吳春 遇寶林 梅燚 徐國(guó)禾 鄧曄 鄭佳秋 王美玲

摘要：江蘇鹽城沿海地區(qū)羊角椒產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大離不開金融服務(wù)支撐。目前，金融服務(wù)特色產(chǎn)業(yè)的主要問題表現(xiàn)在針對(duì)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新模式不多，資金支持的力度弱，服務(wù)能力、動(dòng)力不強(qiáng)以及產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體管理不規(guī)范、擔(dān)保缺位、風(fēng)險(xiǎn)不可控、惠農(nóng)政策缺乏、金融生態(tài)欠佳等方面，金融服務(wù)鄉(xiāng)村農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)的效能不高，促進(jìn)作用不明顯。調(diào)研分析研究認(rèn)為，必須完善配套政策，不斷創(chuàng)新適合產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融服務(wù)方式和金融產(chǎn)品，通過制定政策提高金融機(jī)構(gòu)資金助農(nóng)的積極性，使政府、金融、保險(xiǎn)等多部門協(xié)同聯(lián)動(dòng)，多渠道解決羊角椒產(chǎn)業(yè)資金難題，不斷完善信貸擔(dān)保與保險(xiǎn)協(xié)同服務(wù)機(jī)制，使羊角椒特色產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)環(huán)境不斷優(yōu)化，以此解決羊角椒產(chǎn)業(yè)發(fā)展中金融服務(wù)的短板。

關(guān)鍵詞：羊角椒;金融服務(wù);產(chǎn)業(yè)發(fā)展;鄉(xiāng)村振興;問題;對(duì)策

中圖分類號(hào)：F323.9 ??文獻(xiàn)標(biāo)志碼： A

文章編號(hào)：1002-1302（2022）07-0248-05

收稿日期：2021-11-04

基金項(xiàng)目：江蘇省鹽城市自然科學(xué)軟課題（編號(hào)：yckxfkt2021-16）。

作者簡(jiǎn)介：吳 春（1969—），男，江蘇建湖人，碩士，研究員，主要從事農(nóng)業(yè)科研管理、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)與信息、宏觀農(nóng)業(yè)等方面的研究。E-mail：13705103930@163.com。

推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)是有效途徑之一。特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展必然面臨基礎(chǔ)設(shè)施、種植與加工機(jī)械、農(nóng)田水利等固定資產(chǎn)的投入，產(chǎn)業(yè)發(fā)展的原料收購(gòu)、貯運(yùn)加工、臨時(shí)性生產(chǎn)資料采購(gòu)等都離不開金融服務(wù)的支持。國(guó)家有關(guān)部門多次發(fā)文提出，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化政策與金融信貸政策有效銜接，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮基層網(wǎng)點(diǎn)多的優(yōu)勢(shì)，加大金融扶持力度，充分發(fā)揮金融在助推鄉(xiāng)村振興的功能作用[1]。

近年來，鹽城東部亭湖區(qū)、大豐區(qū)、射陽縣等沿海地區(qū)羊角椒特色產(chǎn)業(yè)，種植面積不斷擴(kuò)大，逐步發(fā)展成為農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、農(nóng)業(yè)種植模式創(chuàng)新、農(nóng)民增收的主要作物，僅鹽東鎮(zhèn)種植面積就達(dá) 1 333.33 hm2 以上，并獲得國(guó)家地理標(biāo)志稱號(hào)，已成為繼棉花、西瓜后又一重要經(jīng)濟(jì)作物。但該地區(qū)羊角椒作為新興產(chǎn)業(yè)，雖然發(fā)展較快，但種植起步晚，規(guī)模小，資金投入不足，產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)自由發(fā)展、管理無序狀態(tài)[2]。作為江蘇羊角椒生產(chǎn)的主產(chǎn)區(qū)，要提高效益，使羊角椒產(chǎn)業(yè)成為本地區(qū)的特色產(chǎn)業(yè)，必須大力推進(jìn)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，這是發(fā)展的動(dòng)力和方向。但羊角椒產(chǎn)業(yè)化的實(shí)現(xiàn)需要大量的資金投入，離不開金融的大力支持。目前，鹽城東部沿海地區(qū)羊角椒產(chǎn)業(yè)的相關(guān)企業(yè)規(guī)模都較小，發(fā)展起步遲，大都處于初創(chuàng)階段，管理和運(yùn)營(yíng)粗獷，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，加上羊角椒生產(chǎn)資金要求具有“少、頻、快”且季節(jié)性強(qiáng)等特點(diǎn)，“融資難”一直是制約特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的問題。為改變這種狀況，政府和各級(jí)金融部門做了許多努力和嘗試，但成效較慢。

