王裕彬 魏祥金 唐瑾

[摘要]? 服務鄉(xiāng)村振興，是新時代農(nóng)商銀行的核心使命。2021年中央一號文件要求，農(nóng)信社要堅持為農(nóng)服務宗旨，持續(xù)深化農(nóng)村金融改革，要把握鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略機遇，創(chuàng)新舉措，切實做好“三農(nóng)”金融服務。

[關(guān)鍵詞]? 三農(nóng);隆昌;四川農(nóng)信;鄉(xiāng)村金融

[作者單位]? 四川隆昌農(nóng)商銀行

四川農(nóng)信2021年工作會強調(diào)，要以助力鄉(xiāng)村振興為總抓手，緊扣農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革這條主線，圍繞農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)一系列決策部署，全方位支持“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展。

隆昌農(nóng)商銀行服務“三農(nóng)”實踐

隆昌農(nóng)商銀行緊緊圍繞四川省委省政府“一干多支”發(fā)展戰(zhàn)略和省聯(lián)社服務“三農(nóng)”的指導思想、工作目標、經(jīng)營目標，不斷優(yōu)化金融資源配置，充分發(fā)揮金融杠桿的優(yōu)勢，進一步加強農(nóng)村金融服務，全力助推鄉(xiāng)村振興。截至2021年6月，該行貸款余額74.4億元，其中：涉農(nóng)貸款余額60.21億元，占貸款總額的80.92%，較年初增加5.07億元。普惠型涉農(nóng)貸款增速為9.6%，較各項貸款增速高0.05個百分點。

——把握地方動態(tài)，密切政銀農(nóng)關(guān)系。隆昌農(nóng)商銀行2019年與隆昌市政府簽訂《鄉(xiāng)村振興協(xié)議》，大力支持當?shù)剞r(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，截至目前，共發(fā)放“鄉(xiāng)村振興貸”款109筆，金額6875.88萬元;2020年與隆昌市政府簽訂了《“銀村直連·云平臺”服務協(xié)議》，促進農(nóng)村集體經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展;以“走千訪萬”“整村授信”“三項評定”（信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)）等舉措為抓手，摸清鄉(xiāng)村金融服務需求，確保金融支持措施接地氣、見實效。截至2021年6月，共開展了60個行政村授信，占隆昌市164個行政村的36.58%。

——創(chuàng)新涉農(nóng)信貸產(chǎn)品，加大重點領(lǐng)域信貸投放力度。隆昌農(nóng)商銀行在全省率先推出“生豬活體抵押貸款”，通過電子圍欄、耳標芯片、遠程監(jiān)控等現(xiàn)代智慧養(yǎng)殖系統(tǒng)，對生豬養(yǎng)殖環(huán)境、存欄數(shù)量、個體狀況等進行全周期把控，有效解決生豬活體抵押品管理復雜和風險控制難等問題。截至目前，該行向當?shù)?50個生豬養(yǎng)殖合作社授信超過9000萬元，帶動超過2000戶農(nóng)戶增收致富，140名貧困戶全部實現(xiàn)脫貧。隆昌是成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈建設(shè)合作重要的稻漁養(yǎng)殖示范區(qū)，隆昌農(nóng)商銀行為此創(chuàng)新推出“稻漁貸”，重點支持了蕊森農(nóng)業(yè)公司、領(lǐng)航稻蝦公司等稻漁養(yǎng)殖客戶，截至目前，該行“稻漁貸”余額3731.67萬元。為大力支持重要農(nóng)產(chǎn)品有效供給及種植業(yè)發(fā)展，該行重點支持了糧油加工企業(yè)以及星光愛媛柑橘種植農(nóng)民專業(yè)合作社、開心花椒、云峰茶業(yè)、富煒家庭農(nóng)場、聯(lián)潤農(nóng)業(yè)等規(guī)模化種植業(yè)企業(yè)，截至目前，該行糧食產(chǎn)業(yè)貸款余額1911萬元，種植業(yè)貸款余額7503萬元。

——精準發(fā)力，無縫對接鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。隆昌農(nóng)商銀行主動對接“一村一品、一縣一業(yè)”的產(chǎn)業(yè)布局和6個農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)重點鎮(zhèn)建設(shè)及109個重點村的特色產(chǎn)業(yè)建設(shè)資金需求，重點支持了禽苗市場、根基農(nóng)業(yè)等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，以及隆昌市領(lǐng)航稻蝦養(yǎng)殖家庭農(nóng)場、四川隆昌德樹生態(tài)農(nóng)莊股份有限公司等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體;持續(xù)堅定做好扶貧小額信貸投放和產(chǎn)業(yè)扶貧工作。截至2021年6月，該行累計投放扶貧小額信用貸款1233筆、投放金額2970.52萬元，累計投放產(chǎn)業(yè)扶貧貸款436筆、投放金額18.43億元;加快推進鄉(xiāng)村綜合金融服務站（點）建設(shè)，積極營銷手機銀行、網(wǎng)銀等線上產(chǎn)品服務。轄區(qū)內(nèi)安裝自助設(shè)備90臺、POS機240臺，設(shè)立助農(nóng)取款服務點260個，打造鄉(xiāng)村金融示范站83個，讓村民足不出村就可以享受全面的金融服務;承擔全市糧食直補等農(nóng)民各種補貼和新農(nóng)保、新農(nóng)合代理等普惠金融服務，截至目前，發(fā)行社?？?3.13萬張，占隆昌市當?shù)厝丝诘?8%。

