楊立錦 劉念

摘 要：習近平總書記指出，防控金融風險是金融工作的根本任務(wù)，防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風險是金融工作的永恒主題。本課題基于四川國資金融企業(yè)實踐，圍繞金融風險防控中的痛點、難點，深入分析典型案例，對思想工作與金融風險防控融合創(chuàng)新進行研究，提出了金融風險防控中的思想建設(shè)舉措。

關(guān)鍵詞：金融風險;風險防控;思想建設(shè)

本文索引：楊立錦，劉念.對金融風險防控中思想因素的研究與思考[J].中國商論，2022（02）：-092.

中圖分類號：F832 文獻標識碼：A 文章編號：2096-0298（2022）01（b）--03

1 金融風險防范中存在的主要問題

思想工作是以人為中心的科學，通過對意識形態(tài)施加影響，教育啟發(fā)人的覺悟，從而提高人們認識世界和改造世界的能力。思想工作是一切經(jīng)濟工作的生命線，發(fā)揮中國特色社會主義的根本制度優(yōu)勢，高舉思想工作旗幟，堅決防范金融風險，是國有金融企業(yè)義不容辭的責任和亟待加強的任務(wù)。但是，近年來國資金融系統(tǒng)風險防控工作卻面臨一些挑戰(zhàn)。

1.1 道德風險成為金融風險爆發(fā)的嚴重隱患

金融是“經(jīng)營風險”的行業(yè)，金融運作無法脫離風險存在，在風險可控前提下追求收益，是金融業(yè)務(wù)的基本邏輯。做好防范金融風險工作，保證人的思想不出問題，是最基礎(chǔ)、最根本的要求，但往往又是最不易控制的。歷史上的金融危機幾乎都繞不開部分金融從業(yè)者的貪婪和不負責任。從馬克思主義政治經(jīng)濟學的角度看，資本具有逐利本性，不斷追求剩余價值和更高利潤，這種動機和欲望，可能促使金融資本通過“錢生錢”的方式獲取更大收益，脫離實體經(jīng)濟而陷入自身循環(huán)的空轉(zhuǎn)，為系統(tǒng)性金融風險埋下隱患。

1.2 意識形態(tài)沖擊加劇了行業(yè)高風險性

當前，世界正經(jīng)歷百年未有之大變局，技術(shù)爆炸、思想爆炸對各行各業(yè)都產(chǎn)生著極大的沖擊，政府職能、企業(yè)經(jīng)營、人民思想都發(fā)生著深刻變化。與社會轉(zhuǎn)型相對應(yīng)的是價值觀層面的轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)的道德觀念不能完全適應(yīng)和約束新形勢下人們的行為，受多元化思潮的沖擊，金融從業(yè)者在面對誘惑時易引發(fā)道德風險。艱難困苦，玉汝于成，我國40多年改革開放走完的是西方幾百年的現(xiàn)代化進程，隨著各種思潮紛紛涌入，“拜金主義”“享樂主義”、奢靡之風等對國資金融系統(tǒng)也產(chǎn)生了一定腐蝕，部分地方國企干部政治意識淡化、職業(yè)道德滑坡，導致經(jīng)濟案件、職務(wù)犯罪時有發(fā)生，金融機構(gòu)無序競爭、違規(guī)經(jīng)營等現(xiàn)象有所增加，帶來了巨大的潛在風險。

1.3 傳統(tǒng)的國資管理體制難以滿足金融企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展要求

金融道德風險是“理性人”投機選擇的結(jié)果，在地方國資系統(tǒng)，部分金融企業(yè)的法人治理、目標考核、激勵機制仍然有待破題，給金融風險防范帶來了潛在的負面影響。對于大多數(shù)地方性國有金融企業(yè)，干部人事完全按國資體系進行管理，薪酬待遇、激勵措施無法達到市場化水平，并不利于金融業(yè)領(lǐng)導干部、高端專業(yè)人才保持廉潔高效的工作狀態(tài);全國性的國資國企改革正在推進，但覆蓋面不夠廣，不少地方國企董事會建設(shè)不完善，市場化運作、功能性項目、社會責任之間的關(guān)系難以平衡，影響金融企業(yè)業(yè)務(wù)決策的科學性、獨立性以及風險防控效果;在地方國資考核模式下，金融企業(yè)經(jīng)營目標缺少差異性設(shè)計，業(yè)務(wù)規(guī)模擴張與風險管理存在“蹺蹺板”效應(yīng)，管理層不可避免地會衡量當下業(yè)績與未來風險之間的關(guān)系，對個人道德素養(yǎng)提出了更高要求，也對風險管理工作提出了更大考驗。

