李國棟

徽商銀行股份有限公司 安徽合肥 230000

1 金融信息化

金融行業(yè)信息化的技術(shù)內(nèi)涵主要包括兩個主要方面。一來也是信息技術(shù)和專業(yè)金融信息也被廣泛用作實現(xiàn)金融服務(wù)數(shù)字化，金融服務(wù)和投資管理的金融數(shù)字化只是技術(shù)提供的主要技術(shù)手段；二來也是專業(yè)金融信息產(chǎn)業(yè)服務(wù)的技術(shù)產(chǎn)業(yè)化，即，通過使用金融電子信息技術(shù)服務(wù)系統(tǒng)可以提供專業(yè)金融服務(wù)和提供金融信息技術(shù)服務(wù)[1]。經(jīng)過20多年的快速發(fā)展，建立了以現(xiàn)代計算機和移動通信信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為主要基礎(chǔ)的大型電子企業(yè)資金賬戶結(jié)算管理系統(tǒng)、柜臺客戶服務(wù)管理系統(tǒng)和企業(yè)財務(wù)管理網(wǎng)等信息服務(wù)系統(tǒng)。全面有力推動了全國和社會的工業(yè)信息化和工業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)進程。

2 我國銀行信息化應(yīng)用存在的問題

2.1 未形成健全的信息化管理體制

銀行信息管理系統(tǒng)的不完善，主要是由于銀行固有的管理思想。中國大多數(shù)銀行采用總公司和分公司的制度，即集中管理制度，能夠最大限度地保證公司資金和財務(wù)狀況的穩(wěn)定運行，保證資源的合理配置。由于集中管理不能建立信息管理系統(tǒng)，財務(wù)管理系統(tǒng)也不能在銀行中建立，同時也會影響銀行的健康發(fā)展。

2.2 信息化平臺過于落后

隨著中國信息技術(shù)的不斷的發(fā)展，人們對服務(wù)質(zhì)量的要求也就越來越高。有鑒于此，中國絕大多數(shù)金融銀行都應(yīng)用了多功能的計算機信息系統(tǒng)，能夠為消費者提供消費、支付、上門等服務(wù)，同時也有效地滿足了消費者的實際需求，提高了消費者的體驗感，建立了良好的市場環(huán)境企業(yè)形象。由于金融銀行的經(jīng)營管理對數(shù)據(jù)信息的要求非常高，在一定程度上也影響著銀行財務(wù)管理的效率和質(zhì)量。

3 銀行的風(fēng)險控制有哪些手段

風(fēng)險因素識別的工作目的主要是在復(fù)雜的宏觀和外部微觀經(jīng)濟環(huán)境以及內(nèi)部風(fēng)險經(jīng)營管理環(huán)境中，識別那些可能給我國商業(yè)投資銀行業(yè)務(wù)帶來意外經(jīng)濟損失或額外經(jīng)濟利潤的各種風(fēng)險管理因素。

風(fēng)險分析與收益評價主要是通過評價各種風(fēng)險影響因素及其發(fā)生的風(fēng)險概率和程度可能給銀行業(yè)務(wù)造成的經(jīng)濟損失或者對收益的影響大小，以此來確定銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險嚴(yán)重程度。

風(fēng)險影響控制管理是一種社會經(jīng)濟管理活動，在經(jīng)濟風(fēng)險控制發(fā)生之前或風(fēng)險發(fā)生時，采取一定的經(jīng)濟方法和技術(shù)手段應(yīng)用來有效減少經(jīng)濟風(fēng)險控制損失，從而有效的獲得增加經(jīng)濟風(fēng)險控制收益。

4 信息化在銀行金融風(fēng)控中的應(yīng)用分析

4.1 加強金融管理信息化平臺的構(gòu)建

建立信息匹配流程，完成合作客戶的信息交流和需求匹配，實現(xiàn)準(zhǔn)確匹配，更好地服務(wù)于中小企業(yè)投資合作交流的信息平臺。財務(wù)管理信息平臺的建設(shè)主要是為了在財務(wù)管理過程中建立完善的信息管理平臺，能夠有效保證財務(wù)信息的順利傳遞，緩解服務(wù)質(zhì)量保障的問題。因此，在財務(wù)管理創(chuàng)新和應(yīng)用的過程中，財務(wù)信息平臺的建設(shè)是非常重要的。在實際運營過程中，應(yīng)該建立銀行內(nèi)部財務(wù)管理信息平臺，以促進銀行內(nèi)部員工溝通，掌握一手信息，并對數(shù)據(jù)進行整理、存儲和收集，它是一個特定的信息平臺的建設(shè)。

