武景林（同濟(jì)大學(xué)城市風(fēng)險(xiǎn)管理研究院， 上海 200072）

建筑工程建設(shè)施工過程復(fù)雜、參與單位多等特性決定了現(xiàn)有房屋建筑多數(shù)存在工程質(zhì)量缺陷。一類是在工程竣工驗(yàn)收階段可以通過現(xiàn)有技術(shù)手段被檢查出來的工程質(zhì)量缺陷，主要指工程材料、構(gòu)配件、設(shè)備，以及實(shí)體質(zhì)量、使用功能、防水等不符合現(xiàn)行國家或行業(yè)有關(guān)技術(shù)規(guī)范、設(shè)計(jì)文件及合同中對質(zhì)量的要求；而另一類稱為工程質(zhì)量潛在缺陷，主要因?yàn)槭褂脴?biāo)準(zhǔn)、圖紙?jiān)O(shè)計(jì)失誤和施工工藝不善等因素引起的質(zhì)量缺陷，具有顯現(xiàn)時(shí)間長久、隱蔽，一旦發(fā)生難以修復(fù)等特點(diǎn)。

工程竣工后建筑物在使用期間由于潛在質(zhì)量缺陷導(dǎo)致出現(xiàn)嚴(yán)重的裂縫、滲漏、下沉或最后倒塌等質(zhì)量問題，直接給建設(shè)投資方帶來極大使用隱患和無法承受的財(cái)政負(fù)擔(dān)，甚至威脅到業(yè)主的生命安全。如何避免建筑物出現(xiàn)重大質(zhì)量問題或者在出現(xiàn)潛在質(zhì)量問題時(shí)最大程度保障業(yè)主的權(quán)益不受損害，既能盡量避免建筑物發(fā)生嚴(yán)重缺陷，又能夠?qū)ㄖ飰勖陂g顯現(xiàn)的質(zhì)量缺陷，盡快找到資金進(jìn)行修復(fù)是近年來建筑工程領(lǐng)域關(guān)注的重點(diǎn)問題。

目前，我國各試點(diǎn)城市通過引入國外工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)（Inherent Defects Insurance，IDI）和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)構(gòu)（Technical Inspection Service，TIS），帶來了建筑市場管理體制的改革。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，建筑工程一旦出現(xiàn)保險(xiǎn)合約規(guī)定范圍內(nèi)的質(zhì)量、缺陷問題，業(yè)主可直接向承保的保險(xiǎn)公司申請索賠，業(yè)主即時(shí)受益，保護(hù)了業(yè)主權(quán)益不受損害。在這個(gè)過程中建筑工程檢測也在其中扮演著不可取代的角色[1-2]。

1 IDI 與 TIS 的發(fā)展

1.1 國外 IDI 模式與發(fā)展

法國設(shè)置了強(qiáng)制性缺陷保險(xiǎn)，《法國民典法》要求設(shè)計(jì)、施工、質(zhì)檢機(jī)構(gòu)等各參建單位必須投保 10 a 期的責(zé)任保險(xiǎn)；建設(shè)單位必須要為建筑物 10 a 內(nèi)可能出現(xiàn)的損壞投保[3]；且參建單位從實(shí)際竣工起 2 a 內(nèi)對項(xiàng)目的建筑附屬設(shè)備缺陷進(jìn)行擔(dān)保。在此基礎(chǔ)上實(shí)施的法國《斯比那塔法》（Spinetta ACT），標(biāo)志 IDI 正式在法國建立[3-6]。后來逐步被歐美各國及日本等國家相繼引入和不斷創(chuàng)新，目前全球已經(jīng)有 40 多個(gè)國家使用[4]。西班牙對質(zhì)量缺陷保險(xiǎn)采取強(qiáng)制推行，并通過市場調(diào)節(jié)作用，在建設(shè)單位和保險(xiǎn)公司的加壓下，迫使參建單位主動購買質(zhì)量責(zé)任保險(xiǎn)。此外，西班牙還在保險(xiǎn)中設(shè)置了免賠額，以此來降低保險(xiǎn)賠付率，達(dá)到吸引保險(xiǎn)公司參與的目的。

