李婭丹

云南南天電子信息產(chǎn)業(yè)股份有限公司 云南 昆明 650000

由于目前各商業(yè)銀行之間的激烈競爭，各種理財產(chǎn)品推陳出新，票據(jù)、客戶資料等信息也在成幾何基數(shù)增長。據(jù)統(tǒng)計表明，來自交易中數(shù)據(jù)每年增長的速度達到61%，而其他各種相關(guān)信息的每年增長率甚至超過92%。同時，信息的種類也在不斷地擴展，越來越多的非結(jié)構(gòu)化信息不斷出現(xiàn)，包括各種單證、報表、賬單、電子文檔、網(wǎng)站的各種元素、圖片、傳真，以及大量的多媒體的音頻、視頻信息等等。問題在于銀行面臨的巨大挑戰(zhàn)是如何有序地存儲、管理并利用這些信息，尤其是對于那些大量的、非結(jié)構(gòu)化的信息。如果無法將這些信息進行有系統(tǒng)地編目和管理，則隨之面臨的危機是不斷流失的客戶及業(yè)務(wù)。同時，銀行也希望對這些信息有更多的控制，保障信息的安全，挖掘信息的價值。

除了數(shù)據(jù)內(nèi)容之外，隨著理財業(yè)務(wù)的不斷推出，柜面充斥了大量的憑證票據(jù)，柜面人員在處理交易過程中忙于處理各類票據(jù)，會造成“客戶看柜員，柜員看票據(jù)，客戶無人理”的尷尬時間。同時，銀行新理財產(chǎn)品宣傳也僅能靠紙質(zhì)宣傳資料來進行，沒有良好的面對面交流。

1 需求分析

針對各銀行的需求，設(shè)計和開發(fā)了影像業(yè)務(wù)管理平臺產(chǎn)品。從銀行實際出發(fā)，通過本產(chǎn)品的部署，銀行在影像管理方面能有所收益，幫助銀行達到降低成本、提高業(yè)務(wù)處理效率、改善客戶服務(wù)和優(yōu)化工作流程的目的。

①提供圖形影像化的憑證業(yè)務(wù)支持平臺，建立影像憑證檔案；②提高憑證管理效率，方便查閱。③電子化憑證傳輸，提高業(yè)務(wù)辦理效率；④柜員職能從操作型轉(zhuǎn)為營銷型，提高客戶體驗；⑤銀行集約化經(jīng)營，節(jié)約運營成本；⑥改善了事后監(jiān)督機制，降低人為操作風(fēng)險。

1.1 傳統(tǒng)方式業(yè)務(wù)處理

在傳統(tǒng)的網(wǎng)點處理模式中，柜員需要處理大量的紙質(zhì)憑證，并進行審核預(yù)判等工作，并且還要在柜員終端上進行復(fù)雜的錄入操作。此時，客戶只能安靜等待柜員的一系列操作完成后才能進行其他業(yè)務(wù)的咨詢辦理，并且在處理過程中客戶的咨詢達不到很好的效果。另外，在憑證的傳遞及管理上處理消耗量巨大。在檔案等的查詢上面也很不方便，需要到實際的檔案庫中去翻大堆的歷史憑證，周期長，很不方便。

1.2 影像業(yè)務(wù)管理平臺方式業(yè)務(wù)處理

銀行達到集約化經(jīng)營，對公業(yè)務(wù)集中處理。建立類似于呼叫中心的業(yè)務(wù)受理及審核機制，使各種業(yè)務(wù)的處理集中到省中心來，規(guī)范了各種業(yè)務(wù)的處理，便于統(tǒng)一監(jiān)督。同時，利用這個中心避免了以往在業(yè)務(wù)辦理時柜員與復(fù)核人員相互勾結(jié)的風(fēng)險，提高了事后監(jiān)督能力，避免銀行風(fēng)險。

