省政府令〔130號〕

《青海省融資擔保公司監(jiān)督管理實施細則》已經(jīng)2021年12月14日省人民政府第94次常務會議審議通過，現(xiàn)予公布，自2022年3月1日起施行。

省長 信長星

2021年12月21日

青海省融資擔保公司監(jiān)督管理實施細則

第一章 總 則

第一條為了支持普惠金融發(fā)展，促進資金融通，規(guī)范融資擔保公司行為，推動融資擔保行業(yè)健康有序發(fā)展，根據(jù)《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》等法律法規(guī)規(guī)定，結合本省實際，制定本細則。

第二條本細則所稱融資擔保，是指擔保人為被擔保人借款、發(fā)行債券等債務融資提供擔保的行為;所稱融資擔保公司，是指依法設立、經(jīng)營融資擔保業(yè)務的有限責任公司或者股份有限公司。

第三條省人民政府建立融資擔保業(yè)務監(jiān)管聯(lián)席會議制度，建立健全融資擔保業(yè)務監(jiān)管和信息交流機制，協(xié)調(diào)解決融資擔保公司業(yè)務發(fā)展和監(jiān)督管理中的重大問題，督促指導市（州）、縣級人民政府對融資擔保公司進行監(jiān)督管理和風險處置，并加強與國家融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室的聯(lián)系。聯(lián)席會議辦公室設在省人民政府地方金融監(jiān)管部門，承擔聯(lián)席會議日常工作。

第四條縣級以上人民政府地方金融監(jiān)管部門負責對本行政區(qū)域內(nèi)融資擔保公司的監(jiān)督管理?？h級以上人民政府發(fā)展和改革、工業(yè)和信息化、財政、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、審計、市場監(jiān)管等部門應當按照各自職責，配合地方金融監(jiān)管部門做好融資擔保公司的監(jiān)督管理工作。

第五條縣級以上人民政府應當建立健全政府性融資擔保體系，發(fā)展政府支持的融資擔保公司，建立政府、銀行業(yè)金融機構、融資擔保公司合作機制，擴大為小微企業(yè)和農(nóng)牧區(qū)、農(nóng)牧業(yè)、農(nóng)牧民提供融資擔保業(yè)務的規(guī)模并保持較低的費率水平。

第二章 設立、變更和終止

第六條設立融資擔保公司，應當經(jīng)省人民政府地方金融監(jiān)管部門批準。融資擔保公司的名稱中應當標明融資擔保字樣。未經(jīng)批準，任何單位和個人不得經(jīng)營融資擔保業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用融資擔保字樣。國家另有規(guī)定的除外。第七條設立融資擔保公司，應當符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，并具備下列條件:

（一）股東信譽良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄;

（二）注冊資本不低于5000萬元人民幣，業(yè)務范圍僅限于所在地縣域的不低于2000萬元人民幣，且為實繳貨幣資本;

（三）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員熟悉與融資擔保業(yè)務相關的法律法規(guī)，具有履行職責所需的從業(yè)經(jīng)驗和管理能力;

（四）有健全的業(yè)務規(guī)范和風險控制等內(nèi)部管理制度;

（五）法律法規(guī)規(guī)章規(guī)定的其他條件。

第七條設立融資擔保公司，應當符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，并具備下列條件:

（一）股東信譽良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄;

（二）注冊資本不低于5000萬元人民幣，業(yè)務范圍僅限于所在地縣域的不低于2000萬元人民幣，且為實繳貨幣資本;

（三）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員熟悉與融資擔保業(yè)務相關的法律法規(guī)，具有履行職責所需的從業(yè)經(jīng)驗和管理能力;

（四）有健全的業(yè)務規(guī)范和風險控制等內(nèi)部管理制度;

（五）法律法規(guī)規(guī)章規(guī)定的其他條件。

第八條申請設立融資擔保公司應當向所在地市（州）人民政府地方金融監(jiān)管部門提交申請書和證明其符合本細則第七條規(guī)定條件的材料。

市（州）人民政府地方金融監(jiān)管部門應當自受理設立申請之日起10日內(nèi)完成審核，將審核結果書面告知申請人，通過審核的報省人民政府地方金融監(jiān)管部門審批。

省人民政府地方金融監(jiān)管部門應當自受理設立申請之日起10日內(nèi)，作出批準或者不予批準的決定。決定批準的，出具批準文件并頒發(fā)融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證，申請人憑批準文件向市場監(jiān)管部門申請登記注冊;不予批準的，書面通知申請人并說明理由。

經(jīng)批準設立的融資擔保公司由省人民政府地方金融監(jiān)管部門予以公告。

第九條融資擔保公司合并、分立或者減少注冊資本，應當經(jīng)省人民政府地方金融監(jiān)管部門批準，審批程序適用本細則第八條的規(guī)定。

第十條省外融資擔保公司在本省設立分支機構，應當具備下列條件，并按本細則第八條的規(guī)定程序報省人民政府地方金融監(jiān)管部門批準:

（一）注冊資本不低于10億元人民幣;

（二）經(jīng)營融資擔保業(yè)務3年以上且最近2個會計年度連續(xù)盈利;

（三）最近2年無重大違法違規(guī)記錄。

第十一條融資擔保公司在本省設立分支機構，變更名稱，變更持有5%以上股權的股東或者變更董事、監(jiān)事、高級管理人員，變更營業(yè)地址、業(yè)務范圍，增加注冊資本，應當自分支機構設立之日起或者變更相關事項之日起30日內(nèi)向省人民政府地方金融監(jiān)管部門備案。變更后的相關事項應當符合本細則第六條、第七條的規(guī)定。

融資擔保公司在省外設立分支機構，應當自分支機構設立之日起30日內(nèi)，將有關情況報告公司住所地地方金融監(jiān)管部門。

第十二條融資擔保公司解散的，應當依法成立清算組進行清算，對未到期融資擔保責任的承接作出明確安排，并接受省人民政府地方金融監(jiān)管部門的監(jiān)督。

擔保責任解除前，融資擔保公司股東不得分配融資擔保公司財產(chǎn)或者從融資擔保公司取得任何利益。

融資擔保公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應當將融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證交省人民政府地方金融監(jiān)管部門注銷，由省人民政府地方金融監(jiān)管部門予以公告。

第三章 經(jīng)營規(guī)則

第十三條融資擔保公司可以經(jīng)營借款擔保、發(fā)行債券擔保等融資擔保業(yè)務。

省人民政府地方金融監(jiān)管部門對融資擔保公司的經(jīng)營和財務狀況進行監(jiān)管評級，評級結果為A類的融資擔保公司還可以經(jīng)營投標擔保、工程履約擔保、訴訟保全擔保等非融資擔保業(yè)務以及與擔保業(yè)務有關的咨詢等服務業(yè)務。

第十四條融資擔保公司不得從事下列活動:

（一）吸收存款或者變相吸收存款;

（二）自營貸款或者受托貸款;

（三）受托投資。

第十五條融資擔保公司應當按照審慎經(jīng)營原則，完善公司治理結構，建立健全融資擔保項目評審、擔保后管理、代償責任追償?shù)确矫娴臉I(yè)務規(guī)范以及風險管理、財務管理、信息披露等內(nèi)部控制制度。

第十六條融資擔保公司應當按照國家規(guī)定的風險權重，計量擔保責任余額，擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。

對小微企業(yè)和農(nóng)牧區(qū)、農(nóng)牧業(yè)、農(nóng)牧民服務的融資擔保業(yè)務在保余額占比50%以上且戶數(shù)占比80%以上的融資擔保公司，前款規(guī)定的倍數(shù)上限可以提高至15倍。

第十七條融資擔保公司對同一被擔保人的擔保責任余額與融資擔保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過10%，對同一被擔保人及其關聯(lián)方的擔保責任余額與融資擔保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過15%。

第十八條融資擔保公司不得為其控股股東、實際控制人提供融資擔保，為其他關聯(lián)方提供融資擔保的條件不得優(yōu)于為非關聯(lián)方提供同類擔保的條件。

融資擔保公司為關聯(lián)方提供融資擔保的，應當自提供擔保之日起30日內(nèi)向所在地市（州）人民政府地方金融監(jiān)管部門書面報告，并在會計報表附注中予以披露。

第十九條融資擔保公司凈資產(chǎn)與未到期責任準備金、擔保賠償準備金之和不得低于資產(chǎn)總額的60%。

融資擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%，實行差額提取。

第二十條融資擔保費率應當按照國家規(guī)定由融資擔保公司與被擔保人協(xié)商確定。對于擔保費率高于市場一般水平的，融資擔保公司應當向所在地市（州）人民政府地方金融監(jiān)管部門說明。

第二十一條融資擔保公司有權要求被擔保人提供與融資擔保有關的業(yè)務活動和財務、信用狀況等信息。

融資擔保公司應當向被擔保人的債權人提供與融資擔保有關的業(yè)務活動和財務、信用狀況等信息。

第二十二條融資擔保公司應當按照國家規(guī)定運用自有資金，建立動態(tài)的資產(chǎn)比例管理機制，確保資產(chǎn)等各項風險指標符合規(guī)定比例，保障資產(chǎn)的安全性和流動性。

第四章 監(jiān)督管理

第二十三條縣級以上人民政府地方金融監(jiān)管部門應當建立健全監(jiān)督管理工作機制，運用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術手段實時監(jiān)測風險，加強對融資擔保公司的非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，實施分類監(jiān)督管理。

第二十四條縣級以上人民政府地方金融監(jiān)管部門應當根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管的風險監(jiān)測、信用評價與評估結果，適時采取相應的監(jiān)管措施，指導、提示融資擔保公司關注重點風險，強化內(nèi)部控制，提高風險管理水平，防范化解風險。