法國、西班牙實(shí)行“法律確定＋市場浮動”的保險(xiǎn)費(fèi)率，而英國和日本結(jié)合自身制度體系特點(diǎn)建立了自愿投保的市場鼓勵模式的住宅 IDI 制度[5]。

國外 IDI 保險(xiǎn)制度模式和內(nèi)容設(shè)計(jì)等研究都較為成熟，并且根據(jù)各國的發(fā)展和國情都有所創(chuàng)新。以法國強(qiáng)制性缺陷保險(xiǎn)運(yùn)作模式為例[3]：在有效的質(zhì)量責(zé)任保障期內(nèi)建筑結(jié)構(gòu)安全和建筑功能、設(shè)施等方面出現(xiàn)缺陷或者內(nèi)在缺陷導(dǎo)致?lián)p失事件后，強(qiáng)制缺陷損害保險(xiǎn)首先被觸發(fā)，在確定責(zé)任前由業(yè)主與保險(xiǎn)公司之間單向進(jìn)行索賠，最大限度保障業(yè)主的權(quán)益不受損害；由保險(xiǎn)公司賠償后，再代位向其他各參建單位追償，這樣也就觸發(fā)了參建單位責(zé)任保險(xiǎn)，由保險(xiǎn)公司依據(jù)保險(xiǎn)合同條款的約定，要求各參建單位履行賠償責(zé)任。

1.2 國內(nèi) IDI 模式與發(fā)展

從 2002 年開始，我國已經(jīng)在上海、北京、深圳等多座城市正式推行了 IDI 試點(diǎn)工作[5]。住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部 2017 年發(fā)布的《關(guān)于開展工程質(zhì)量安全提升行動試點(diǎn)工作的通知》中提出：要繼續(xù)加快推動 IDI 城市試點(diǎn)工作，逐步建立起符合我國國情的 IDI 制度。

在國內(nèi)試點(diǎn)城市中，上海市是領(lǐng)先的探索者。上海市2012 年推出《關(guān)于推行上海市住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)的試行意見》，2016 年制定了《關(guān)于本市推進(jìn)商品住宅和保障性住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)的實(shí)施意見》《上海市建設(shè)工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)管理辦法（試行）》，2017出臺了《上海市住宅工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)實(shí)施細(xì)則（試行）》。以上政策梳理和規(guī)范了 TIS 機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍，并公布了首批通過評選的 TIS 機(jī)構(gòu)單位名單。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2018 年度上海市累計(jì) IDI 保險(xiǎn)投保金額已達(dá)到 7 億元，累計(jì)承保約300 個(gè)項(xiàng)目，涉及 13 家保險(xiǎn)公司。

IDI 雖然實(shí)現(xiàn)了建設(shè)單位、各參建單位、消費(fèi)者的三方共贏，但其在我國的實(shí)行阻礙較大。推動力度不足、工程質(zhì)量責(zé)任保險(xiǎn)與代位追償制度沒有得到進(jìn)一步完善、TIS 發(fā)展不成熟等因素是導(dǎo)致 IDI 進(jìn)展緩慢的主要原因。在追償過程中還存在責(zé)任界定難、各參建單位互相推卸責(zé)任、互相扯皮等情況。

1.3 我國 TIS 機(jī)構(gòu)的發(fā)展

TIS 是伴隨著 IDI 制度發(fā)展形成的，通過有效的技術(shù)手段發(fā)現(xiàn)工程建設(shè)過程中的存在或潛在的質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)以及使用過程中有可能出現(xiàn)的質(zhì)量缺陷問題，并提供針對性的檢查、檢測、鑒定、評估和有效的應(yīng)對措施。