1 鹽城東部沿海地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)金融配套服務(wù)問題分析

鹽城沿海地區(qū)羊角椒產(chǎn)業(yè)發(fā)展步伐較慢是多方面因素造成的，主要有產(chǎn)業(yè)的組織化程度不高、技術(shù)儲(chǔ)備不足、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)薄弱、品牌效應(yīng)不明顯等問題，這些問題或多或少都與政府組織不力、財(cái)政投入不足和金融機(jī)構(gòu)未發(fā)揮助農(nóng)興農(nóng)的作用等原因有關(guān)。金融行業(yè)有逐利性，他們更愿意資金流向回報(bào)率更高地方，而羊角椒等農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)是一個(gè)回報(bào)小、周期長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大的產(chǎn)業(yè)，融資比較難，而當(dāng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)上運(yùn)轉(zhuǎn)資金缺乏時(shí)，又常常會(huì)導(dǎo)致生產(chǎn)效率低下、農(nóng)業(yè)發(fā)展速度下降，間接對(duì)地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和運(yùn)轉(zhuǎn)產(chǎn)生不利影響。

1.1 金融機(jī)構(gòu)服務(wù)產(chǎn)業(yè)模式創(chuàng)新不足，支持力度弱

近10多年，基層農(nóng)業(yè)銀行在鄉(xiāng)村業(yè)務(wù)范圍雖有一定拓寬，但相比仍然非常有限，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展地位沒有彰顯，配合鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展而創(chuàng)新金融信貸作用的工作不突出，無法滿足產(chǎn)業(yè)發(fā)展必須的資金投入。從鹽城東部沿海農(nóng)業(yè)的調(diào)查來看，金融機(jī)構(gòu)能夠提供給的只是一些小額、短期的貸款，種類單一，助力作用發(fā)揮不強(qiáng);貸款以提供流動(dòng)性資金為主，期限與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期不匹配，這只能在一定程度上緩解羊角椒種植戶的小額短期資金需求，一旦涉及到大額投入，如土地的長(zhǎng)期租賃、設(shè)施栽培棚架、深加工設(shè)備、采收貯運(yùn)硬件等方面的資金需求，現(xiàn)有的金融體系就很難服務(wù)[3]。如以家庭農(nóng)場(chǎng)形式發(fā)展羊角椒種植，往往要求信貸資金成本較低、期限稍長(zhǎng)，郵儲(chǔ)銀行、信用社等機(jī)構(gòu)現(xiàn)有信貸政策是他們較難接受的。其他銀行適應(yīng)羊角椒家庭農(nóng)場(chǎng)生產(chǎn)的信貸產(chǎn)品也不多，無論是數(shù)額、期限和利率等方面都難符合羊角椒小規(guī)模生產(chǎn)需求。

羊角椒產(chǎn)區(qū)農(nóng)戶一般更愿意去農(nóng)商行、農(nóng)合社、農(nóng)村信用社尋求金融服務(wù)，雖然這些機(jī)構(gòu)存在取款、轉(zhuǎn)賬等服務(wù)不如城里便捷，但辦理方式上比較貼近農(nóng)民，門檻不高?？傮w來看，農(nóng)村存貸比是逐年在上升的，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)更主要的是吸收農(nóng)村勞動(dòng)力外出打工者存款，支農(nóng)服務(wù)較少，貸款服務(wù)可得性較低，農(nóng)村資金凈流失加快。因農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大，大多數(shù)商業(yè)性銀行不愿意涉足，支農(nóng)意愿較低。受利潤(rùn)最大化目標(biāo)的驅(qū)動(dòng)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)等因素影響，在鄉(xiāng)村吸收的大量的存款并未用于農(nóng)村產(chǎn)業(yè)，而是流向其他領(lǐng)域。目前，農(nóng)村信用社仍為支農(nóng)的主力軍，但他們資金有效供給少，貸款也是以小額生產(chǎn)性流動(dòng)資金為主，農(nóng)村信用社作用的發(fā)揮還面臨諸多困難?！爸醒胍惶?hào)”文件每年都提到為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供金融服務(wù)，但是實(shí)質(zhì)落地性的舉措并不多。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在許多方面，包括硬件設(shè)施、業(yè)務(wù)種類、金融人才、功能拓展等，仍需要加大投入，才能符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)際需求。

