王之洲

（浙江工商職業(yè)技術(shù)學院，浙江寧波 315012）

1 銀行管理實務實施課程思政的重要性和必要性

1.1 重要性分析

習近平總書記指出，“金融活，經(jīng)濟活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟穩(wěn)”，金融在經(jīng)濟發(fā)展和社會生活中的重要性可想而知。而金融的高質(zhì)量發(fā)展，離不開“政治過硬、作風優(yōu)良、業(yè)務精通的金融人才”。培養(yǎng)德才兼?zhèn)涞慕鹑谌瞬攀墙鹑陬悓I(yè)的首要任務[1]。作為金融類專業(yè)必修課之一的銀行管理實務需要“種好責任田”，使專業(yè)課程與課程思政深度融合，培養(yǎng)出一批新時代高素質(zhì)技能型金融人才，為我國經(jīng)濟金融發(fā)展注入新的活力。課程面向的崗位是銀行從業(yè)人員，需要從業(yè)者具有高尚的職業(yè)操守和道德水準。因此，將課程思政與專業(yè)課程相結(jié)合，潤物細無聲地引導學生，是教師義不容辭的責任。

1.2 必要性分析

課程主要講授商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展、商業(yè)銀行的資本金管理、現(xiàn)金資產(chǎn)管理、貸款業(yè)務、證券投資業(yè)務、中間業(yè)務與表外業(yè)務、國際業(yè)務、商業(yè)銀行風險管理等，是一門理論與實踐兼?zhèn)涞木C合性課程。學生既要掌握商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的各項理論知識，也要根據(jù)現(xiàn)實的工作場景進行實踐演練。課程還要求學生深入了解國內(nèi)外銀行業(yè)的發(fā)展歷史和發(fā)展趨勢，了解大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等金融科技給銀行業(yè)帶來的機遇和挑戰(zhàn)，這些內(nèi)容具有社會主義核心價值觀、鼓勵創(chuàng)新精神等內(nèi)涵，教師在教授這些內(nèi)容前，可確立思政目標，構(gòu)建課程思政資源庫，在授課時充分利用各種教學方法，將思想政治教育自然融入到專業(yè)課程中。

2 課程思政體系構(gòu)建及其教學實踐探索

在“專業(yè)化運行、協(xié)同化育人”的大思政格局下，教師在課程教學中應著力于將知識傳授與價值引導有機統(tǒng)一，搭建目標體系、實施體系和評價體系三位一體的課程思政體系框架，如圖1所示。在課前，教師應以立德樹人的思想為導向，從專業(yè)課知識點和技能點出發(fā)，對章節(jié)專業(yè)知識和有關(guān)教學資源中蘊含的課程思政元素進行梳理、挖掘，形成以立德樹人為基礎的目標體系；在課中，使用多樣化的教學方法，進行相應的具體教學實踐，將思政元素潤物細無聲地融入到教學過程中，形成有效的實施體系；在課后，進行課程思政教學效果的全面評價，形成多元的評價體系。

圖1 課程思政體系框架

2.1 挖掘?qū)I(yè)課思政元素，搭建課程思政目標體系

專業(yè)課教師應在厘清學科體系的基礎之上，從學生實際、課程對應的職業(yè)要求以及經(jīng)濟社會發(fā)展的現(xiàn)實角度出發(fā)，充分挖掘課程思政元素，提煉出課程中蘊含的愛國情懷、社會責任、職業(yè)道德等價值點，使學生產(chǎn)生正確的認知、情感和行為，實現(xiàn)專業(yè)知識和能力目標與育人目標的統(tǒng)一。這門課程蘊含著豐富的課程思政元素，有的是顯性思政元素，更多的是隱性思政元素，這就需要教師深挖專業(yè)知識及其拓展內(nèi)容與思政教育之間的聚合點[2]。本文將這門課的教學內(nèi)容與思政融入點按專題進行匯總，進而形成一個課程思政資源庫，并持續(xù)更新完善。下面具體分析該課程的部分思政元素目標及其具體實踐。