4.2 合理進行資源配置

在當(dāng)今銀行信息化建設(shè)中，財務(wù)狀況不言而喻。商業(yè)銀行要發(fā)揮信息管理的作用，就必須合理配置資源。商業(yè)銀行需要建立一個完整統(tǒng)一的信息管理系統(tǒng)，實現(xiàn)商業(yè)銀行組織的和諧統(tǒng)一。商業(yè)銀行資源配置向信息管理系統(tǒng)傾斜，為信息管理系統(tǒng)的運行提供充足的資金。這樣，管理者就可以根據(jù)信息系統(tǒng)提供的相關(guān)信息，協(xié)調(diào)銀行內(nèi)部的工作，對銀行進行更系統(tǒng)的管理和控制。

4.3 推動銀行管理和決策信息化

推動我國商業(yè)投資銀行正常經(jīng)營生產(chǎn)管理和正常財務(wù)經(jīng)營決策信息體系實現(xiàn)信息化，努力提高我國商業(yè)投資銀行正常生產(chǎn)經(jīng)營率和財務(wù)管理水平，要盡量充分利用先進的信息技術(shù)，在完善的信息系統(tǒng)相互融合的基礎(chǔ)上構(gòu)建起完善的決策支撐體系。進一步完善銀行綜合管理、信用管理、財務(wù)管理、客戶關(guān)系管理、風(fēng)險管理、營銷管理、績效考核管理體系、信息系統(tǒng)共建與發(fā)展。充分利用企業(yè)和銀行的大量數(shù)據(jù)資料，在大量數(shù)據(jù)集的前提下，實現(xiàn)多維度、廣泛的數(shù)據(jù)綜合利用，為企業(yè)和銀行管理工作提供有效的決策支撐?；诖笮蛿?shù)據(jù)倉儲的決策支撐系統(tǒng)（DSS）可以有效地幫助銀行企業(yè)在決策過程中實現(xiàn)對客戶進行選擇的正確識別與操作風(fēng)險的自動監(jiān)測和預(yù)警，這將被認為是下一輪我國銀行業(yè)研究重點。

4.4 升級優(yōu)化信用評級系統(tǒng)

基于金融形勢和信息時代的發(fā)展，銀行的風(fēng)險管理模式顯然跟不上時代的發(fā)展，不能滿足當(dāng)前市場對銀行風(fēng)險管理能力的要求。因此，零售銀行應(yīng)理清當(dāng)前信息時代的金融風(fēng)險，并需要對客戶進行深入分析，調(diào)整和優(yōu)化風(fēng)險管理模式，進一步加強信用評級體系的升級，切實提高風(fēng)險控制能力。開展貸款人貸前調(diào)查，嚴(yán)格信貸審批，推動風(fēng)險控制科學(xué)化、智能化。順應(yīng)金融信息化時代的發(fā)展趨勢，也極大地保障了客戶資產(chǎn)和信息的安全[2]。

4.5 提高信息管理人員專業(yè)水平

銀行經(jīng)營者的愛崗敬業(yè)精神和對銀行經(jīng)濟效益的密切關(guān)系，決定了銀行未來發(fā)展的方向。然而，目前一些大型的金融銀行由于缺乏對信息管理方面的專業(yè)人才，在這個信息時代不能夠充分利用到有利的信息。因此，金融銀行在應(yīng)對這一問題時就需要進一步提升信息管理者的專業(yè)化程度。首先，要注重培養(yǎng)電子商務(wù)信息技術(shù)人員掌握自己的基本知識和技能，提高自己的業(yè)務(wù)知識。其次，組織項目經(jīng)營者和管理層人員積極參加項目信息的實踐和研究，豐富自己的經(jīng)驗，做得更好。

5 結(jié)語

綜上所述，社會技術(shù)的進步呈現(xiàn)出快速發(fā)展的趨勢，信息化的運行給各個領(lǐng)域帶來了便利，并逐漸凸顯其獨特的優(yōu)勢和實用價值，特別是在控制銀行金融風(fēng)險方面影響更大。在新時期，以往的金融風(fēng)險控制已不能適應(yīng)國際環(huán)境。管理部門將用先進的理念反思舊的工作模式，找出不足。