1.2 產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體管理不規(guī)范，信貸融資條件難具備

當(dāng)前鹽城沿海地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)規(guī)模較小且實(shí)力較弱，這些企業(yè)往往是家族作坊式管理，如在財(cái)務(wù)管理上，有的企業(yè)只聘用1名會(huì)計(jì)代賬，財(cái)會(huì)信息很不全面，無法真實(shí)準(zhǔn)確地反映財(cái)務(wù)狀況，導(dǎo)致銀行對(duì)企業(yè)的資信度下降。產(chǎn)業(yè)相關(guān)企業(yè)沒有獨(dú)立的項(xiàng)目評(píng)估和資信論證機(jī)構(gòu)，使銀行對(duì)企業(yè)提供的信息認(rèn)可較難[4]。從生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況來看，大部分羊角椒企業(yè)的產(chǎn)品較單一，技術(shù)含量低，產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，產(chǎn)業(yè)鏈條不長(zhǎng)，銷售渠道不穩(wěn)定，產(chǎn)業(yè)受市場(chǎng)影響較大，持續(xù)發(fā)展能力弱，且容易一哄而起，形成產(chǎn)品滯銷。長(zhǎng)期以來，政府部門未重視相關(guān)政策的制定和完善，產(chǎn)業(yè)發(fā)展的融資沒有信譽(yù)擔(dān)保，種植農(nóng)戶和加工企業(yè)信用等級(jí)低，出現(xiàn)爭(zhēng)議事項(xiàng)和違約風(fēng)險(xiǎn)情況時(shí)，銀行通過法律渠道雖然能勝訴，但具體執(zhí)行卻非常困難，失信款項(xiàng)難以追討。因此，相關(guān)金融服務(wù)部門出于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)需要，對(duì)農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款往往退避。羊角椒產(chǎn)業(yè)經(jīng)紀(jì)人、合作社依附產(chǎn)業(yè)發(fā)展，他們得到融資的困難更大。

1.3 羊角椒生產(chǎn)主體擔(dān)保缺位，融資風(fēng)險(xiǎn)不可控

金融機(jī)構(gòu)為防范風(fēng)險(xiǎn)，在放貸前會(huì)對(duì)客戶信用及貸款都進(jìn)行嚴(yán)格評(píng)估，達(dá)不到其設(shè)定的條件和標(biāo)準(zhǔn)，不會(huì)發(fā)放信貸?？傮w看，相對(duì)大型股份制商業(yè)銀行的貸款要求，農(nóng)村商業(yè)銀行并沒有更多的惠農(nóng)放貸條款。對(duì)農(nóng)村各類生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體放貸通行的做法仍以抵押和擔(dān)保貸款為主。出于執(zhí)行國(guó)家行政部門政策法規(guī)需要，金融部門也出臺(tái)了一些對(duì)“三農(nóng)”工作信貸支持的措施。如對(duì)農(nóng)業(yè)企業(yè)固定資產(chǎn)認(rèn)定范圍、信用評(píng)級(jí)、經(jīng)濟(jì)收益、貸款用途、擔(dān)保方式等方面設(shè)定了相對(duì)寬松的條款，體現(xiàn)了對(duì)農(nóng)業(yè)企業(yè)的支持。如在擔(dān)保方面，農(nóng)村商業(yè)銀行只要求小型農(nóng)業(yè)企業(yè)主（生產(chǎn)戶）找到合適的擔(dān)保人（如機(jī)關(guān)事業(yè)單位的固定工作者、有資信度的企業(yè)主等）即可放貸。銀行部門認(rèn)為，他們對(duì)放貸要求降低后，農(nóng)業(yè)企業(yè)仍無合適擔(dān)保者，客觀上就認(rèn)定該戶對(duì)外信譽(yù)有問題，農(nóng)商行就會(huì)謹(jǐn)慎放貸。從現(xiàn)行情況來看，抵押物少、抵押率低是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)主體普遍存在的問題，土地和房產(chǎn)的抵押率僅50%左右，生產(chǎn)加工設(shè)備等其他資產(chǎn)用于抵押的比率則更低。農(nóng)戶在辦理抵押貸款時(shí)，還面臨著資產(chǎn)評(píng)估難、費(fèi)用高、服務(wù)跟不上等問題。農(nóng)業(yè)效益受自然災(zāi)害、市場(chǎng)行情等的多重因素影響，非常不穩(wěn)定，而在遭受損失后，無相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，農(nóng)業(yè)相關(guān)保險(xiǎn)又很少，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)還主要由農(nóng)民自己承擔(dān)。風(fēng)險(xiǎn)高、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度缺位，使農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)部門對(duì)產(chǎn)業(yè)主體的信貸更加謹(jǐn)慎。

