王藝棋

中國(guó)石油管道局國(guó)際事業(yè)部 河北廊坊 065000

我國(guó)電子商務(wù)近年來的發(fā)展速度極為迅猛，規(guī)模不斷擴(kuò)大，電子商務(wù)交易額不斷創(chuàng)造紀(jì)錄，為推動(dòng)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了重要作用?，F(xiàn)階段，在電子商務(wù)大發(fā)展的背景下，傳統(tǒng)的企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理模式已經(jīng)難以適應(yīng)現(xiàn)實(shí)需求，企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理創(chuàng)新勢(shì)在必行，基于此，本文簡(jiǎn)要闡述基于企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理視角的電子商務(wù)的內(nèi)涵，分析企業(yè)開展電子商務(wù)對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理帶來的意義。

1 企業(yè)供應(yīng)鏈金融的融資模式

1.1 應(yīng)收賬款質(zhì)押融資模式

應(yīng)收賬款質(zhì)押融資模式可以以企業(yè)未來一段時(shí)間內(nèi)收回的賬款作為質(zhì)押物，向銀行獲取一定時(shí)間段的貸款，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展。此種融資模式包含債權(quán)機(jī)構(gòu)、債務(wù)機(jī)構(gòu)、銀行三方，借貸風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估對(duì)企業(yè)以及整個(gè)供應(yīng)鏈進(jìn)行有效判斷，為大型企業(yè)提供商業(yè)銀行融資的渠道，拯救企業(yè)的運(yùn)行困境。同時(shí)，提升了大型企業(yè)的資金運(yùn)作率，可以實(shí)現(xiàn)有效發(fā)展。應(yīng)收賬款質(zhì)押融資模式的特點(diǎn)是短期性、高效性、迅速性[1]。

1.2 存貨融資模式

存貨融資模式可以全面抵押企業(yè)自身存貨，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)支付對(duì)價(jià)，并出售自身積壓的貨物，完成資金的整體對(duì)接。此外，對(duì)于大型企業(yè)的貨物評(píng)估，銀行需要借助專業(yè)的企業(yè)進(jìn)行評(píng)估。目前，通過委托第三方的物流公司實(shí)現(xiàn)評(píng)估，存在貨物融資模式的對(duì)等關(guān)系。因此，存貨融資模式主體一般為企業(yè)、銀行、第三方物流公司。

1.3 未來存貨融資模式

未來存貨融資模式是存貨融資模式的一種衍生。在融資環(huán)節(jié)中，企業(yè)收到貨物后可以對(duì)其進(jìn)行延伸，從取得貨物所有權(quán)階段擴(kuò)大融資模式，有效改善大型企業(yè)的融資條件。在經(jīng)濟(jì)一體化背景下，貿(mào)易的迅速發(fā)展使大型企業(yè)在某一時(shí)期對(duì)貨物的所有權(quán)及實(shí)際權(quán)產(chǎn)生了分離。為了后續(xù)交易便捷、資金流轉(zhuǎn)，企業(yè)需要在占有實(shí)際貨物時(shí)發(fā)揮其自身價(jià)值，未來存貨模式應(yīng)運(yùn)而生。

2 企業(yè)供應(yīng)鏈金融融資模式優(yōu)化措施

2.1 完善監(jiān)管體系，制定從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，提高從業(yè)人員質(zhì)量

隨著供應(yīng)鏈金融體系逐漸普及，政府和金融主管機(jī)構(gòu)應(yīng)該發(fā)揮其主觀能動(dòng)性，針對(duì)供應(yīng)鏈金融的特性制定和完善相關(guān)監(jiān)管法律法規(guī)，積極尋求銀行和其他金融機(jī)構(gòu)參與其中，共同發(fā)揮監(jiān)督作用。當(dāng)前，供應(yīng)鏈融資體系參與的企業(yè)和機(jī)構(gòu)眾多，操作流程復(fù)雜，每個(gè)環(huán)節(jié)因?yàn)閰⑴c方變化而導(dǎo)致標(biāo)準(zhǔn)不一，眾多的從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊。因此，在這種情況下急需制定統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。由于供應(yīng)鏈融資模式種類多變，制定合適的標(biāo)準(zhǔn)需要充分考慮到模式變化，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)建立統(tǒng)一的從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，有效提高融資效率和操作便捷性，這將大大降低中小企業(yè)運(yùn)用供應(yīng)鏈融資的成本[2]。

