河北經(jīng)貿大學 鄭立民

1 我國個人破產制度的發(fā)展現(xiàn)狀

近幾年，我國的學者對個人破產制度的研究呈現(xiàn)上升的趨勢。通過知網(wǎng)搜索可知，有關個人破產制度的論文逐年增多，尤其是與2018 年相比，2019 年的學術關注度環(huán)比增長率為267%。這也為我們研究個人破產制度提供了很大的幫助。

想要建立個人破產制度，首先就要確定個人破產的概念和主體范圍。“個人破產，是指個人不能以其全部財產清償債務時，依據(jù)法律規(guī)定，法院對個人進行破產宣告以及承擔相應法律后果的狀態(tài)”[1]。個人破產制度是對債務人的基本人權的保障。在個人破產制度的規(guī)范下，符合條件的債務人以無法償清全部債務為由申請破產，法院可以在一定程度上免除其一定的清償義務。

個人破產的主體范圍，一般存在著兩種觀點。第一種觀點是個人破產中的“個人”只包括從事商業(yè)經(jīng)濟活動的人，即商人，在我國主要包括合伙企業(yè)中的個人、個人獨資企業(yè)、個體工商戶、農村承包經(jīng)營戶等。但是農村承包經(jīng)營戶是否可以作為個人破產制度中的“個人”，仍然存在爭議。有的人不認為農村承包經(jīng)營戶可以成為個人破產的主體?！皞€人破產應該排除農村村民的破產適用，因農村村民的收入來源復雜，難以確定其是否達到破產的標準”[2]。第二種觀點認為，“個人”不僅包括從事經(jīng)濟活動的商人，還包括一般意義上的自然人，也可以成為個人破產中的主體。在當今的消費觀念中，超前消費、過度消費尤其在年輕人中常見。銀行的信用卡、支付寶的花唄、京東的白條以及各種各樣的借貸平臺，都為人們提供了超前消費的便利條件，如果不能及時償還就會造成個人債務危機，甚至可能會產生很多的難以解決的問題。把消費者納入個人破產主體中，既可以保護消費者的基本權利，也可以保護債權人的權利。所以，個人破產制度的主體范圍，應該包括從事經(jīng)濟活動的商人和一般意義上的自然人。

我國對于個人破產制度的研究，可以追溯到上世紀七八十年代。尤其是在1986 年第一部《企業(yè)破產法》出臺以后，個人破產制度逐漸受到學者們的重視。個人破產制度曾經(jīng)出現(xiàn)在《企業(yè)破產法》的草案中，但是最終并未出現(xiàn)在2007 年出臺的《企業(yè)破產法》中。法律是具有滯后性的，實踐中出現(xiàn)的越來越多的個人破產問題無法可依，也推動了個人破產制度的立法進程。不管是2019 年最高院發(fā)布的五年改革綱要，主張研究建立個人破產制度，還是發(fā)改委發(fā)布文件計劃在個別地區(qū)建立個人破產制度，都說明了建立個人破產制度在當今時代的重要性。

2019 年8 月，溫州平陽法院審理了國內首個個人破產案。蔡某因為破產無法償還巨額債務，申請破產保護，最終以3.2 萬元化解了214 萬元的債務?！安棠吵兄Z，該方案履行完畢之日起六年內，若其家庭年收入超過12 萬元，超過部分的50%將用于清償全體債權人未受清償?shù)膫鶆铡盵3]。可見，個人破產制度并不是簡單完全免除債務人的償還義務，而是在保證基本人權的前提下，以合理的方式盡力償還債務。這樣既維護了債務人的基本人權，又能更好地實現(xiàn)了債權人的債權，對以后的個人破產案件的審理起到了指導作用。

2 我國建立個人破產制度的必要性

2.1 營造良好的營商環(huán)境的需要

營商環(huán)境是衡量一個國家經(jīng)濟軟實力的重要標準。世界銀行發(fā)布的《2020 年營商環(huán)境報告》顯示，我國總體排名上升趨勢明顯，但是作為評估標準之一的“破產辦理”成為制約我國進一步提升排名的因素之一。個人破產制度不但有利于激發(fā)個人參與市場經(jīng)濟活動的積極性和主動性，而且對提升我國辦理破產案件的能力有很大的幫助。這無疑會使我國營商環(huán)境更好地得到善，進而促進我國的經(jīng)濟發(fā)展。

2.2 解決法院“執(zhí)行不能”問題的現(xiàn)實需要

“執(zhí)行難”指的是在民事案件中生效的裁判難以得到有效的執(zhí)行，這種情況在現(xiàn)實中普遍存在。在執(zhí)行難的民商事案件中，“有相當一部分案件被執(zhí)行人完全喪失履行能力、經(jīng)核查確無財產可供執(zhí)行，客觀上不具備執(zhí)行條件，即使法院窮盡一切措施，也無法實際執(zhí)行到位”[4]。在民商事案件中，這種案件占比接近20%。這一類案件涉及的債務除了法人債務以外，還有很大一部分是自然人債務?！耙恍┙煌ㄊ鹿省⑷松頁p害賠償、刑事附帶民事訴訟等案件，被執(zhí)行人自始就財力有限，甚至‘家徒四壁’，確無清償能力”[5]。“執(zhí)行不能”不止在我國存在，世界其他國家也存在類似的情況。從世界其他國家的處理經(jīng)驗來看，個人破產制度取得的成效很明顯。我國建立個人破產制度將會有效解決法院的“執(zhí)行不能”問題。

