本刊綜合

隨著我國的征信管理和征信體系建設(shè)的不斷加強(qiáng)，個(gè)人信用報(bào)告客觀且全面地記錄了個(gè)人的信用活動(dòng)，真實(shí)記錄了個(gè)人的信用履約情況，并以個(gè)人信用報(bào)告的形式向本人提供查詢。關(guān)于個(gè)人信用報(bào)告，你了解多少？怎樣才能維護(hù)好個(gè)人信用記錄？珍惜個(gè)人信用，提高信用意識(shí)，我們究竟該怎么做呢？

個(gè)人信用報(bào)告是“經(jīng)濟(jì)身份證”

個(gè)人信用報(bào)告屬于個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”，記錄了個(gè)人信貸、合同履約、遵紀(jì)守法等信息，包含以下5類信息：

◆基本信息

包括身份信息、居住信息、職業(yè)信息等

◆信貸信息

貸款、信用卡的授信及負(fù)債情況、還款明細(xì)、資產(chǎn)處置信息

◆非金融負(fù)債信息

先消費(fèi)后付款形成的信息，如電信繳費(fèi)等

◆公共信息

社保公積金信息、法院信息、欠稅信息、執(zhí)法信息等

◆查詢信息

過去兩年內(nèi)，何人何時(shí)何因查詢過信用報(bào)告

“信用報(bào)告”含蓋內(nèi)容

◆信用報(bào)告的信息哪里來？

信貸機(jī)構(gòu)、公用事業(yè)單位、法院和政府部門等

◆各類“信息”指什么

不良信息：違約信息、欠稅漏稅信息、法院和行政處罰信息

正面信息：擁有貸款或信用卡且正常還款的信息

負(fù)面信息：未履行合同約定還款信息

◆信用報(bào)告多長時(shí)間更新一次

大部分信貸機(jī)構(gòu)每天都會(huì)向征信系統(tǒng)報(bào)送數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)每天都更新。

◆不良記錄更新周期

自不良信貸行為或時(shí)間終止之日起保留5年。

以下行為將產(chǎn)生不良記錄

◆信用逾期連續(xù)三次（或兩年內(nèi)累計(jì)六次）逾期還款

◆房貸、車貸月供累計(jì)2至3個(gè)月逾期或不還款

◆逾期借款利率上調(diào)，仍按原金額支付“月供”，產(chǎn)生欠息逾期

◆未使用的睡眠信用卡產(chǎn)生年費(fèi)后未繳納

◆信用卡透支消費(fèi)、套現(xiàn)行為、按揭貸款未及時(shí)按期還款

◆為第三方提供擔(dān)保而未按時(shí)還款

◆水、電、煤氣費(fèi)未按時(shí)繳款

◆拖欠助學(xué)貸款還款

如何查看信用報(bào)告不良信息

重點(diǎn)查看信用報(bào)告中違約、欠稅及法院信息和行政處罰信息等不良信息在報(bào)告中用紅色字體體現(xiàn)。

信用報(bào)告從這些方面記錄“逾期”：

◆當(dāng)前逾期期數(shù)：當(dāng)前連續(xù)未按合同規(guī)定金額或最低還款額還款的次數(shù)。

◆當(dāng)前逾期金額：當(dāng)前未按合同規(guī)定金額或最低還款額還款的總金額。

◆逾期持續(xù)月數(shù)：截至目前某一次逾期行為持續(xù)的月數(shù)。

◆逾期金額：截至目前某一次逾期行為應(yīng)還未還的金額。

◆逾期月份：貸款或信用卡賬戶存在逾期的月份。

個(gè)人信用記錄是金融機(jī)構(gòu)判斷個(gè)人信用情況的主要參考依據(jù)，信用審批需要它，貸款需要它，但很多時(shí)候會(huì)因?yàn)橐粋€(gè)不經(jīng)意的舉動(dòng)導(dǎo)致信用記錄受到影響。那我們要如何維護(hù)好自己的信用記錄呢？

◆刷信用額度，量入為出，不要過度負(fù)債。

◆如實(shí)填寫信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)申請(qǐng)表，確保信息準(zhǔn)確，仔細(xì)閱讀合同條款，個(gè)人信息如有變化，及時(shí)通知銀行。

◆按時(shí)、足額還款，節(jié)假日或出差，提前還款，以免遺忘。

◆發(fā)生逾期，盡早還款、盡早刪除，逾期金額結(jié)清五年后，征信機(jī)構(gòu)會(huì)刪除該筆逾期記錄。

◆保護(hù)個(gè)人隱私信息，不將手機(jī)、身份證、戶口簿等資料借于別人。

◆發(fā)現(xiàn)信用記錄有問題，及時(shí)提出異議，以便得到糾正。

從古至今，誠信為人之本，個(gè)人信用體系亦是社會(huì)信用的基石。征信在經(jīng)濟(jì)和金融活動(dòng)中具有重要的地位，對(duì)建設(shè)良好的社會(huì)信用環(huán)境具有深遠(yuǎn)意義。隨著我國經(jīng)濟(jì)金融體系的不斷發(fā)展和完善，良好的個(gè)人信用記錄對(duì)日常生活工作都十分重要。不管是個(gè)人、從業(yè)者、還是監(jiān)管者都在社會(huì)信用體系的建設(shè)中擔(dān)起誠信之責(zé)，嚴(yán)格守法、守信、守規(guī)，方可以信立足。