2 金融風險防控的思想建設(shè)舉措

為總結(jié)經(jīng)驗、解決問題、找出對策，本課題圍繞國有金融企業(yè)實際，從“強根基”“提能力”“補短板”“促落實”4個角度，提出金融風險防控中的思想建設(shè)舉措。

2.1 強思想根基，堅決防范道德風險

思想決定行為。防范和化解金融風險，首要任務(wù)是強思想根基，正確處理“世界觀與方法論”“治標與治本”“長期目標與短期目標”之間的關(guān)系，努力從根本上防范化解金融領(lǐng)域道德風險。其主要包括三個方面：

一是培育踐行正確的風險價值觀。金融風險的爆發(fā)，本質(zhì)上是部分從業(yè)者風險價值觀出現(xiàn)偏差、缺乏責任感和危機意識所致。在多元經(jīng)營目標博弈下，風險價值觀對于一家金融企業(yè)的發(fā)展方向和路徑具有決定性影響。通過向每個人傳遞正確的風控理念，引導其樹立正確的得失觀、人生觀，金融風險不僅關(guān)系“國家大事”，更與企業(yè)生存發(fā)展休戚相關(guān)，與每個人的切身利益緊密相聯(lián)。只有做到人人重視、人人參與、從我做起，增強憂患意識，主動學習，堅決身體力行，并在實踐中不斷提煉升華，最終形成集體的風險觀價值觀，這種價值觀是一家金融企業(yè)風險管理最核心的能力與優(yōu)勢，是金融企業(yè)在風險沖擊下行穩(wěn)致遠的重要保證。

二是一以貫之推進標本兼治。金融是“經(jīng)營風險”的行業(yè)，如何實現(xiàn)風險可控，是對團隊專業(yè)“手藝”的最大考驗。在傳統(tǒng)意義上，風險管理側(cè)重于對風險事項的針對性處置，可能取得短期效果，但難以從本質(zhì)上解決問題。“治本”則是風險防范的根本目標，是將黨的政治優(yōu)勢滲透到金融工作的方方面面，找到病源所在，筑牢思想防線，讓所有金融從業(yè)人員發(fā)自內(nèi)心深處擔當作為，堅定服務(wù)實體經(jīng)濟，從根本上抵制金融風險的侵蝕。

三是統(tǒng)籌兼顧堅定持續(xù)發(fā)力。一方面，金融風險的復雜性、隱蔽性、突發(fā)性決定了風險管理不可一蹴而就，必須保持戰(zhàn)略定力，具備長遠視野，把握好節(jié)奏和力度;同時遵循客觀規(guī)律，秉持審慎心態(tài)，未雨綢繆，穩(wěn)扎穩(wěn)打，力爭在更長時間、更廣領(lǐng)域、更大維度上有效識別風險、管控風險、化解風險。另一方面，金融企業(yè)防控風險也是非常急迫的重大任務(wù)，必須實事求是，既防“黑天鵝”，也防“灰犀牛”，對各類風險苗頭抓早抓小、久久為功，積累階段性、局部性風控成果，轉(zhuǎn)化為長期性、全局性風控成效。

2.2 提高政治能力，打造過硬人才隊伍

政治能力是把握方向、把握大勢、把握全局的能力，金融企業(yè)的政治能力決定了風險防控的最終成敗。只有打造一支干凈純潔、德才兼?zhèn)?、擔當作為的金融人才隊伍，才能為防范化解系統(tǒng)性金融風險提供堅實保障。具體應(yīng)抓好以下三方面工作：

