張瀚予 陳天航
沐川農(nóng)信聯(lián)社始終堅持“金融為民,福澤萬家”服務(wù)理念,以“三大舉措”廣泛開展防范非法集資宣傳教育工作,持續(xù)提升消費者金融宣傳服務(wù)質(zhì)效,推進(jìn)銀行業(yè)消費者金融知識宣傳常態(tài)化教育,切實為金融消費者提供有溫度的金融服務(wù),榮獲“樂山市2021年度打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作先進(jìn)集體”稱號。
建立長效機(jī)制
——加強(qiáng)制度建設(shè),層層壓實主體責(zé)任。為貫徹落實全國“斷卡”行動工作部署,保障“斷卡”行動工作有序開展,做好涉賭涉詐風(fēng)險防控,堅決遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案發(fā)生,沐川農(nóng)信聯(lián)社認(rèn)真執(zhí)行《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險自評估指引》,從聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)到基層一線員工,層層簽訂責(zé)任書,落實賬戶管理主體責(zé)任,嚴(yán)厲打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動,將犯罪扼殺在萌芽中。
——提高認(rèn)識程度,上下聯(lián)動全員培訓(xùn)。沐川農(nóng)信聯(lián)社組織全體員工以不同的方式學(xué)習(xí)防范非法集資金融知識,參加“斷卡”行動培訓(xùn),并將各種“斷卡”行動知識和案例通過線上微信公眾號、微信群、朋友圈等進(jìn)行宣傳,尤其是針對網(wǎng)點一線員工,進(jìn)行不同程度的培訓(xùn),并建立健全防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組工作機(jī)制。
——嚴(yán)格把好關(guān)口,開展存量賬戶排查。通過持續(xù)壓實開戶審核責(zé)任,加大人工審核力度,認(rèn)真把控個人賬戶開戶(含啟卡)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管控;通過落實雙人實地走訪上門盡職調(diào)查,撥打預(yù)留電話,警示客戶出租、買賣銀行賬戶面臨的法律風(fēng)險等方式,積極開展存量賬戶風(fēng)險排查,對可疑賬戶采取必要管控措施;通過落實“誰開戶,誰負(fù)責(zé)”的原則,根據(jù)客戶業(yè)務(wù)辦理類型嚴(yán)格進(jìn)行實質(zhì)性審核,如遇賬戶發(fā)生可疑交易、涉案、客戶行為異常等,立即向有關(guān)部門報告。
加大宣傳力度
——精心部署,扎實宣講。一方面防范非法集資宣傳進(jìn)農(nóng)村。聯(lián)社到沐川縣鄉(xiāng)鎮(zhèn),結(jié)合農(nóng)民工返鄉(xiāng)熱潮和鄉(xiāng)鎮(zhèn)趕集時間,現(xiàn)場幫助廣大農(nóng)民、留守老人、返鄉(xiāng)農(nóng)民工等群體識別、防范非法集資,確保責(zé)任到人、宣傳在先、入腦入心。另一方面防范非法集資宣傳進(jìn)社區(qū)。進(jìn)一步推動防范非法集資宣傳進(jìn)社區(qū)宣傳欄、進(jìn)電梯、進(jìn)樓道,實現(xiàn)防范非法集資宣傳社區(qū)居民全覆蓋。與此同時,積極開展為期5天的“農(nóng)信新春送春聯(lián),金融知識普萬家”活動。2021年全年活動宣傳34次,宣傳人數(shù)達(dá)169101人次,共發(fā)放折頁7912份。
——立足網(wǎng)點,主動宣傳。沐川農(nóng)信聯(lián)社以全縣網(wǎng)點為陣地,主動在營業(yè)網(wǎng)點提示銀行卡風(fēng)險,明確告知客戶出租、出借、買賣銀行賬戶面臨的法律風(fēng)險,做好涉賭涉詐風(fēng)險防控。網(wǎng)點內(nèi)懸掛宣傳海報,網(wǎng)點擺放存款保險、反洗錢等宣傳折頁供客戶翻閱。推出“業(yè)務(wù)辦理+防范非法集資”融合宣傳,在客戶辦理業(yè)務(wù)時,進(jìn)行防范非法集資宣傳,圍繞投資理財、養(yǎng)老服務(wù)、民間借貸等案件高發(fā)多發(fā)、風(fēng)險突出領(lǐng)域,開展針對性宣傳,提高群眾警惕意識和風(fēng)險識別能力。
加大信貸投放
——不斷完善金融體系。推動健全多層次資本市場體系,大力發(fā)展普惠金融,從產(chǎn)品、利率方面引導(dǎo)貸款投向,增加對中小微企業(yè)有效資金供給,加大對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。
——扎實開展“走千訪萬”工作。將金融知識的輸送和合理合法的正確金融渠道打通,更好地服務(wù)小微企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員以及家庭農(nóng)場等,同時,傳遞防范非法集資知識,杜絕民間不良借貸的發(fā)生,從源頭了解老百姓的煩惱,從根上解決問題,形成良性循環(huán)和雙贏局面。
——進(jìn)一步傾斜信貸資源和政策??v向貫穿特色農(nóng)業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈,做好“農(nóng)業(yè)+”金融服務(wù)文章,聚焦本地“一根竹、一葉茶、一顆芋”特色農(nóng)產(chǎn)品精深加工業(yè),創(chuàng)新推出“竹福貸”“川茶貸”“福芋貸”系列產(chǎn)品,用于支持林竹、茶葉、魔芋產(chǎn)業(yè)發(fā)展,針對產(chǎn)業(yè)鏈上下游核心企業(yè)融資需求,積極開辦應(yīng)收款賬質(zhì)押融資業(yè)務(wù),有效解決客戶貸款難、貸款貴的問題,目前已取得積極成效。