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        新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴散機理研究

        2022-02-19 09:00:42曲麗麗李美嬈
        學術交流 2022年12期
        關鍵詞:金融機構融資經(jīng)營

        曲麗麗,李美嬈,劉 暢

        (東北農(nóng)業(yè)大學 經(jīng)濟管理學院,哈爾濱 150030)

        黨的二十大強調全面推進鄉(xiāng)村振興,加快建設農(nóng)業(yè)強國,以中國式現(xiàn)代化推進中華民族的偉大復興。大力培育發(fā)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對實現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化和助力鄉(xiāng)村全面振興具有重要作用,保障新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體生產(chǎn)經(jīng)營活動持續(xù)穩(wěn)定以及規(guī)范提升離不開金融資本的支持。金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體已具備一定的政策基礎,2021年中國人民銀行聯(lián)合五部門出臺的《關于金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的意見》中,提出金融機構要針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求和特點,創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務模式。然而,當前新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體仍面臨融資壁壘[1],融資模式創(chuàng)新成果采用率較低。研究新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴散機理對厘清創(chuàng)新擴散影響因素,提高創(chuàng)新采用率有重要的理論指導意義。

        諸多文獻研究了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新,提出新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體眾籌平臺融資、電商平臺供應鏈融資等新型融資模式。[2-3]然而鮮有文獻從創(chuàng)新擴散角度研究新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資問題。目前,國內(nèi)外學者對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴散機理的研究主要集中在創(chuàng)新擴散系統(tǒng)、創(chuàng)新擴散網(wǎng)絡和創(chuàng)新擴散效率三個方面。早期學者主要研究金融創(chuàng)新擴散系統(tǒng),金融創(chuàng)新擴散過程是一個由擴散源、金融創(chuàng)新成果、潛在使用者和擴散媒介4項要素構成的系統(tǒng),受金融市場狀況、政策環(huán)境等因素影響[4],有學者將環(huán)境也納入到金融創(chuàng)新擴散系統(tǒng)中。[5]一些學者從社會關系視角探討了創(chuàng)新擴散網(wǎng)絡對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴散的作用。金融機構與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體主要通過社會網(wǎng)絡傳遞信息[6],血緣、地緣等社會關系深刻嵌入新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體所處的社會網(wǎng)絡中[7],影響采納者創(chuàng)新擴散的決策和效率,且社會關系越緊密,創(chuàng)新擴散越充分。[8]在創(chuàng)新擴散效率的研究中,有學者指出農(nóng)村金融抑制[5]、市場經(jīng)濟下行[9]及創(chuàng)新成果不成熟[10]從供給側降低了融資模式創(chuàng)新擴散效率,另有學者認為金融機構應對市場競爭的需求[11]和經(jīng)營主體強烈的融資需求[12]從需求側促進了融資模式創(chuàng)新擴散效率的提高。

        通過文獻梳理可以看出,我國對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴散的研究起步晚,盡管在融資模式創(chuàng)新上的研究已較成熟,但鮮有研究從創(chuàng)新擴散角度探討新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資問題。為填補研究空缺,本文將結合演化博弈思想[13]分析相關主體的策略選擇,揭示新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴散過程,剖析新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴散機理,以助力解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體“融資難、融資貴”的問題。

        一、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式演化與發(fā)展

        (一)通用型新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式

        從針對所有類型新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資模式創(chuàng)新來看,主要從解決經(jīng)營主體抵押物缺失、增加經(jīng)營主體信用,減少融資雙方信息不對稱以及降低融資成本、增加風險分攤機制等方面創(chuàng)新融資模式。本文綜合前人研究成果,列舉以下三種主要的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式。

        1.基于供應鏈金融的融資模式

        基于供應鏈金融的融資模式是依托農(nóng)業(yè)供業(yè)鏈生產(chǎn)關系,將供應鏈上的核心農(nóng)業(yè)企業(yè)與上下游的其他經(jīng)營主體進行聯(lián)結,開發(fā)金融產(chǎn)品,滿足經(jīng)營主體融資需求的有效模式。該融資模式經(jīng)過創(chuàng)新擴散演變?yōu)閮煞N主流融資模式,一種是“龍頭企業(yè)+經(jīng)營主體+金融機構”模式,一種是“龍頭企業(yè)+經(jīng)營主體+政府/電商平臺+金融機構”。

