李楊

在我國信息化水平迅猛提升的同時(shí)，也在極大程度上推動(dòng)了當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步，而對(duì)于科技金融來說，也在此背景之下應(yīng)運(yùn)而生，科技金融的創(chuàng)新性發(fā)展，能夠在不同層面之上推動(dòng)科技智慧類金融的顯著進(jìn)步，不但有助于防范此方面風(fēng)險(xiǎn)問題的產(chǎn)生，還有助于促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)獲得更好的轉(zhuǎn)變，再者，也能夠利用于云計(jì)算和人工智能等諸多的技術(shù)方式，為我國科技智慧類金融的不斷發(fā)展確定出正確的方向?；诖耍疚木鸵钥萍冀鹑诟攀鰹槌霭l(fā)點(diǎn)，而后探討了科技智慧類金融的實(shí)施問題，最后對(duì)于科技智慧類金融的實(shí)施策略進(jìn)行了探討與分析。

現(xiàn)如今，科技創(chuàng)新對(duì)于我國金融領(lǐng)域的發(fā)展與改革，產(chǎn)生了十分顯著的促進(jìn)價(jià)值，尤其是在大數(shù)據(jù)等技術(shù)方式獲得發(fā)展之后，在極大程度上推動(dòng)了金融業(yè)務(wù)模式的有效轉(zhuǎn)變，為我國科技智慧類金融的不斷發(fā)展，夯實(shí)了重要基礎(chǔ)。但也需了解的是，雖說科技智慧類金融加以落實(shí)的過程之中，有助于推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提升，但也易于產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)問題，針對(duì)此種情況，務(wù)必要提升對(duì)于科技智慧類金融實(shí)施的注重程度，要切實(shí)找到具體實(shí)施期間易于產(chǎn)生的問題，制定出合理的策略來進(jìn)行應(yīng)對(duì)和解除，從而推動(dòng)我國科技智慧類金融獲得更為突出的進(jìn)步與發(fā)展。

一、科技金融概述

科技金融即為運(yùn)用于不同的技術(shù)方式，對(duì)于以往金融領(lǐng)域所展開的服務(wù)和產(chǎn)品等方面加以創(chuàng)新和完善，進(jìn)而在控制金融運(yùn)作成本的情況之下，提高金融的效率。伴隨計(jì)算機(jī)技術(shù)的廣泛性運(yùn)用，科技金融也漸漸運(yùn)用計(jì)算機(jī)等技術(shù)，對(duì)于我國金融領(lǐng)域以及市場產(chǎn)生了一定的影響，對(duì)當(dāng)前的科技金融來說，體現(xiàn)出重要的作用，既為推動(dòng)保險(xiǎn)和銀行業(yè)獲得更為積極穩(wěn)步的發(fā)展，同時(shí)還能夠以完善服務(wù)模式、以及實(shí)施金融產(chǎn)品的大力創(chuàng)新等諸多的形式，保障金融服務(wù)的質(zhì)量。對(duì)于科技金融來說，在獲得創(chuàng)新發(fā)展的整個(gè)階段，務(wù)必要將服務(wù)經(jīng)濟(jì)當(dāng)作是重點(diǎn)所在，在控制工作量的情況之下，適度提高科技金融的自動(dòng)化、智慧化和智能化水平，在根源之處提高人們對(duì)此的滿意度。

二、科技智慧類金融的實(shí)施問題

（一）科技智慧類金融的實(shí)施范圍有限

現(xiàn)如今，在實(shí)施科技智慧類金融創(chuàng)新的過程之中，根本目的在于獲得更高的金融市場份額，確?？傻玫礁鼮轱@著的經(jīng)濟(jì)效益，但就實(shí)際情況來看，科技智慧類金融的總體效益提升還處于滯緩的狀態(tài)之下，總體創(chuàng)新水平有待提高，并且，在科技金融層面之上的投入也有待提高，在實(shí)施科技設(shè)計(jì)的整個(gè)階段，不具備較好的前瞻性，雖說科技智慧類金融產(chǎn)品的潛力非常之大，但在當(dāng)前卻未能夠獲得充分性的運(yùn)用，所以針對(duì)于此種情況，要強(qiáng)調(diào)于更高程度地開發(fā)和創(chuàng)新科技智慧類金融產(chǎn)品，在根源上明確實(shí)施科技智慧類金融的必要性，并結(jié)合于社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的真實(shí)情況，提高在科技方面的投入，在提高金融科技含量的情況之下，可保證最終的創(chuàng)新產(chǎn)品，可更好地體現(xiàn)出自身的根本價(jià)值。

