滇銀行紅河自貿(mào)區(qū)支行為中國邊民開戶并核實邊民身份。然后在當?shù)卣鲗ЫㄔO(shè)、海關(guān)監(jiān)管的邊民互市市場里，通過邊民互市業(yè)務(wù)系統(tǒng)將與互市交易信息傳至富滇銀行紅河自貿(mào)區(qū)支行業(yè)務(wù)系統(tǒng)，實現(xiàn)海關(guān)數(shù)據(jù)共享、貿(mào)易真實性的確認。再由富滇銀行紅河自貿(mào)區(qū)支行業(yè)務(wù)系統(tǒng)按照交易指令自動從邊民賬戶扣款至其行內(nèi)部過渡賬戶“邊民互市資金掛賬戶”，待收到海關(guān)結(jié)關(guān)指令后，再將資金從“邊民互市資金掛賬戶”結(jié)算至境外合作銀行開立在富滇銀行紅河自貿(mào)區(qū)支行的同業(yè)賬戶，同時通知互市場、邊民和海關(guān)。最后完成交易的跨境結(jié)算由富滇銀行紅河自貿(mào)區(qū)支行系統(tǒng)自動向人民銀行和外匯管理局逐筆報送RCFE跨境人民幣結(jié)算數(shù)據(jù)和國際收支數(shù)據(jù)。從而形成邊民、貨物、結(jié)算等多方數(shù)據(jù)的全流程自動交互和比對。

這一結(jié)算“新模式”解決了資金流與貨物流要互為前置和印證的問題，攻克了海關(guān)與銀行間數(shù)據(jù)真實性和一致性難以核實的難點，形成系統(tǒng)內(nèi)部互通的閉環(huán)，依據(jù)系統(tǒng)自動化、批量化處理完成跨境結(jié)算及數(shù)據(jù)報送，有效提升了互市貿(mào)易的真實性。

目前，透過邊民互市結(jié)算“新模式”下各系統(tǒng)間的全流程自動數(shù)據(jù)對比和批量業(yè)務(wù)處理，僅需半小時就能完成從邊民互市申報到資金扣劃、海關(guān)結(jié)關(guān)、跨境結(jié)算、國際收支申報等全環(huán)節(jié)。電子化“一站式”處理不僅極大縮減了銀行結(jié)算的時間成本，而且提高了互市貿(mào)易效率，讓邊民僅需按相關(guān)規(guī)定在富滇銀行辦理開戶，便可進行及時的賬戶免密自動扣劃簽約，在互市交易中無需持相關(guān)紙質(zhì)單證到柜面辦理結(jié)算，切實提升了邊民結(jié)算的便利度。

不僅如此，在邊民互市結(jié)算得到了規(guī)范管理的同時，還能最大程度將互市貿(mào)易納入銀行結(jié)算渠道，確保了互市貿(mào)易背景的真實性和貿(mào)易數(shù)據(jù)的唯一性，有利于加強對“地攤銀行”“地下錢莊”等非法邊境問題的治理。對開展邊境違法金融行為整治、持續(xù)壓縮非法金融生存空間具有莫大的助益，能夠從資金的流通環(huán)節(jié)守護好邊境口岸的金融生態(tài)環(huán)境。

千方百計戰(zhàn)疫情 多措并舉護邊貿(mào)

新冠肺炎疫情暴發(fā)以來，河口縣“外防輸入，內(nèi)防反彈”抗擊疫情任務(wù)艱巨，全員投入疫情防控工作，各行業(yè)受到較大沖擊，河口縣邊民互市結(jié)算電子化結(jié)算也不得不暫停辦理。

為了穩(wěn)定邊民互市，保障金融穩(wěn)定運行，與河口邊民“心連心”的人行河口縣支行（以下簡稱“河口縣支行”）干部職工秉承金融為民的理念，積極投身到疫情防控工作。這群金融抗疫戰(zhàn)士身穿志愿服，沖鋒在抗疫一線，他們的身影穿梭在核酸檢測、物資搬運、疫情防控宣傳等志愿服務(wù)崗位之間，為責任片區(qū)內(nèi)的廣大群眾提供測溫、信息核查、理發(fā)、環(huán)境消殺等服務(wù)。這群身著防護服的“大白”，堅守國門點、值守卡點進行防控宣傳、巡邊值守，在寒來暑往、日夜交替中守護邊民。僅2022年以來，河口縣支行疫情防控黨團員志愿服務(wù)隊便累計開展志愿服務(wù)達243人次。

