毛佳慧

“2022年經(jīng)濟工作要穩(wěn)字當頭，穩(wěn)中求進?！?021年12月召開的中央經(jīng)濟工作會議指出，并特別強調(diào)實體經(jīng)濟發(fā)展對經(jīng)濟穩(wěn)定的重要性。根據(jù)中國人民銀行最新數(shù)據(jù)顯示，在“穩(wěn)增長”政策的支持下，2022年1月對實體經(jīng)濟發(fā)放的人民幣貸款增加4.2萬億元，同比增長3806億元。

實體經(jīng)濟是國家經(jīng)濟的立身之本，小微企業(yè)作為實體經(jīng)濟的重要組成部分，是投資支持的重點。據(jù)工信部消息，截至2021年底，我國市場主體已達1.5億戶，企業(yè)數(shù)量為4600萬戶，其中99%以上是中小企業(yè)。且小微企業(yè)主要集中在實體領域，因此扶持小微企業(yè)對促進實體經(jīng)濟增長尤為重要，金融服務則是發(fā)展小微企業(yè)必不可少的一環(huán)。

金融助力小微企業(yè)成長首先要清晰其面臨的困境。小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)初期規(guī)模小，盈利不穩(wěn)定，未來發(fā)展前景不清晰。這導致其信用度較低，投資風險加大，因而使得小微企業(yè)融資難。

交通銀行就小微企業(yè)的融資痛點，精準匹配適用產(chǎn)品，解決難題。

針對小微企業(yè)融資難，交通銀行圍繞國家專項政策，在多地設立科技特色支行，面向國家重點關注領域企業(yè)制定系列專屬金融產(chǎn)品和服務。2021年首筆線上創(chuàng)業(yè)擔?！半p創(chuàng)貸”落地湖北，該產(chǎn)品擁有線上申請辦理、根據(jù)客戶需求定制專屬計劃和貸款線上循環(huán)等特點，具備申請難度低、額度核定迅速和業(yè)務流程清晰等優(yōu)勢。

武漢創(chuàng)業(yè)大學生廖先生，企業(yè)受疫情影響，在經(jīng)營困難時通過“雙創(chuàng)貸”申請僅用3個工作日便完成貸款審批，解決了燃眉之急。為解決小微企業(yè)融資貴難題，交通銀行積極推進普惠數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加大對包括科創(chuàng)、綠色金融等重點支持領域的產(chǎn)品創(chuàng)新和信貸投放，并針對重點企業(yè)，給予一定的貸款利率優(yōu)惠。對符合條件的企業(yè)提供提前審貸、批貸的無還本續(xù)貸服務，縮短貸款周期，降低資金周轉(zhuǎn)成本。

交行依托“普惠e 貸”打造線上綜合融資產(chǎn)品體系，實現(xiàn)線上標準化產(chǎn)品與個性化場景定制產(chǎn)品“雙輪驅(qū)動”，提升小微企業(yè)金融服務的可得性、便利性。不斷優(yōu)化線上標準化產(chǎn)品，實現(xiàn)抵押、信用、保證等多種方式自由組合，滿足客戶差異化需求。加大場景定制覆蓋范圍，對接信易貸等第三方數(shù)據(jù)平臺，與工商聯(lián)合作開展“小微貸款直通車”，在供應鏈、科創(chuàng)、鄉(xiāng)村振興、醫(yī)保、雙創(chuàng)、個體工商戶等重點領域?qū)崿F(xiàn)場景定制。截至2021年末，交通銀行總分行合計已建立各類定制渠道2273個，惠及超3萬戶小微企業(yè)客群。

與此同時，交通銀行還積極對接行業(yè)中核心企業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈平臺，利用線上平臺突破線下業(yè)務局限性，依托資金流、信息流、物流，為上下游小微企業(yè)提供一體化服務。針對上游供應商的訂單、票據(jù)和應收賬款，提供在線“秒貼”“秒放”服務;針對下游經(jīng)銷商，搭建產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)銷商快貸平臺，提供線上隨借隨還的預付款融資;針對縣鄉(xiāng)等偏遠地區(qū)客戶推廣二類戶功能，客戶無需在交行開實體卡即可線上辦理融資業(yè)務，提高了供應鏈金融服務覆蓋面。

升級數(shù)字化平臺提供更加高效的金融服務，是交通銀行為深化金融創(chuàng)新做出的努力。以創(chuàng)新驅(qū)動產(chǎn)品持續(xù)優(yōu)化，拓展普惠金融覆蓋面，讓交通銀行得以積極向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利，賦能小微企業(yè)發(fā)展。數(shù)據(jù)表明，近三年交通銀行普惠型小微貸款年復合增長率超50%，小微企業(yè)貸款更簡易，更實惠，這是交通銀行長期深耕于小微企業(yè)金融服務的積累使然。

金融機構更加主動作為，與實體經(jīng)濟共生共榮，交通銀行不斷加強對小微企業(yè)的支持力度，堅定不移支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

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