一是堅定做細做實，以思想工作引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展。金融領(lǐng)域?qū)I(yè)性強，若黨建紀檢干部不能密切聯(lián)系業(yè)務(wù)團隊，就可能導致黨風廉政建設(shè)與經(jīng)營實際脫節(jié)，甚至出現(xiàn)“雷聲大雨點小”的現(xiàn)象。例如，某融資擔保項目經(jīng)理發(fā)生了道德風險，但紀檢監(jiān)察未能及時介入，導致風控體系受到明顯影響，信貸審批喪失客觀公正，給企業(yè)造成了較大損失。對上述一些典型風險事件進行分析，“冰凍三尺非一日之寒”，風險爆發(fā)是日積月累的結(jié)果，一些金融風險的傾向和苗頭就隱藏在日常業(yè)務(wù)工作中。需要政工干部們潛移默化、細微入理的思想教育，才能提高一線業(yè)務(wù)人員的政治能力，激發(fā)項目經(jīng)理的主觀能動性，提升風險管控實效。

二是堅持知行合一，以黨建活動促進團隊風控能力的提高。金融業(yè)務(wù)的特性決定了對項目經(jīng)理的專業(yè)要求。交子金控集團發(fā)揮國企黨建的政治優(yōu)勢，提高風控工作政治站位，深化黨組織參與研究重大問題決策機制，將黨建和黨風廉政建設(shè)工作深度融入業(yè)務(wù)流程各個環(huán)節(jié)，大力開展“雙培計劃”，把黨員隊伍與業(yè)務(wù)骨干融合培養(yǎng)，筑牢風險隔離的黨建“防火墻”，打造具有國企特色的紅色競爭力。在實踐中，某市屬融資擔保公司創(chuàng)造性地推行風險案例分析整改會的常態(tài)化機制，定期組織業(yè)務(wù)人員對風險教訓進行深刻剖析和反思，將風險防控與黨的組織活動深度融合，“紅紅臉、出出汗”，切實增強風險意識，進一步提高團隊的風險駕馭能力。

三是加強個人修養(yǎng)，以廉潔自律守住風險底線。風險之道，修身為本，特別是金融企業(yè)的領(lǐng)導干部，其個人修養(yǎng)、道德水平，對金融企業(yè)的業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品邏輯、發(fā)展戰(zhàn)略具有深遠影響。因此，風險管理必須與政治學習、修煉改造深度融合，一方面要樹立先進典型，發(fā)揮榜樣激勵作用，增強個人的使命感和責任感，提高員工自制力，做到“慎獨慎微”;另一方面要結(jié)合典型案例通報，教育干部職工穩(wěn)住心神、管住行為，堅決不做一失足成千古恨的“傻事”，起到震懾和警示作用。

2.3 補認識短板，構(gòu)建全面風險管理體系

全面風險管理是實現(xiàn)風控目標的科學方法，也是金融風險防控的必由之路。如何解決“經(jīng)不住誘惑”“心存僥幸”“制約失衡”等風控大忌和長期面臨的瓶頸問題，必須咬定青山不放松，開展正向宣傳，補齊認識短板，建立意識形態(tài)領(lǐng)域的激勵約束機制，成為金融企業(yè)全面風險管理的重要一環(huán)和有機組成部分。其價值主要體現(xiàn)在以下三個方面：

一是抵制誘惑，聚焦主業(yè)。在日益激烈的市場競爭中，部分金融企業(yè)盲目追求規(guī)模擴張，陷入了不擇手段、枉顧風險的逐利循環(huán)中，造成了惡劣后果。只有開展黨建工作，教育員工聚焦主業(yè)、潔身自好，遠離利益誘惑，堅守服務(wù)實體經(jīng)濟的宗旨，踏踏實實開展經(jīng)營，防范突發(fā)風險事件的沖擊。

二是深化認識，有效制約。從近年來金融領(lǐng)域發(fā)生的違法違規(guī)案件來看，不難發(fā)現(xiàn)少數(shù)領(lǐng)導干部對法律法規(guī)缺乏敬畏，同時部分金融企業(yè)尚未建立全方位、立體式的思想約束機制，管控力有所減弱。如何構(gòu)筑黨風廉政建設(shè)的心理防線？必須嚴厲懲治非法經(jīng)營現(xiàn)象，讓違法違規(guī)者付出慘重代價，產(chǎn)生威懾力;要強化監(jiān)督制約，營造合規(guī)氛圍和正確導向;要升華全行業(yè)的思想覺悟和認知水平，促進自律自控。通過運用“身邊事教育身邊人”的方法，避免員工僥幸心理，促進風控壓力層層傳導，產(chǎn)生震懾效應(yīng)，把在干部隊伍中可能出現(xiàn)的苗頭性、傾向性問題扼殺在萌芽狀態(tài)，促使干部職工廉潔自律、盡職履責。