        2.政府主導的融資模式

        政府可以作為監(jiān)管者加入到任何一種融資模式中,也可以創(chuàng)新融資模式,如“政銀擔”模式、“政銀?!蹦J降?,新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信貸直通車模式即為政府主導打造的新型融資模式。為推廣該融資模式,政府部門在各試點省份開展線上線下結合的專項培訓,擴散成效顯著。各商業(yè)銀行在采納直通車模式時結合當?shù)匦滦娃r(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求對其進行創(chuàng)新,如郵儲銀行開發(fā)的“極速貸”線上貸款模式、建設銀行推出的“裕農(nóng)快貸”專屬產(chǎn)品。

        3.基于互聯(lián)網(wǎng)金融的融資模式

        農(nóng)村地區(qū)基礎設施不夠完善,傳統(tǒng)金融機構受制于高昂成本不愿進入農(nóng)村市場,而互聯(lián)網(wǎng)金融由于規(guī)模經(jīng)濟效應顯著在農(nóng)村市場中更有優(yōu)勢,各地金融機構針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體已開發(fā)了有效的融資模式。經(jīng)過創(chuàng)新擴散,該模式與供應鏈金融不斷融合,如京東金融的汶上“先鋒貸”,依托農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)形成“電商+農(nóng)產(chǎn)品供應鏈金融”模式,實現(xiàn)對全產(chǎn)業(yè)鏈融資需求提供貸款支持。

        (二)特質型新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式

        不同類型的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體既有共同之處也有各自的特點。通用型融資模式兼顧新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體所有類型,對單一類型的服務不夠具體和深入。對此國內(nèi)金融機構針對不同類型新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的特質開發(fā)個性化融資模式。本文主要分析農(nóng)業(yè)企業(yè)、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社三種新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的個性化融資模式。

        1.針對農(nóng)業(yè)企業(yè)的融資模式

        規(guī)模較大的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)與其他類型新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的差別較大,其組織模式和經(jīng)營方式規(guī)范程度高,因此產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)可以通過發(fā)行股票、債券等直接融資方式籌集資金。我國農(nóng)業(yè)企業(yè)以中小企業(yè)為主,為解決中小農(nóng)業(yè)企業(yè)的融資難題,政府引導推進農(nóng)業(yè)投融資平臺債券融資、中小農(nóng)業(yè)企業(yè)集合債券等創(chuàng)新模式,形成信用增級效應,有效降低償債風險。

        2.針對家庭農(nóng)場的融資模式

        家庭農(nóng)場是以家庭經(jīng)營為基礎融合現(xiàn)代經(jīng)營理念的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體,與農(nóng)業(yè)企業(yè)不同的是家庭農(nóng)場規(guī)范化程度低,缺乏有效抵押品,面臨較嚴重的融資壁壘。通過土地抵押貸款、整體評級授信等方式是緩解家庭農(nóng)場融資問題的普遍形式,將家庭農(nóng)場與農(nóng)業(yè)企業(yè)進行利益捆綁也是一種有效的途徑。另外,近年來不少金融機構研發(fā)了針對家庭農(nóng)場的期限靈活、隨借隨還、低利率的線上融資模式,如農(nóng)業(yè)銀行研發(fā)的“惠農(nóng)e貸”。

        3.針對農(nóng)民合作社的融資模式

        不同于家庭農(nóng)場缺乏抵押擔保等問題,農(nóng)民合作社還面臨著缺乏實質性固定資產(chǎn)、組織結構松散等問題。農(nóng)民合作社主要通過內(nèi)部信用合作、聯(lián)保貸款等模式進行融資以及依靠政策性資金支持。近來有地區(qū)創(chuàng)新了依托農(nóng)村產(chǎn)權的融資模式,頒發(fā)土地經(jīng)營權、林地經(jīng)營權、生產(chǎn)設備所有權等證明,搭建農(nóng)村產(chǎn)權流轉交易平臺,創(chuàng)建“平臺公司+農(nóng)民合作社+企業(yè)”的農(nóng)村產(chǎn)權抵押融資模式。