2.1.1 在普惠金融專題的體現(xiàn)。傳統(tǒng)金融遵循“二八定律”，即20%的客戶創(chuàng)造80%的利潤，銀行只需要服務好那20%的大客戶；而長尾理論的提出打破了這一定律，主張讓每個人都能享受到應有的金融服務，強調(diào)包容性，惠及大眾。在這一專題中，教師可引導學生利用銀行公眾號、各類新聞網(wǎng)站等渠道，搜集我國商業(yè)銀行落實國家普惠金融政策的相關(guān)新聞報道，如通過解析最新的“中國數(shù)字普惠金融創(chuàng)新成果”案例，讓學生了解我國商業(yè)銀行在助力中小微企業(yè)解決融資難融資貴問題、提高金融服務覆蓋面和滿意度、推動普惠金融發(fā)展等方面所做出的努力，并進行小組討論，分析并總結(jié)我國商業(yè)銀行實施普惠金融帶來的好處，教師根據(jù)學生的討論結(jié)果進行打分。這樣能讓學生認識到只有每個人都有獲得金融服務的機會，才能助力實體經(jīng)濟健康發(fā)展，促進共同富裕，培養(yǎng)學生作為未來“金融人”的責任意識和擔當意識，增強學生的社會責任感。

2.1.2 在商業(yè)銀行風險管理專題的體現(xiàn)。商業(yè)銀行風險管理是銀行管理實務課程中最重要的內(nèi)容之一，也是可挖掘課程思政元素的一大主要專題。以本專題中的銀行信貸風險管理為例，商業(yè)銀行的信貸風險管理可分為貸前、貸中和貸后三個階段。教師在貸前審查環(huán)節(jié)這一章節(jié)，可要求學生進行“甄別潛在貸款客戶”的實踐平臺模擬和“貸前實地調(diào)查”的小組情景模擬。學生在銀行信貸業(yè)務實踐平臺上，以銀行信貸員的身份，對企業(yè)客戶提交的資料進行模擬審核，確保其真實性、合規(guī)性及完整性，明確其借款原因、借款需求和借款用途，借助征信報告了解潛在貸款客戶過往的信用狀況，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)判斷客戶是否符合貸款準入條件；而后進行貸前實地調(diào)查模擬演練，在貸前實地調(diào)查過程中，重點關(guān)注借款用途的合規(guī)性、真實性、合理性，了解企業(yè)老板從業(yè)經(jīng)驗和企業(yè)經(jīng)營史、企業(yè)所在行業(yè)情況，以及生產(chǎn)、銷售和損益情況等，并通過實地調(diào)研進行多方面驗證。在此過程中，可培養(yǎng)學生的流程意識和風險意識，以及嚴謹求實的職業(yè)素養(yǎng)。教師根據(jù)學生在實踐平臺上的模擬測試情況和情景模擬的專業(yè)性、規(guī)范性及職業(yè)素養(yǎng)的體現(xiàn)等要素進行打分。

2.1.3 在商業(yè)銀行貸款業(yè)務專題的體現(xiàn)。可通過分享和剖析典型的銀行貸款失信案例，讓學生明白守信處處受益、失信寸步難行的道理，深刻認知違約所帶來的不良后果，培養(yǎng)學生的誠信意識，珍惜個人信用。針對大學生群體容易盲目消費、沖動消費的現(xiàn)象，增加“校園貸”亂象及典型騙局的案例解析和小組討論，讓學生充分認識到不良“校園貸”的特征和危害，引導學生樹立正確的消費觀，合理消費。此外，信貸員的違規(guī)放貸等金融違法行為將嚴重危害商業(yè)銀行的健康運行。教師可分析、總結(jié)信貸從業(yè)人員違法放貸等典型案件的始末和教訓，并通過給學生觀看預防金融犯罪系列警示片，讓學生了解金融違法行為的嚴重后果，增強學生的風險合規(guī)意識和法治意識，讓學生們學會在不正當利益面前牢牢守住法律紅線和道德底線，以敬畏之心對待信貸工作，培養(yǎng)學生恪盡職守、誠實守信的基本職業(yè)素養(yǎng)。

2.1.4 在商業(yè)銀行發(fā)展趨勢專題的體現(xiàn)。商業(yè)銀行發(fā)展趨勢之一為金融科技賦能商業(yè)銀行。隨著大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等新興技術(shù)的發(fā)展，金融科技興起，未來商業(yè)銀行將更加信息化和智能化。本專題主要以金融科技模擬軟件實操的方式，使學生親身實踐、提高金融科技職業(yè)技能水平，深刻感受到金融科技在商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的重要作用，并加以實踐應用，培養(yǎng)學生的創(chuàng)新意識。

2.2 創(chuàng)新專業(yè)課教學方法，搭建課程思政實施體系

課程思政目標體系形成后，要思考如何有效輸出課程思政，實現(xiàn)良好的“師生互動”和“生生互動”，使學生對思想政治教育的接受度、參與度更高，學習體驗感更好，達到“內(nèi)化與心、外化于行”的效果。這就需要教師創(chuàng)新教學方法，使課程思政潤物細無聲[3]。