（二）科技智慧類金融的治理機(jī)制有待優(yōu)化

在科技智慧類金融創(chuàng)新和治理的整個(gè)階段，所牽扯到的部門往往較多，不但會(huì)產(chǎn)生職責(zé)交叉的情況，在主要的分工層面，也較難確保合理性，同時(shí)監(jiān)督力度也是較為不足，致使總體的創(chuàng)新資源難以實(shí)施有效的配置，在創(chuàng)新成效等方面也處于持續(xù)性下降的狀態(tài)，據(jù)此了解到，當(dāng)前的科技智慧類金融的治理機(jī)制還有待優(yōu)化，在創(chuàng)新管理層面，也有待進(jìn)一步的強(qiáng)化。所以，為充分解除此種消極狀況，則需切實(shí)優(yōu)化創(chuàng)新治理機(jī)制，建立科技智慧類金融創(chuàng)新委員會(huì)，保障數(shù)據(jù)共享的效果，也更有助于促進(jìn)部門之間的有效性合作，還需設(shè)置科技智慧類金融的創(chuàng)新基金，對(duì)于項(xiàng)目創(chuàng)新和人員獎(jiǎng)勵(lì)等方面產(chǎn)生支撐作用，做到真正推動(dòng)科技智慧類金融的有效實(shí)施。

（三）數(shù)據(jù)信息風(fēng)險(xiǎn)較多

在科技智慧類金融實(shí)施的過程之中，易于產(chǎn)生數(shù)據(jù)信息風(fēng)險(xiǎn)問題，同時(shí)所展開的監(jiān)管工作，也未能夠追隨上風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展的節(jié)奏，而這也是致使科技智慧類金融實(shí)施效果未得以充分提高的一項(xiàng)重要原因，所以，為充分推動(dòng)科技智慧類金融的有效實(shí)施，對(duì)此實(shí)施大力的創(chuàng)新，則應(yīng)明確風(fēng)險(xiǎn)以及發(fā)展兩者之間的關(guān)系，切實(shí)應(yīng)對(duì)好隱私以及效率問題，尤其是對(duì)于技術(shù)、道德和運(yùn)作等方面的風(fēng)險(xiǎn)來說，更是要實(shí)施充分的管控，要做到持續(xù)性優(yōu)化人工智能技術(shù)，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)詐騙行為，要予以大力的打擊，對(duì)于嚴(yán)重的安全問題，則務(wù)必要運(yùn)用分類施策的形式，更好地建設(shè)出科技智慧類金融實(shí)施的安全委員會(huì)，如此才可確保在技術(shù)、費(fèi)用和人力等方面，均可處于協(xié)調(diào)性運(yùn)作的狀態(tài)之下，有助于解除好科技智慧類金融在實(shí)施階段所遇到的各種問題。

（四）人才管理機(jī)制相對(duì)滯后

在科技智慧類金融的實(shí)施中，人才管理機(jī)制相對(duì)滯后，會(huì)對(duì)于金融的創(chuàng)新發(fā)展產(chǎn)生較大程度的阻礙，并且，當(dāng)前的人才機(jī)制也處于較為僵化的狀態(tài)之下，并未注重優(yōu)化人員的引進(jìn)機(jī)制和選拔機(jī)制，導(dǎo)致科技工作者難以進(jìn)行跨區(qū)域的流動(dòng)，同時(shí)所具備的評(píng)價(jià)體系和激勵(lì)方式也較為不足，會(huì)對(duì)于相關(guān)人員在實(shí)際工作之中的能動(dòng)性和自覺性等方面產(chǎn)生消極的影響，除此之外，對(duì)于不同的科技金融來說，所展開的協(xié)作也較為不足，對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)來說，在科技人才方面的注重程度，也會(huì)體現(xiàn)出顯著的差異性，容易產(chǎn)生人才資源浪費(fèi)的狀況，所以針對(duì)這種情況，務(wù)必要建設(shè)出全國范圍之內(nèi)的科技智慧類金融人才庫，確保在高校以及相關(guān)機(jī)構(gòu)中所具備的重要資源，均可被獲得有效地利用，加強(qiáng)對(duì)于科技智慧類金融人才的培育強(qiáng)度，最終能夠?qū)崿F(xiàn)建設(shè)出更為符合要求的科技金融人才團(tuán)隊(duì)。

