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        銀行理財產(chǎn)品破凈后怎么辦

        2022-05-30 17:18:45普益標準
        理財·市場版 2022年5期
        關(guān)鍵詞:類產(chǎn)品凈值理財產(chǎn)品

        隨著銀行理財產(chǎn)品凈值化的轉(zhuǎn)型,銀行理財產(chǎn)品早已不再是“穩(wěn)賺不賠”的代名詞。近期,銀行理財產(chǎn)品更是有超千只跌破1元面值,紛紛破凈,引發(fā)市場關(guān)注。

        銀行理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型后,一直被譽為“穩(wěn)健型理財產(chǎn)品”的銀行理財產(chǎn)品開始出現(xiàn)破凈、虧損。近期,更是有超2000只產(chǎn)品出現(xiàn)破凈情況。那么,銀行理財產(chǎn)品跌破凈值的原因有哪些?銀行理財產(chǎn)品究竟還是不是好的投資標的?投資者又該如何應(yīng)對銀行理財產(chǎn)品破凈呢?

        第一季度,大面積破凈

        根據(jù)普益標準統(tǒng)計的數(shù)據(jù),2022年1月1日至3月15日,共計3435只銀行理財產(chǎn)品出現(xiàn)了單位凈值小于1的情況,其中風(fēng)險等級為R2、R3級的理財產(chǎn)品3282只,分別占今年以來披露過單位凈值的理財產(chǎn)品的8.52%、8.14%。

        例如,工銀理財發(fā)行的“鑫得利全球輪動系列”產(chǎn)品今年凈值回撤甚至高達45%;招商銀行有幾十只產(chǎn)品也出現(xiàn)破凈現(xiàn)象;興業(yè)銀行一些產(chǎn)品的凈值同樣存在波動。

        Wind統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至3月13日,16只產(chǎn)品今年以來虧損超10%,超3000只產(chǎn)品今年以來回報為負。甚至有投資者購買的R2、R3級理財產(chǎn)品也出現(xiàn)浮虧。這意味著銀行理財產(chǎn)品中,保守型、穩(wěn)健型產(chǎn)品也出現(xiàn)了虧損。

        原因:股市、地緣政治、債市震蕩

        對于今年第一季度銀行理財產(chǎn)品大面積破凈,普益標準認為有兩方面的因素影響。一方面,由于降準、降息預(yù)期,以及受到股市行情下跌的波及,債券市場整體出現(xiàn)較為明顯的震蕩,債券及非標類資產(chǎn)收益率都有所下降;另一方面,今年以來,受地緣政治等多因素的影響,股市持續(xù)大跌,理財產(chǎn)品中配置的權(quán)益類資產(chǎn)的收益率也隨之下降。

        特別是R2、R3級銀行理財產(chǎn)品。這些產(chǎn)品主要為固定收益類產(chǎn)品或混合類產(chǎn)品,投資的主要是固定收益類資產(chǎn),并可能持有部分權(quán)益類資產(chǎn),在近期債券市場收益率下降的情況下,勢必會引起資產(chǎn)投向以債券等固定收益類資產(chǎn)為主的理財產(chǎn)品的收益下跌,若同時持有股票等權(quán)益類資產(chǎn),受股市行情下跌的影響,產(chǎn)品收益的下跌會更加明顯。

        從目前來看,債券市場收益的下跌應(yīng)該能在短期內(nèi)有所緩解,債券市場收益已呈現(xiàn)上漲趨勢,但目前股市下跌仍比較明顯,難以預(yù)計股市未來行情,因而主要投資于債券等固定收益類的產(chǎn)品的收益預(yù)計未來能有所改善,但投資于股票等權(quán)益類資產(chǎn)的混合類、權(quán)益類產(chǎn)品的收益何時改善取決于股市何時反彈。

        就全市場而言,固收和固收+產(chǎn)品仍是穩(wěn)健投資者的良好工具。風(fēng)險與收益是相匹配的,投資者應(yīng)客觀理性看待短期浮虧,堅持價值投資、長期投資。進入“真凈值”時代,理財產(chǎn)品在短期內(nèi)出現(xiàn)較大凈值波動屬于正常現(xiàn)象,長期來看,以債券類資產(chǎn)為主要配置資產(chǎn)的固收類產(chǎn)品仍然相對安全和穩(wěn)健。

        轉(zhuǎn)變“剛兌”觀念,做好心理準備

        事實上,自銀行理財全面進入凈值化時代以來,銀行理財就真正回歸收益與風(fēng)險并存的客觀規(guī)律中來。

        因此,投資者應(yīng)該理性看待此次理財產(chǎn)品的破凈,正確認識理財產(chǎn)品回歸市場的凈值化轉(zhuǎn)型,平衡風(fēng)險與收益,重新審視自身的風(fēng)險偏好與收益預(yù)期,選擇適合的產(chǎn)品,做好風(fēng)險管控,樹立長期投資、價值投資的理念。

        在未來的理財投資中,投資者首先需要了解自己對資產(chǎn)管理的需求,通過最終的財富管理目標明確自己的收益目標。不同的財富管理目標對應(yīng)著不同的預(yù)期收益和投資風(fēng)險。同時要了解自己的風(fēng)險偏好,通過平衡風(fēng)險與收益選擇最適合的理財產(chǎn)品。其次,投資者需要了解資本市場和資管產(chǎn)品的特征,在了解資管產(chǎn)品分類標準的基礎(chǔ)上,理解各類產(chǎn)品的收益和風(fēng)險特征,轉(zhuǎn)變“剛兌”環(huán)境下的投資習(xí)慣,客觀看待收益與風(fēng)險的必然聯(lián)系。

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