1.4 羊角椒產(chǎn)業(yè)發(fā)展相關(guān)政策缺乏，惠農(nóng)補(bǔ)貼少

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，鹽城東部沿海羊角椒生產(chǎn)區(qū)政府支持特色小作物措施不多，相關(guān)縣（區(qū)）沒有具體規(guī)范性文件可執(zhí)行，沒有針對(duì)羊角椒產(chǎn)業(yè)發(fā)展的文件，相關(guān)資金支持和補(bǔ)貼也少。如資產(chǎn)評(píng)估登記方面，羊角椒生產(chǎn)者要辦理該手續(xù)，須要跑到國(guó)土、房產(chǎn)、工商、稅務(wù)等多部門，還要涉及相關(guān)稅費(fèi)交納，種植戶的成本也因此上升，有些企業(yè)或農(nóng)戶便望而卻步。獲得貸款困難度上升，這又制約了特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大。從有關(guān)涉農(nóng)銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)得知，“十四五”期間，區(qū)域內(nèi)農(nóng)業(yè)貸款增量不大，甚至是負(fù)增長(zhǎng)。就從近幾年的數(shù)據(jù)來看，貸款的覆蓋面、戶均額度都呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。這其中有外部大的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素，也與銀行存貸比考核相關(guān)，甚至出現(xiàn)涉農(nóng)商業(yè)銀行有存款貸不出去的現(xiàn)象。從根本上分析，政策導(dǎo)向、制度設(shè)計(jì)是造成上述現(xiàn)象的原因[5]。目前，農(nóng)村可用于抵押資產(chǎn)大都為不可償還的資產(chǎn)，要求金融機(jī)構(gòu)抵押信貸，考慮后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)，他們壓力就會(huì)很大，發(fā)放貸款意愿很低，能不投放就不投放。所以，特色產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)要提升，須從相關(guān)制度改革突破入手，克服相關(guān)瓶頸問題，同時(shí)，政府要加大協(xié)調(diào)力度，圍繞產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金需求，主動(dòng)對(duì)接農(nóng)村商業(yè)銀行，在能力范圍內(nèi)制定更寬松、更有效的配套政策措施，以自身改變來適應(yīng)金融環(huán)境，從而爭(zhēng)取特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的更多的金融服務(wù)。

1.5 農(nóng)村地區(qū)金融生態(tài)欠佳，誠(chéng)信執(zhí)法難

信用體系建設(shè)是影響農(nóng)業(yè)金融生態(tài)的重要因素。目前，整個(gè)國(guó)家誠(chéng)信體系還不完善，農(nóng)村信用體系更脆弱，農(nóng)戶、農(nóng)企與銀行、金融機(jī)構(gòu)未能有效搭建信用保障，政府政策擔(dān)保也不到位，促進(jìn)作用弱，使金融機(jī)構(gòu)和貨款戶之間的問題難以解決。農(nóng)村從業(yè)人員法律意識(shí)雖有增強(qiáng)，但仍然跟不上金融服務(wù)的要求，惡意逃避借貸債務(wù)的事件時(shí)有發(fā)生，影響融資環(huán)境和金融信貸部門放貸積極性，造成了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融資難、貸款難等問題的出現(xiàn)，成為特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的瓶頸。圍繞信用建設(shè)問題，鹽城部分涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)做了一些嘗試，如采取在農(nóng)村建立信用檔案的方式，但這種形式也由于信息采集難、信息共享機(jī)制、信用評(píng)價(jià)機(jī)制未建立、信息覆蓋面不廣，使得信用檔案數(shù)據(jù)庫難以順利建立。涉農(nóng)銀行都按自己的方式對(duì)信貸農(nóng)戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，且采集的數(shù)據(jù)不建數(shù)字檔，不入數(shù)據(jù)庫，再次信貸或其他銀行發(fā)放貸款時(shí)，又要重新評(píng)信、授信，導(dǎo)致工作重復(fù)，增加成本，效率下降[6]。因此，改善農(nóng)村信用環(huán)境，需要集多方力量，出臺(tái)政策，完善征信體系和相關(guān)法規(guī)，打擊逃廢債的各類行為，營(yíng)造良好的金融秩序環(huán)境。