（五）科技智慧類金融創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化困難

在進(jìn)行科技智慧類金融創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化時(shí)，發(fā)現(xiàn)對(duì)其產(chǎn)生阻礙的因素較多，同時(shí)在科技創(chuàng)新生態(tài)層面之上，也產(chǎn)生了突出的問題，對(duì)于科技創(chuàng)新人才所進(jìn)行的智慧貢獻(xiàn)，未能夠在最大程度上予以認(rèn)可和尊重，致使一些投資方不愿將資金和精力投入此種有著明顯風(fēng)險(xiǎn)的科技智慧類金融的研發(fā)方面，同時(shí)，就當(dāng)前的社會(huì)環(huán)境來看，人們?cè)谥R(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)和尊重等方面的意識(shí)也有待進(jìn)一步提高。再者，在科研費(fèi)用和服務(wù)政策層面，也產(chǎn)生了消極的狀況，而為了在最大程度上保障科技智慧類金融創(chuàng)新人員的智慧貢獻(xiàn)，能夠獲得尊重與認(rèn)可，則務(wù)必要重視建設(shè)出優(yōu)化的科技成果交易和轉(zhuǎn)化平臺(tái)，將一些設(shè)計(jì)成果實(shí)施轉(zhuǎn)化，使其能夠作為股權(quán)激勵(lì)模式加以運(yùn)作，還應(yīng)完善在此方面的法規(guī)內(nèi)容，若發(fā)現(xiàn)侵權(quán)行為，務(wù)必要在第一時(shí)間嚴(yán)肅認(rèn)真處理。D0F129B2-0174-4FBD-929F-05C24E324084

三、科技智慧類金融的實(shí)施策略

（一）明確科技智慧類金融的實(shí)施方向

在金融領(lǐng)域之中充分利用于科技發(fā)展成果，能夠推動(dòng)我國金融領(lǐng)域獲得數(shù)字化的發(fā)展，現(xiàn)如今，我國科技智慧類金融的發(fā)展水平，已獲得了大幅度的提升，與此同時(shí)，對(duì)其所具備的要求也越發(fā)之多，首先，伴隨金融對(duì)象的增多，在科技智慧類金融方面的信息處理工作也更為繁重，這對(duì)于金融領(lǐng)域的發(fā)展來說，無疑是一種挑戰(zhàn)。其次，對(duì)于不同地區(qū)來說，在經(jīng)濟(jì)特色和發(fā)展水平方面，也會(huì)體現(xiàn)出明顯的不同，而對(duì)于區(qū)域性的機(jī)構(gòu)來說，就務(wù)必要做到謹(jǐn)慎經(jīng)營，進(jìn)行差異性的市場競爭。對(duì)此我國的金融領(lǐng)域務(wù)必要朝向“數(shù)字化”的方向加以升級(jí)和轉(zhuǎn)型，同時(shí)還應(yīng)貫徹好智慧金融的重要理念，保障我國金融領(lǐng)域能夠邁入智慧化的發(fā)展道路之中。而以科技智慧類金融的主要特點(diǎn)來說，一方面即為智慧體驗(yàn)，其不但可為用戶提供更好的服務(wù)，增強(qiáng)用戶的感受和體驗(yàn)，也能夠?qū)τ谟脩暨M(jìn)行綜合性的識(shí)別，感知用戶的主要需求，進(jìn)而運(yùn)用于現(xiàn)代化的方式，更為充分地理解相應(yīng)用戶，確保金融服務(wù)可充分滲透至用戶的日常生活之中。另一方面則體現(xiàn)在智慧決策方面，建設(shè)出智慧型的風(fēng)險(xiǎn)防范體系，可運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)等，強(qiáng)化內(nèi)部在管控風(fēng)險(xiǎn)方面的水平和能力，真正做到主動(dòng)性、及時(shí)性地實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管控，以便符合產(chǎn)品在風(fēng)險(xiǎn)管控方面的相關(guān)需求，確保可在提高精準(zhǔn)性和全面性等方面發(fā)揮出作用，真正防范風(fēng)險(xiǎn)問題的產(chǎn)生。

（二）形成線上線下一同配合的構(gòu)建思路

以線上渠道的方面來分析，在我國智能化設(shè)備不斷發(fā)展的同時(shí)，許多商業(yè)銀行均對(duì)于自身的銀行系統(tǒng)展開了有效的升級(jí)，并且也形成了適宜的電商和通訊平臺(tái)。而在此情況之下，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)和開放性銀行來說，則能夠作為重點(diǎn)所在。而以線下渠道的方面來分析，當(dāng)前智慧網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型也為惠民工程的一種，如對(duì)于甘肅地區(qū)來說，在許多年前，已然推行了智慧銀行，在其中包含著家庭銀行和柜員機(jī)等相關(guān)的創(chuàng)新產(chǎn)品，真正做到實(shí)施雙向的交互。并且，在對(duì)此進(jìn)行大力的創(chuàng)新和改革之后，則包含著更為具體的區(qū)域劃分，同時(shí)在服務(wù)功能方面也更具備完善性，在ATM之中運(yùn)用語音理解識(shí)別技術(shù)，可通過語音來進(jìn)行存款或者是取款，通俗來講，即為用戶在運(yùn)用ATM機(jī)的過程之中，在直接表述出自身的要求之后，能夠?qū)嵤┲苯拥牟僮?，并且設(shè)置視頻呼叫中心，也有助于確保和用戶之間及時(shí)的交流，提高用戶的服務(wù)體驗(yàn)，據(jù)此形成線上線下一同配合的構(gòu)建思路，推動(dòng)我國科技智慧類金融的更好實(shí)施以及不斷發(fā)展。