TIS 機(jī)構(gòu)僅對承保的保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)，相對其他五方建設(shè)主體而言是公正獨(dú)立的第三方，公平客觀地評價(jià)工程項(xiàng)目中可能存在技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，起到了前期預(yù)防、過程中控制和事后應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的主要作用，是確保對建設(shè)工程質(zhì)量和施工進(jìn)度嚴(yán)格把控不可忽視的推動力量。

《上海市建設(shè)工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)管理辦法（試行）》規(guī)范了 TIS 的經(jīng)營活動范圍，填補(bǔ)我國 TIS 管理制度的空白。為了保障 IDI 保險(xiǎn)順利推行，中保協(xié)組織在 2017 年下半年成立了建筑工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制規(guī)范研究課題組，并在 2018 年 11 月發(fā)布了《建筑工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)構(gòu)工作規(guī)范》。該規(guī)范內(nèi)容包括 TIS 的主要工作職責(zé)與基本要求、工作依據(jù)和實(shí)施方法、工作范圍和內(nèi)容、質(zhì)量等級劃分標(biāo)準(zhǔn)和評估報(bào)告基本框架等；通過制定 TIS 工作規(guī)范及實(shí)施細(xì)則，開創(chuàng)了建筑工程質(zhì)量管理的新模式。但我國當(dāng)前 TIS 機(jī)構(gòu)發(fā)育尚不成熟，職能不清晰、與監(jiān)理機(jī)構(gòu)的職責(zé)有部分重疊等，是目前亟須解決的問題。

2 建設(shè)工程質(zhì)量檢測及其應(yīng)用

根據(jù)中國消費(fèi)者協(xié)會發(fā)布的數(shù)據(jù)，房屋及裝修建材質(zhì)量類的投訴占總投訴量的 30% 以上。投訴問題主要包括墻體裂縫、滲漏、脫落、門窗密封性差、門框窗框變形、地基下陷、房屋倒塌等問題。因此，如何在工程建設(shè)的全過程中保障工程質(zhì)量安全，是需要解決的問題。質(zhì)量工程檢測是提高工程質(zhì)量的有效手段和重要技術(shù)基礎(chǔ)，能夠最大限度地防止質(zhì)量事故的發(fā)生，并有助于在事故發(fā)生之后提出高效的應(yīng)對處理措施?，F(xiàn)如今我國建設(shè)工程質(zhì)量安全檢測技術(shù)發(fā)展迅速，類型也越來越多，為工程建設(shè)領(lǐng)域的質(zhì)量安全風(fēng)險(xiǎn)控制和 IDI 的發(fā)展完善提供了重要的技術(shù)參考[1]。

2.1 建設(shè)工程質(zhì)量檢測的潛在問題

隨著我國建筑行業(yè)逐步完成由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)過渡的階段，檢測工作也逐漸市場化，檢測機(jī)構(gòu)數(shù)量迅速增加，但是市場監(jiān)督管理機(jī)制和工程檢測管理制度不夠完善，檢測的流程與步驟沒有規(guī)范化，導(dǎo)致檢測機(jī)構(gòu)間惡性競爭，難以保證檢測業(yè)務(wù)的公正性。此外，檢測機(jī)構(gòu)良莠不齊，人員專業(yè)水平不合格、對工程質(zhì)量安全的重要性認(rèn)識程度低，缺少法律認(rèn)知；檢測設(shè)備陳舊或精度不符合標(biāo)準(zhǔn)，不能檢測到建設(shè)施工過程中的實(shí)際問題等，嚴(yán)重影響了工程質(zhì)量控制。

各地方?jīng)]有明確規(guī)定實(shí)施監(jiān)督的工作方式、工作程序、監(jiān)督抽測的內(nèi)容和抽檢數(shù)量，檢測結(jié)果容易引起爭議；對檢測機(jī)構(gòu)提供的數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性難以判斷，給工程項(xiàng)目留下了極大的安全隱患。目前大部分開展監(jiān)督檢測的機(jī)構(gòu)也只是對少量項(xiàng)目進(jìn)行現(xiàn)場檢測，例如對鋼筋直徑、混凝土構(gòu)件強(qiáng)度進(jìn)行抽測等。