2 推進(jìn)金融服務(wù)羊角椒產(chǎn)業(yè)發(fā)展的措施路徑

發(fā)展地方特色產(chǎn)業(yè)，金融服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)策應(yīng)國(guó)家鄉(xiāng)村振興目標(biāo)，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)研究，加快金融服務(wù)方式方法創(chuàng)新，改變服務(wù)模式，探索服務(wù)路徑，改善金融環(huán)境，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村產(chǎn)業(yè)，使金融服務(wù)羊角椒特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的能力不斷增強(qiáng)。

2.1 創(chuàng)新適合產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融服務(wù)方式

探索供應(yīng)鏈金融服務(wù)，拓展新渠道，開源新通道，瞄準(zhǔn)羊角椒產(chǎn)業(yè)化鏈條的核心企業(yè)，有效梳理羊角椒產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)上下流中物流、商流、資金流、信息流，盯緊關(guān)鍵環(huán)節(jié)，加強(qiáng)溝通與理解，從核心龍頭企業(yè)或采購(gòu)商（加工企業(yè)）入手，做好上下游的金融服務(wù)。要根據(jù)羊角椒產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)，了解各環(huán)節(jié)貸款個(gè)性化需求，包括種植過程中以地膜、種苗、化肥、農(nóng)藥等為主的農(nóng)資銷售環(huán)節(jié)，以農(nóng)戶、基地為主的初加工增值環(huán)節(jié)，以合作社為主的農(nóng)產(chǎn)品收購(gòu)、粗加工環(huán)節(jié)，以農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)為主的深加工、銷售環(huán)節(jié)等，通過靠前調(diào)研服務(wù)，制定個(gè)性化、針對(duì)性的專項(xiàng)信貸等信貸產(chǎn)品方案，圍繞“企業(yè)+專業(yè)大戶”“企業(yè)+家庭農(nóng)場(chǎng)”“企業(yè)+合作社+種植農(nóng)戶”“企業(yè)+擔(dān)保機(jī)構(gòu)+種植戶農(nóng)戶”“企業(yè)+生產(chǎn)基地+農(nóng)戶”等不同的模式，探索與新型產(chǎn)業(yè)鏈相配套的金融服務(wù)模式，運(yùn)用貼息貸、循環(huán)貸、無縫隙貸、農(nóng)村土地收益保證貸等靈活多樣的方式模式，為新型經(jīng)營(yíng)主體提供資金，并在融資、結(jié)算、理財(cái)、上下游客戶賬款等方面延伸服務(wù)[7]。通過多種途徑，拓展農(nóng)村放貸抵押品范圍，在政策范圍內(nèi)研究如何將土地、房屋及其附屬設(shè)施、大型農(nóng)機(jī)具、承包地的經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)業(yè)保單融資等納入可用于抵押或質(zhì)押擔(dān)保的范圍，為特色產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體提供融資服務(wù)?？梢圆捎貌糠稚虡I(yè)銀行的做法，開展授信服務(wù)，在授信限額和規(guī)定的條件下，一次核定，循環(huán)使用，簡(jiǎn)化辦理貸款的成本和手續(xù)，降低辦貸成本。對(duì)于分散小規(guī)模羊角椒生產(chǎn)戶，也可依托核心龍頭企業(yè)，建立信用體系，增加政策性融資的可得性，實(shí)現(xiàn)由支持單個(gè)農(nóng)戶向支持產(chǎn)業(yè)鏈條的轉(zhuǎn)變。政府產(chǎn)業(yè)主管部門應(yīng)加強(qiáng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的宣傳，改善金融產(chǎn)品落地的軟硬環(huán)境，推廣網(wǎng)上銀行、自助銀行等新型支付方式，為小額存貸款、支付結(jié)算和保險(xiǎn)等提供便利[8]。