三是正向激勵，激發(fā)潛能。在用人導向上，鼓勵員工擔當作為，及時提拔愿干事、能干事、干成事的人才，充分調(diào)動其積極主動性，增強榮譽感、使命感、自豪感，讓員工感受到心理的滿足與充實，提振團隊干事創(chuàng)業(yè)的信心和決心，主觀能動地與風險展開斗爭，創(chuàng)造性地開展防控工作，推動企業(yè)風險管控水平邁上新臺階。

2.4 促責任落實，切實保證內(nèi)控體系運轉(zhuǎn)

內(nèi)控是金融企業(yè)防控金融風險的有效手段和重要抓手，但在實際工作中如何解決監(jiān)督缺位、員工執(zhí)行不到位、風控措施不徹底等一系列問題？單純建章立制顯然不夠，更需切中員工思想要害，緊抓主要矛盾，強化源頭管控，促進責任入腦入心，使內(nèi)部控制高效運行。經(jīng)過多年實踐，思想工作在交子金控集團內(nèi)控體系建設(shè)中發(fā)揮了不可替代的突出作用。

一是強化內(nèi)控監(jiān)督功能。內(nèi)部控制制度是防范金融風險的關(guān)鍵一環(huán)，但不少金融企業(yè)卻存在制度與執(zhí)行“兩張皮”、落不了地等問題。在此情況下，充分發(fā)揮思想工作的監(jiān)督作用，加強對從業(yè)人員內(nèi)控意識的培養(yǎng)，加大監(jiān)督檢查覆蓋面，搭建風控合規(guī)、紀檢監(jiān)察、資金財務(wù)一體化運作的綜合防控線，使風險因素止于思想萌芽狀態(tài)，促進內(nèi)部監(jiān)督整改能力提升，打造多部門協(xié)同聯(lián)動的“大監(jiān)督”風險管理體系。

二是培育全員內(nèi)控觀念。內(nèi)化于心，外化于行。內(nèi)控不只是制度，它需要每位員工發(fā)自內(nèi)心的認同和實際行動。交子金控集團運用思想政治手段，廣泛發(fā)動干部職工，開展多層次、多形式、全覆蓋的制度學習普及活動，提高合規(guī)自覺性，讓大家積極主動執(zhí)行制度規(guī)范，內(nèi)控工作實效得到明顯提升。

三是推動內(nèi)控措施落實到位。在小微金融業(yè)務(wù)中，實施精細化的風險管理措施，要求定期完成大量規(guī)定任務(wù)。這在實際操作中非?，嵥?，需要團隊投入更多的時間和精力。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，思想先進員工在落實分類監(jiān)管措施方面更具主動性和積極性，最終風險處置成果上也更突出。為者常成，行者常至，金融風險防控的最終落腳點在于落實到位。

3 結(jié)語

金融如水，文化如根。實體經(jīng)濟健康發(fā)展離不開金融活水的滋潤灌溉，防范化解系統(tǒng)性金融風險也離不開高質(zhì)量的思想建設(shè)。在習近平新時代中國特色社會主義思想指引下，提高政治站位，把握思想方向，勇于擔當作為，為新時代金融風險防控貢獻力量！

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Research and Reflection on Ideological Factors in Financial Risk

Prevention and Control

Chengdu Jiaozi Financial Holding Group Co.，Ltd.? Chengdu， Sichuan? 610041

YANG Lijin? LIU Nian

Abstract： General Secretary Xi Jinping pointed out that preventing and controlling financial risks is the fundamental task of financial work， and preventing the occurrence of systemic financial risks is the eternal theme of financial work. Based on the practice of Sichuan state-owned financial enterprises， this topic focuses on the pain points and difficulties in financial risk prevention and control， analyzes typical cases in depth， studies the integration and innovation of ideological work and financial risk prevention and control， and proposes measures of ideological construction? in financial risk prevention and control.

Keywords： financial risk; prevention and control of risk; ideological construction