2.2 應(yīng)用數(shù)字供應(yīng)鏈融資模式

（1）供應(yīng)鏈融資場(chǎng)景，指基于核心企業(yè)與其上下游客戶之間的貿(mào)易信息對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈客戶提供短期在線融資支持的供應(yīng)鏈金融模式。在該產(chǎn)業(yè)鏈上，核心企業(yè)在具有較強(qiáng)的產(chǎn)業(yè)鏈控制能力以及較高的銀行授信額度的前提下，掌握了上游供應(yīng)商與下游經(jīng)銷商的商流、物流、信息流、資金流，進(jìn)而掌握上下游企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，以自身能夠使用的非專項(xiàng)授信額度為限，為其上下游企業(yè)融資提供賬戶監(jiān)管、取消經(jīng)銷商資格、調(diào)劑銷售或回購(gòu)等形式的管理或擔(dān)保，使銀行為其上下游企業(yè)提供融資支持，工商銀行針對(duì)供應(yīng)鏈融資場(chǎng)景服務(wù)，推出了針對(duì)上游客戶的“供應(yīng)商融資”和“電子保理”等產(chǎn)品，以及針對(duì)下游經(jīng)銷商和終端客戶的“經(jīng)銷商融資”和“終端客戶融資”等產(chǎn)品。

（2）交易鏈融資場(chǎng)景，指基于第三方企業(yè)搭建的線上商品交易市場(chǎng)服務(wù)平臺(tái)，將資金結(jié)算和融資服務(wù)嵌入交易市場(chǎng)平臺(tái)，服務(wù)大宗商品買賣。由金融機(jī)構(gòu)與已建立標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)和商品監(jiān)管機(jī)制的市場(chǎng)方合作，以入庫(kù)形成標(biāo)準(zhǔn)電子倉(cāng)單的交易商品作為質(zhì)押，運(yùn)用交易系統(tǒng)對(duì)電子倉(cāng)單的交易、結(jié)算、倉(cāng)儲(chǔ)進(jìn)行監(jiān)督控制，為市場(chǎng)交易平臺(tái)上的供貨商、采購(gòu)商提供短期融資支持。工商銀行針對(duì)該融資場(chǎng)景推出了“電子訂單賣方融資”和“電子訂單買方融資”等產(chǎn)品。

（3）數(shù)據(jù)鏈融資場(chǎng)景，指基于第三方線上商業(yè)交易平臺(tái)合作的供應(yīng)鏈金融模式，即第三方線上商業(yè)交易平臺(tái)通常以信息服務(wù)功能吸引產(chǎn)業(yè)鏈參與者，并以信息服務(wù)為切入口的電商平臺(tái)。當(dāng)電商平臺(tái)交易量提升，并通過物流倉(cāng)儲(chǔ)等服務(wù)完成整個(gè)交易閉環(huán)后，第三方交易平臺(tái)實(shí)質(zhì)上擁有了產(chǎn)業(yè)鏈上下游的交易、物流、現(xiàn)金流等相關(guān)數(shù)據(jù)，通過對(duì)接資金端和資產(chǎn)端，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融服務(wù)。工商銀行針對(duì)交易數(shù)據(jù)豐富的線上商業(yè)交易平臺(tái)，在線獲取可追溯性較強(qiáng)、擬合度較高的交易數(shù)據(jù)，通過控制數(shù)據(jù)鏈場(chǎng)景交易產(chǎn)生的訂單流、物流、現(xiàn)金流等數(shù)據(jù)，以數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的方式為平臺(tái)上的買方或賣方提供在線融資服務(wù)[3]。

2.3 降低銀企間信息不對(duì)稱，有利于提高融資成功率

在供應(yīng)鏈金融中，金融機(jī)構(gòu)獲取信息的渠道可以是整個(gè)供應(yīng)鏈，供應(yīng)鏈中各節(jié)點(diǎn)企業(yè)之間的信息更易互通，對(duì)彼此的聲譽(yù)、利潤(rùn)水平、實(shí)力等更為了解，有利于銀行等金融機(jī)構(gòu)大致掌握各企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，從而更好地了解和控制潛在的風(fēng)險(xiǎn)。作為供應(yīng)鏈中心的核心企業(yè)與中小企業(yè)之間有許多業(yè)務(wù)來往，獲得的信息量比較充分，可以為金融機(jī)構(gòu)提供所掌握的供應(yīng)鏈上包括融資企業(yè)在內(nèi)的其他企業(yè)成員的信息，建立相應(yīng)的信息交互系統(tǒng)。

3 結(jié)語

綜上所述，供應(yīng)鏈金融融資模式對(duì)企業(yè)有十分重要的作用，可以減輕銀行的貸款壓力及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估壓力。企業(yè)的良好發(fā)展對(duì)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展至關(guān)重要，因此必須科學(xué)應(yīng)用供應(yīng)鏈金融融資模式，保證其可持續(xù)發(fā)展。