朱海安 江西安義農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

引言

新常態(tài)下，全球經(jīng)濟(jì)得以飛速發(fā)展，金融業(yè)隨之做出了相應(yīng)的改革，并獲得了較好的成就，銀行業(yè)在金融業(yè)中發(fā)揮著重要的支柱作用，其近些年更是獲得了很多成績(jī)。然而，對(duì)于當(dāng)前我國銀行業(yè)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際支持來說，其中存在一些不足之處，正是因?yàn)檫@些不足之處的存在導(dǎo)致我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展說道了一定的限制。為了進(jìn)一步促進(jìn)我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，就需要積極的采取行之有效的策略彌補(bǔ)這些不足之處。

一、促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性

隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，創(chuàng)造出的物質(zhì)財(cái)富也在隨之增加，所以說若想增強(qiáng)我國的綜合實(shí)力，就需要促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，以此提供充足的物質(zhì)保障。實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展除了可以創(chuàng)造物質(zhì)財(cái)富以外，同時(shí)還可以提高就業(yè)率，對(duì)社會(huì)群眾的生活具有很好的改善作用，可以進(jìn)一步促進(jìn)社會(huì)的進(jìn)步與發(fā)展。隨著信息化時(shí)代的到來，我國非常關(guān)注和重視虛擬經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，虛擬經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展造成了一定的沖擊。從客觀的角度看，僅憑借虛擬經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是很難實(shí)現(xiàn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的全面增長(zhǎng)，為了促進(jìn)我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展可以處于一個(gè)較為平穩(wěn)的狀態(tài)，就需要不斷提高我國的綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，就需結(jié)合國內(nèi)和國際市場(chǎng)的需求，大力發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

二、現(xiàn)階段我國銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀

(一)銀行業(yè)對(duì)擴(kuò)大利潤(rùn)和風(fēng)險(xiǎn)控制的追求與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間存在矛盾

銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)主體為現(xiàn)金流，所以銀行業(yè)非常重視利潤(rùn)的擴(kuò)大和風(fēng)險(xiǎn)的控制。從現(xiàn)階段實(shí)際情況來看，全球?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)企業(yè)的發(fā)展態(tài)勢(shì)都較為低迷，供給與需求之間明顯失衡，部分企業(yè)長(zhǎng)時(shí)間處于虧損狀態(tài)，經(jīng)過評(píng)估后，銀行業(yè)便不再為其提供任何的信貸服務(wù)。還有一部分實(shí)體企業(yè)雖然具有一定的發(fā)展?jié)摿?，但是由于缺乏資金規(guī)模得不到發(fā)展。相對(duì)于實(shí)體企業(yè)來說，房地產(chǎn)、金融機(jī)構(gòu)的投資風(fēng)險(xiǎn)比較小，并且還具有較高的利潤(rùn)回報(bào)。因此，銀行業(yè)將大部分資金都投入到了虛擬經(jīng)濟(jì)中，與實(shí)際經(jīng)濟(jì)的發(fā)展存在明顯的矛盾[1]。

(二)銀行對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展缺乏充足的信貸支持

最近幾年，我國銀行業(yè)信貸業(yè)務(wù)的開展較為保守，特別是在針對(duì)對(duì)中小型企業(yè)開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，更是缺乏充足的信貸支持，所采取的策略經(jīng)常發(fā)生變化，并且額度一般都比較小，周期較短。因此，銀行業(yè)信貸開始朝著短期化的方向發(fā)展。實(shí)體企業(yè)若想從銀行業(yè)獲得充足的信貸資金存在著較大的難度。銀行業(yè)信貸之所以會(huì)出現(xiàn)這樣的傾向，不單單是因?yàn)殂y行比較重視自身的利潤(rùn)和風(fēng)險(xiǎn)的控制，同時(shí)還因?yàn)楝F(xiàn)階段銀行業(yè)自開展信貸服務(wù)時(shí)側(cè)重點(diǎn)有所不同，銀行業(yè)推出的很多信貸產(chǎn)品對(duì)于實(shí)體企業(yè)來說不適用，大多數(shù)都比較適用個(gè)人消費(fèi)、房地產(chǎn)開發(fā)，并且額度較為靈活，貸款周期也較為合理。在這樣的背景下，實(shí)體企業(yè)的融資面臨著重重困難。

(三)實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)不善對(duì)銀行業(yè)發(fā)展的影響