柜面職員在業(yè)務(wù)簡化之后可以進行職能轉(zhuǎn)型，可以對客戶進行更好的咨詢回答和理財推介，提高客戶體驗。

影像業(yè)務(wù)管理平臺為銀行提供了良好的內(nèi)容管理系統(tǒng)，可以統(tǒng)一管理各類憑證影像等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，并且提供了良好的Portal界面以供查詢和管理。

影像業(yè)務(wù)管理平臺同時具備了流程定制及管理的功能，并且在流程引擎驅(qū)動下可以進行銀行各類業(yè)務(wù)的流程再造工作。銀行可利用這個影像系統(tǒng)完成諸如會計縮微、信用卡審批等業(yè)務(wù)[1]。

2 建設(shè)意義

2.1 為銀行建立業(yè)務(wù)影像檔案

影像業(yè)務(wù)管理平臺上線后，銀行所有的業(yè)務(wù)憑證都已掃描并儲存在系統(tǒng)中，建立了一個統(tǒng)一的業(yè)務(wù)影像的檔案庫，柜員只要錄入相關(guān)條件就能準(zhǔn)確的查詢出已辦理的業(yè)務(wù)信息及憑證影像，極大地方便了今后檔案的查詢。

2.2 改善事后監(jiān)督機制，降低風(fēng)險

采用前臺申請后臺記賬的方式來辦理業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)信息前臺提交，后臺復(fù)核，業(yè)務(wù)流程與交易碼由系統(tǒng)進行自動匹配控制，形成了一套標(biāo)準(zhǔn)化的處理過程，減少了人工出錯的環(huán)節(jié)，加強了操作上的風(fēng)險控制。

系統(tǒng)上線后，事后監(jiān)督從過去的使用實物憑證進行大面積監(jiān)督改為所有憑證掃描歸檔，憑證與業(yè)務(wù)匹配根據(jù)監(jiān)督條件進行重點監(jiān)督的模式。

差錯管理也由過去的人工傳遞管理方式改為系統(tǒng)電子化管理模式，所有的差錯發(fā)放、回復(fù)都進行了流程化控制，并與原業(yè)務(wù)影像結(jié)合，極大地方便了差錯的確認(rèn)、記錄、回復(fù)、統(tǒng)計與規(guī)范化的管理。

2.3 網(wǎng)點柜面轉(zhuǎn)型

從銀行柜面的業(yè)務(wù)重點來看。銀行業(yè)務(wù)運行模式和IT系統(tǒng)開始從以賬戶交易為核心、以結(jié)構(gòu)化信息管理為基礎(chǔ)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)處理模式轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹橹行?、以?shù)字化的票據(jù)影像等非結(jié)構(gòu)化內(nèi)容對象管理為重點的全新經(jīng)營模式，通過建立銀行影像管理-企業(yè)內(nèi)容管理平臺來集中化處理數(shù)字影像的采集、編輯、索引、審核、批復(fù)和管理等業(yè)務(wù)流程，從而改善銀行業(yè)務(wù)工作效率和服務(wù)質(zhì)量，同時提高銀行對客戶服務(wù)的實效性和準(zhǔn)確性。

影像業(yè)務(wù)管理平臺改變了過去柜面人員以記賬為主的業(yè)務(wù)辦理模式，將復(fù)雜的會計記賬放到營運中心來辦理，而柜面人員只需了解基本的業(yè)務(wù)手續(xù)，通過簡單的操作就能實現(xiàn)對客戶的全面服務(wù)，從一定程度上擴大了柜面人員服務(wù)的范圍，實現(xiàn)從面向記賬向面向客戶服務(wù)的轉(zhuǎn)變[2]。

從以往實施的案例看，集中處理的柜面交易從100多個簡化為不足10個預(yù)處理交易，并且將一些比較復(fù)雜的錄入項（如行號的查詢等）放到了后臺中心去處理 ，從交易錄入的內(nèi)容上也有了一定的簡化，極大地方便了柜面業(yè)務(wù)的辦理。

3 平臺架構(gòu)

