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        論互聯網金融的經濟學含義和宏觀影響

        2021-11-24 23:59:04蔡建濤
        經營者 2021年15期
        關鍵詞:金融經濟

        蔡建濤

        (中國人民大學,北京 100000)

        一、引言

        在互聯網高速發(fā)展的背景下,互聯網金融模式變得更加成熟。其在網絡資料審核方面、審批與簽約解約方面,還有使用安全方面,都已經得到了更完善的發(fā)展。它提升了經濟市場的信息對稱程度,給群眾帶來了更多的實惠與便捷。本文以互聯網金融為核心,從宏觀影響與經濟學含義兩個方面展開細致的探討。

        二、互聯網金融的概述

        互聯網金融是一種新型的業(yè)務模式。從字面上的含義來看,它就是互聯網相關技術和設備與一些金融方面的功能相融合,從而形成的一種新型的服務模式。也就是說,它可以利用互聯網技術以及通信技術等,實現更加便捷化的金融服務。

        一些傳統的金融機構可以與互聯網企業(yè)進行合作,從而實現資金融通服務,以及更加現代化的支付服務。另外,它還能實現更加快捷的信息服務等功能。舉例來說,人們常用的支付寶以及微信錢包,還有其他手機支付APP等,都是常見的表現形式。

        從當前的發(fā)展模式上看,互聯網金融已經具有多種模式。例如,社會上常見的眾籌模式,還有一些P2P網貸模式,以及第三方支付與數字貨幣等模式。隨著時間的推移,以及技術的不斷深化,互聯網金融將會得到更加多元化的發(fā)展。

        互聯網金融具有很多優(yōu)勢。例如,它的成本較低,但是它的效率卻更高。另外,它還具有更廣泛的覆蓋面與運用范圍。與傳統的金融模式相比,該模式更受年輕人的青睞,同時也給人們帶來了更多的便利[1]。

        三、互聯網金融的經濟學含義

        (一)社會化的個體經濟活動

        就個體經濟活動來說,在傳統模式下,個體經濟活動具有一定的獨立性,很難直接影響到社會的經濟發(fā)展。

        在以往的發(fā)展中,家庭個體會把部分存款存進銀行,然后銀行對這部分資金進行有效利用。銀行等方面對當前的社會活動進行分析,并且把資金提供給一些生產廠商使用,同時收取一定的利息。當生產廠家得到資金支持以后,就可以開展進一步的經營活動。例如,購買大批量的生產原料,或者雇傭大量的工人等,從而實現個體家庭方面的就業(yè)。

        在這個循環(huán)過程中,銀行起到了關鍵的作用,而個體家庭的經濟行為,可以被看作是循環(huán)體系之外的存在,因此較難對社會活動產生直接影響。

        隨著互聯網金融的不斷推進,這種現象已經得到改變。對于個體家庭來說,可以通過網絡平臺等進行一些金融交易,進而直接參與到社會活動中來。

        例如,個體家庭可以通過網絡途徑,直接把資金借給需求者。當然,這個需求者不僅是另外的個體,也可以是一些生產廠家等。在這個過程中,家庭個體的經濟行為得到深化,除了自身的經濟活動以外,個體也能夠直接對社會經濟產生一定的影響。因此,個體的經濟行為變得更加社會化。

        另外,隨著金融方式的多元化,個體行為也有了更多的選擇。在一些網絡化的存儲行為中,人們能夠獲得更大的實際收益。除了存儲方式的多元化,借貸方式也種類繁多。無論是存儲還是投資,無論是借貸還是進行其他活動,這個時候人們都有了更多的選擇。

        在此背景下,社會經濟行為與個人經濟行為兩者之間的關系變得更加緊密,影響程度也得到了一定的提升。與此同時,人們對于宏觀經濟更加關注,對于相關形勢的變化也愈發(fā)敏感。

        (二)顯著地增加了福利

        互聯網金融模式下,個體與社會的相關經濟活動,都產生了一定的改變。在此模式下,中介方面的行為顯著減少,因此中介成本降低,人們的實際福利顯著增加。而且,在此模式下,交易信息的對稱性更強,交易摩擦相應地減小,這在一定程度上促進了福利的最大化[2]。