2.2 提高金融機(jī)構(gòu)資金助農(nóng)的積極性

推動(dòng)羊角椒特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展必須調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的積極性，制定并落實(shí)支持農(nóng)業(yè)發(fā)展貸款獎(jiǎng)勵(lì)政策，使支農(nóng)資金流向羊角椒產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)發(fā)展行、郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)商行等金融機(jī)構(gòu)是為農(nóng)服務(wù)的主力軍，要回歸本源，提升支農(nóng)意愿，發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，讓資金投向農(nóng)村羊角椒等特色產(chǎn)業(yè)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。要加大在農(nóng)村布局金融網(wǎng)點(diǎn)，開辦鎮(zhèn)村銀行、小額貸公司、資金互助社等創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)，集聚農(nóng)村閑散資金，增加金融服務(wù)供給能力。要通過推廣土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、宅基地使用權(quán)和將各類物權(quán)納入擔(dān)保抵押范疇，實(shí)行“多權(quán)合一”組合信貸，增加信貸規(guī)模。金融管理部門要制定獎(jiǎng)勵(lì)政策和榮譽(yù)激勵(lì)，對(duì)提供羊角椒產(chǎn)業(yè)發(fā)展金融服務(wù)的各類機(jī)構(gòu)，按放貸總額給予獎(jiǎng)勵(lì)，包括稅收減免、信貸傾斜等扶持優(yōu)惠，對(duì)支持羊角椒經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展生產(chǎn)而產(chǎn)生不良貸款提高容忍率，通過各類政策措施，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大支持力度，帶動(dòng)各類渠道資金轉(zhuǎn)向羊角椒特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。對(duì)基層從事助農(nóng)信貸工作人員，建立盡職免責(zé)、創(chuàng)新激勵(lì)制度，提高他們的工作積極性。

2.3 依靠政策多渠道解決羊角椒產(chǎn)業(yè)資金難題

羊角椒產(chǎn)業(yè)與其他農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)一樣，應(yīng)該是受保護(hù)和支持的產(chǎn)業(yè)，需要發(fā)揮政府政策引導(dǎo)、扶持作用，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)主體合力破解融資難題。政府及相關(guān)部門主要是發(fā)揮協(xié)調(diào)各方面的職責(zé)，廣僻渠道，加強(qiáng)項(xiàng)目招引，龍頭企業(yè)培育，引入產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金投入，在財(cái)政、稅費(fèi)等方面制定優(yōu)惠政策，采取“財(cái)政補(bǔ)貼+信貸”等協(xié)同支持模式，引導(dǎo)多種類型資金進(jìn)入羊角椒產(chǎn)業(yè)。通過政府協(xié)調(diào)，促成羊角椒生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體與本地金融機(jī)構(gòu)之間建立長(zhǎng)期合作關(guān)系。政府財(cái)政可通過加大農(nóng)業(yè)發(fā)展預(yù)算，補(bǔ)貼新品種、新技術(shù)、新設(shè)備的應(yīng)用，降低羊角椒種植戶的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)。通過積極申報(bào)國(guó)家、省、市產(chǎn)業(yè)發(fā)展項(xiàng)目，實(shí)行項(xiàng)目捆綁、項(xiàng)目統(tǒng)籌、市（區(qū)）專項(xiàng)配套、企業(yè)農(nóng)戶自籌等多種途徑，拓寬資金籌措渠道。政府通過出臺(tái)政策，組織引導(dǎo)外出務(wù)工農(nóng)民回鄉(xiāng)參與羊角椒產(chǎn)業(yè)發(fā)展，鼓勵(lì)生產(chǎn)大戶、企業(yè)、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)業(yè)合作組織或其他經(jīng)濟(jì)組織投資羊角椒產(chǎn)業(yè)。