2.2 工程檢測在風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)中的應(yīng)用

隨著 IDI 和 TIS 在國內(nèi)的試行和推進(jìn)，“以建設(shè)工程為軸心，風(fēng)險(xiǎn)管理試點(diǎn)為平臺，推進(jìn)檢測市場的公正性和服務(wù)性，構(gòu)建以誠信為基礎(chǔ)，社會保險(xiǎn)介入符合行業(yè)特點(diǎn)，適應(yīng)市場運(yùn)作的管理體制和機(jī)制”[2]，建立以“政府引導(dǎo)，行業(yè)自律，社會評價(jià)，市場調(diào)節(jié)，現(xiàn)場服務(wù)”的誠信檢測體系。利用工程檢測技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，通過引入保險(xiǎn)機(jī)制，給工程檢測市場帶來巨大變革和創(chuàng)新模式。

2.2.1 TIS 的工程檢測實(shí)踐調(diào)查

實(shí)例 1：地質(zhì)雷達(dá)探測技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)控制活動中的應(yīng)用。

2015 年 10—11月，江蘇省南京地鐵某線施工中頻發(fā)報(bào)警，局部區(qū)域地表沉降波動大，甚至有部分路面出現(xiàn)坍陷，第三方監(jiān)測單位使用地質(zhì)雷達(dá)探測技術(shù)對區(qū)間地表進(jìn)行立體掃描，通過對雷達(dá)探測數(shù)據(jù)的處理和分析，發(fā)現(xiàn)探測區(qū)域內(nèi)存在土壤結(jié)構(gòu)異常，結(jié)合實(shí)際鉆探進(jìn)行驗(yàn)證核實(shí)，最終確認(rèn)5 處測線存在土質(zhì)嚴(yán)重疏松或空洞情況，施工方立即采取灌注混凝土、注漿的方式，消除了風(fēng)險(xiǎn)。地質(zhì)雷達(dá)探測技術(shù)為安全施工提供了重要信息，對重大風(fēng)險(xiǎn)源的控制起到了關(guān)鍵作用，避免了因地鐵施工導(dǎo)致路面塌方引起的交通堵塞、人員傷亡事故。

實(shí)例 2：自動化檢測在風(fēng)險(xiǎn)控制活動中的應(yīng)用。

天津市軌道交通 5 號線和 6 號線是天津市區(qū)的 2 條重要軌道線路，在天津市區(qū)共有 2 次交匯，形成一條閉合的“O”形環(huán)線。地鐵 5 號線、地鐵 6 號線共涉及一級風(fēng)險(xiǎn)源36 個(gè)，二級風(fēng)險(xiǎn)源 162 個(gè)，涉及 6 個(gè)上下重疊線隧道，8處下穿既有鐵路，其中 3 處下穿高鐵，盾構(gòu)下穿或近距離側(cè)穿居民建筑物 28 處，盾構(gòu)下穿重要公建 17 處，下穿河流 5處。在借鑒其他地區(qū)及線路的風(fēng)險(xiǎn)管控經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，采用自動化監(jiān)測新技術(shù)等手段來實(shí)現(xiàn)信息化指導(dǎo)施工及全方位的安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。

2.2.2 TIS工程檢測的市場分析和經(jīng)濟(jì)分析

當(dāng)前工程檢測市場存在的不規(guī)范行為主要表現(xiàn)在“假”和“亂” 2 方面。假，主要是指對檢測過程和檢測數(shù)據(jù)弄虛作假。用優(yōu)級試件冒充標(biāo)準(zhǔn)試件送檢，或用其他批號的試樣蒙混過關(guān)；隨意縮減檢測過程，更改檢測數(shù)量，不按標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范操作；隨意編造、修改檢測結(jié)果等。亂，是指檢測機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理混亂及市場的秩序混亂。