同時，為盡快恢復受疫情影響的邊民互市貿(mào)易，紅河中支高位推動轄內(nèi)支行走深、走實，為受疫情影響的邊民特事特辦。在此背景下，河口縣支行夯實金融服務(wù)創(chuàng)新，加強與自貿(mào)區(qū)紅河片區(qū)管委會、海關(guān)、銀行的對接，推動召開邊民互市復工復產(chǎn)線上會議，共商邊民互市復工復產(chǎn)事宜。積極指導銀行機構(gòu)主動對接邊民，下沉金融服務(wù)重心，實行急事急辦、特事特辦、優(yōu)先辦理邊民互市電子化跨境結(jié)算，不斷優(yōu)化邊民互市一級市場和二級市場交易平臺，全面助力邊民互市業(yè)務(wù)復工復產(chǎn)。

此外，受疫情影響，河口縣多數(shù)參與互市的邊民銀行賬戶出現(xiàn)了開戶后長期未使用、未簽約結(jié)算、人員無法流動、無法辦理銀行業(yè)務(wù)等一系列問題，為確保邊民互市電子化跨境結(jié)算的順利進行，河口縣支行指導富滇銀行持續(xù)優(yōu)化賬戶服務(wù)流程，通過線上視頻核實身份、線下主動上門服務(wù)等方式為邊民解決賬戶問題，截至目前，累計為230余名受疫情影響的邊民辦理了長期未用賬戶維護。同時，累計為840戶邊民辦理了新開戶及邊民互市簽約業(yè)務(wù)，在抗擊新冠肺炎期間，有效確保了邊民互市電子化結(jié)算的有序開展，用金融的力量護航了邊民互市貿(mào)易。

邊民互市貿(mào)易極大地促進了邊區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，邊民互市貿(mào)易作為邊境貿(mào)易的重要組成部分，帶動了沿邊經(jīng)濟的快速發(fā)展，帶動了沿邊百姓的增收、增產(chǎn)，滿足了邊民日常生活需要，減少了流通環(huán)節(jié)，降低了生活成本。通過邊民互市貿(mào)易渠道的搭建，更是活躍了沿邊經(jīng)濟，吸引了投資者，促進了當?shù)芈糜螛I(yè)，擴大了邊民就業(yè)范圍，有效改善了邊民的人居環(huán)境。且邊民貿(mào)易的往來，增進與毗鄰國家的友誼和互信，促進了邊境穩(wěn)定和睦鄰合作，為營造良好的國際發(fā)展環(huán)境打下了基礎(chǔ)。

所以，規(guī)范完善邊民互市貿(mào)易，建立長效化便捷、安全、穩(wěn)定的跨境結(jié)算至關(guān)重要，金融在其中的穩(wěn)定作用不言而喻。為此，紅河中支積極加強與地方政府的溝通協(xié)調(diào)，促進銀、政、企多方合作，引導銀行機構(gòu)以跨境支付服務(wù)為主線，在人民幣跨境使用、提高貿(mào)易投資便利化方面加大探索，積極創(chuàng)新邊境貿(mào)易結(jié)算模式，提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟的效率和水平。在紅河州全電子化邊民互市跨境結(jié)算業(yè)成功運行之后，將會“以點帶面”形成可復制模式有效推廣創(chuàng)新成果的運用，積極將成功的經(jīng)驗在河口口岸地區(qū)銀行業(yè)機構(gòu)間以及全省邊境地區(qū)進行推廣復制，進一步發(fā)揮金融服務(wù)自貿(mào)區(qū)建設(shè)的促進作用。

如今，在政府部門、監(jiān)管部門、銀行機構(gòu)、企業(yè)等參與各方的共同努力下，紅河州邊民互市全電子化跨境結(jié)算經(jīng)受了國內(nèi)外疫情反復等嚴峻形勢考驗。并通過不斷優(yōu)化邊民互市雙邊一級市場和國內(nèi)二級市場交易流程，以其有序、高效的結(jié)算服務(wù)，為口岸邊民互市復工復產(chǎn)、助企紓困及口岸經(jīng)濟復蘇提供了支持，切實發(fā)揮了沿邊金融優(yōu)勢，以實際行動踐行了沿邊金融綜合改革的目標，對持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，穩(wěn)步擴大金融開放，打造金融業(yè)對外開放新局面作出了有力支撐。

稿件來源：中國人民銀行紅河州中心支行

中國人民銀行河口縣支行