羊角椒產(chǎn)業(yè)發(fā)展初期，需要各類資金引導(dǎo)和扶持，通過建立發(fā)展基金，采用與市場(chǎng)接軌的方法，成立專門投資公司，運(yùn)行管理資金，對(duì)符合條件的羊角椒種植戶和加工企業(yè)，進(jìn)行低息貸款，對(duì)他們從銀行融資借貸進(jìn)行利息補(bǔ)償和風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保。對(duì)于鹽城東部沿海羊角椒種植區(qū)，重點(diǎn)扶持下以幾個(gè)方面：（1）進(jìn)行面積補(bǔ)助。鼓勵(lì)羊角椒規(guī)?；N植，通過建立項(xiàng)目區(qū)，采取多種形式推進(jìn)區(qū)域內(nèi)土地流，鼓勵(lì)種植大戶、合作組織、農(nóng)業(yè)企業(yè)聯(lián)合，牽頭建立產(chǎn)供銷一體化模式。對(duì)大戶規(guī)模種植的按區(qū)級(jí)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)獎(jiǎng)補(bǔ)政策進(jìn)行扶持。（2）進(jìn)行良種苗木補(bǔ)助。產(chǎn)業(yè)區(qū)內(nèi)推進(jìn)良種良法，統(tǒng)一提供羊角椒種子和種苗到村，由各村落實(shí)農(nóng)戶種植，對(duì)羊角椒育苗的基地予以補(bǔ)助，以實(shí)際為農(nóng)戶提供育苗的株量為補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步降低農(nóng)戶種植成本。（3）對(duì)生產(chǎn)戶補(bǔ)助。對(duì)有一定規(guī)模的羊角椒收購(gòu)加工大戶、合作社或加工企業(yè)，以鎮(zhèn)為單位組織評(píng)選確定3～5戶企業(yè)，以政府采購(gòu)的形式，配套一定數(shù)量的羊角椒深加工設(shè)備和貯運(yùn)設(shè)備，該資產(chǎn)由省補(bǔ)項(xiàng)目資金列支，屬國(guó)有資產(chǎn)，使用人只享有使用權(quán)。（4）加大培訓(xùn)力度。每年冬季和春季對(duì)區(qū)域內(nèi)農(nóng)戶進(jìn)行培訓(xùn)和輪訓(xùn)，提升種植戶的種植管理水平、科技水平和大局意識(shí)，發(fā)揮聯(lián)農(nóng)帶農(nóng)作用。同時(shí)培訓(xùn)隨技術(shù)資料定額發(fā)放667 m2地的羊角椒種子、無土苗（代訂券）或防病藥劑的實(shí)物補(bǔ)助。（5）加大基礎(chǔ)設(shè)施投入。政府要切實(shí)做好產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，加大羊角椒產(chǎn)區(qū)農(nóng)田水利、道路、電力、通信等相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，在硬件條件上提供保障，建立示范基地，推廣機(jī)械化應(yīng)用，提供各類信息等服務(wù)。

2.4 完善信貸擔(dān)保與保險(xiǎn)協(xié)同服務(wù)機(jī)制

羊角椒特色產(chǎn)業(yè)效益受自然災(zāi)害、市場(chǎng)波動(dòng)等多種不可控因素影響，風(fēng)險(xiǎn)大，這是各類金融機(jī)構(gòu)不愿放貸的主因之一。這就需要政府及相關(guān)部門、銀行類金融機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司之間協(xié)調(diào)配合，共同努力，形成財(cái)政補(bǔ)貼與稅收、保險(xiǎn)等多種政策聯(lián)動(dòng)，化解風(fēng)險(xiǎn)。

政府層面，加大財(cái)政支農(nóng)方式的改革，靈活運(yùn)用資金杠桿，改變資金直接撥付的方式，撬動(dòng)信貸投入，落實(shí)各類獎(jiǎng)補(bǔ)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，建立發(fā)展基金、融資擔(dān)?；鸬龋?lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入羊角椒產(chǎn)業(yè)園區(qū)和生產(chǎn)基地;也可以策劃設(shè)立政策性非盈利性為主的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，為種植戶、企業(yè)、中介提供互助保險(xiǎn);政府可通過政府貼息、基金補(bǔ)償、政策保險(xiǎn)等機(jī)制，建立多種途徑的風(fēng)險(xiǎn)保障補(bǔ)償，增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，形成信貸風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。政府應(yīng)不斷加強(qiáng)羊角椒產(chǎn)區(qū)域內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提高抗災(zāi)能力;加強(qiáng)種植技能培訓(xùn)，提高產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)水平;加強(qiáng)市場(chǎng)預(yù)測(cè)信息通報(bào)，提高抗市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力;加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，增加種植戶風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高防范自然災(zāi)害的能力，防止陷入因?yàn)?zāi)致貧陷阱。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)積極推動(dòng)災(zāi)害損失保險(xiǎn)品種建立，探索建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、分散機(jī)制，提升災(zāi)害應(yīng)急和風(fēng)險(xiǎn)化解能力，從而降低涉農(nóng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的投資風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還要增強(qiáng)支農(nóng)意愿，創(chuàng)新支農(nóng)措施，嘗試推出“政銀?！辟J款保證保險(xiǎn)，建立發(fā)展羊角椒產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)保單質(zhì)押貸款和產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)主信用保證保險(xiǎn)，通過保險(xiǎn)公司加強(qiáng)與商業(yè)銀行的合作，創(chuàng)新開發(fā)適合羊角椒產(chǎn)業(yè)鏈條中的各類保險(xiǎn)品種，以低息、惠民的商業(yè)保險(xiǎn)為商業(yè)銀行支持羊角椒產(chǎn)業(yè)發(fā)展信貸再上一道保險(xiǎn)鎖，既破除信貸抵押擔(dān)保難題，也促進(jìn)商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)合作，豐富農(nóng)業(yè)金融服務(wù)的范圍方式，為羊角椒特色產(chǎn)業(yè)各類主體提供無抵押融資方面的支持。