3 我國建立個人破產制度的可行性

隨著我國市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，個人參與市場經(jīng)濟已成為一種常態(tài)。為了更好地促進經(jīng)濟的發(fā)展和解決個人參與市場經(jīng)濟出現(xiàn)的問題，制定相應的配套制度就很有必要。而我國社會信用體系的逐步完善、公民法治意識的增強和社會保障制度的建立，也為我國個人信用制度的建立提供了可能性。

3.1 我國社會信用體系逐漸完善

“現(xiàn)代市場經(jīng)濟也被稱為信用經(jīng)濟，信用關系也就必然成為維系市場經(jīng)濟正常運轉與配置資源的決定性關鍵”[6]。社會信用體系與個人破產制度的關系是互相促進的關系。我國社會信用體系的建設雖然還沒有像發(fā)達國家那樣完善，但是探索的腳步從未停止。從2000 年開始，我國政府便通過陸續(xù)制定和發(fā)布政府性規(guī)章的方式為個人征信體系的建立奠定了基礎，最早是上海設立試點，之后擴大到深圳，最后通過政府與銀行聯(lián)手出臺相關政策和法規(guī)，為我國的征信系統(tǒng)提供了最初的框架。2006 年，中國人民銀行建立了全國統(tǒng)一的個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。經(jīng)過十多年的發(fā)展，我國個人征信體系法律框架已初步形成。

3.2 公民法治意識的增強

“欠債還錢，天經(jīng)地義”“父債子還”等思想一直是中國傳統(tǒng)文化中的重要思想，個人破產制度聽起來似乎和我國這種傳統(tǒng)的思想相違背，因此不太容易被人們接受。隨著法治中國的建設，法治的大力宣傳和推廣，法治思想越來越深入人心，加上學界對個人破產制度的關注和相關知識的普及，讓人們對于個人破產制度的理解有了新的認識。尤其是溫州蔡某的個人破產案件，讓更多人了解到了個人破產制度。公民的法治意識提高，個人破產制度的建立和實施就有了越來越廣泛的群眾基礎。值得一提的是，有些人認為個人破產制度就是對債務人清償義務的完全免責，這是不正確的。個人破產制度對債務人的義務免除程度要看具體的情況，而且還會對債務人進行一定的限制，總之，個人破產制度是對債務人和債權人的利益的平衡。

3.3 社會保障體系的建立

在社會保障方面，建立更加完善的社會保障制度，建立覆蓋城鄉(xiāng)居民的社會保障體系。“根據(jù)有關數(shù)據(jù)顯示，到“十三五”期末，基本養(yǎng)老保險參保率達到90%，基本醫(yī)療保險參保率穩(wěn)定在95%以上”[7]。我國建立了一系列的社會保障制度，從制度層面解決了破產自然人的后顧之憂，保障了破產自然人基本的生活水平，為以后的生活奠定了基礎。可見，社會保障制度已經(jīng)不是制約個人破產制度建立的因素了。

4 建立個人破產制度的意義

4.1 有利于維護債務人的合法權益

個人破產法律制度是一種保護債務人合法權益的制度，而不是債務人用來惡意逃避債務的理由。在現(xiàn)實生活中，個人破產既有隱匿自己財產拒不還債的老賴，但是也有很多是誠信經(jīng)營者，是經(jīng)營不善導致破產，或者給他人提供擔保承擔連帶責任導致破產的。新冠肺炎爆發(fā)以來，全球經(jīng)濟遭到重創(chuàng)，大量企業(yè)工廠停工甚至倒閉，很多正常經(jīng)營的企業(yè)倒閉導致個人陷入債務危機，有的甚至后半生都將背負巨大的債務，為此有人甚至會鋌而走險，走上犯罪的道路。個人破產制度的建立，將會以合法形式免去債務人的部分債務，減輕債務人的還債壓力，引導債務人最大可能地償還債務，激發(fā)債務人償還債務的積極性。債務人甚至有機會重新創(chuàng)業(yè)，東山再起。

4.2 有利于維護債權人的合法權益

個人破產制度可以免除一部分債務人的債務，看似是對債權人的債權造成了一定的損失。但是實際上，個人破產制度可以最大程度地實現(xiàn)債權人的權益。個人破產制度保護的債務人是誠信的、沒有主觀惡意的債務人，非因本人的原因無法償還全部的債務，沒有個人破產制度，債務人很有可能幾十年都無法償還這些債務，債權人的債權也就無法實現(xiàn)。在個人破產制度的介入下，這些債務人會主動地、積極地、最大限度地償還債務，這也相當于讓債權人的債權在最大限度的范圍內實現(xiàn)。

我國的個人破產制度，已經(jīng)具備了建立的必要性和可行性，這既符合我國經(jīng)濟發(fā)展的需要，也可以更好地保護市場主體，尤其是保護了債務人，使其能夠盡快擺脫其債務危機，重新回歸社會，而債權人能夠在最大程度上實現(xiàn)自己的債權。建立個人破產制度，我國的司法領域也在進行積極的探索。9 月1 日，深圳公布了我國第一部個人破產法規(guī)——《個人破產條例》，這個條例將于明年在深圳正式實施。這在個人破產制度的立法上是一個很大的進步。建立成熟的個人破產制度需要立法，需要社會信用體系和社會保障體系等相應的配套制度的建立和完善，我國個人破產制度的建立和發(fā)展仍然任重道遠。