相對(duì)于前幾年的經(jīng)濟(jì)來說，近幾年我國經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度變得比較緩慢，全球經(jīng)濟(jì)都處于一個(gè)比較脆弱的階段，這對(duì)我國實(shí)體企業(yè)的發(fā)展避免不了會(huì)造成一定的影響。加之現(xiàn)階段我國大力提倡第三產(chǎn)業(yè)、綠色經(jīng)濟(jì)，一些傳統(tǒng)的重工業(yè)的發(fā)展受到了較大的打擊。新常態(tài)下，實(shí)體企業(yè)若想在當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境中得以長(zhǎng)遠(yuǎn)的生存與發(fā)展，就需要具備加強(qiáng)的綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，以此更好的迎接新的挑戰(zhàn)。與傳統(tǒng)實(shí)體企業(yè)合作的銀行自然也會(huì)被影響，像因?yàn)楫a(chǎn)能過剩很可能會(huì)導(dǎo)致不良信貸的出現(xiàn)。雖然我國多數(shù)銀行都具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力，但是一些基層銀行卻很難承受得住過大的損失，這就會(huì)頻頻發(fā)生抽貸的情況，這對(duì)于實(shí)體企業(yè)來說顯然是更大的打擊[2]。

三、新常態(tài)下，充分發(fā)揮我國銀行業(yè)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展支持作用的有效措施

(一)明確實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展方向

第一，新常態(tài)下銀行業(yè)應(yīng)該認(rèn)識(shí)到自身發(fā)展和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的密切關(guān)系，兩者之間存在著密不可分、相輔相成的關(guān)系。銀行業(yè)需要準(zhǔn)確地把握實(shí)體企業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，不可以直接放棄任何一個(gè)經(jīng)營(yíng)陷入困境的中小型企業(yè)，僅單純地通過抽貸來降低自身的損失也無法從根本上解決問題的，并且對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展十分不利。第二，銀行業(yè)要盡可能地支持先進(jìn)制造業(yè)的發(fā)展，提高社會(huì)資源配置的合理性，推出一些中小型企業(yè)比較適用的信貸產(chǎn)品，以此建立起新型的銀行和企業(yè)合作關(guān)系。第三，銀行業(yè)不單單要支持發(fā)達(dá)地區(qū)的實(shí)體企業(yè)的發(fā)展，同時(shí)還需要為一些地處較為偏僻經(jīng)濟(jì)較為落后地區(qū)的實(shí)體企業(yè)提供信貸服務(wù)[3]。

(二)完善銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的措施

第一，積極的轉(zhuǎn)變以往的經(jīng)營(yíng)理念，優(yōu)化配置相應(yīng)的資源，意識(shí)到新常態(tài)下銀行業(yè)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支持作用，合理地安排投放信貸的次序，對(duì)于不同的行業(yè)要實(shí)施具有差異化的信貸政策。第二，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理與控制，提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性。銀行業(yè)可以通過綜合計(jì)劃貸款額度的使用、合理安排投放信貸的順序，限制信貸額度等方法實(shí)現(xiàn)信貸收益的提高，提高資金的流動(dòng)性，提高信貸服務(wù)的質(zhì)量。同時(shí)，銀行業(yè)還應(yīng)該在此基礎(chǔ)上，從宏觀的角度監(jiān)測(cè)實(shí)體企業(yè)的經(jīng)營(yíng)、發(fā)展情況，以此提起預(yù)測(cè)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，從而保障銀行業(yè)的資產(chǎn)的穩(wěn)定性和質(zhì)量[4]。第三，銀行業(yè)還應(yīng)該主動(dòng)履行自身的社會(huì)責(zé)任，切實(shí)的支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。注重加強(qiáng)對(duì)金融服務(wù)體系的完善，尤其是有關(guān)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的戰(zhàn)略。

(三)促進(jìn)金融改革與銀行業(yè)的創(chuàng)新

銀行業(yè)應(yīng)該的有效控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，大力實(shí)施金融改革，逐步地開放以往較為保守的金融市場(chǎng)，讓各個(gè)行業(yè)、企業(yè)也參與到金融改革中，簡(jiǎn)化銀行業(yè)務(wù)流程，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供新的路徑，以此實(shí)現(xiàn)新型銀行和企業(yè)合作關(guān)系的建立。除此之外，我國銀行業(yè)在發(fā)揮自身對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持作用時(shí)，應(yīng)該大力發(fā)展綠色信貸，為提倡綠色發(fā)展的實(shí)體企業(yè)設(shè)置“綠色臺(tái)賬”，開通綠色通道，以此為其提供發(fā)展保障[5]。

(四)加強(qiáng)科學(xué)技術(shù)的引進(jìn)