（三）認(rèn)識(shí)到科技智慧類金融實(shí)施的重要性

在我國智能技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等金融技術(shù)的不斷發(fā)展之中，必然會(huì)使得我國金融領(lǐng)域隨之產(chǎn)生極大程度的變化，金融科技已然充分結(jié)合了資產(chǎn)保險(xiǎn)和支付管理等相關(guān)的行業(yè)之中，如在運(yùn)用于物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)之后，有助于提高用戶服務(wù)質(zhì)量，確保金融服務(wù)和產(chǎn)品均可朝著智能化方向不斷地發(fā)展，有助于確保形成更為便利的金融服務(wù)。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，也應(yīng)充分強(qiáng)化運(yùn)用新技術(shù)，要善于運(yùn)用不同的技術(shù)方式來推動(dòng)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展，提高對(duì)于用戶的服務(wù)水平和效率。金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)充分借助于自身在業(yè)務(wù)邏輯方面所具備的優(yōu)勢，切實(shí)促進(jìn)科技和業(yè)務(wù)創(chuàng)新之間的充分融合，建設(shè)出一種促進(jìn)金融發(fā)展的重要格局，保障科技智慧類金融的充分實(shí)現(xiàn)。對(duì)此，需在科技智慧類金融的大力實(shí)施之中，充分結(jié)合人工智能和生物識(shí)別技術(shù)，同時(shí)運(yùn)用于AI平臺(tái)，建設(shè)出科技智慧類金融的“大腦”，以便于相關(guān)金融服務(wù)的展開，產(chǎn)生更為顯著的支撐作用，讓其可在智慧風(fēng)險(xiǎn)管控和精確營銷等諸多層面獲得充分的運(yùn)用，還能夠以人工智能開發(fā)憑條，運(yùn)用好實(shí)時(shí)圖，對(duì)于貸款申請(qǐng)實(shí)施有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，及時(shí)發(fā)現(xiàn)其中所產(chǎn)生的相關(guān)問題，最終根據(jù)智能問答等來顯著提高自動(dòng)化識(shí)別水平。

（四）建設(shè)促進(jìn)日后發(fā)展的金融基礎(chǔ)設(shè)施

對(duì)于日后的金融基礎(chǔ)設(shè)施來說，其務(wù)必要體現(xiàn)出數(shù)據(jù)共享、迅速部署等方面的特征，同時(shí)還能夠在IT基礎(chǔ)架構(gòu)之中，充分演化至新的架構(gòu)之上，為確保在當(dāng)前的網(wǎng)絡(luò)競爭環(huán)境之下，具備突出的優(yōu)勢，那么則務(wù)必要重視建設(shè)促進(jìn)日后發(fā)展的金融基礎(chǔ)設(shè)施，為相關(guān)的用戶提供更好的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)在根源之處重新建構(gòu)信息和科技體系，在推動(dòng)金融科技不斷發(fā)展的基礎(chǔ)上，為智慧金融的綜合性實(shí)施作出較好的鋪墊。由以上內(nèi)容可見，若想推動(dòng)科技智慧類金融的更好實(shí)施，那么建設(shè)出促進(jìn)日后發(fā)展的金融基礎(chǔ)設(shè)施是至關(guān)重要的，所以務(wù)必要提升在此方面的重視。

結(jié) 語

總而言之，在目前的社會(huì)發(fā)展之中，大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)和計(jì)算機(jī)技術(shù)的充分運(yùn)用，均在極大程度上推動(dòng)了我國科技智慧類金融的不斷發(fā)展，所以，對(duì)于金融科技工作人員來說，務(wù)必要善于以新型的技術(shù)方式，對(duì)科技智慧類金融實(shí)施期間所產(chǎn)生的問題，進(jìn)行充分的應(yīng)對(duì)和解決，以推動(dòng)智慧金融獲得更好的發(fā)展，最終能夠?qū)Ξ?dāng)今社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展產(chǎn)生極高程度的推動(dòng)價(jià)值及作用。

（作者單位：中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司天津津南支行）D0F129B2-0174-4FBD-929F-05C24E324084