        綜合上述分析,從通用型和特質型新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式的演化發(fā)展過程可以看出,不同類型新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式在實際應用中不斷擴散傳播,并在擴散中進行再創(chuàng)新,創(chuàng)新擴散使融資模式越來越能夠匹配新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資需求。然而從文獻梳理來看,新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴散過程一直未能被揭開,也未能對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴散機理和途徑進行深入剖析?,F(xiàn)實中融資模式的演化發(fā)展過程是分析新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴散機理的基礎,因此歸納總結現(xiàn)有融資模式的演化發(fā)展過程對本研究具有重要的理論價值。同時,分析現(xiàn)實中融資模式的演化發(fā)展過程也能給予未來創(chuàng)新擴散一定的啟示。現(xiàn)階段,通用型和特質型新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式都存在區(qū)域及行業(yè)競爭限制、風險控制體系不夠完善、動產(chǎn)評估處置等配套體系不健全等問題,各地區(qū)金融機構在接受創(chuàng)新擴散過程中應結合當?shù)匦滦娃r(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的特點進行再創(chuàng)新。

        二、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴散機理

        (一)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴散系統(tǒng)分析

        Rogers(1983)提出創(chuàng)新是對個體或組織有用的新技術、新產(chǎn)品、新制度,創(chuàng)新擴散是新技術、新產(chǎn)品、新制度通過特定渠道,隨時間推移在個體或組織中傳播的過程。[14]Bass(1969)認為創(chuàng)新、擴散渠道、時間、社會系統(tǒng)是創(chuàng)新擴散的系統(tǒng)要素。[15]有學者在探究金融創(chuàng)新擴散過程時,從靜態(tài)、動態(tài)兩方面構建創(chuàng)新擴散系統(tǒng)[4],本文在前人研究的基礎上,將新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴散系統(tǒng)解析為靜態(tài)系統(tǒng)和動態(tài)系統(tǒng),分析新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴散系統(tǒng)的要素構成。

        1.融資模式創(chuàng)新擴散靜態(tài)系統(tǒng)分析

        融資模式創(chuàng)新擴散是一個多級傳遞的擴散鏈,獨立于社會系統(tǒng)中其他個體決定創(chuàng)新的第一批主體為創(chuàng)新者,早期采用者、早期大眾、后期大眾、落后者都被稱為采用者,采用者在采用時間上受到社會制度壓力的影響,隨著之前采用者數(shù)量的增加,后采用者的壓力也在增加。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴散靜態(tài)系統(tǒng)的要素包括創(chuàng)新主體、擴散客體、采納者、擴散媒介。

        一般來說實力強大的金融機構是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式的主要創(chuàng)新主體,同時創(chuàng)新主體也是擴散該項創(chuàng)新的擴散源。那么創(chuàng)新者一定會是擴散源嗎?顯然前提是創(chuàng)新者決定將其創(chuàng)新成果共享給其他競爭者時,創(chuàng)新者才會成為擴散源。創(chuàng)新擴散的客體是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式,創(chuàng)新者依據(jù)成本收益分析做出擴散決策。

        當融資模式創(chuàng)新者選擇擴散創(chuàng)新成果時獲得的利潤大于選擇保留創(chuàng)新成果時獲得的利潤,創(chuàng)新者會選擇分享創(chuàng)新成果,擴大應用規(guī)模,降低單位成本;反之,創(chuàng)新者會選擇保留創(chuàng)新成果,保持競爭優(yōu)勢,獲取壟斷收益。事實上金融創(chuàng)新成果較難得到知識產(chǎn)權的保護,被模仿的可能性較大。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴散的采納者一般是實力較弱,自身無法創(chuàng)新的金融機構。這類金融機構同樣會依據(jù)成本收益分析做出采納決策。

        當融資模式采納者選擇采納創(chuàng)新時獲得的利潤大于選擇維持原來融資模式時獲得的利潤,采納者會選擇接受該融資模式;反之,采納者會選擇維持原有融資模式,拒絕采納創(chuàng)新。連接創(chuàng)新者和采納者的渠道是擴散媒介,擴散媒介不僅局限于市場、大眾傳媒、中介機構等載體,而且通過網(wǎng)絡傳播擴散更為迅速和便捷。

        2.融資模式創(chuàng)新擴散動態(tài)系統(tǒng)分析

        創(chuàng)新者、采納者、創(chuàng)新成果、擴散媒介組成了一個靜態(tài)的擴散系統(tǒng),推動創(chuàng)新擴散系統(tǒng)運行還需要驅動力和外部環(huán)境的支持。融資模式被創(chuàng)新擴散的目的是解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資難題,促進新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴散的根本動力來自新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體這一最終用戶,只有創(chuàng)新成果能有效解決融資難題時才能擁有根本動力的推動,否則擴散系統(tǒng)不會長久運行下去。