        四、互聯網金融的宏觀影響

        (一)擴大了交易的對象

        互聯網金融形勢下,交易對象得到擴大成為最明顯的影響。

        第一,物品實現貨幣化。在傳統模式下,在人們的經濟活動中,現金交易是主要的手段。而在當今的形勢下,很多物品都可以實現貨幣化。例如,個人名下的房產及汽車,還有一些物品,或者一些技能等,都可以實現貨幣化。于是,交易的對象相應地得到擴大。從社會資源方面來講,這種現象可以最大限度地促進資源的優(yōu)化配置,從而起到十分理想的協調作用以及控制作用。

        此外,一些閑置物品參與貨幣化行為,也在很大程度上拓展了經濟收益范圍。在社會經濟的運行過程中,隨著勞動的增加,隨著相關資本的增加,經濟顯著增長。除了上述物品以外,個人的學歷水平,以及個人的工作經驗情況,還有工作性質等,都可以參與到金融行為中來。憑借這些方面的優(yōu)勢,人們可以得到不同的經濟報酬。

        第二,共享活動實現擴大化。在上述內容中,非物質的形式以及物質的形式,都可以參與到貨幣化行為中來。除此以外,交易對象的共享化也是當前的一種重要表現。

        在共享行為中,相關物品或者非物質形式的使用價值獲得提升。特別是在使用的效率方面,得到了質的飛躍。而且,對于這些對象來說,一些值得延伸與拓展的價值,也得到了更加深入的挖掘。

        (二)加快了貨幣的流通速度

        貨幣的流通速率獲得明顯增長,也是互聯網金融帶來的重要影響。

        第一,移動支付。隨著移動支付的普及,人們日常消費行為變得更加方便。而且,隨著支付方式的增多,人們有了更多的消費選擇。另外,透支消費的形式也變得更加豐富。從某種意義上說,人們使用虛擬形式消費,而不是使用現金消費的時候,往往會產生較弱的金錢感知,這會在一定程度上刺激人們的消費欲望。也就是說,在積蓄相同的前提下,移動支付的形式可以激發(fā)人們邊際消費相關的傾向。因此,這對于貨幣的流通來說,具有較為積極的影響。

        另外,移動方式具有很強的便捷性,減少了人們的交易時間,提升了交易的速度。隨著時間的推移,人們已經逐漸養(yǎng)成了移動支付的習慣,現金方面的摩擦逐漸減少,這在一定程度上提升了貨幣流通的速率。

        第二,網上審批。一些經濟活動往往會牽涉一些審批步驟,或者一些簽約流程與解約流程等。在傳統的模式下,人們往往需要在特定的時間、事先約好的地點進行相關的交易,這在很大程度上增加了時間成本,以及相關的精力成本。

        隨著網上審批形式的出現,人們對一些經濟事務的處理變得更加方便。這種形式突破了時間的限制,且打破了空間的限制,極大地減少了人力、物力、財力等方面的支出。因此,這種形式顯著地促進了貨幣的流通,提升了其效率[3]。

        (三)利率反映變得更加敏感

        在互聯網的作用下,信息流通更加快速,傳播的范圍更加廣泛,個人對經濟形勢的敏感性也更強。

        特別是在網絡平臺中,一些供求關系直接體現在回報率上。個人在選擇存儲方式的時候,擁有更大的自由。除了常見的活期以及定期形式外,還有短期、中長期、長期等形式可以選擇。另外,還有一些抵押形式,以及信用形式等。與此同時,個體選擇的隨機性也會相應增強。需要注意的是,即使在個人偏好保持不變的情況下,個人對于回報的敏感性也能夠得到較大提升。

        在此基礎之上,在資金融通的邊際方面,也會呈現出一種往外端演進的現象。隨著時間的推移,將會有更多的個人參與和金融相關的一些活動。而且,隨著這種敏感性的提升,宏觀經濟的發(fā)展也會產生相應的變化。從長遠的角度來看,這種形勢能夠對金融政策的影響力起到一定的削弱作用[4]。

        五、結語

        互聯網金融的發(fā)展日趨成熟,這種新型模式也獲得了更多的認可。從經濟學的角度來看,該模式對傳統的金融模式造成了壓力,對其獲利空間產生了一定的影響。與此同時,隨著這種模式的普及運用,信息傳遞方式得以改變,并且被更加高效的網絡化傳遞所取代。從宏觀的角度來講,它不僅促進了社會經濟運行速率的提升,而且加快了行業(yè)發(fā)展的步伐。

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