農(nóng)信服務“三農(nóng)”發(fā)展策略

——建立新機制，在合作中尋機遇。主動對接財政、農(nóng)業(yè)、人社、稅務、交通、扶貧等政府職能部門，共建聯(lián)動交流機制，為農(nóng)商銀行金融服務鄉(xiāng)村振興打好基礎(chǔ);緊密圍繞地方鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃，及時掌握重點項目，采取切實有效的措施提供精準金融支持;加強與農(nóng)村基層黨組織、社區(qū)黨組織共建工作，重點圍繞扶貧開發(fā)、美麗鄉(xiāng)村建設(shè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)、山區(qū)綜合開發(fā)、鄉(xiāng)村旅游“五位一體”提供金融服務;加快推進“銀村直連·云平臺”落地開花，助力村級賬務“陽光”管理，拓展業(yè)務增長點;探索研發(fā)出一套適合“三農(nóng)”發(fā)展，適應鄉(xiāng)村振興的綜合金融服務方案，進一步優(yōu)化項目與客戶準入。

——拓展新空間，在市場中抓機遇。拓展培育優(yōu)質(zhì)客戶群體。著眼于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的規(guī)?；a(chǎn)業(yè)化發(fā)展趨勢，選擇優(yōu)質(zhì)客戶，強化涉農(nóng)信貸產(chǎn)品和服務銜接，大力支持農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展;加大對財政存款、農(nóng)村醫(yī)保、農(nóng)村社保等財政性資源的營銷拓展力度，積極爭取政府部門財政性資金，服務專項項目資金的賬戶開立、資金代理等工作;緊跟市民及農(nóng)村城鎮(zhèn)化過程中農(nóng)民的住房、創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、消費、養(yǎng)老等方面的金融需求，提高產(chǎn)品和服務的適用性，培育優(yōu)質(zhì)客戶群體。

滿足客戶差異化的金融需求。因地制宜地研發(fā)創(chuàng)新適合鄉(xiāng)村的存款、結(jié)算、信貸、理財?shù)雀黝惍a(chǎn)品，推動代銷保險、基金、貴金屬等業(yè)務向鄉(xiāng)村地區(qū)拓展，全面滿足鄉(xiāng)村客戶多層次、多樣化的金融服務需求;重點圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)核心企業(yè)，推動“公司+專業(yè)合作社（農(nóng)戶）”的模式，用好省農(nóng)擔增信及鄉(xiāng)村振興風險保障金分險機制，切實滿足專業(yè)合作社、農(nóng)戶等的融資需求;積極研發(fā)適應新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體生產(chǎn)經(jīng)營的貸款產(chǎn)品，有效防范農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長、容易受自然災害和市場行情影響帶來的風險，解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展前期缺抵押、抗風險能力弱等難題。

——提供新服務，在需求中搶機遇。創(chuàng)新金融產(chǎn)品。結(jié)合“三農(nóng)”不同階段的發(fā)展需求，因地制宜創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，積極探索土地收益保證、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)、林權(quán)等新型抵押擔保方式，有效擴大農(nóng)戶貸款抵質(zhì)押范圍，提升農(nóng)村地區(qū)融資的可獲得性;進一步優(yōu)化涉農(nóng)業(yè)務流程，加大對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體授信額度和貸款支持力度，滿足農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民的合理的融資需求。

創(chuàng)新服務模式。加大與其他金融機構(gòu)、保險公司、擔保機構(gòu)、融資租賃機構(gòu)及政府部門合作，整合多方資源，積極推廣“機構(gòu)聯(lián)動”“銀擔合作”“銀稅互動”等信貸模式，構(gòu)建“風險共擔、價值共享”的服務體系;運用“互聯(lián)網(wǎng)+”模式，搭建場景金融服務生態(tài)圈。持續(xù)豐富蜀信e平臺生活服務，推進實現(xiàn)“衣食住行、醫(yī)學娛游、政務民生”等農(nóng)村生活的全覆蓋;全力推進基于大數(shù)據(jù)的全線上智能貸款產(chǎn)品（蜀信e貸）打造，提高辦貸效率，方便外出務工人員、大學生等特殊人群辦貸需求。

創(chuàng)新服務渠道。鞏固提升鄉(xiāng)村（社區(qū)）金融綜合服務站（點）建設(shè)，推進實現(xiàn)“日常金融不出戶、基礎(chǔ)金融不出村、綜合金融不出鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”;建立起物理網(wǎng)點與電子渠道相互補充、覆蓋城鄉(xiāng)的金融服務網(wǎng)絡，努力消除金融服務“空白”，實現(xiàn)金融服務均等化;推動符合條件的服務點實現(xiàn)功能綜合化，將服務點建設(shè)成金融知識宣傳點、信息聯(lián)絡點、便民取款點;重視移動支付、電子機具在農(nóng)村市場的潛力和空間，有效提高自助設(shè)備、手機銀行等各類金融工具的使用效率;升級優(yōu)化“蜀信e”平臺，全面提升平臺的智能化程度和易用性，簡化流程操作，使農(nóng)村客戶能夠找得到、用得上、用得好;做好“惠生活”電商平臺運營推廣，大力支持“川字號”和“四川扶貧”產(chǎn)品的打造和銷售，加強“四川特產(chǎn)”“精準扶貧”等版塊運營，助農(nóng)增收致富。