        前文提到創(chuàng)新成果從擴散源到采納者的流動以成本收益分析為核心,擴散源優(yōu)化資源配置、形成規(guī)模效應的推力和采納者節(jié)約開發(fā)成本、縮小經(jīng)營差距的拉力是推動創(chuàng)新擴散系統(tǒng)運行的直接動力。融資模式的自身特征也是影響創(chuàng)新擴散系統(tǒng)運行的重要因素,通用型融資模式的用戶定位是所有類型的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體,而特質型融資模式的用戶定位是單一類型的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。

        只有當通用型或特質型融資模式創(chuàng)新與原有融資模式相比更有優(yōu)勢、與當?shù)匦滦娃r(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的需求高度匹配、與采納者的現(xiàn)有技術條件相容、可觀測到收益情況時才能被更快擴散和采用。

        另外,創(chuàng)新擴散系統(tǒng)不可能脫離環(huán)境獨立運行,創(chuàng)新擴散系統(tǒng)所處的外部環(huán)境對創(chuàng)新擴散進程有十分重要的影響。首先是政策支持和導向情況,近年來中央一號文件多次提出創(chuàng)新金融服務方式,開發(fā)金融產(chǎn)品支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展。并在2021年專門出臺了《關于金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的意見》,文件著重提出銀行業(yè)金融機構要針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求和特點,創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務模式,豐富貸款產(chǎn)品的要求,而且對金融機構設立了監(jiān)督考核制度,開展金融機構服務鄉(xiāng)村振興考核評估。

        受國家政策影響,融資模式會加快在金融機構中的創(chuàng)新和擴散。其次是市場環(huán)境因素,市場化程度越高,金融機構之間的競爭會越激烈,為縮小和其他金融機構的差距、提高自身競爭力,金融機構迫于生存和競爭壓力不得不進行創(chuàng)新,而部分金融機構不具備創(chuàng)新的條件,只能通過接受擴散的方式創(chuàng)新。

        根據(jù)以上分析,新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴散機理如圖1所示。

        圖1 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴散機理

        (二)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴散機理分析

        從上文對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式的實際演化發(fā)展過程看,以及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴散要素的分析來看,創(chuàng)新擴散是一個復雜的過程。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴散是融資模式創(chuàng)新成果隨時間推移在金融機構中逐漸被采納,并逐漸在農(nóng)村金融市場中被有融資需求的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體廣泛接受和使用的過程。

        近些年來,演化博弈理論廣泛應用于創(chuàng)新采納決策機制的研究,演化博弈理論認為策略選擇是擴散的過程,博弈最終的均衡選擇是擴散的結果。[13]現(xiàn)實中新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式,創(chuàng)新擴散主體決策制定過程中面臨信息不對稱和不完全理性的缺陷[16],演化博弈理論的限理性及不完全信息的假設適用于研究創(chuàng)新擴散主體之間的動態(tài)決策。

        因此,本研究在借鑒陳恒(2022)基于企業(yè)與消費者兩方受眾研究綠色技術創(chuàng)新擴散時構建綠色創(chuàng)新技術采用階段模型和綠色產(chǎn)品擴散階段模型方法的基礎上[17],將新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴散的過程解構為創(chuàng)新者-采納者階段和采納者-使用者階段來分析,并引入演化博弈的思想呈現(xiàn)創(chuàng)新擴散主體的決策變化。

        1.創(chuàng)新者-采納者階段的創(chuàng)新擴散機理分析

        假設在創(chuàng)新者-采納者階段中新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式的創(chuàng)新擴散過程涉及創(chuàng)新者(大型金融機構)和采納者(中小型金融機構)兩方主體,雙方主體都是不完全理性的經(jīng)濟人,以自身利益最大化為決策目的,根據(jù)各自的成本收益分析、相關主體的策略以及外部環(huán)境不斷調整自身決策。

        當前我國金融機構同質化經(jīng)營傾向嚴重[18],信貸市場競爭度以及利率市場化水平不斷上升,在“攀比效應”的影響下,金融機構為提升自身競爭力、搶先占領市場份額而主動尋求創(chuàng)新。盡管新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資貸款的需求旺盛,但多數(shù)金融機構的創(chuàng)新都較少涉及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體領域,且大多是通用型新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式,不能滿足農(nóng)業(yè)企業(yè)、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社等經(jīng)營主體的個性化融資需求。