所有業(yè)務(wù)系統(tǒng)都構(gòu)建于基礎(chǔ)平臺之上，基礎(chǔ)平臺包括五大組成部分，內(nèi)容管理模塊、流程管理模塊、安全管理模塊、應(yīng)用接入模塊以及采集和查詢客戶端。

應(yīng)用系統(tǒng)通過應(yīng)用接入方案與業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行通訊。同時，業(yè)務(wù)系統(tǒng)共享統(tǒng)一的數(shù)據(jù)采集客戶端和查詢界面。所有系統(tǒng)有統(tǒng)一的安全保證，包括用戶管理、權(quán)限控制和傳輸加密。除了上圖中列舉出的一些業(yè)務(wù)系統(tǒng)之外，銀行還可以根據(jù)自身需求來對一些其他的業(yè)務(wù)進行流程再造接入[3]。

4 業(yè)務(wù)應(yīng)用介紹

完整的會計檔案縮微流程，包括從接收、整理、數(shù)字化處理、歸檔入庫、借閱/歸還、銷毀等完整的生命周期管理。根據(jù)銀行提出的縮微系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)需求，縮微系統(tǒng)的系統(tǒng)運行模式為分行一級的集中掃描模式，其主要特點是：

①各網(wǎng)點定期（業(yè)務(wù)發(fā)生后1～2天）將會計檔案送交分行；②檔案掃描集中在分行檔案管理中心進行，掃描后原始檔案直接歸檔；③掃描工作使用高速文檔掃描儀，實現(xiàn)大批量快速掃描，產(chǎn)生的影像及索引存儲于內(nèi)容管理系統(tǒng)中，可供總行、分行、支行/網(wǎng)點聯(lián)機查詢；④定期刻錄光盤，可以實現(xiàn)影像數(shù)據(jù)的分發(fā)、備份和異地保存[4]。

5 結(jié)束語

影像業(yè)務(wù)管理平臺上線后，提高了業(yè)務(wù)處理效率。柜面的錄入簡單化，提高了前臺辦理的效率，同時憑證的傳輸也由過去的人工傳遞改變?yōu)殡娮佑跋駛鬏?，打破了憑證傳遞在結(jié)算業(yè)務(wù)辦理中的瓶頸，極大地提高了銀行結(jié)算業(yè)務(wù)辦理的效率。

從經(jīng)營成本的角度考慮，降低了運營維護成本。中國銀監(jiān)會指出“國有商業(yè)銀行應(yīng)按照集約化經(jīng)營原則，整合業(yè)務(wù)流程和管理流程，優(yōu)化組織結(jié)構(gòu)，完善資源配置，提高業(yè)務(wù)運作效率。集約化運營中心使得銀行業(yè)務(wù)進一步得到集中，風(fēng)險集中控制；同時通過進一步的組織集中，可以優(yōu)化組織規(guī)模，結(jié)合外包方式，實現(xiàn)成本的節(jié)約，從而最終實現(xiàn)銀行業(yè)的利潤最大化”。集約化運營中心的特點是實現(xiàn)業(yè)務(wù)上的集中，要突破地域上的限制，需要一個IT系統(tǒng)協(xié)助集約化運營中心提供安全、可靠、高效的業(yè)務(wù)所需要的信息，包括傳統(tǒng)的保存在業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫中的信息，如國際結(jié)算、對公授信、小額支付系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)信息，同時還包括業(yè)務(wù)使用的電子影像信息。

影像業(yè)務(wù)管理平臺符合銀監(jiān)會提出的集約化經(jīng)營要求。形成了集記賬、復(fù)核、監(jiān)督、對賬、管理為一體的總行營運中心，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理和監(jiān)督控制。同時，把業(yè)務(wù)處理集中起來，通過憑證等的電子化傳輸使經(jīng)辦與復(fù)核、授權(quán)等分開，實現(xiàn)快捷化的業(yè)務(wù)辦理，把業(yè)務(wù)的實際辦理集中起來剝離網(wǎng)點，使銀行各類業(yè)務(wù)在網(wǎng)點間辦理不再有區(qū)別，對于業(yè)務(wù)的控制也更加方便。