2.2.1 采用PBL（問題驅(qū)動）教學法。PBL教學法可提高學生主動思考和解決問題的能力。如在講到巴林銀行倒閉案時，采用PBL教學法，引出問題：“巴林銀行倒閉的原因有哪些？”“銀行如何規(guī)避此類事件的發(fā)生”，引發(fā)學生思考，揭示出銀行員工不合規(guī)操作的危害性和放松金融監(jiān)管的嚴重后果，從而教育學生金融監(jiān)管和風險防范的重要性，以及作為金融從業(yè)人員所需具備的職業(yè)操守。

2.2.2 采用情景模擬法。這是一種使學生能直觀體驗工作崗位流程的教學方法，通過還原真實工作場景來使學生達到沉浸式學習的效果。如在銀行信貸風險管理這一章節(jié)，學生根據(jù)所得資料和案例情況，設計貸前、貸中、貸后管理流程，規(guī)劃貸前實地調(diào)查情景演示方案；根據(jù)設計，撰寫貸前授信業(yè)務調(diào)查報告、貸后管理報告等；上臺進行信用風險管理項目的全流程演示。整個過程通過模擬實操，使得學生的思維可視化，形成了對信用風險管理業(yè)務的整體掌握，學生也在場景模擬的過程中，培養(yǎng)了流程意識、合規(guī)意識和風險意識，提升了職業(yè)素養(yǎng)。

2.2.3 采用案例教學法。案例教學法有助于使課程內(nèi)容變得生動具體，且便于組織小組討論，強化學生獨立思考、主動參與課堂討論的效果[4]。教師在該課程的教學中選擇的案例，既要有利于銀行管理實務專業(yè)知識與技能的學習，又要蘊含課程思政元素。如選擇亞洲基礎設施投資銀行和金磚國家銀行的案例，讓學生體會到我國在世界政治經(jīng)濟中占據(jù)的重要地位，激發(fā)學生的民族自信心和自豪感，引導學生認識到自身肩負的時代責任和歷史使命。將蘊含課程思政的最新案例與學生分享，可引發(fā)學生思考和討論。

此外，還可結(jié)合使用翻轉(zhuǎn)課堂教學法、任務驅(qū)動教學法、線上線下混合教學法等，使思政元素自然而然地融入到課程中去，課堂氛圍更活躍，學生對于思政教育的吸收效率更高[5]。

2.3 搭建多元化考核評價體系，推進課程思政落細落實

該課程的課程考核評價形式往往較為單一，以終結(jié)性考核方式為主，這不利于課程思政的融入。為更好地檢驗課程思政的實施效果，激發(fā)學生的自主學習能力，提高學生對思政元素的理解和應用能力，需要建立課程思政深度融合的多元考核評價體系[6]。教師應從已建立的課程思政元素和目標體系出發(fā)，結(jié)合專業(yè)課對應的工作崗位需具備的職業(yè)素養(yǎng)，形成檢驗學生知識和能力的多元化、過程化的考核評價方案。課程所對應的崗位為銀行從業(yè)人員，學生學習本課程需要強化的職業(yè)道德和職業(yè)素養(yǎng)為：愛崗敬業(yè)、忠于職守；遵守法規(guī)，依法辦事；認真服務，耐心服務；保守秘密，誠信可靠；客觀公正，實事求是等，在能力培養(yǎng)上應注重業(yè)務實操能力、團隊合作能力、語言表達能力等能力的提升。這些內(nèi)容應量化，并體現(xiàn)在考核方案中，具體見表1。

表1 課程思政深度融合的課程多元考核評價方案

3 結(jié)語

綜上所述，高校立德樹人的歷史使命、國家教育法規(guī)和政策文件精神等都要求高校專業(yè)課程向“課程思政”拓展，在高校專業(yè)課中進行思想政治教育也是引導學生踐行社會主義核心價值觀的需要。作為金融類專業(yè)的核心課之一，銀行管理實務課程中蘊含的顯性和隱性思政元素也為該課程融入課程思政提供了可行性。作為教師要守好專業(yè)課這段渠，種好責任田，從構(gòu)建課程思政元素資源庫、創(chuàng)新教學方法和深化課程思政多元考核評價體系等角度出發(fā)，搭建目標體系、實施體系和評價體系三位一體的課程思政體系框架，并加以更新和實踐，使該課程成為隱性課程思政的重要渠道，培養(yǎng)出一批政治素養(yǎng)高、具有良好職業(yè)道德和職業(yè)素養(yǎng)、踐行社會主義核心價值觀的高素質(zhì)專業(yè)人才。