新常態(tài)下，不管是銀行業(yè)自身的發(fā)展還是對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持，都需要加強(qiáng)科學(xué)技術(shù)的引進(jìn)，以此避免對(duì)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新造成阻礙。雖然現(xiàn)階段我國已經(jīng)擁有了一個(gè)較好的金融產(chǎn)品發(fā)展平臺(tái)，但是在科學(xué)技術(shù)飛速發(fā)展與進(jìn)步的時(shí)代，銀行業(yè)在推出金融產(chǎn)品時(shí)的選擇也就比較多。在這樣的背景下，銀行業(yè)需要加強(qiáng)科學(xué)技術(shù)的引進(jìn)，以此更好的創(chuàng)新金融產(chǎn)品。在科學(xué)技術(shù)不斷進(jìn)步與發(fā)展的帶動(dòng)下，金融產(chǎn)品開始不斷的更新?lián)Q代。銀行業(yè)若將先進(jìn)的科學(xué)金融融入到創(chuàng)新金融產(chǎn)品這項(xiàng)工作中，便可以很好地控制創(chuàng)新金融產(chǎn)品的成本，并且還可以提高金融產(chǎn)品的科技性[6]。由此可見，新常態(tài)下銀行業(yè)非常有必要加大科學(xué)技術(shù)的引進(jìn)力度，這將為銀行業(yè)創(chuàng)新金融產(chǎn)品提供很大的便利，促使創(chuàng)新出的金融產(chǎn)品更加的現(xiàn)代化，更加地適用實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這樣除了可以進(jìn)一步推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以外，同時(shí)還可以擴(kuò)大銀行業(yè)的利潤(rùn)空間，可以實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)發(fā)展。

(五)注重加強(qiáng)對(duì)金融產(chǎn)品創(chuàng)新體制的完善

金融產(chǎn)品的創(chuàng)新指的是在新常態(tài)下衍生出的各種創(chuàng)新產(chǎn)品，其也是金融市場(chǎng)大創(chuàng)新時(shí)代的產(chǎn)物。銀行業(yè)需要擁有一個(gè)完善的金融產(chǎn)品創(chuàng)新體制，而該體系需要具備動(dòng)態(tài)性的基本特征，并且還需要適應(yīng)當(dāng)前時(shí)代的發(fā)展，對(duì)金融產(chǎn)品創(chuàng)新體制不斷的加以完善和優(yōu)化，以此滿足不斷變化的市場(chǎng)需求，從而更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。除此之外，銀行業(yè)還應(yīng)該注重加大研究創(chuàng)新資產(chǎn)類金融產(chǎn)品方法的力度，這也十分的關(guān)鍵，這樣不單單可以合理地控制銀行業(yè)內(nèi)部資本構(gòu)成，同時(shí)還可以擴(kuò)大銀行業(yè)的利潤(rùn)空間。同時(shí)，銀行業(yè)還需要確保研究、推出的金融產(chǎn)品與我國的實(shí)際國情相符，并且與我國相關(guān)法律法規(guī)的要求相符。

(六)充分發(fā)揮監(jiān)管部門的指導(dǎo)作用

監(jiān)管部門要加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)信貸業(yè)務(wù)的監(jiān)督與管理，特別對(duì)于不良貸款的監(jiān)管，應(yīng)該采用差異性策略，這樣更加有助于消除銀行業(yè)對(duì)不良貸款的后顧之憂，從而調(diào)動(dòng)銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性。另外，監(jiān)管部門還應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的引導(dǎo)，促使其積極地與其他金融機(jī)構(gòu)之間展開合作，豐富業(yè)務(wù)開展的形式，同時(shí)創(chuàng)新合作模式，這樣除了可以很好地緩解銀行業(yè)在信用額度方面的壓力，同時(shí)還可以滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的融資需求。并且，監(jiān)管部門還應(yīng)該科學(xué)的引導(dǎo)銀行業(yè)準(zhǔn)確的定位自身在市場(chǎng)中的位置以及科學(xué)的選擇客戶，以此進(jìn)一步提高金融資源配置的合理性，從不同時(shí)推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與銀行業(yè)的發(fā)展。

四、結(jié)語

綜上所述，我國銀行業(yè)在對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供支持時(shí)，暴露出了一些問題影響著實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，銀行業(yè)對(duì)擴(kuò)大利潤(rùn)和風(fēng)險(xiǎn)控制的追求導(dǎo)致其并不愿意支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而實(shí)體企業(yè)的經(jīng)營(yíng)不善也將對(duì)銀行業(yè)發(fā)展的影響。因此，銀行業(yè)一定要認(rèn)識(shí)到發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要性，根據(jù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的具體發(fā)展需求，注重加強(qiáng)對(duì)支持措施的完善，以此促進(jìn)金融改革與銀行業(yè)的創(chuàng)新，加強(qiáng)科學(xué)技術(shù)的引進(jìn)，并注重加強(qiáng)對(duì)金融產(chǎn)品創(chuàng)新體制的完善，同時(shí)充分發(fā)揮監(jiān)管部門的指導(dǎo)作用，以此履行自身的社會(huì)責(zé)任，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，進(jìn)而增強(qiáng)我國的實(shí)力水平。