        為激發(fā)金融機構創(chuàng)新,創(chuàng)出新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體專屬金融產(chǎn)品和服務,政府制定了完善的政策體系。一方面給予金融機構寬松的財政政策或貨幣政策,另一方面開展金融機構服務鄉(xiāng)村振興的考核評估,同時對金融機構施加正向和負向的作用力。因此,金融機構創(chuàng)新新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式的直接動力有主動和被動兩種性質的驅動力。

        一般來說,實力雄厚的大型金融機構是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新的領頭羊[19],新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新需要依托成熟的技術以及必要的資金投入,面臨較大的風險。中小型金融機構一般難以支付開發(fā)成本,不具備創(chuàng)新的條件,不愿做“第一個吃螃蟹的人”,模仿和學習大型金融機構的創(chuàng)新成果是其最好的選擇。在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴散中大型金融機構有保留和擴散兩種策略選擇,保留創(chuàng)新以保持競爭優(yōu)勢、獲取壟斷利益或者擴散給其他金融機構獲取規(guī)模效益;中小型金融機構也有采納和維持兩種策略的選擇。

        選擇何種策略除了根本動力和直接動力的驅動外,成本收益分析及領導者創(chuàng)新強度也是影響新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴散的重要因素。首先,是成本收益分析,當大型金融機構付出的保留成本小于競爭優(yōu)勢帶來的收益時會采取保留策略,反之采取擴散策略;當中小型金融機構采納創(chuàng)新帶來的收益大于吸收該創(chuàng)新的成本和機會成本時會選擇采納策略,反之選擇維持策略。其次,創(chuàng)新擴散理論提出了創(chuàng)新者、早期采用者、早期大眾、后期大眾、落后者5類創(chuàng)新采用者,因此,對潛在采納者來說,領導者的創(chuàng)新強度也會影響金融機構對新模式的采納,領導者創(chuàng)新意愿越強的金融機構就越早主動學習和模仿。

        Rogers指出擴散是創(chuàng)新通過特定的渠道傳播到特定的社群中的過程,創(chuàng)新擴散渠道由原有的單線傳遞向網(wǎng)絡化傳遞發(fā)展。[14]創(chuàng)新者-采納者階段中新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴散是在金融機構之間的社會網(wǎng)絡中進行的。創(chuàng)新者-采納者階段新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式在金融機構間的創(chuàng)新擴散網(wǎng)絡如圖2(a)所示,圖2(a)中圓圈按大小依次代表實力雄厚的大型金融機構、實力一般的中型金融機構、實力較弱的小型金融機構;箭頭指向代表新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新成果的擴散流向;連線代表同質型金融機構的聯(lián)系。

        (a) (b)

        相較于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體間的社會網(wǎng)絡結構,金融機構間的社會網(wǎng)絡結構規(guī)范程度高、主體聚集度高,信息傳播路徑簡潔,創(chuàng)新擴散較充分。[20]實力雄厚的大型金融機構處于社會網(wǎng)絡的中心,是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新的先驅,采取擴散策略的大型金融機構將創(chuàng)新信息經(jīng)過社會網(wǎng)絡逐級擴散,當同質型金融機構中的多數(shù)都接受創(chuàng)新時,其他金融機構為縮小差距被迫接受創(chuàng)新。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式在金融機構間的創(chuàng)新擴散,確保了為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供充足的金融服務供給,而融資模式創(chuàng)新擴散的首要條件是滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求,被新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體認同和使用。因此,新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式在金融機構與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體之間的創(chuàng)新擴散更為重要。

        2.采納者-使用者階段的創(chuàng)新擴散機理分析

        假設在采納者-使用者階段中新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式的創(chuàng)新擴散過程涉及采納者(金融機構)和使用者(新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體)兩方主體,在上一階段選擇采納創(chuàng)新的金融機構在這一階段當然選擇擴散給新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體使用,然而新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體也是不完全理性的經(jīng)濟人,以自身利益最大化為決策目的,根據(jù)各自的成本收益分析、相關主體的策略以及外部環(huán)境不斷調整自身決策。