隨著 IDI 和 TIS 在上海市等地等試點(diǎn)的試行和發(fā)展，通過引入保險(xiǎn)機(jī)制，以風(fēng)險(xiǎn)管理試點(diǎn)為平臺，形成“政府引導(dǎo)，行業(yè)自律，社會評價(jià)，市場調(diào)節(jié)，現(xiàn)場服務(wù)”的建設(shè)工程檢測新模式，是對目前建筑行業(yè)質(zhì)量檢測體系的有益補(bǔ)充。

與現(xiàn)行檢測機(jī)制相比，TIS 機(jī)構(gòu)工程檢測的市場優(yōu)越性主要體現(xiàn)在：①改變了委托機(jī)制。由政府部門監(jiān)督，建設(shè)單位委托第三方檢測機(jī)構(gòu)的模式，改為政府引導(dǎo)，由保險(xiǎn)公司委托 TIS 機(jī)構(gòu)進(jìn)行工程檢測的模式。風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)與各參建單位之間沒有任何業(yè)務(wù)往來和利益輸送，僅對保險(xiǎn)公司和工程質(zhì)量負(fù)責(zé)。②檢測費(fèi)用獨(dú)立到位?，F(xiàn)行的工程檢測費(fèi)用來源于總承包單位、分包單位，甚至一些材料供應(yīng)商。改變委托機(jī)制后，檢測費(fèi)用由風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)統(tǒng)籌支付，保證檢測費(fèi)用獨(dú)立到位。③優(yōu)勝劣汰的市場管理機(jī)制。政府對現(xiàn)行檢測機(jī)構(gòu)監(jiān)管力度不足，市場誠信體系未建立，導(dǎo)致檢測機(jī)構(gòu)良莠不齊。引入 IDI 制度后，保險(xiǎn)公司委托 TIS 實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理，引入社會評價(jià)，實(shí)行檢測單位能力評估和分類評級；風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)受保險(xiǎn)委托以招投標(biāo)方式從協(xié)會成員中選擇有資質(zhì)的檢測機(jī)構(gòu)；檢測機(jī)構(gòu)每次風(fēng)險(xiǎn)管理活動記入誠信檔案，作為保險(xiǎn)公司和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)下一輪次選擇和確定保險(xiǎn)費(fèi)率的依據(jù)；最終形成優(yōu)勝劣汰的市場管理機(jī)制。

目前檢測市場仍然存在很大不足，但 IDI 和 TIS 的引入，改變了檢測機(jī)構(gòu)的委托機(jī)制，通過優(yōu)勝劣汰的市場管理機(jī)制在一定程度上減少了檢測市場中存在的“假” “亂”等不規(guī)范行為。

3 結(jié) 語

IDI 和 TIS 在我國的試行，給工程檢測市場注入了新的活力。TIS 作為獨(dú)立的第三方，與各參建單位之間沒有任何業(yè)務(wù)往來和利益輸送，只對保險(xiǎn)公司及整個(gè)工程的質(zhì)量負(fù)責(zé)，通過高效及先進(jìn)的技術(shù)檢測手段，可以對可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行真?zhèn)伪鎰e、做出風(fēng)險(xiǎn)評估和預(yù)警、提出有效的控制、處理措施，避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。這是實(shí)現(xiàn)建設(shè)單位、保險(xiǎn)公司、消費(fèi)者和各參建單位多方共贏的關(guān)鍵因素。因此，工程檢測在 TIS 風(fēng)險(xiǎn)管理活動中是必不可少的環(huán)節(jié)，是評估風(fēng)險(xiǎn)水平、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)驗(yàn)證的關(guān)鍵因素。目前 TIS 工程檢測剛剛推行，還存在不少問題，只有通過持續(xù)改革、不斷完善，才能促使檢測市場持續(xù)健康發(fā)展。