第二十五條縣級以上人民政府地方金融監(jiān)管部門應當依法加強對融資擔保公司的現(xiàn)場檢查，每年按比例對融資擔保公司開展不少于一次合規(guī)性經(jīng)營檢查，并根據(jù)工作需要開展專項檢查或者重點檢查。

第二十六條融資擔保公司應當按照規(guī)定向市（州）人民政府地方金融監(jiān)管部門報送月度、年度經(jīng)營報告和財務報告、年度審計報告等文件和資料。

融資擔保公司跨省開展業(yè)務的，應當按季度向住所地和業(yè)務發(fā)生地地方金融監(jiān)管部門報告業(yè)務開展情況。

第二十七條市（州）人民政府地方金融監(jiān)管部門應當對融資擔保公司上報數(shù)據(jù)資料的真實性、完整性進行審核，全面分析評估融資擔保行業(yè)年度發(fā)展和監(jiān)督管理情況，并向省人民政府地方金融監(jiān)管部門報告。

省人民政府地方金融監(jiān)管部門應當按照規(guī)定向省人民政府和國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報送全省融資擔保公司統(tǒng)計數(shù)據(jù)、發(fā)展和監(jiān)督管理情況。

第二十八條省、市（州）人民政府地方金融監(jiān)管部門應當會同有關部門建立融資擔保公司重大風險事件的預警、防范和處置機制，制定重大風險事件應急預案。

融資擔保公司發(fā)生重大風險事件的，應當立即采取應急措施，并及時向市（州）人民政府地方金融監(jiān)管部門報告;市（州）人民政府地方金融監(jiān)管部門在收到融資擔保公司報告的當日向本級人民政府、省人民政府地方金融監(jiān)管部門報告。

省人民政府地方金融監(jiān)管部門根據(jù)重大風險事件的性質(zhì)、事態(tài)變化、風險程度等情況，及時處置，并向省人民政府、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和中國人民銀行報告。

第二十九條發(fā)現(xiàn)融資擔保公司的經(jīng)營活動可能形成重大風險的，經(jīng)省人民政府地方金融監(jiān)管部門主要負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施:

（一）責令其暫停部分業(yè)務;

（二）限制其自有資金運用的規(guī)模和方式;

（三）責令其停止增設分支機構。

第三十條融資擔保公司經(jīng)營可能產(chǎn)生重大風險的，市（州）人民政府地方金融監(jiān)管部門可以對其董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就公司業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。

融資擔保公司變更董事、監(jiān)事、高級管理人員和股東、股權結構的，省人民政府地方金融監(jiān)管部門可以約談擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員和擬變更股東，要求其就履職能力和出資能力作出說明。

第三十一條融資擔保行業(yè)協(xié)會應當發(fā)揮服務協(xié)調(diào)功能，加強行業(yè)自律和人才培養(yǎng)，維護融資擔保公司合法權益，引導融資擔保公司合法經(jīng)營、公平競爭，促進行業(yè)規(guī)范發(fā)展。

第五章 法律責任

第三十二條違反本細則規(guī)定的行為，法律法規(guī)已規(guī)定法律責任的，從其規(guī)定。

第三十三條違反本細則規(guī)定，融資擔保公司變更相關事項未備案的，或者變更后的相關事項不符合規(guī)定的，由省人民政府地方金融監(jiān)管部門責令限期改正;逾期不改正的，處5萬元以上10萬元以下的罰款，情節(jié)嚴重的，責令停業(yè)整頓。

第三十四條違反本細則規(guī)定，融資擔保公司有下列情形之一的，由省人民政府地方金融監(jiān)管部門責令限期改正;逾期不改正的，處10萬元以上50萬元以下的罰款，有違法所得的，沒收違法所得，并可以責令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴重的，吊銷其融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證:

（一）擔保責任余額與其凈資產(chǎn)的比例不符合規(guī)定;

（二）為控股股東、實際控制人提供融資擔保，或者為其他關聯(lián)方提供融資擔保的條件優(yōu)于為非關聯(lián)方提供同類擔保的條件;

（三）未按照規(guī)定提取相應的準備金;

（四）自有資金的運用不符合國家有關融資擔保公司資產(chǎn)安全性、流動性的規(guī)定。

第三十五條違反本細則規(guī)定，融資擔保公司未按照要求向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務報告、年度審計報告等文件資料或者業(yè)務開展情況，或者未報告其發(fā)生的重大風險事件的，由省人民政府地方金融監(jiān)管部門責令限期改正，處5萬元以上20萬元以下的罰款;逾期不改正的，責令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴重的，吊銷其融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證。

第三十六條公職人員在融資擔保公司監(jiān)督管理工作中濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第六章 附 則

第三十七條政府性基金或者政府部門為促進就業(yè)創(chuàng)業(yè)等直接設立運營機構開展融資擔保業(yè)務，按照國家有關規(guī)定執(zhí)行。

農(nóng)村互助式融資擔保組織開展擔保業(yè)務、林業(yè)經(jīng)營主體間開展林權收儲擔保業(yè)務，不適用本細則。

第三十八條本細則自2022年3月1日起施行。