        另外,新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體類型多樣,不同類型的經(jīng)營主體具有不同的特質,對資金數(shù)量、期限的需求差異很大。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體有使用、不使用兩種策略選擇,當新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體使用新型融資模式獲得的凈利潤高于使用常規(guī)融資模式時,會采取使用策略,反之,采取不使用策略。

        創(chuàng)新擴散理論認為創(chuàng)新的采納情況和創(chuàng)新擴散效率決定著這項創(chuàng)新是否成功。創(chuàng)新的擴散需要時間,并不是每個潛在采納者都能在同一時間采用某項創(chuàng)新。采納者-使用者階段中新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴散是在金融機構與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體以及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體之間的社會網(wǎng)絡中進行的。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的經(jīng)濟行動深刻嵌入到以親緣、業(yè)緣、地緣等信任關系為基礎的社會網(wǎng)絡中,農(nóng)村金融一定程度上依賴社會網(wǎng)絡進行有效運轉。[21]當下金融機構與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體間的社會網(wǎng)絡是規(guī)范化程度低、聯(lián)接松散的隨機網(wǎng)絡。如圖2(b)所示,圓圈按大小依次代表村干部、經(jīng)營規(guī)模大的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、經(jīng)營規(guī)模較小的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體,箭頭代表信息傳遞流向。

        金融機構與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體間的信息渠道不暢,加之“信息爆炸”現(xiàn)象令新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體難以獲取直接有效的信息,無法判斷融資模式創(chuàng)新是否符合自身融資需求,且信息獲取會增加新模式使用的成本,降低最終利潤,導致新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴散效率低下。

        不同類型新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體間的聯(lián)系緊密度存在異質性,因此新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體間的社會網(wǎng)絡規(guī)范程度也具有異質性,同質型主體聚集度高,信息傳遞效率高,異質型主體聚集度低,信息傳播路徑復雜,創(chuàng)新擴散效率低。

        新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體是融資模式創(chuàng)新的應用主體,與一般性創(chuàng)新不同的是這里的應用主體不是創(chuàng)新主體,從創(chuàng)新主體到應用主體需要中介和推廣,且應用主體整體聚集度低,局部聚集度高,信息傳遞路徑復雜。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體獲取信息的來源主要依靠所處的社會網(wǎng)絡,新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體間社會網(wǎng)絡依靠地緣、血緣、業(yè)緣等人際關系傳播新型融資模式。

        新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在面對融資模式創(chuàng)新擴散時通常會先采取觀察策略,是否使用新型融資模式往往受社會網(wǎng)絡中村干部和“農(nóng)業(yè)能人”的影響,村干部和“農(nóng)業(yè)能人”對新型融資模式的評價會通過社會網(wǎng)絡影響其他新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的決策選擇。親戚朋友以及生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模和類型近似的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體也是社會網(wǎng)絡中重要的組成部分,融資模式在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體中的擴散不僅取決于成本收益分析,也取決于已使用新型融資模式的村干部、“農(nóng)業(yè)能人”、親戚朋友以及生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模和類型近似的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的經(jīng)驗傳遞,尤其是村干部和“農(nóng)業(yè)能人”在社會網(wǎng)絡中更具優(yōu)勢地位,是融資模式創(chuàng)新擴散的意見中心。

        三、研究結論及實踐啟示

        (一)研究結論

        本文在總結前人研究成果的基礎上,系統(tǒng)梳理了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式的演化與發(fā)展,各種融資模式在政府、金融機構和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的共同作用下不斷向便捷化、低成本化發(fā)展。然而,當前仍有很大一部分新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體面臨融資壁壘,因此,如何讓融資模式創(chuàng)新持續(xù)廣泛被新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體采納是值得深思的問題。

        針對現(xiàn)有研究的不足,本文將演化博弈思想結合創(chuàng)新擴散理論應用于解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資困境這一現(xiàn)實問題,通過剖析新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴散系統(tǒng),構建社會網(wǎng)絡模擬新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴散的過程,分析了金融機構與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體中創(chuàng)新擴散網(wǎng)絡的特征,為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴散的發(fā)生機理提供了更加細化的認識。本研究得出如下結論:

        第一,現(xiàn)有新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式根據(jù)使用對象的不同可以區(qū)分為通用型和特質型。通用型新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式包括基于供應鏈金融的融資模式、政府主導的融資模式和基于互聯(lián)網(wǎng)金融的融資模式三種新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體主要使用的融資模式;特質型新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式是針對不同類型經(jīng)營主體的特點開發(fā)的個性化融資模式,當前特質型融資模式的開發(fā)主要針對農(nóng)業(yè)企業(yè)、家庭農(nóng)場以及農(nóng)民合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。隨著不斷演化與發(fā)展,新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式越來越能夠滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資需求。

        第二,解析新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴散系統(tǒng)的要素有利于厘清創(chuàng)新擴散機理,本研究將新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴散系統(tǒng)解析為靜態(tài)系統(tǒng)和動態(tài)系統(tǒng),新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴散靜態(tài)系統(tǒng)的要素包括創(chuàng)新主體、擴散客體、采納者、擴散媒介,創(chuàng)新主體和采納者都是不完全理性的經(jīng)濟人,主要依據(jù)成本收益分析做出是否擴散和是否采納的決策。

        推動融資模式創(chuàng)新擴散靜態(tài)系統(tǒng)運行還需要驅動力和外部環(huán)境的支持,新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴散動態(tài)系統(tǒng)的要素包括來自新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的根本動力、來自金融機構和政府的直接動力以及政策、市場等外部環(huán)境。

        第三,本研究在引入演化博弈思想剖析創(chuàng)新擴散主體策略選擇的基礎上將新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴散的過程解構為創(chuàng)新者-采納者階段和采納者-使用者階段。在創(chuàng)新者-采納者階段,成本收益分析及領導者創(chuàng)新強度是影響新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴散的重要因素,融資模式創(chuàng)新擴散在金融機構之間的社會網(wǎng)絡中進行,相較于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體間的社會網(wǎng)絡結構,金融機構間的社會網(wǎng)絡結構規(guī)范程度高、主體聚集度高,創(chuàng)新擴散效率高。

        在采納者-使用者階段,新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴散是金融機構與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體以及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體之間的社會網(wǎng)絡中進行,金融機構與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體間的信息渠道不暢,新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體之間的社會網(wǎng)絡聚集度存在異質性、規(guī)范程度不高,創(chuàng)新擴散效率低等問題。

        (二)促進新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴散的實踐啟示

        基于對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴散機理的深入研究,為加快新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴散,提高金融對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的支持力度,本文提出以下幾點實踐啟示:

        首先,要促進新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式在金融機構之間的創(chuàng)新擴散,保證金融服務供給充足。金融機構及政府在創(chuàng)新融資模式時要滿足經(jīng)營主體的個性化需求。一是發(fā)揮市場主導作用,在市場競爭中激發(fā)金融機構創(chuàng)新擴散的動力;二是提高政府激勵與監(jiān)督力度,引導金融機構業(yè)務向農(nóng)業(yè)農(nóng)村傾斜,創(chuàng)新新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式;三是優(yōu)化金融機構間的社會網(wǎng)絡環(huán)境,完善連接機制,暢通信息傳播渠道,降低信息不對稱帶來的危害。

        其次,要打通金融機構與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體之間的聯(lián)系渠道,支持金融機構開展金融服務培訓宣傳活動,建立長效的聯(lián)系機制。充分發(fā)揮社會網(wǎng)絡對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資模式創(chuàng)新擴散的推動作用。

        推廣新型融資模式要借助金融機構和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體所處的社會網(wǎng)絡關系,選擇靠近社會網(wǎng)絡中心的經(jīng)營主體作為擴散的第一批對象。在新型融資模式推廣中,金融機構和政府部門要加強與早期采納的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體之間的聯(lián)系,激勵其分享成功經(jīng)驗,進而帶動處于觀望狀態(tài)的經(jīng)營主體采用,推動融資模式創(chuàng)新的快速擴散。充分利用村干部、“農(nóng)業(yè)能人”在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體間社會網(wǎng)絡中的影響力。

        最后,要引導新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體形成聚集度高、關系緊密的社會網(wǎng)絡,加快信息在網(wǎng)絡中的傳遞,提高創(chuàng)新擴散效率。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體之間的社會網(wǎng)絡在融資模式創(chuàng)新擴散和采納方面發(fā)揮重要的作用,多數(shù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融素養(yǎng)不高,其是否采納創(chuàng)新易受所處社會網(wǎng)絡的影響。因此,如何增強新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體之間的聯(lián)系是政策制定中需要重點關注的問題。

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