注意發(fā)揮政策性金融機(jī)構(gòu)作用，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與擔(dān)保公司的聯(lián)合，推動(dòng)政策性金融機(jī)構(gòu)為發(fā)展羊角椒產(chǎn)業(yè)的信貸進(jìn)行擔(dān)保，幫助他們吸收社會(huì)投資;可為羊角椒產(chǎn)業(yè)鏈主體提供相關(guān)咨詢服務(wù)，幫助他們開拓新的融資來源;保證資金供應(yīng)的同時(shí)，合理有效地轉(zhuǎn)移分擔(dān)由金融機(jī)構(gòu)單獨(dú)承擔(dān)的農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)。以風(fēng)險(xiǎn)可控為前提，根據(jù)羊角椒特色產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模、效益、資產(chǎn)、誠(chéng)信度等情況，評(píng)估他們的資信度和風(fēng)險(xiǎn)承受度，制定優(yōu)惠政策，創(chuàng)新?lián)７绞剑`活調(diào)整貸款利率、還款方式等，開展個(gè)性化服務(wù)。

2.5 優(yōu)化羊角椒特色產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)的環(huán)境

發(fā)展羊角椒特色產(chǎn)業(yè)，需要營(yíng)造良好的金融環(huán)境：（1）要把農(nóng)村征信體系建設(shè)作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的工作，從信息收集共享平臺(tái)建設(shè)入手，廣泛開展農(nóng)戶、企業(yè)及家庭農(nóng)場(chǎng)信用信息庫建設(shè)，進(jìn)一步擴(kuò)大信息采集面和豐富信息的內(nèi)容，建立信用檔案和信用數(shù)據(jù)庫，實(shí)現(xiàn)信用數(shù)據(jù)互聯(lián)和共享，將信用記錄與享受的各項(xiàng)政府惠農(nóng)政策以及信貸支持掛鉤，形成正向激勵(lì)效應(yīng)，加強(qiáng)農(nóng)村從業(yè)人員違法失信的成本。對(duì)農(nóng)村生產(chǎn)戶，每年集中評(píng)議信用等級(jí)，信用良好的經(jīng)營(yíng)戶集中提供免擔(dān)保貸款，并以此推進(jìn)鄉(xiāng)村信用體系建設(shè)，促成良性循環(huán)。（2）要發(fā)揮監(jiān)管機(jī)構(gòu)的作用，加強(qiáng)金融法規(guī)宣傳普及，增加農(nóng)村從業(yè)人員的金融知識(shí)和誠(chéng)信意識(shí)，通過違法違規(guī)案例宣傳、警醒，可以不間斷地公布金融失信名單，建立懲罰機(jī)制，如金融部門對(duì)信用等級(jí)高的業(yè)主，貸款可提高額度和利率上優(yōu)惠，對(duì)失信或惡意欠貸的，加大執(zhí)法力度，運(yùn)用行政、法律、社會(huì)輿論等多種手段聯(lián)合監(jiān)督懲戒。政府相關(guān)部門及金融機(jī)構(gòu)，明確監(jiān)管職責(zé)，加大處罰公示力度，讓農(nóng)民知曉違約失信的成本。合作社、農(nóng)業(yè)協(xié)會(huì)等非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，可以發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)功能，加大自我約束，維護(hù)行業(yè)信譽(yù)。（3）政府相關(guān)部門要引導(dǎo)羊角椒種植大戶、加工企業(yè)、中介機(jī)構(gòu)等主體加強(qiáng)財(cái)務(wù)輔導(dǎo)，可采取一對(duì)一幫扶措施，從日常結(jié)算等基礎(chǔ)項(xiàng)方面入手幫助規(guī)范賬目，建立規(guī)范財(cái)務(wù)賬冊(cè)、報(bào)表，提升業(yè)主財(cái)務(wù)可信度。同時(shí)，要引導(dǎo)企業(yè)和規(guī)模種植戶增強(qiáng)自身信用樹立和維護(hù)，建立重履約、守信用的經(jīng)營(yíng)主體形象，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展中爭(zhēng)取金融信貸支持創(chuàng)造條件。

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